Những yếu tố tác động đến huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh

MỤC LỤC

DANHMỤCHÌNHVẼ

Hồ Chí Minh”được lựa chọn và thực hiệnnhằm đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn và có thể mang đến những đềxuất giúp nâng cao dịch vụ huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triểnViệtNamChi nhánhTP.HồChíMinh. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề ra đó lànghiên cứu định tínhvà nghiên cứu định lượng với kích thước 359 mẫub ằ n g v i ệ c khảo sát trực tiếp các câu hỏi được lấy tại chi nhánh thì các câu hỏi cũng được gửi quaemail đối với khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng.

1GIỚITHIỆUĐỀTÀI

LÝDO CHỌNĐỀTÀINGHIÊNCỨU
ĐểNGGểPCỦA ĐỀTÀI 1. Vềmặtlýthuyết

Thứhai:Qua p h â n tích,đá nh giásốli ệusơ cấ p từkếtquả khảosá tvề n h â n t ốt á c động đến huy động vốn của ngõn hàng, giỳp cỏc nhà quản trị ngõn hàng hiểu rừ hơn vềcỏc nhõn tố ảnh hưởng đến huy động vốn của ngõn hàng, và đưa ra những kế hoạch vàchính sách phù hợp để phát triển huy động vốn của ngân hàng. Thứ ba:Kết quả nghiên cứu của đề tài sẽ làm tài liệu bổ ích cho các nhà quản lýNHTM nói chung và đặc biệt là các cấp quản lý trực tiếp tại các NHTM trong việc tạora và thực hiện các giải pháp nhằm phát triển huy động vốn của ngân hàng mình quảnlý, đồng thời đề tài có thể làm tài liệu bổ sung các thông tin cho việc giảng dạy và chủđề trongchươngtrìnhđàotạochuyênngànhTài chính-Ngânhàng.

CƠSỞLÝTHUYẾTVÀ TÌNHHÌNHNGHIÊN CỨU ĐỀTÀI

TÌNHHÌNHNGHIÊNCỨUĐỀTÀI 1. Các nghiêncứu nướcngoài

Sự nổi danh của ngân hàng trong hệ thống là tài sản quýgiá trong việc huy động vốn vì trên thị trường ngân hàng đã tạo một hình ảnh riêng, từđó khách hàng sẽ niềm tin sâu sắc vào ngân hàng, giúp ngân hàng có khả năng ổn địnhvốn huy động, tiết kiệm chi phí huy động (thực tế khi ngân hàng nổi tiếng và có uy tíntrên thị trường, họ có thể sẽ dễ dàng lôi kéo người gửi tiền hơn các ngân hàng khácngay cả khi lãi suất tiền gửi của ngân hàng đưa ra có thấp hơn so với các ngân hàngkháctrêntrênthị trường). Trong nghiên cứu này nhóm tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính vàsốliệuthốngkêmôtảcủadữliệungânhàngvềhoạtđộnghuyđộngvốntừnăm2008 – 2013, đồng thời, khảo sát 569 khách hàng có các hoạt động liên quan đến việc huyđộng vốn của ngân hàng qua nhiều kênh bằng việc đánh giá mức độ từ “không tốt” đến“rất tốt” của các nhân tố sau tác phong lịch sự của nhân viên; đáp ứng nhu cầu; kiếnthức về ngân hàng và sản phẩm; hướng dẫn về sản phẩm; sự khác biệt; thông tin đượccông bố.

TểMTẮTCHƯƠNG2

Trongkhiđócáchoạtđộnghuyđộngvốncủangânhàngngoàisốliệuthứcấpphản ảnh thì nhân tố hành vi quyết định giao dịch cho các hoạt động huy động vốn của ngânhàng lại càng quan trọng hơn. Hay nói cách khác, dù các ngân hàng có phát triển lớnmạnh thế nào nhưng không nhận được sự hài lòng và quyết định gắn bó với ngân hàngcủa khách hàng thì bất cứ hoạt động nào của ngân hàng cũng sẽ chậm phát triển vàdừng lại. Do đó, ngoài việc đánh giá huy động vốn qua các số liệu thứ cấp thu thập quacác gia đoạn để đánh giá thì cần quan tâm đến sự khảo sát sự hài lòng của khách hàngtrongngânhàng.

T u y n h i ê n , các tác giả vẫn chưa tập trung vào các vấn đề sau khi xây dựng thang đo đối với lãisuất, các tác giả chủ yếu đi sâu vào sự hài lòng của khách hàng với lãi suất huy độnghiện tại mà họ được nhận chứ chưa nhận định sự cạnh tranh của các lãi.

