Bài học kinh nghiệm từ Cộng hòa liên bang Đức trong việc tái cơ cấu ngân hàng thương mại theo chuẩn mực Basel II
MỤC LỤC
BIDVS
Trên thực tế, nhiều vấn đề HHNH kiến nghị đã được các cơ quan quan ly nhà nước phi nhận, xử lý (Thuế doanh nghiệp, khấu trừ thuế giá trị gia tăng (GTGT) đầu vào liên quan đến máy ATM, các quy định của Luật về giao dịch bảo đảm, thông tin về giao dịch bảo đảm cung cấp cho TCTD theo quy định tại Thông tu liên bộ 15..). Thông qua hoạt động của Câu lạc bộ Pháp chế, Hội thẻ, các TCHV dưới các hình thức họp, hội thảo, tọa đàm, đào tạo để bàn về các vấn để mang tính nghiệp vụ chuyên sâu có ý nghĩa thiết thực đối với từng lĩnh vực hoạt động, HHNH đã thực hiện được vai trò cầu nối liên kết các TCHV, hỗ trợ nhau cùng phát.
TAI CAU TRUC NGAN HANG THUONG MAI THEO CHUAN MUC BASEL II
VỀ cấu trúc quản tri, Hammer & Champy (1993) dé xuất mô hình cơ cấu kiểu mẫu trong đó nhấn mạnh đến mục tiêu, khả năng chuyên môn và các mốt quan hệ có tính hình thức; Pfeffer (1992) đưa ra quan điểm về mô hình kiểu mẫu chính trị; Waterman (1994) theo hướng mô hình kiểu mẫu nhân sự và De Pree (1992) về mô hình quản trị kiểu mẫu biểu tượng. Quan điểm tái cấu trúc tài chính: Claudia Dziobek (1998) cho rằng tái cấu trúc tài chính của một ngân hàng nhằm mục tiêu cải thiện hiệu suất, khôi phục khả năng thanh toán và lợi nhuận; theo đó, một số biện pháp tái cấu trúc tài chính được khuyến khích áp dụng như huy động thêm vốn, giảm nợ xấu, nâng cao giá trị tài sản, giảm chỉ phí hoạt động.
CSXH |
NHTM theo Basel II co quan hệ thuận chiếu với cấu trúc NHTM HTM theo Basel l|_ __| Chap thuận - c—H H4 | | Tải cấu trúc chiến lược NHTM theo Basel l| có quan hệ thuận chiều với cấu au truc NHTM theo Basel i — | Bác bỏ “a H5 | Tải cẩu trúc quản trị NHTM theo Basel II có quan hệ thuận chiều với cấu trúc NHTM theo Basel II Loại bỏ giả thuyết H6 | Tái cấu trúc hoạt động NHTM theo Basel II có quan hệ thuận chiều với cấu trúc NHTM theo Baselll - | Chap thuan |. Các số liệu thống kê mô tả từ kết quả khảo sát cũng phù hợp với nhận định này; cụ thể các giá trị Mean=3.93~4.24/5 (tương đương 78.6~84.8%) ủng hộ các quan điểm sắp xếp, đổi mới mô hình quản trị, điều chỉnh bổ sung các quy chế quản trị điều hành theo Basel II, thiết lập lại mô hình kiểm tra giám sát theo ba tuyến phòng thủ, áp dụng mô hình giám sát tập trung toàn bộ các chỉ nhánh trong mạng lưới,. CONG NGHE NGAN HANG Gt) BE sắp xếp sử dụng người có năng.
HINH ANH NGAN HANG, CAM NHAN
Hơn nữa, các mô hình về các thành phần của giá trị thương hiệu và cách đo lường chúng đã được phát triển trên thế giới thường có mức độ phù hợp với nước ta không cao. Một số nghiên cứu về thương hiệu ở Việt Nam trước đây chỉ dừng lại ở việc xác định các thành phần tạo nên giá trị thương hiệu, xây dựng và kiểm định mô hình lý thuyết về mối quan hệ giữa thái độ đối với quảng cáo và khuyến mại với các thành phần của giá trị thương hiệu trong thị trường hàng tiêu dùng Việt Nam (Nguyễn.
