Hoàn thiện hoạt động tín dụng bán lẻ tại Chi nhánh tỉnh Ninh Bình của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
MỤC LỤC
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIEN VỀ HOẠT DONG TÍN DUNG
Việc thẩm định khả năng trả nợ của các cá nhân hoặc doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng hết site khó khăn, nhiễu khách hàng đã tim cách dấu thông tin gây tổn thất cho ngân hing, TDBL được đánh giá la hoạt động rủi ro nhất trong các hoạt động kinh doanh của ngân hing. Chẳng hạn khi lạm phát cao, làm xuống và nếu như ngân hing không cân đối giữa các khoản mục về chỉ phí với ai suất cho vay thì có thé các món vay đó không mang lại hiệu quả như mong đợi, vì thé chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng chịu ảnh hưởng trực tiếp từ môi trường kinh tế, Ngân hàng phải làm tốt công tác dự báo, iên lượng và khả năng thích ứng nhanh khi có sự biến động xảy ra, đưa ra những chính sách tín dụng phù hợp theo từng thoi.
THỰC TRẠNG HOẠT DONG TÍN DUNG BAN LẺ TẠI NGÂN
Sơ lược quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triộn của Ngõn hàng TMCP Bưu điện Lién Việt Chi nhánh Ninh Bình. hàng Bưu Điện Liên Việt chính thức khai trương LienVietPostBank Ninh Bình tại Số 12 Ngừ 74, Phường Dong Thành, Thành phố Ninh Bỡnh. Véi thé mạnh kinh doanh dua trên sự am hiểu địa phương và khách hing, Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt đã chọn Ninh Binh là điểm đến tiếp theo dé mở chỉ nhánh. Ninh Bỡnh là một tink nằm ở cửa ngừ cục nam miễn Bắc và khu vue đồng bằng Bắc Bộ. Viing đất này từng là kinh đô của Việt Nam từ thể ky X, là địa bản quan trọng về quân. sự qua các thời kỳ. Day là nơi tiếp nổi giao lưu kinh tế và văn hoá giữa khu vực châu. thổ sông Hồng với Bắc Trung Bộ, giữa ving đồng bằng Bắc Bộ với vùng rừng núi Tây Bắc. Trong những năm gin đây kinh tế Ninh Bình liên tục nằm trong nhóm các tinh đứng đầu miền Bắc. Chinh vi vậy, Ninh Bình được đánh giá là thành phố cổ triển vọng. vực Tài chính — Ngân rất lớn trong. Trong ngày đầu khai trương, Ngân hing Liên Việt Ninh Bình đã huy động được trên 500 triệu đồng từ các doanh nghiệp địa phương. Đây là tín hiệu đáng mừng cho một. chỉ nhánh mới và là sự khởi đầu hứa hẹn nhiều thành công mà Ngân hàng Liên Việt. Ninh Bình sẽ gặt hái được để đóng góp vào sự tăng trưởng của Ngân hàng Liên Việt nói riêng và sự tăng trưởng kinh tế của Tỉnh Ninh Bình nói chung. hin dịp khai trương, Ngân hàng Liên Việt Ninh Bình đành tang 1,000 phin quả cỏ. giá tì cho các khách hing gửi tin tại Ngân hàng. Qua tặng bao gdm: áo mưa. LienVietPostBank, đủ xếp, mũ bảo hiểm LienVietPostBank, bộ ly thủy tỉnh LienVietPostBank, bộ bát sử cao cấp Minh Long. Cơcầu tổ chức. Phòng Khích hàng Phòng giám it Phòn KỆ toán Phong) honddông j Ngân guy gia. Là một chỉ nhánh mới được hình lập từ năm 2011 nhưng Ngân hing Bưu điện Liên Việt - Chỉ nhánh Ninh Bình đã nhanh nhạy trong khẩu nghiên cửu và mở rộng mạng lưới hoạt động của mình. Hoạt động tin dụng là hoạt động mang lại hiệu quả kinh doanh rit quan trọng cho ngân hằng, nó chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của LienVietPostBank Ninh Bình.
Vì vậy LienVietPostBank Ninh Binh đang thực hiện chuyển dịch cơ cấu tin dụng theo hướng tích ewe, thông qua việc xây dựng nén khách hing vững chắc, ưu tiên hướng vio thi trường mới lả khối khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thực hiện đa dang hóa các sản phẩm tín dung bản lề với thôi hạn ngắn, chủ trọng vào các ngành có tiềm năng phát triển dai hạn, bén vững, han chế cho vay những ngành có rủi 0 cao. Ngoài hai hoạt động chính là huy động vốn và tin dụng cho vay, LienVietPostBank Ninh Bình luôn chi trọng đầu tư và phát triển hoạt động dich vụ, thu dich vụ ròng giai.
Khăn, thách thức của tinh hình kinh té vimô, song LienVietPostBank Ninh Bình đã chủ động lường đón và khai thác được các tín hiệu tích cực của mỗi trưởng kinh.
