Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Sacombank Phòng giao dịch Đồng Hới Quảng Bình giai đoạn 2017 - 2019 và giải pháp mở rộng hoạt động

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Cho vay đảm bảo không bằng tài sản: loại tín dụng này thường được cấp cho các khách hàng có uy tín, thường là khách hàng làm ăn thường xuyên có lãi, tình hình tài chính vững mạnh, ít xảy ra tình trạng nợ nần dây dưa, hoặc món vay tương đối nhỏ so với vốn của người vay. - Cho vay hoàn trả gián tiếp: Là loại cho vay trong đó người đi vay không phải là người trả nợ, loại cho vay này thường được thực hiện bằng cách chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá trị còn thời hạn thanh toán hoặc thực hiện nghĩa vụ bao thanh toán.

CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHO VAY TIÊU DÙNG .1 Doanh số cho vay

Đây là chỉ tiêu đánh già rủi ro tín dụng, phản ánh khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản vay (bao gồm cả vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng, hay khoản nợ từ thẻ tín dụng,..) cũng như chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Lưu ý chỉ nợ xấu là nợ thuộc nhóm 3, 4,5 mà thôi không bao gồm nhóm 1 và 2 Chỉ tiêu này đánh giá được chất lượng của khoản vay cũng như chất lượng hoạt động trong cho vay chung cũng như cho vay tiêu dùng của ngân hàng.

KH cá

Sacombank- PGD Quảng Bình chính thức khai trương hoạt động vào ngày 12 tháng 12 năm 2006, trụ sở khang trang được đặt tại số 254 Trần Hưng Đạo, Nam Lý, thị xã Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình. Tiếp thị khách hàng và là đầu mối thực hiện các dịch vụ đối với khách hàng cá nhân bao gồm: Các hoạt động tín dụng, bảo lãnh, dịch vụ phát triển thẻ, phát triển đại lý chấp nhận thẻ, các dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước và các dịch vụ bán lẻ khác.

ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CV TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK- PGD ĐỒNG HỚI QUẢNG BÌNH

Chương trình được triển khai trên toàn hệ thống Sacombank tại Việt Nam.Theo đó, khi khách hàng chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài cho du học sinh trong thời gian diễn ra chương trình sẽ được hưởng mức phí ưu đãi tối đa 15 USD/lần chuyển (đã bao gồm điện phí); đồng thời khách hàng được cấp thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập (với hạn mức tối đa 30% học phí/năm học và không quá 100 triệu đồng) và miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính và thẻ phụ cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn khác hay triển khai chương trình CV ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu về tài chính để du học. Thứ ba: Thực hiện chưa tốt công tác kiểm soát và thu hồi nợ đối với CV tiêu dùng chưa thực sự tốt tỷ lệ này đang có xu hướng tăng tại chưa thực hiện tốt công việc kiểm soát trước và sau khi cho vay, tăng cường phòng ngừa rủi ro trong khâu xét duyệt hồ sơ nên tỷ lệ nợ quá hạn CV tiêu dùng tăng, cao nhất là 0.82% vào năm 2019, nhưng vẫn nằm trong giới hạn cho phép của ngân hàng nhà nước. Công tác thẩm định và thu hồi nợ: Trong công tác thu lãi và thu hồi nợ, thường mỗi phòng giao dịch của PGD chi có một người vừa là cán bộ thâm định vừa là người đi thu nợ, vì thế công việc bận rộn nhiều việc, CBTD không có thời gian nhiều, nhiều khoản vay đến hạn mà thời gian không có nên một số CBTD chưa thể đi thu dược, làm chậm trễ trong quá trình thu lãi và gốc của ngân hàng.

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK ĐỒNG HỚI QUẢNG BÌNH

• GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK ĐỒNG HỚI QUẢNG BÌNH
• KIẾN NGHỊ

Vì vậy mục tiêu trong thời gian tới của PGD là đua doanh số cho vay tiêu dùng ngày càng tăng bằng cách mở rộng đối tượng khách hàng, khai thác thị trường tiềm năng tại các vùng phụ cận, nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp, phát triển và hoàn thiện sản phẩm cho vay tiêu dùng nhắm tạo nên hệ thông sản phẩm, dịch vụ cung ứng liên kết cho khách hàng cá nhân, giúp họ có thể hưởng những lợi ích đầy đủ nhất khi tiếp cận với công nghệ ngân hàng. Để nâng cao được năng lực của cản bộ tín dụng, ngân hàng phải thường xuyên có các khoá đào tạo về chuyên môn, nghiệp vụ, Ngân hàng cũng tổ chức cả tập huấn trong nước, các khoá học ngắn hạn cũng như dài hạn ở nước ngoài chuyển môn nghiệp vụ, về phong cách và cách thức tổ chức giao tiếp với khách hàng, Đặc biệt ngân hàng cũng cần thường xuyên tổ chức, kiểm tra, sát hạch để thu hút được cán bộ giỏi, nâng cao hiệu quả công tác của họ thì Ngân hàng cũng có những chế độ đãi ngộ nhất định đối với họ như: chế độ lương, thưởng, đào tạo. Ngoài ra nếu thực hiện cho vay có tài sản đảm bảo là bất động sản thì tài sản đảm bảo đóng vai trò là nguồn thu nợ thứ hai nếu người vay không trả được nợ và khoản tín dụng được cấp với hi vọng sẽ được hoàn trả như thỏa thuận chứ không phải là tài sản sẽ bán đi để trả nợ nên cán bộ tín dụng cần xem xét đầy đủ các yếu tố cần thiết trước khi quyết định cho vay, trong đó yếu tố uy tín là quan trọng nhất Cán bộ, nhân viên là khẩu quyết định hiệu quả kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.