Nâng cao chất lượng đánh giá xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại chi nhánh Đông Đô Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Chấm diểm các chỉ tiêu phi tài chính

Có hai nguyên nhân dẫn đến doanh nghiệp có quan hệ tín dụng không tốt với ngân hàng, một là doanh nghiệp gặp khó khăn về tài chính do quản lý kém, thiếu năng lực, dự án không có hiệu quả tài chính..; hai là doanh nghiệp cố ý chậm trế trong việc trả nợ cho ngân hàng để chiếm dụng vốn của ngân hàng. Một doanh nghiệp có đội ngũ cán bộ đặc biệt là ban lãnh đạo dày dặn kinh nghiệm, có năng lực quản lý tốt thì sẽ điều hành doanh nghiệp tốt, đặc biệt khi gặp các tình huống bất ngờ không có lợi đối với doanh nghiệp thì konh nghiệm và năng lực quản lý sẽ giúp cho doanh nghiệp có các biện pháp đối phó kịp thời và phù hợp để doanh nghiệp vượt qua khó khăn và duiy trì hoạt động. Môi trường kinh doanh của doanh nghiệp là tất cả các yếu tố xung quanh có tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, các yếu tố đó có thể thúc đẩy doanh nghiệp nhưng cũng có thể kìm hãm sự phát triển của doanh nghiệp.

Doanh nghiệp trong quá trình hoạt động sẽ cố gắng xây dựng danh tiếng và vị thế của mình nhưng doanh nghiệp cũng phải vấp phải sự cạnh tranh của nhiều đối thủ cũng như chịu sự ảnh hưởng của những thay đổi, cái cách của Nhà Nước và ngành, lĩnh vực mà doanh nghiệp đang hoạt động. Trong thời kỳ mà nhà nước chú trọng đến ngành nghề mà doanh nghiệp đang hoạt động thì doanh nghiệp sẽ có cơ hội để phát triển với những ưu tiên nhất định về thị trường, sản phẩm tiêu thụ, giá cả, môi trường đầu tư, mở rộng thị trường, pháp lý..; ngược lại doanh nghiệp sẽ không được ưu đãi thậm chí còn gặp khó khăn nhất định. Thương hiệu sản phẩm của doanh nghiệp cang nổi tiến thì càng khẳng định sự thành công của doanh nghiệp cũng như doanh nghiệp vẫn đang hoạt động tốt, sản phẩm tiêu thụ đều dặn với số lượng lớn nên doanh thu ổn định và cao dẫn đến khả năng trả nợ là tốt.

Trong trường hợp doanh nghiệp độc quyền thì doanh nghiệp sẽ được ngân hàng ưu tiên vì doanh nghiệp có rất nhiều thuận lợi vì họ không có đối thủ cạnh tranh, được độc quyền về sản phẩm sản xuất ra, được nhà nước hỗ trợ.., nên khả năng gặp khó khăn về tài chính gần như không xảy ra. Ttrong các thời kỳ khác nhau thì nhà nước cũng có các chính sách phát triển đất nước khác nhau chính vì vậy mức độ ảnh hưởng của sự thay đổi về chính sách của nhà nước trong ngành nghề mà doanh nghiệp cũng như những thay đổi vĩ mô khác tới doanh nghiệp và những hậu quả của nó gây ra đối với doanh nghiệp cũng được ngân hàng quan. Tài sản đảm bảo có tính thanh khoản tức là dễ dàng bán; có rủi ro thấp tức là khi mang bán tài sản không bị mất giá, ít hao tổn thì được ngân hàng đánh giá cao bởi vì trong nhiều trường hợp doanh nghiệp không trả được nợ với nhiều lí do khác nhau, khi đó ngân hàng phải đem thanh lý tài sản đảm bảo để giảm bớt tổn thất cho ngân hàng.

Thu nhập từ hoạt động xuất nhập khẩu: hiện nay, xuất khẩu đang được khuyến khích và ưu đãi nên thu nhập tù hoạt đông này càng cao thì chứng tỏ doanh nghiệp hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, khi đó doanh nghiệp sẽ có nhiều ưu đãi từ nhà nước và ngân hàng do đó sẽ được chấm điểm cao hơn.