THUONG HIEU NGAN HANG WAY BINH =
J dat duoc nhat tri cao giữa các nhà khoa học về tiếp thị cũng như các nhà kinh doanh. Nghiên cứu xác định có hay không tác động riêng lẻ, cũng như tác động đồng thời của “hình ảnh ngân.
LUA CHON SAN PHAM, DICH VU CUA KHACH HANG
Kết quả nghiên cứu hy vọng sẽ không chỉ cung cấp thông tin cho những nghiên.
NGÂN HÀNG CHÍNH CHI NHÁNH TỈNH
Có thể nói, việc cơ sở pháp lý trước và sau khi có Luật BHTG trao cho BHTGVN nhiệm vụ trong việc phát hiện sớm các tổ chức tài chính gặp vấn đề là quy định tiến bộ, phù hợp với thông lệ quốc tế và khuyến nghị của IADI. Hoạt động giám sát rủi ro của BHTGVN nếu được thực hiện tốt có thể tạo ra một kênh giám sát bổ sung, độc lập, khách quan nhằm giám sát chặt chẽ hơn hệ thống ngân hàng, góp phần đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng.m.
H XÃ HỘI
Như vậy, để tăng cường vai trò của BHTGVN trong phát hiện sớm các tổ chức tài chính có vấn đề, cần có cơ chế cho phép BHTGVN được tiếp cân với thông tin về tổ chức tham gia BHTG chính xác. Bên cạnh đó, BHTGVN cần tiếp tục nghiên cứu, ứng dụng các kinh nghiệm quốc tế trong giám sát, phát hiện sớm các tổ chức tài chính tham gia BHTG gặp vấn để; đồng thời, để xuất với các cơ quan có thẩm quyển.
NINH
Do vậy, việc phát triển sản phẩm mới, tạo sự đa dạng về hàng hóa trên thị trường là việc làm cần thiết đối với cơ quan quản lý. ETF là một loại quỹ đầu tư mà theo đó danh mục đầu tư của quỹ được mô phỏng theo một chỉ số chứng khoán cụ thể, đầu tư thụ động nhằm đạt lợi nhuận tương đương với chỉ số tham chiếu.
BAI HOC KINK NGHIEM TU CAG NUE
TSEC cũng đã thiết lập hệ thống vay và cho vay (securities borrowing and lending system) nhằm đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư chiến lược. Một trung tâm máy tính với hiệu suất cao, chất lượng tốt, tính mở rộng nâng cao, an toàn và tính quản lý cao đã tạo cho thị trường chứng khoán nội. sức hút với các sản phẩm và dịch. vụ đầu tư đa dạng, trong có có ETF. - Hệ thống giao dịch: Để sẵn sàng cho sự ra đời và phát triển. một sản phẩm tài chính mới, Đài. Loan đã có những bước chuẩn bị kỹ lưỡng, nhất là trong việc niêm yết và giao dịch quỹ hoán đổi danh mục. Vé bản chất, quỹ hoán đổi danh mục ETF được niêm yết như một cổ phiếu thường. Tuy vậy, là một sản phẩm đầu tư đột phá và mới mẻ, ETF đòi hỏi sự hợp tác và chia sẻ kinh nghiệm từ các nước đi trước. Sàn giao dịch chứng khoán Đài Loan. đã bắt tay với quỹ FTSE chọn ra. “TSEC Taiwan 50 Index”- bộ chỉ số đại diện cho toàn bộ thị trường chứng khoán Đài Loan. Hiện nay, Nhật Bản là thị. trường ETF lớn thứ tư về giá trị. giao dịch trên thế giới, đứng sau hai sàn chứng khoán của Mỹ và Anh. ETF đã được giới thiệu tại Nhật Bản 13 năm trước đây. Những sản phẩm ETF đầu tiên ở Nhật. Bản được coi như một công cụ dành cho các tổ chức tài chính Nhật Bản giải quyết tình trạng sở hữu chéo. Các tổ chức tài chính này thay thế hình thức nắm giữ cổ phiếu của các công ty Nhật Bản bằng cách đa dạng hóa danh mục cổ phiếu thông qua việc nắm giữ ETF. Vì vậy, nhà đầu tư chính của ETF chính là các tổ chức