Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2019-2021
MỤC LỤC
Khái quát về hiệu qua cho vay cũa Ngân hàng thương mại 1. Quan niệm về hiệu quả cho vay của Xgân hàng thương mại
Các chi tiêu đánh giá hiệu quá cho vay l. Chĩ tiêu dịnh tinh
Việc kiềm soát tốt chi phí sê tạo điều kiện gia lảng lợi nhuận từ hoạt dộng cho vay dồng thời thu hẹp khoáng cách giữa lãi suất huy dộng và lãi suất cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn, tử đó giúp nâng cao hiệu quả cho vay của NHTM. Thông qua tỳ lệ này, ngần hàng có thế kiêm soát tài sán và đánh giá nguồn vốn nào có chi phí thấp, giúp các nhà quản trị ngân hàng trong việc quàn lý tốt hơn các tâi sản đế tạo ra lơi nhuận cho ngân hàng.
Sự ảnh hưởng dến hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại 1. Các nhân tố khách quan
Các nhân tố chú quan a. Các nhân tổ thuộc về ngân hàng
Chính sách tín dụng là hộ thống các vãn bân phân ánh cương lình tài trợ cùa một ngân hàng, nhàm hướng dần chung cho cán bộ tín dụng và nhân viên ngân hảng, tăng cường chuyên môn hoá trong phân tích tín dụng, tạo ra sự thống nhất chung trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao khá nũng sinh lời. Bời vậy dế dàm bao mực tiêu nâng cao hiệu qua, kiểm soát rủi ro, phát triên bền vững, đáp ứng các tiêu chuân pháp lý, nhát thiết phai xây dựng một chính sách tín dụng nhắt quán và hợp lý, phù hợp với đặc điểm nội tại và lính đặc thù cua hệ thống, phát huy được các thế mạnh, khảc phục, hạn chế được các điếm yếu nhảm mục tiều an toàn và sinh lợi.
CHƯƠNG 2
Khái quát về ngân hàng TMCP Tiên Phong 1. Quá trình hình thành và phát triển
Năm 2021, TPBank xuất sắc dành được 2 giãi thướng quốc tế “Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất Việt Nam 2021” và “ứng dụng ngân hàng số xuất sắc nhất Việt Nam 2021” tại sự kiện Global Brands Awards do tạp chí Global Brands Magazine có trụ sờ tại Anh tô chức và vinh dự lợt vào top 100 doanb nghiệp xứng đáng làm việc. Cung ứng dịch vụ ngân hàng: Cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện đại luôn là định hướng chú dạo cùa Tiên phong bank ngay từ ngày thành lập; dịch vụ ngân quỳ an toàn và thanh toán nhanh và tiện ích dã tạo nền tăng cho sự phát triển cùa Tiên Phong bank. Các hoạt động khác: Cùng với sự phát triển chung cùa ngành Ngân hàng Việt Nam, Tiên Phong bank đã và đang xúc tiến việc thành lập các công ty trực thuộc như công ty chứng khoán, công ty quán lý quỳ đầu lư, lien kết liên doanh trong lình vục bao hiểm, mua bán nợ v.v.
Tình hình huy động vốn cúa Tiên Phong bank giai đoạn 2019 - 2021
Hoạt dộng cho vay
Trong quá trình hoạt động cúa Ngân hàng thì mục tiêu quan trọng là làm the nào đê sứ dụng hiệu quá đông vôn của mình đã huy động được. Nên hoạt động cho vay được ngân hầng luôn quan tâm, thường xuyên nắm bắt kịp thời sự chi dạo dề ra phương hướng biện pháp kinh doanh dúng hướng, có hiệu quã phù hợp với từng thời kỳ. Tiên Phong bank thực hiện cho vay chu yếu là: Cho vay ngăn hạn, trung hạn và dài hạn băng VND và ngoại tệ đổi với các tồ chức kinh tế.
