Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại

Vèn tù cã (Vèn CSH)

Quỹ dự phòng tài chính: hàng năm ngân hàng phải trích tỷ lệ 10% trên lợi nhuận còn lại để bù đắp những tổn thất do rủi ro phát sinh. Quỹ đầu t phát triển nghiệp vụ: hàng năm ngân hàng đợc trích 50% lợi nhuận còn lại lập nên quỹ nhằm duy trì và phát triển nghiệp vụ của ngân hàng.

Vốn huy động

Thực chất đây là hình thức ngân hàng huy động vốn thông qua việc phát hành giấy tờ có giá và thờng phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất huy động tiền gửi, do vậy, nghiệp vụ này chỉ tiến hành khi ngân hàng thiếu vốn mà nguồn vốn tự có và vốn tiền gửi không đủ. Đây là hình thức huy động có tính chủ động: khối lợng vốn cần huy động, thời hạn, lãi suất, phơng pháp huy động và khi đã huy động đủ khối lợng theo dự kiến, ngân hàng sẽ ngừng việc huy động.

Vốn khác

NHTƯ có vai trò rất quan trọng trong việc cứu cánh, san sẻ rủi ro mà các NHTM gặp phải trong hoạt động kinh doanh, thực hiện vai trò này chính là NHTƯ đã. Hay thông qua nghiệp vụ làm đại lý, ngân hàng thơng mại cũng thu hút đợc một lợng vốn đáng kể trong quá trình thu hoặc chi hộ khách hàng, nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay một dự án đầu t, làm đại lý cho các tổ chức tín dụng khác.

Đối với nền kinh tế

Huy động tiền gửi tiết kiệm dài hạn: Hình thức huy động này khá phổ biến ở một số nớc công nghiệp, mục đích thu hút số tiền nhàn rỗi tạm thời trong thời hạn dài. Đây là loại hình tiết kiệm mà ngân hàng cần tận dụng để tạo ra các nguồn vốn có tính ổn định cao phục vụ cho hoạt động tín dụng dài hạn hay hoạt động đầu t mở rộng hoạt.

Đối với hoạt động kinh doanh của NHTM

Là trung gian tài chính, luôn phải đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế. NHTM không đ.Và thông qua hoạt động huy động vốn, NHTM thu hút các nguồn vốn trong nền kinh tế, nh vậy, huy động vốn là hoạt động có ý nghĩa quan trọng quyết định sự tồn tại, tăng trởng và phát triển của mỗi ngân hàng.

Nhân tố khách quan

Để công tác huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung đạt đợc hiệu quả, ngân hàng phải quan tâm đến vấn đề cạnh tranh tức là ngân hàng cần phải tiến hành nghiên cứu thị trờng, tìm hiểu đối thủ cạnh tranh (số lợng đối thủ, mục tiêu hoạt động…. NHTM không đ), tìm hiểu nhu cầu của ngời gửi tiền để từ đó xây dựng chiến lựơc huy động vốn hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả khai thác các nguồn vốn và giảm chi phí huy động. Ngợc lại, đối với các nớc đang phát triển nh Việt Nam, việc huy động vốn của ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn do ngời dân có thói quen tích luỹ và sử dụng tiền mặt trong cuộc sống, hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt cha phổ biến (theo thống kê có đến trên 50% giao dịch vẫn sử dụng tiền mặt), hơn nữa ngân hàng lại cha tạo đợc lòng tin, tâm lý an toàn cho ngời dân, thủ tục còn rờm rà….

Các nhân tố thuộc về bản thân ngân hàng

Thực tế này đòi hỏi các ngân hàng trớc khi xây dựng chiến lợc huy động vốn cần phải xây dựng chiến lợc khách hàng đúng đắn, trớc tiên ngân hàng cần tìm hiểu động cơ thói quen, mong muốn của ngời gửi tiền, thậm chí từng đối tợng khách hàng thông qua phân tích lợi ích của khách hàng.Trên cơ sở những thông tin của khách hàng ngân hàng có thể đa ra một hệ thống các chính sách và biện pháp để có đợc quy mô và chất lợng nguồn vốn mong muốn, nâng cao hiệu quả của công tác huy động vốn. Uy tín có vai trò rất lớn trong hoạt động huy động vốn, uy tín càng cao thì sự tin tởng của khách hàng vào ngân hàng càng lớn, hiệu quả huy động vốn tăng lên, ngoài ra, uy tín còn giúp ngân hàng có thể giảm chi phí trong công tác huy động vốn vì khi ngời gửi tiền tin tởng vào hoạt động của ngân hàng thì cho dù lãi suất huy động vốn của ngân hàng có thấp hơn một chút so với các ngân hàng khác nhng công tác huy động vốn vẫn đạt hiệu quả cao và khối lợng vốn huy động lớn.