tài chính có hứng thú với cỏc quỹ ETF theo dừi thị trường vốn tại Nhật Bản như ngân hàng hay công ty bảo hiểm. Chính phủ Nhật Bản đã ban hành nhiều phương án, chính sách mới nhằm hỗ trợ cho sự ra đời của các sản phẩm ETF mới. tính cạnh tranh của thị trường tài chính và thị trường vốn ở Nhật Bản” với mục đích mở cửa thị trường cho các sản phẩm ETF không truyền thống. Tuy nhiên, bất chấp những nỗ lực từ chính phủ, mức tăng trưởng tài sản vẫn không tăng vì phần lớn các nhà đầu tư vẫn ưa thích các sản phẩm ETF thị trường vốn truyền thống của Nhật Bản hơn. TH] TRUGNG TAI CHiNH Gs) Ngân hàng Nhật Bản (BOJ) đã thiết lập một quỹ 5 nghìn tỉ yên (€43 tỷ) để mua một loạt các tài sản, bao gồm cả các quỹ ETF Nhật Bản, dự kiến sẽ là chất xúc tác cho sự tăng trưởng của ETF ở Nhật Bản. 70% các quỹ ETF tại Singapore (khoảng 67 trên tổng số 95 quỹ - theo bản tóm tắt của sàn chứng khoán Singapore). Ngoài ra, những năm gần đây Singapore đã phát triển thêm các quỹ ETF khác bao gồm: hàng hóa, chứng. khoán nợ, chứng chỉ thị trường. tiền tệ, nhưng số lượng còn rất hạn chế. lập và phát triển, sản phẩm ETF đã giành được chỗ đứng vững chắc trong các quyết định đầu tư của mọi cá nhân và tổ chức tham gia chứng khoán tại Singapore. Hơn thế nữa, Singapore còn được tin tưởng là thị trường đầy tiém năng cho sự phát triển lớn mạnh hơn cua ETF. Nhìn chung, ETF ở Singapore vẫn đang phát triển với tốc độ rất nhanh theo đúng tiến trình phát triển của Mỹ và các nước châu Âu. Trong tương lai, ETF sẽ thu hút nhiều nhà đầu tư cá nhân và tổ chức, cũng như đem lại nhiều lợi nhuận hơn nữa cho một thị trường nhanh nhạy như Singapore. ETF ở Singapore được giao. dịch như một chứng khoán thông. thường, do đó vẫn sử dụng hệ thống giao dịch như trước. Bai hoc kink nghiem. Từ kinh nghiệm phát triển ETF ở một số nước trên thế giới, Việt Nam có thể rút ra được một số bài học kinh nghiệm quý báu để vận dụng vào phát triển ETF trong tương lai. Hành lang pháp lý. - Cơ sở pháp lý là điều kiện tiên quyết để các quỹ đầu tư chỉ số ra đời và phát triển. Cơ sở pháp lý về quỹ đầu tư dạng mở là tiền để không thể thiếu đối với việc phát triển ETF. - Cần có quy định nới lỏng thu hút dòng vốn đầu tư nước ngoài nói chung và chính sách khuyến khích các quỹ đầu tư nước ngoài chào bán chứng chỉ ETF nói riêng. - Ban hành hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật quy định cụ thể cho ETF để hướng dẫn các nhà đầu tư, thành viên lập quỹ và quỹ đầu tư tham gia thị trường vì trên thực tế, không một quốc gia nào áp dụng toàn. bộ các quy định của quỹ mở hoặc quỹ đóng cho ETFs, thậm chí nhiều quốc gia còn áp dụng. một bộ luật độc lập dành riêng cho ETF. Ở Nhật Bản, không có quy định đặc biệt cho ETFs, tuy nhiên vẫn có những hạn chế mà các nhà đầu tư phải tuân theo. Sản phẩm ETF đầu tiên. - Lựa chọn danh mục đầu tư phù hợp là yếu tố quan trọng quyết. định sự thành công của việc giới thiệu sản phẩm ETF. đầu tư cần phải đủ hấp dẫn để có. được sự chú ý từ các nhà đầu tư và cần triển khai đúng thời điểm. - ETFs chỉ số là lựa chọn hàng. THỊ TRƯỜNG TÀI cHíNH) W~].