Kết quá kinh doanh
Qua hình 2.1 ta thấy, dư nợ của ngân hàng ờ mức lương dối và có sự biến dộng ổn dịnh qua các nãm. Chính sách cho vay của ngân hàng phù hợp với tình hình phát triến kinh tế cùa xầ hội làm cho dư nợ cho vay luôn lăng qua các nãm.
Kct quã hoạt động kinh doanh của Tiên Phong bank giai đoạn 2019 - 2021
Tinh hình hoạt động cho vay tại Tiên Phong bank giai đoạn 2019 - 2021
Cơ cấu cho vay
Cơ cấu dư nợ phan ánh về việc phân hổ nguồn vốn cho vay cho từng nhóm theo các tiêu chí nhất định.
Co' cấu cho vay của Tiên Phong bank giai đoạn 2019 - 2021
Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu
Nợ quá hạn là vấn đề luôn dược quan tâm trong hoạt động kinh doanh tiền tệ. Nợ quá hạn là tồn tại cơ bàn nhất, nếu không nhanh chóng khắc phục sẽ de doạ trực tiếp dến sự lành mạnh và an toàn của ngân hàng cùng như nền kinh tể. Nợ quá hạn luôn là vấn đề nhức nhối đòi hoi phai có nhiều biện pháp tập trung công sức và thời gian dê xứ lý.
Tình hình nọ quá hạn cùa Tiên Phong bank giai đoạn 2019-2021 Đơn vj: tỳ đồng
Từ đó tìm ra những giâi pháp dể hạn chế tới mức thấp nhất nhùng tổn thất đó để nâng cao chất lượng cho vay. Chi tiêu nợ xấu phán ánh chính xác hơn về chất lượng tín dụng của ngân hàng vì nợ quá hạn chi phàn ánh số tiền cho vay cùa ngân hàng không thu hồi dược dúng hạn. Chi tiêu này cao không chi ãnh hương đen chất lượng tín dụng mà còn làm giám lợi nhuận cua ngân hàng bời chi phí cho việc trích lập dự phòng rủi ro tăng.
Tình hình nọ-xấu cúa Tiên Phong bank giai đoạn 2019 - 2021 Đơn vị: tỹ dồng
Hiệu quá sử dụng vốn cua Tiên Phong bank giai đoạn 2019 2021 Đơn vị: tỳ đồng
Tình hình thu nhập cho vay
Khà năng sinh lời trong hoạt dộng cho vay có mối liên hệ mật thiết vói dộ an toàn trong hoạt dộng cho vay, Ngân hàng chi có thể thu dược lợi nhuận trên cơ sờ dam bao được độ an toàn cho các khoản cho vay cúa mình. Bất cứ tốn that nào mà ngân hàng gặp phải cũng anh hường đến thu nhập hay lợi nhuận cùa ngân hàng.
Các chì tiêu phán ánh múc dộ sinh lời hoạt dộng cho vay của Tiên Phong bank giai doạn 2019 - 2021
Dánh giá hiệu quả hoạt động cho vay cua trụ sở ngân hàng TMCP Tiên Phong
Tý lệ nợ xấu cua ngân hàng còn tiềm ấn nhiều rúi ro chưa thổ hiện hết bởi do tình hình dịch bệnh nên NHNN đã ban hành thông tư cho phép các ngân hàng thương mại được cơ cấu lại nợ cho những khách hàng bị anh hường bởi dịch bệnh Covid-19 mà vần giừ nguyên nhóm nợ. Sự phoi hợp trao đôi thông tin giữa các Ngân hàng thưorig mại trong việc xét duyệt cho vay và quàn lý vốn vay đối với các khách hàng vay vốn chưa tốt, thiếu các thông tin trung thực cần thiết về tình trạng nợ nần, hiệu quà kinh doanh cùa khách hàng nén không tránh được rủi ro. Mặc dù Tiên Phong bank đã cừ một số cán bộ Ún dụng chuyên trách tìm hiếu thông tin phòng ngừa rui ro dặc biệt là rúi ro tín dụng nhưng đen nay vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu, chưa thực sự là công cụ tốt de ngăn ngừa rũi ro, tiêu cực trong Ngần hàng.