HUY DONG VON (TRIEU BONG)
TS và khoảng cách TSDB Thời gian quy | Thờigian
Định kỳ 6 thing/lin thực hiện kiểm tra TSBB và định giá lại tài sản bảo đảm theo định kỹ 1 nimv/lin, Kết qua kiểm tra được lập thành bảo cáo vé: hiện trang, giá tr tài sẵn, sắc biến động..à đề xuất các phương án xử lý để báo co với Ban lin đạo. Khách hang có thé sử dụng để xây dựng, sửa chữa nhà của, mua sắm tiện nghỉ nhằm nâng cao đời sống, ngoài ra còn có thể hỗ trợ con cháu, người thân sản xuất, kinh doanh, phát triển kinh (é gia đình. Đồng thời, LienVietPostBank Ninh Bình cũng ban hành Quyết định số 353/QĐ- HĐQT ngày 21/08/2010 quy định về chỉnh sách cấp tin dụng bán lẻ bao gồm tổng thé 4 chinh sách: Chính sách tiếp thị khách hàng, Chính sich vỀ cấp tin dụng, Chính sich về tài sản đảm bảo, Chính sách định giá tiền vay.
Tất cả các nhân tổ bên trong và bên ngoài nêu trên đều lả những mảnh vụn ghép lại khiển hoạt động TDBL của LienVietPostBank Ninh Bình chưa phát triển mạnh mẽ, hiệu quả như các NHTMCP khác. Việc định giá lại TSĐ thường xuyên giúp cho các đơn vị nim bit được tinh hình thực tế về giá thị tường của TSĐB, từ đồ điều chỉnh hạn mức vay cho phd hợp với giá ti thực tế của TSĐB, đồng thai đảm bảo khả năng thu hỗi nợ từ TSĐB của ngân hàng. Đây là một trong những bước đi quan trọng của ngân hàng LienVietPostBank trong tiễn trình đa dang hóa sản phẩm, nhằm, đáp ứng nhu cầu khác nhau của mọi đối tượng khách hàng tại Việt Nam.
Vì vậy để cải thiện những tồn tại, thiểu sót trong thực trạng hoạt động TDBL của LienVietPostBank Ninh Bình chúng ta cin có những giải pháp cự th, khả thi để hoàn thiện hoạt động TDBL nhằm mở rộng quy mô, thị phần và nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa.
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT DONG TÍN DỤNG BAN LẺ
Khách hàng mục tiêu: bao gồm khách hing dân cư là cá nhân có thu nhập ổn định và mức thu nhập từ trung bình trở lên, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dich vụ trên những ngành hàng ít rủi ro. Sau khỉ phòng quản trị tin dụng tiễn hành giải ngân cho khách hàng thì các công việc còn lại là của cán bộ phũng QHKH, Họ sẽ tiếp tục theo dừi sử dụng vốn sau khi cho vay, giỏm sit thu hồi sông ng gốc và lãi đúng kỳ hạn. Binh đang xuất hiện thêm các ngân hàng mới như: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát iển TP.HCM (HD Bank) mới khai trương, và Bắc A Bank dang chuẩn bị khai trương trong đẫu năm 2018 tới đây, vì thể khách hing họ cảng có cơ hội lựa chọn cho.
Do vậy, công tác phục vụ và chăm sóc khách hàng có ý nghĩa quan trọng để mở rộng thị phan của ngân hàng, sự hai lòng của khách hàng chính là nâng tim uy tín và thương hi của ngân hàng đến minh với mọi người dân. Dé thực hiện nội dung này ngân hàng cần phải đặc biệt quan tâm đến rủi xo về đạo đức của cần bộ trong quá trình tác nghiệp với khách hàng tin dụng bắn lẻ Rai ro này xây ra không nhiều, tuy nhiên lại gây ra tổn thất nặng nề cả về vật chất lẫn. Ci cách thủ tục hành chính nên hướng tối sự đơn giản, thuận iện, đễ hiểu song vin đảm bảo ding quy định của nhà nước, Một trong các vẫn để mà ngân hàng thương mại thường gặp phải trong thời gian qua khi giải quyết hd sơ vay vốn của khách hàng cá đề về ti sản thé chấp.
CIC có nhiệm vụ thu nhập thông tin về các khách hing cá nhân và các thor in khác có liên quan đến hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hằng từ các tổ chức tin dung, các cơ quan hữu quan, các cơ quan thông tin trong vả ngoài. ‘bao khách quan, mang tính khoa học, đặc biệt là liên quan đến hoạt động tín dụng bán lẻ dé các NHTM có cơ sở tham khảo, định hướng trong việc hoạch định chính sách tín cdụng của mình sao cho vừa đảm bảo phát triển hợp lý, vừa phòng ngừa được rủi ro,. Vi vậy, để nâng cao hiệu quả hoạt động tại các chỉ nhánh trên toàn quốc nói chung va của chỉ nhánh Ninh Binh nồi riêng tì việc giúp đỡ chỉ đạo và những chính sách định hướng của ngân hàng LienVietPostBank đồng vai tr rất quan trọng do vậy ban lãnh đạo của ngân hing này cầm.