Tình hình kinh tế –xã hội trên địa bàn Hà Nội . xã hội trên địa bàn Hà Nội

Là một chi nhánh ngân hàng hoạt động trên địa bàn thủ đô Hà Nội, đặc biệt là trên địa bàn một quận mới đợc thành lập nh quận Tây Hồ đã tạo ra cho ngân hàng nhiều thuận lợi nhng cũng có vô vàn khó khăn thách thức. Song với mục tiêu tồn tại, tăng tr- ởng và phát triển, tạo ra nhiều lợi nhuận, chi nhánh ngân hàng Tây Hồ luôn nắm bắt tình hình kinh tế –xã hội đua ra các chính sách, giải pháp phù hợp và thực tế hoạt động, ngân hàng đã thu đợc những kết quả cao.

Khái quát về chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ

• Những hoạt động chủ yếu của chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ

Tuy nhiên, sự tăng trởng về vốn huy động giữa các năm có sự cách biệt lớn là do yếu tố khách quan tác động, cuối năm 1999, nền kinh tế chịu nhiều sức ép từ bên ngoài khiến cho hoạt động sản xuất kinh doanh kém hiệu quả, để tạo điều kiện cho hoạt động của nền kinh tế, chính phủ đã sử dụng nhiều biện pháp “kích cầu” để khuyến khích tiêu dùng trong dân c và tạo điều kiện cho các tổ chức kinh tế tiến hành đầu t vào hoạt động kinh doanh, trong đó có biện pháp giảm lãi suất, do đó làm cho ngời gửi tiền không còn hứng thú với các hình thức huy động vốn của ngân hàng vì mục tiêu chính của họ là lợi nhuận thu đợc trên số tiền gửi, kết quả huy động vốn của năm 2000 có sự giảm sút. Ngoài nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng (mở rộng hoạt động tín dụng, có chính sách lãi suất hợp lý, đa dạng các hình thức cho vay, hiện. đại hoá công nghệ…. NHTM không đ) còn có sự tác động tích cực của nền kinh tế: hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn có sự tăng trởng mạnh, nhiều dự án đầu t, chơnh trình kinh tế bắt đầu đi vào hoạt động (dự án công viên nớc Hồ tây, xây dựng quận uỷ Tây hồ, dự án xây dựng trung tâm y tế…. NHTM không đ) và ngời dân có sự chuyển hớng trong trồng trọt, sản xuất kinh doanh, do đó nhu cầu vay vốn trên địa bàn tăng lên, là một chi nhánh tiếp cận trực tiếp với ngời dân, hoạt động tín dụng của ngân hàng đợc mở rộng.

Thực trạng hiệu quả huy động vốn của chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ

Qua số liệu của bảng 10, ta có thể nhận thấy chi phí trả lãi phát hành kỳ phiếu luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng chi phí huy động của ngân hàng, năm 2000, chi phí trả lãi phát hành kỳ phiếu là 1201 triệu, chiếm tỷ lệ 57%; năm 2001, chi phí là 6222 triệu, chiếm 53,5% và đến năm 2002, chi phí trả lãi phát hành kỳ phiếu là 7539 triệu chiếm 47% tổng chi phí huy động, điều này có thể giải thích là do nguyên nhân trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng thì nguồn huy động qua phát hành kỳ phiếu chiếm tỷ trọng rất lớn (vì hình thức huy động vốn này có lãi suất huy động thờng cao hơn các hình thức khác nên thu hút đợc nhiều khách hàng đến gửi tiền) và nguồn vốn này có chi phí khá cao. Nói tóm lại, trong tổng chi phí huy động vốn của ngân hàng thì chi phí trả lãi tiền vay TCTD và chi phí huy động qua phát hành kỳ phiếu chiếm tỷ trọng khá cao, tuy nhiên tỷ trọng của 2 loại chi phí này có xu hớng giảm và thay vào đó là sự tăng dần của phi phí trả lãi tiền gửi và TGTK, điều này có thể chứng tỏ nguồn vốn tiền gửi, TGTK huy động có xu hớng tăng lên, tuy rằng hiệu quả huy động vốn của ngân hàng có xu h- ớng tăng nhng việc giảm chi phí huy động vốn cũng phải đợc quan tâm vì chi phí huy.

Đánh giá hiệu quả huy động vốn của chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ

Là một doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, cũng nh bao doanh nghiệp khác, hoạt động của ngân hàng phải chịu tác động các quy luật kinh tế thị trờng: quy luật cung cầu, giá cả, cạnh tranh, vì trong nền kinh tế thị trờng sự cạnh tranh không chỉ diễn ra giữa các ngân hàng mà còn với các tổ chức tín dụng khác, ngân hàng không thể ngồi chờ khách hàng đến gửi tiền mà phải luôn luôn có những phơng hớng, giải pháp tiếp cận khách hàng, thu hút khách hàng, tăng quy mô nguồn vốn, tăng hiệu quả huy động vốn. Do sự tác động của môi trờng kinh tế: Nh ta đã biết sự tăng trởng và phát triển của ngân hàng luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế, nền kinh tế ở vào thời kỳ tăng trởng thì sản xuất đợc đẩy mạnh tạo điều kiện cho hoạt động tích luỹ, từ đó tạo môi trờng thuận lợi cho việc thu hút vốn của ngân hàng, mặt khác, nó tạo ra môi trờng đầu t cho ngân hàng, tăng thu nhập và tạo tiền đề cho việc mở rộng vốn tự có của ngân hàng và ngợc lại.