Bịnh hưóng về nâng cao hiệu quà hoạt dộng cho vay tại ngân hàng TMCP Tiên Phong
- Chọn lọc khách hàng, tập trung tãng trưởng cho khách hàng truyền thống, các doanh nghiộp vừa và nhỏ, các tập doàn vừa và lớn, hộ kinh doanh nông nghiệp, nông thôn, cho vay làng nghề, cho vay liêu dùng,và mọi cá thố trong nền kinh tế. Kiên quyết rút dư nợ, chuyên nợ quá hạn đối với khách hàng có tài chính yếu kém, hoạt động sủn xuất không hiệu quà, cấp tín dụng phú hợp với khà năng tài chinh, quy mô và hiệu quã sàn xuất kinh doanh của từng khách hàng, hạn che cho vay nhàm vào một khách hàng. - Tập trung phát triền dịch vụ ngân hàng theo hướng: nâng cao chất lượng các sàn phâm dịch vụ hiện có và mờ rộng khai thác các sân phẩm tiện ích mới hiện đại nhằm nâng cao doanh só, số lượng cac sán phâm dịch vụ.
Một số giãi pháp nâng cao hiệu qua hoạt dộng cho vay tại ngân háng TMCP Tiên Phong
Ngân hàng và khách hàng luôn gan bó vởi nhau trên nhiều mặt, vì vậy, phải tạo ra và giữ vững mối quan hệ lâu bền với lất câ các khách hàng, cần đánh giá cao khách hàng truyền thống và khách hàng có uy tín trong giao dịch với Ngân hàng, đối với nhùng khãch hàng này, khi xây dựng chiến lược Ngân hàng phai hết sức quan tâm, gắn hoạt dộng của Ngân hàng với hoạt dộng của khách hàng, thâm đinh và đâu tư kịp thời các dự án có hiệu quá. Chinh sách khách hàng dựa trên các mục tiêu chiến lược phải nhất quỏn rừ ràng, thồ hiện trong quan điềm đẩu tư, chinh sỏch lai suất, phớ, phân cấp, phân quyền, tài sân dăm bão, xữ lý rủi ro dối với từng phân khúc thị trường: khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp nhó và vừa, khách hàng cá nhân. Thứ nhất, Hoàn thiện bộ máy giám sát rùi ro trên cơ sờ thành lập một bộ phận độc lập có chức năng quan lý, giám sát rui ro cho ngân hàng, nhận diện và phát triển rúi ro, phàn lích và đánh giá các mức độ rùi ro trên cơ sớ các chi tiêu, liêu thức được xây dựng đồng thừi đề ra các biện pháp phòng ngừa, ngăn chộn giảm thiêu rủi ro.
Một số kiến nghị
Xây dựng mối quan hệ chặt chè giừa chính quyền Nhà nước từ trung ương đen địa phương, kết hợp lợi ích cua Nhà nước, cùa Ngân hàng và cùa người lao dộng, tảng cường cơ sỡ vật chất, nâng cao phúc lợi cho người lao dộng, gấn chặt nhiệm vụ phát triền kinh tể cựa dịa phương với hoạt dộng Ngõn hàng. Vì hiệu qua các khoan cho vay anh hương trực tiếp đến hiệu quá hoạt động kinh doanh của khách hàng cùng như cúa Ngân hàng, mặt khác hoạt động cho vay cỏ tác động trực tiếp trong việc kích thích nền kinh tể phát triền, góp phần dấy nhanh tiến trình xây dựng dất nước bàng cách tạo diều kiện giúp các doanh nghiệp hoạt động ngày càng có hiệu quá. Trong thời gian tới dưới sự chi dạo sát sao cùa ban giám đốc Ngần hàng TMCP Tiên Phong và nồ lực cùa các chi nhánh, Ngân hàng TMCP Tiên Phong sẽ hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được đề ra bời ban lãnh đạo và hội đong quan trị, nàng cao được hiệu quả cho vay, góp phàn thúc đấy nền kinh tế phát triển.