Trình phê duyệt kết quả

Đây là bước cuối cùng của quá trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp. Sau khi đã xếp hạng được doanh nghiệp, cán bộ tín dụng lập tờ trình lên cấp trên để được phê duyệt. Sau khi tờơ trình được cấp trên phê duyệt thì kết quả của chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp sẽ được cạp nhật ngay vào hệ thống thông tin của doanh nghiệp.

Vài nét về tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

• Thành tựu đạt được

Theo quyết định số 191/ QĐ-HĐQT ban hành ngày 05-07-2004, chi nhánh ngân hàng ĐT &PT Đông Đô chính thức được thành lập trên cơ sở nâng cấp phòng giao dịch 2 (14 Láng Hạ) và đi vào hoạt động từ 31-07- 2004, với phương châm hoạt động là đem lại tiện ích cho khách hàng; hoạt động theo mô hình giao dịch một cửa với quy trình nghiệp vụ ngân hàng hiện đại và công nghệ tiên tiến. Chi nhánh ngân hàng ĐT &PT Đông Đô ra đời phù hợp với chương trình cơ cấu lại, gắn liền với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc với nhịp độ tăng trưởng cao, đa dạng hoá khách hàng, nâng cao hiệu quả và an toàn cho toàn hệ thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường và lộ trình hội nhập quốc tế. Mặc dù trong thời gian qua, tình hình kinh tế xã hội không thuận lợi cho ngành ngân hàng nhưng chi nhánh Đông Đô vẫn vượt qua được khó khăn đó, và chi nhánh đã đạt được những thành tựu không nhỏ.

Trong những tháng cuối năm 2004, đầu năm 2005 kinh tế nước ta trên đà phát triển mạnh nhu cầu vốn trong đầu tư tăng cao, nhưng cũng chính trong thời gian này chúng ta được chứng kiến sự chạy đua lãi suất mãnh liệt của các ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi khách hàng. Qua bảng số liệu trên ta thấy, mặc dù tình hình kinh tế không thuận lợi cho hoạt động ngân hàng, thêm vào đó lại gặp phải sự cạnh tranh khốc liệt của các tổ chức tín dụng đang hoạt động trên địa bàn, nhưng tổng huy động vốn vẫn tăng đều qua các quý của năm 2004 và năm 2005. Các điểm giao dịch này đã huy động được trên 100 tỷ đồng và trên 150 triệu đồng phí dịch vụ.

Có được điều này do chi nhánh Đông Đô đã xác định đúng đắn phương châm trong công tác huy động vốn là: “Khách hàng không tự tìm đến với chúng ta mà chúng ta phải tìm đến với mọi người”.Với tâm niệm tất cả hoạt động vì một hình ảnh, một thương hiệu BIDV mà toàn thể các cán bộ chi nhánh đã tích cực chủ động triển khai và thực hiện nhiệm vụ của mình và đạt được kết quả như trên,. Do mới đi vào hoạt động nên lượng khách hàng đến với chi nhánh Đông Đô còn ít, việc huy động vốn mới chỉ có khách hàng là tổ chức kinh tế và dân cư, chưa tiếp xúc với đối tượng là các tổ chức tài chính, đây là điều mà ban giám đốc chi nhánh Đông Đô cần phải có biện pháp trong những năm tới. - Đối với khách hàng là dân cư: Tình hình huy động trong dân cư có nhiều sự biến động do phải cạnh tranh với lãi suất của các ngân hàng thương mại cổ phần trên cùng địa bàn do vậy việc huy động đối với nhóm này không tăng mạnh.

Nhận định sự khó khăn đó, chi nhánh cũng luôn chú trọng nâng cao chất lương dịch vụ, ứng dụng các công nghệ hiện đại, các sản phẩm tiện ích phù hợp hơn với nhu cầu phát triển của thị trường như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm rút dân, ổ trứng vàng,..Với sự nỗ lực trên mà chỉ tính trong năm 2005 chi nhánh đã thu được gần 400 tỷ đồng trong chương trình tiết kiệm dự thưởng, huy động được 95 tỷ đồng phát hành giấy tờ có giá,.