Giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại Techcombank Thăng Long

MỤC LỤC

Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ

Khi thực hiện các yêu cầu của khách hàng có liên quan đến thanh toán TDCT, ngân hàng thu đợc một mức phí nhất định theo biểu phí dịch vụ của ngân hàng đối với từng nghiệp vụ cụ thể nh: phí mở L/C, phí thông báo L/C, phí sửa L/C, phí thanh toán L/C …Trong đó quan hệ Để thu đợc khoản phí trên ngân hàng có thể thu theo một tỷ lệ nhất định trên giá trị dịch vụ thực hiện hoặc thu cố định theo từng nghiệp vụ phát sinh nh: phí mở L/C theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị L/C phát hành, phí thông báo L/C thu cố định theo từng L/C nhận đợc. Khi ngân hàng cho vay thu mua xuất khẩu hoặc cho vay trên cơ sở đảm bảo bằng bộ chứng từ XK theo L/C, ngân hàng sẽ thu lãi trên khoản vốn đã đầu t tín dụng này, nếu nghiệp vụ thanh toán TDCT đợc thực hiện an toàn thì đồng vốn tín dụng sẽ đợc thu hồi cả gốc và lãi, sẽ tăng hiệu quả cho hoạt động kinh doanh tín dụng tại ngân hàng.

Những nhân tố ảnh hởng đến hiệu quả hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ

Đồng thời cán bộ TTQT còn có nhiệm vụ hớng dẫn, t vấn khách hàng lựa chọn hình thức thanh toán phù hợp nhất, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất tạo sự an tâm, tin tởng cho khách hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán TDCT. Bên cạnh đó khách hàng càng có năng lực và trình độ về TTQT, khả năng hiểu biết về hoạt động ngoại thơng và am hiểu luật pháp nớc ngoài sẽ giúp cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ của mình một cách trôi chảy, hạn chế rủi ro cho cả doanh nghiệp và ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT đặc biệt là thanh toán TDCT.

Giới thiệu về NHTMCP Kỹ Thơng chi nhánh Thăng Long

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Techcombank Th¨ng Long) Nh ta thấy, công tác huy động vốn có vai trò vô cùng quan trọng vì đây là một trong những yếu tố để tạo nên thành công trong hoạt. Để có nguồn vốn tăng trởng cao nh vậy qua các năm, chi nhánh đã rất nỗ lực và áp dụng nhiều biện pháp nh: đa dạng các thể thức tiết kiệm (tiết kiệm bậc thang luỹ tiến theo số tiền gửi, theo thời gian gửi, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thởng.), tăng cờng quảng cáo, tiếp thị…Trong đó quan hệChi nhánh còn đa ra đợc mức lãi suất khá cạnh tranh, thu hút đợc nhiều khách hàng. Với quan hệ đại lý rộng lớn, thiết lập mối quan hệ với 400 ngân hàng trên thế giới, khoảng 800 chi nhánh trên 80 quốc gia, nghiệp vụ thanh toán qua th tín dụng của techcombank đợc các ngân hàng toàn cầu nh hsbc, citibank, ing, bhf, standard, và chartered bank công nhận.

Trong xu thế hội nhập mạnh mẽ của nền kinh tế, sự cạnh tranh gay gắt trong các lĩnh vực, ngành nghề, các doanh nghiệp ngoài việc liên tục tìm cách nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ của mình đồng thời cũng luôn tìm kiếm và khai thác thị trờng nớc ngoài dẫn đến đẩy mạnh hoạt động XNK.

Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Techcombank Thăng Long.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Techcombank Thăng Long.