CHƯƠNG3

MÔHÌNHVÀGIẢTHUYẾT NGHIÊNCỨUĐỀTÀI 1. Môhìnhnghiêncứuđềtài

Khách hàng thường có thói quen sẽ thích giao dịch với những ngân hàng đáp ứng đượcsự tiện dụng về cơ sở vật chất đến thủ tục giao dịch theo Hà Nam Khánh Giao (2018);Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020).Sự tiện lợi của cơ sở vật chất và các thủ tụcgiao dịch tạo ra thúc đẩy lớn để khách hàng nhanh chóng đưa ra quyết định và giớithiệu cho bạn bè, người thân của mình đến ngân hàng để giao dịch theo Amer vàMohammed(2017).Mặtkhác,sựtiệnlợitạoralợithếcạnhtranhchongânhàngs ovớicácngânhàngkháctrênhệthốngvàtạorasựhàilòngngàycàngcaovớikhách. Sản phẩm hoạt động huy động vốn của ngân hàng là một dịch vụ quan trọng mà ngânhàng cung cấp cho khách hàng và nó là nhân tố tạo ra nguồn lợi cho ngân hàng vì vậyyêu cầu cao về chất lượng dịch vụ này là nhân tố quan trọng mà ngân hàng cần chú ý(Hà Nam Khánh Giao &cộng sự, 2020; Amer & Mohammed, 2017). Bên cạnh đó, lãi suất huy động là nhân tố mà các ngân hàngthường phải công bố công khai vì vậy khách hàng có cơ hội so sánh lại suất của ngânhàngnàyvớicácngânhàngkhác,vìvậycácngânhàngđãphảisuyxétlãisuấtti ềngửi sao chophù hợp hay tương ứng với các sản phẩm tiết mà ngân hàng đưa ra đi theolợi ích của khách hàng (Gunasekara và Kumari, 2018).

Đ ặ c b i ệ t trong bối cảnh các ngân hàng đang có sự chuyển đổi giữa hình thức giao dịch truyềnthống sang giao dịch điện tử thì các nguy cơ mà khách hàng gặp rủi ro sai sót trong khigiao dịch là rất lớn, vì vậy, các ngân hàng phải tạo cho khách hàng luôn có niềm tinmình sẽ được bảo vệ trước những rủi ro khi giao dịch.

Bảng 2:Môtảcác nhântố trongmôhìnhnghiêncứuđề tài

KẾTQUẢNGHIÊNCỨUVÀTHẢOLUẬN

GIỚITHIỆUVỀBIDVCHI NHÁNHTP.HỒ CHÍ MINH

Đặc điểm chung: Khách hàng có thể gửi/rút ở bất kỳ địa điểm giao dịch nào của BIDV;được bảo mật tuyệt đối số dư tiền gửi; chuyển quyền sở hữu; uỷ quyền cho người kháclĩnh tiền; dùng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng; bảo hiểm tiền gửi; lựa chọn phươngthứcthanhtoánlãi/gốc;BIDVxácnhậnsốdưđểchứngminhtàichínhchomụcđí chcá nhân; được tất toán trước hạn; lãi suất tiền gửi rút trước hạn được hưởng bằng lãisuấtkhôngkỳhạnhiệnhành. Phươngthức gửi: Sau khikhách hàng đăng ký thành công eBanking, khách hàng có thể truycập vào ứng dụng, bằng việc trích nợ tài khoản tiền gửi thanh toán để chuyển đến tàikhoản tiền gửi online, tại đây, khách hàng được lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhucầu của khách hàng, và khách hàng có thể tự tất toán tài khoản tiền gửi tiết kiệmchuyểntrở về tài khoảnthanhtoáncủamìnhtrêneBanking. Sản phẩm huy động vốn này nhận được nhiều phản hồi tích cực của nhóm khách hàngcá nhân có nguồn vốn nhàn rỗi trong thời gian ngắn và có nhu cầu cần tiền mặt độtxuất, vì họ có thể chủ động gửi và lựa chọn các kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụngvốn của mình để tranh thủ hưởng lãi suất cao, và họ có thể tự tất toán khi cần tiền đểthanhtoán,kểcảcácngàynghỉ….

Tại thời điểm này, chi nhánh đã luôn bám sát thịtrường điều chỉnh lãi suất phù hợp với thị trường huy động cũng như định hướng củaBIDV, đi kèm với lãi suất huy động vốn trên thị trường giảm, lãi suất mua vốn FTP doBIDV áp dụng đối với các chi nhánh có xu hướng giảm theo ở tất cả các kỳ hạn dẫnđếnchênhlệchlãigiữasuấthuyđộngvàlãisuấtmuavốngiảmmạnhởtấtcảcáckỳ.