AGRIBANK
Mô hình đánh giá sự tác động của các nhân tố thuộc về chính sách tài chính, hạ tầng nông thôn đến sự phát triển nông nghiệp tiểu vùng CGMS được mô tả bởi một hàm số phản ánh mối quan hệ giữa kết quả sản xuất nông nghiệp được phản ánh bởi những tác động của các nhân tố thuộc về chính sách tín dụng (CSTD), kinh tế vĩ mô (KTVM) và hiện trạng phát triển của khu vực nông thôn (HTNN). Chính vì vậy, thông tin tích hợp trong dữ liệu sẽ không đơn thuần dựa trên số liệu của từng quốc gia trong một thời điểm cụ thể, và nó sẽ hỗ trợ việc phân nhánh một cỏch chủ động về mức độ rừ ràng của cỏc hệ số tương quan, làm cho kết quả ước lượng của các hệ số trong mô hình tin cậy hơn.
AGRIBANK NAM 2016
Tuy nhiên, với những thuận lợi nhất định từ thị trường, từ chính sách của Chính phủ, chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, bên cạnh đó là sự lựa chọn mục tiêu, giải pháp kinh doanh phù hợp, sự thay đổi đáng kể về nhận thức, sự đoàn kết của toàn thể cán bộ viên chức dưới sự điều hành quyết liệt, đúng hướng của Ban lãnh đạo, Agribank đã đạt được nhiều kết quả nổi bật, cơ bản hoàn thành các mục tiêu quan trọng của Đề án tái cơ cấu và kế hoạch kinh doanh dé ra. Về dư nợ tín dụng (bao gồm trái phiếu VAMC), Agribank đạt hơn 670 nghìn tỷ đồng; trong đó tỷ lệ dung cho vay nông nghiệp, nông thôn vẫn chiếm hơn 71%. tới như: việc vốn huy động ngoại tệ giảm, tăng trưởng tín dụng thấp hơn. bình quân toàn ngành, kinh doanh dịch vụ còn nhiều hạn chế.. Với mục tiêu chung trong năm 2016 trước mắt là củng cố, ổn định, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh;. nâng cao khả năng cạnh tranh, giữ vững vai trò chủ lực trên thị trường tiền tệ, tín dụng đối với khu vực nông nghiệp, nông thôn, đáp ứng nhu cầu vốn vay có hiệu quả phục vụ sản xuất nông nghiệp, nông thôn và các lĩnh vực sản xuất kinh doanh; cung ứng sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, hoạt động kinh doanh tăng trưởng, an toàn, hiệu quả, bền vững, Agribank sẽ triển khai hoạt động kinh doanh theo hướng lấy hiệu quả làm mục tiêu trung tâm, phấn đấu tăng tỷ lệ thu lãi nội bảng, thu nợ đã XLRR, nợ đã bán cho VAMC, giảm chỉ phí trích dự phòng rủi ro và các chi phí khác. Đồng thời, nâng cao khả năng tài chính, đảm bảo ổn định và cải thiện thu nhập, đời sống cho người lao động; đẩy mạnh hoạt động kinh doanh dịch vụ theo hướng đa dạng, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, tăng năng suất lao động, tăng doanh thu và thu ròng dịch vụ; mở rộng hoạt động bán lẻ, gia tăng số lượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ; tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý, đi đôi với đảm bảo an toàn, hiệu quả; tiếp tục ưu tiên vốn cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, các lĩnh vực ưu tiên, đồng thời tăng dư nợ cho vay đối với các đối tượng, lĩnh vực có hiệu quả khác. Bên cạnh đó, quyết liệt triển khai