Thực trạng hiệu quả hoạt động thanh toán TDCT tại Techcombank Th¨ng Long

Tuy nhiên hoạt động TT TDCT tại Techcombank Thăng Long trong những năm qua cũng mang lại kết quả đáng khích lệ cho chi nhánh thông qua các chỉ tiêu lợi nhuận TT TDCT so với VTC, chỉ tiêu lợi nhuận TT TDCT so với TSC hay chỉ tiêu doanh thu TT TDCT so với VTC và TSC năm sau cao hơn năm trớc. Thông qua hoạt động này, chi nhánh không chỉ phục vụ tốt nhu cầu thanh toán XNK của các doanh nghiệp, phục vụ quá trình luân chuyển ngoại tệ của họ một cách nhanh chóng, an toàn và hiệu quả mà còn góp phần tích cực trong quá trình phát triển kinh tế đối ngoại của đất nớc, cải thiện cán cân thanh toán quốc tế cũng nh đạt tốc độ tăng trởng hàng năm. Hiện tại có 4 mức ký quỹ khác nhau tùy thuộc vào quan hệ giao dịch và khả năng thanh toán của chi nhánh, năng lực và uy tín kinh doanh của doanh nghiệp, thị trờng và khả năng tiêu thụ hàng hóa…Trong đó quan hệ ngân hàng hiện áp dụng ký quỹ với L/C trả ngay và doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo đối với L/C trả chậm.

Sự giảm xuống của tỷ lệ nợ quá hạn cho thấy trong những năm gần đây Techcombank Thăng Long đã thực hiện chấn chỉnh công tác bảo lãnh mở L/C nhập hàng trả chậm nên đã tập trung thu nợ cũ, hạn chế mở L/C trả chậm, do đó đã hạn chế đợc số d L/C cha thanh toán.

Bảng 2.5: Phân tích hiệu quả hoạt động thanh toán TDCT qua các chỉ tiêu
Bảng 2.5: Phân tích hiệu quả hoạt động thanh toán TDCT qua các chỉ tiêu

Đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán TDCT tại Techcombank Th¨ng Long

Để đạt đợc kết quả trên, chi nhánh đã có những chính sách hiệu quả trong việc thu hút khách hàng giao dịch tại ngân hàng, tạo lòng tin cho khách hàng trong nớc và quốc tế tin tởng khi thanh toán quốc tế tại ngân hàng; mở rộng mối quan hệ đại lý với các ngân hàng ở các nớc trên thế giới đã góp phần phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ. Trong hoạt động TTQT, Techcombank Thăng Long cung ứng một số phơng thức thanh toán truyền thống nh thanh toán nhờ thu, thanh toán L/C, dịch vụ chuyển tiền còn các phơng thức đặc biệt trong thanh toán L/C cha đợc áp dụng nh thanh toán đối ứng, thanh toán hàng đổi hàng, thanh toán L/C tuần hoàn, L/C điều khoản đỏ hay L/C giáp lng cha có hay nếu có thì rất ít. Để tài trợ cho hoạt động XNK góp phần phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức TDCT, Techcombank Thăng Long đã sử dụng nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng hoá xuất khẩu, tuy nhiên còn trong qui mô hẹp, số lợng cha lớn mà phơng thức TDCT là phơng thức thanh toán đảm bảo nhất về quyền lợi cho cả hai bên.

Trong hoạt động ngân hàng hệ thống cơ sở hạ tầng và trang thiết bị hiện đại là rất cần thiết đối với mỗi ngân hàng, nó không những phản ánh qui mô hoạt động của ngân hàng mà còn tạo niềm tin để thu hút khách hàng đến giao dịch, mặt khác tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán diễn ra nhanh và chính xác hơn.

Định hớng phát triển TTQT của Techcombank Thăng Long

- Phối hợp với phòng khách hàng cá nhân trong việc triển khai quy định về chiết khấu hàng xuất, chính sách u đãi, lãi suất chiết khấu, tỷ giá mua ngoại tệ nhằm thu hút khách hàng và tăng lợng thanh toán hàng xuất khẩu, tập trung vào một số khách hàng có nguồn hàng xuất lớn. Có chính sách u đãi, giữ gìn quan hệ với khách hàng truyền thống, thờng xuyên trao đổi t vấn để ngày càng phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng. - Thực hiện chính sách marketing nhằm thu hút khách hàng mới, chủ động tiếp cận với khách hàng lớn, khách hàng tiềm năng, duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống.