THỐNGKÊ MÔTẢNGHIÊNCỨUĐỀ TÀI

Nhưng quan trọng hơn cả đó là chính bản thân chi nhánhBIDV Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh với đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao,phẩm chất đạo đức tốt, tác phong chuyên nghiệp, luôn nỗ lực mang tới cho khách hàngnhững giá trị tốt nhất, đã xây dựng nên uy tín của ngân hàng, đem đến sự thoả mãn, tincậyvàyêntâmchokháchhàngkhiđếngửi tiềntạiđây. Qua điều này cho thấy, nếu ngân hàng càng tạo được uy tín của mình, có nhữnghoạt động kinh doanh đủ sự tin cậy với thêm việc tạo ra thị phần lớn cho mình thì sựnổi tiếng ngày càng lớn hơn và đây cũng chính là cơ sở để tạo lòng tin cho khách hànggửi tiền thúc đẩy quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền một cách dễ dàng hơn, chínhđiều này làm chodòng vốn từ huy động của ngân hàngt ừ đ ó t ă n g t h e o. Và đối với nhân tố Chất lượng dịch vụ, hệ số bê ta của biến >0 đồng nghĩa với việcnhân tố này có tác động tương quan dương với hoạt động huy động vốn của ngân hàng.Điều nàylý giảicho việc bất kỳkhách hàng nào khisử dụngd ị c h v ụ c ủ a n g â n h à n g đều rất quan tâm đến chất lượng dịch vụ của ngân hàng vì vậy dịch vụ tiền gửi khôngphải là ngoại lệ.

Theo kết quả thì đồng nghĩa với việc nhân tố Sự phục vụ của nhân viên và đồngcảm với khách hàng có ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của BIDV Chi nhánhTP.HồChíMinh.Bêncạnhđó,hệsốhồiquycủabiếnsốNVcógiátrị0,146>0,tứclà sự phục vụ của nhân viên và đồng cảm với khách hàng càng được phát triển thì hoạtđộng huy động vốn của BIDV Chi nhánh TP.

Bảng 10:Kếtquả thốnglêmôtả mẫunghiêncứuphânloại

KẾTLUẬN VÀHÀMÝCHÍNHSÁCH

HÀMÝCHÍNH SÁCH

Ngân hàng nên có những phòng giao dịch được với mạng lưới dày đặc để đem đến sựtiện dụng cho khách hàng hay nói cách khác các phòng giao dịch nên được đặt tại cácvị trí trung tâm hoạt động của địa bàn để khách hàng dễ dàng tới đó để giao dịch vànhanh chóng quyết định. Khách hàng vẫn còn đánh giá chưa cao về việc tại ngân hàng thì các thủ tục vẫn cònrườm rà chưa tinh giản tốn nhiều thời gian và công sức và vẫn chưa có sự kết hợp củainternet vì vậy ngân hàng cần phải có những thủ tục liên quan đến tiền gửi tiết kiệmgọn nhẹ xử lí nhanh chóng và tiết kiệm thời gian cho khách hàng, tiến đến xây dựng hệthống tiền gửi thông minh 4.0 bằng internet để giảm thiểu việc khách hàng phải đếngiao dịch tại ngân hàng. Bên cạnh các hình thức huy động vốn truyền thống thì ngân hàng cần triển khai và đưara các hình thức huy động vốn mới như : tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiếtkiệm gửi góp,phát hành kỳ phiếu, trái phiếuđảm bảo bằng vàng, trái phiếu ngân hàng thươngmại..với nhiều kỳ hạn như 1 tháng, 3tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm, 5 năm với mứclãi suất vừa nhạy cảm, vừa đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyềnlợi cho cho ngân hàng và người đi vay.

Ngân hàng không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động của các dịch vụngân hàng, thực hiện tốt khâu thanh toán không dùng tiền mặt, áp dụng công nghệ hiệnđại vào hoạt động ngân hàng đảm bảo cho việc chu chuyển vốn nhanh chóng, tiết kiệmđược nguồn vốn trong khâu thanh toán, đưa ra các phương thức thanh toán tiện lợi nhưthanhtoánquathẻtíndụng.

TÀILIỆUTHAMKHẢO

Helani Udara Gunasekara , Prasansha Kumari (2018).Factors Affecting forDeposit Mobilization in Sri Lanka.International Review of Management andMarketing,2018,8(5),30-42. Kontot, Keria; Hamali, Jamil; Abdullah, Firdaus (2016).Determining Factorsof Customers’ Preferences: A Case of Deposit Products in Islamic Banking.Procedia-SocialandBehavioralSciences,224(),167–175. Effect of deposit mobilization and creditfinancing of commercial banks on capital formation in Nigeria.InternationalJournalofSmallandMediumEnterprises,2(1),47-55.