phương án xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ sau xử lý và nợ tiểm ẩn rủi ro, ngăn ngừa, hạn chế nợ xấu phát sinh; đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn; tập trung huy động vốn gắn với phát triển sản phẩm dịch vụ, mở rộng thị trường, thị phần;. tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi thanh toán, tiền gửi không kỳ hạn trong cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn.. dư nợ cho vay nền kinh tế, trong đó giữ vững tỷ trọng dư nợ nông nghiệp, nông thôn trên 70%; tỷ lệ nợ xấu dưới 3%; thu dịch vụ tăng tối thiểu 17%; tài chính đạt lợi nhuận trước thuế 4000 tỷ đồng, tiền lương cho người lao động không thấp hơn năm 2015; đảm bảo các tỷ lệ an toàn hoạt động theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trước những kết quả hệ thống Agribank đã nỗ lực đạt được trong năm 2015 vừa qua, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nguyễn Phước Thanh đến dự và chỉ đạo Hội nghị, đã có những chia sẻ tâm huyết. “Với tư cách là một người đồng nghiệp đã có nhiều năm công tác trong ngành ngân hàng, hay với tư cách là đại diện của Ngân hàng Nhà nước, tôi đều rất tâm đắc và vui khi nghe những kết quả Agribank đã đạt được trong năm qua. Năm năm trước, Agribank ở trong tâm bão, đến nay các đồng chí đã thoát ra khỏi khủng hoảng, điều này thể hiện và khẳng định các đồng chí xứng đáng là một ngân hàng lớn, mang tầm vóc quốc gia” Bên cạnh lời chúc mừng và mong muốn toàn hệ thống Agribank tiếp tục phát huy được kết quả đã đạt được, thực hiện thắng lợi nhiệm vụ được Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước giao trong thời gian tới, Phó Thống đốc cũng có những chỉ đạo thiết thực đối với Agribank. Theo đó, Agribank cần tiếp tục bám sát mục tiêu của ngành Ngân hàng nói chung, song song đó cần tiếp tục kiên trì, quyết liệt thực hiện mục tiêu tái cơ cấu, ổn định thanh khoản, giữ vững vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu về quy mô, về hiệu quả đầu tư cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Phó Thống đốc cũng lưu ý Ban lãnh đạo Agribank bốn nội dung chính. Một là, tăng cường năng lực quản trị điều hành, năng lực quản trị rủi ro, năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập sâu rộng, phấn đấu trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu trong khu vực và có vị thế trên thế giới, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, ngân hàng bán lẻ.. Hai là, cần. NGÂN HÀNG VỚI §Ư NGHIỆP PHAT TRIỂN NÔNG NGHIỆP VÀ NONG THON @) day manh tang trudng tin dung di doi kiểm soát chất lượng tín dụng, tiếp tục chuyển dịch cơ cấu dư nợ theo hướng tập trung tăng trưởng mạnh bán lẻ, triển khai chương trình tín dụng nông nghiệp, nông thôn theo chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn kịp thời cho nền kinh tế, hỗ trợ doanh nghiệp trong sản xuất kinh doanh, cụ thể là tăng cường triển khai Nghị định 55.