- Phối hợp với cán bộ tín dụng để thúc đẩy hoạt động tín dụng XNK phát triển hoạt động TTQT trong đó có thanh toán TDCT ngày càng hiệu quả hơn mang lại lợi nhuận cao cho chi nhánh.

Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT tại Techcombank Thăng Long

Đối với những khách hàng lớn, khách hàng truyền thống cần phải có những chính sách u đãi nh: miễn giảm một số loại phí, giảm lãi suất cho vay thu mua hàng XNK, giảm tỷ lệ ký quỹ…Trong đó quan hệ tạo điều kiện cho khách hàng không bị ứ đọng vốn và giảm khả năng quay vòng vốn. - Thông qua mạng lới ngân hàng đại lý của Techcombank để thẩm định khả năng tài chính của khách hàng nhằm hạn chế rủi ro do nhà nhập khẩu mất khả năng thanh toán, khả năng giao hàng của của nhà xuất khẩu, lịch sử và t cách đạo đức của đối tác nớc ngoài của khách hàng cho họ trong quá trình kí kết hợp đồng ngoại thơng. Dựa vào tính chất giao dịch của khách hàng, ngân hàng có thể huy động nguồn ngoại tệ với chi phí rẻ bởi vì nhiều doanh nghiệp gửi vào tài khoản tại ngân hàng để giao dịch, ngân hàng không phải trả lãi hoặc nếu có thì với lãi suất thấp, do tính nhàn rỗi trong khâu thanh toán mà ngân hàng có nguồn ngoại tệ từ khách hàng này.

Tuy nhiên để thu hút đ- ợc lợng khách hàng này ngày một gia tăng, các công cụ huy động ngân hàng đa ra cần phải có thêm những điều kiện nghiêm ngặt khác: Nh với các công cụ trung và dài hạn ngoài bảo toàn đợc giá trị vốn gốc tiền gửi (không bị ảnh hởng hay mất giá trị do trợt giá làm giảm sức mua của đồng tiền) mà còn mang lại khả năng thu nhập xuống với số vốn, thời gian gửi và mức độ rủi ro của môi trờng tài chính tiền tệ.

Kiến nghị

Đây là một giải pháp hết sức khó khăn, để thực hiện đợc cần có sự tiến hành đồng bộ nhiều giải pháp khác nhau nhằm mục tiêu nâng cao uy tín, vị thế và hình ảnh Techcombank Thăng Long trong lòng khách hàng và các ngân hàng bạn trong nớc, khu vực, và trên thế giới. Cần có sự gắn kết công tác quan hệ đại lý với quan hệ khách hàng: với các nhà xuất nhập khẩu nớc ngoài là đối tác của khách hàng của ngân hàng, khi ngân hàng không có thông tin gì về nhà nhập khẩu đó, ngân hàng cần phải có sự liên lạc, liên hệ với ngân hàng đại lý. Trong đó cần có mảng t vấn dịch vụ TTQT cụ thể cho khách hàng nh: thủ tục, biểu phí, cách thức giao dịch…Trong đó quan hệ Nh vậy, khách hàng không cần đến tận nơi để tìm hiểu thông tin mà có thể ngồi ở nhà để truy cập vào trang Web của Techcombank, và nếu có nhu cầu giao dịch thì cũng đã chuẩn bị đầy đủ những thủ tục cần thiết.

Techcombank Thăng Long là chi nhánh cấp 1 đầu tiên đợc thành lập ở Hà Nội, chịu sự ràng buộc nhất định về vốn, trang thiết bị, các quy trình nghiệp vụ nh: mức lãi suất, biểu phí…Trong đó quan hệ cũng nh chiến lợc phát triển chung, uy tín và quan hệ bạn hàng của Techcombank Việt Nam.