NHÂN HÀNE FHÍNII SÁPH NHÀ - —
Phó Chủ tịch Ủy ban MTTQ tỉnh Kon Tum Y Phương cho biết, đối tượng vay vốn của NHCSXH là hộ nghèo, cận nghèo và các đối tượng chính sách, phần lớn là đồng bào dân tộc thiểu số ở vùng sâu, khó khăn; trình độ tiếp thu khoa học kỹ thuật hạn chế; chưa có thói quen tiết kiệm, hiệu quả sử dụng vốn chưa cao; chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm và vay vốn còn yếu. Vì vậy, đời sống của người dân, nhất là ở vùng nông thôn, đồng bào dân tộc thiểu số còn nhiều khó khăn, số hộ cận nghèo cao, tiểm ẩn nguy cơ tái nghèo lớn trong khi nguồn vốn cho vay của tín dụng chính sách còn hạn chế.
CANH TRANH THC BAY
Hoạt động CVTD hiện đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, thông qua việc cung cấp các khoản tín dụng để thúc đẩy tăng tiêu dùng cũng như làm giảm bớt sự biến động trong các chu kỳ tiêu dùng của người dân. Thông qua hoạt động CVTD, các CTTC đã giúp mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính của người có mức thu nhập thấp, lịch sử tín dụng hạn chế, qua đó gia tăng công bằng xã hội.
GIAM LAI SUAT CHO WAY TIEU DUNG
Thay vì phải đáp ứng những tiêu chuẩn khắt khe khi vay vốn tại ngân hàng, việc thực hiện một khoản vay tiêu dùng tại CTTC khá đơn giản. Nếu khách hàng có thể chứng minh thu nhập và một số thông tin cần thiết theo yêu cầu, việc vay vốn để mua sắm tiêu dùng hoàn toàn có thể được.
VA BAI HOC CHO VIET NAM
Thứ hai, sự phát triển nhanh chóng các công cụ tài chính mới (như chứng khoán hoá các khoản cho vay thế chấp bất động sản, trong đó một tỷ lệ lớn là cho vay nợ “dưới chuẩn”. để đầu tư bất động sản đi cùng các công cụ phái sinh) để hấp thụ vốn dư thừa, tạo ra rủi ro toàn cầu, song lại được che lấp bởi tăng trưởng và các kỹ thuật đánh giá rủi ro và xếp hạng tín nhiệm (đôi khi thiếu chính xác và khách quan); những thay đổi trong cấu trúc của ngành tài chính và việc quản trị rủi ro không theo kịp với những đối mới tài chính trong hai mươi năm qua đã khiến hệ thống tài chính trở nên bất ổn định.Việc sử dụng những công cụ/sản phẩm tài chính tinh vi một cách tràn lan, lại được hỗ trợ bởi chính sách tiền tệ và tài khóa nới lỏng khiến nguy cơ xảy ra khủng hoảng càng lớn. Các giải pháp này bao gồm: (i) Ap dụng các yêu cầu về von theo Basel Ill, bao gồm cả yếu cầu và phụ †hu về vốn “đệm” ngược chu kỳ đối với các tổ chức tài chính lớn, có tầm quan trọng toàn câu; (ii) Đạt được thỏa thuận về một trong hai chuẩn mực thanh khoản là tý lệ bảo đảm thanh khoản; (ii) Đạt được một số tiến bộ trong thực hiện các yêu cầu để giám sát tốt hon các tổ chức tài.
HOI NGHI
Doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh đoanh trên địa bản nông thôn, ngoại trừ các đối tượng sau: Doanh nghiệp kinh doanh bắt dong san, doanh nghiệp khai khoáng, các cơ sở sản xuất thủy điện, nhiệt điện và các doanh nghiệp không thuộc đối tượng quy định tại Đim e dưới đây nằm trong khu công nghiệp, khu chế xuất;. Khách hàng chỉ được sử dụng Giấy xác nhận chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và đất không có tranh chấp dé vay vốn tại một tô chức tín dụng và chịu trách nhiệm trước pháp luật vẻ việc sử dụng giấy xác nhận trên dé vay không có tài sản báo đám theo quy định tại Nghị định 55/2015/NĐ-CP.