Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng An Bình
MỤC LỤC
Hiệu quả Huy động vốn từ dân cư của NHTM 1. Huy động vốn từ dân cư của NHTM
Hiệu quả huy động vốn từ dân cư của NHTM
Ngoài ra hoạt động huy động vốn từ dân cư còn chịu ảnh hưởng của chính sách tiền tệ qua hai công cụ chủ yếu là lãi suất chiết khấu và tỷ lệ dự trữ bắt buộc: Chính sách tiền tệ gián tiếp điều chỉnh lãi suất huy động vốn từ dân cư của NHTM, nếu chính sách tiền tệ nhằm chống lại lạm phát thì NHNN cung ứng tiền ra lưu thông với lãi suất tái chiết khấu làm hạn chế việc đi vay của NHTM, dẫn đến các NHTM tích cực hơn trong việc huy động vốn từ dân cư, do đó có thể làm lãi suất huy động vốn từ dân cư tăng và ngược lại. Hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc huy động tiền gửi vào hệ thống ngân hàng, nghiệp vụ huy động vốn làm nhiệm vụ khơi tăng các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, thì nghiệp vụ sử dụng vốn thực hiện sử dụng các nguồn vốn đó vào sản xuất, kinh doanh, dịch vụ..để đem lại khả năng sinh lời, thu lợi nhuận về cho ngân hàng .Do vậy nếu nghiệp vụ sử dụng vốn không hiệu quả tất yếu dẫn đến việc huy động vốn bị thu hẹp lại.
Lịch Sử Phát triển 1 Giới thiệu chung
Ví dụ: cho vay trả góp mua nhà, đất, xây dựng nhà, cho vay trả góp mua nhà , đất 30 năm; cho vay trả góp mua ôtô, cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay sản phẩm kinh doanh trả góp, cho vay bổ sung lưu động, cho vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt…các sản phẩm tiết kiệm: tiết kiệm theo thời gian thực gửi, tiết kiệm bậc thang…và các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước…. Định vị và sự khác biệt của ABBANK với các ngân hàng khác là việc cung ứng các giải pháp tài chính linh hoạt, hiệu quả và an toàn với các dịnh vụ thân thiện, lấy nhu cầu và sự hài lòng của khách hàng là trọng tâm của mọi mô hình kinh doanh và cơ cấu tổ chức, bảo đảm chất lượng phục vụ tốt nhất và đồng nhất trên nền tảng công nghệ, quy trình chuẩn, và sự chuyên nghiệp của nhân viên. ABBANK đang hướng đến trở thành một ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng theo mô hình một Tập đoàn Tài chính – Ngân hàng, hoạt động chuyên nghiệp theo những thông lệ quốc tế tốt nhất với năng lực hiện đại, đủ năng lực cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và quốc tế hoạt động tại Việt Nam.
Kết quả kinh doanh năm 2008
Tuy mới thành lập từ tháng 3/2007 phòng Đầu tư trong năm 2008 đã có bước chuyển mạnh mẽ từ vị trí một bộ phận mang tính hành chính tổng hợp sang nghiệp vụ đơn giản của ngân hàng đầu tư với hoạt động chính là kinh doanh chứng khoán vốn (góp vốn, mua cổ phần, cổ phiếu và chứng chỉ quỹ niêm yết), hoạt động tư vấn đầu tư và các hoạt động khác theo chỉ đạo của Hội đồng Quản trị, hội đồng đầu tư và Tổng Giám đốc, triển khai nghiên cứu việc mua sắm trụ sở làm việc cho Ngân hàng bằng vốn tự có.Hoạt động này đem lại 69 tỷ lợi nhuận cho ngân hàng. - Giảm được một phần lớn dư nợ cho vay đầu tư bất động sản và dư nợ trung dài han; xây dựng thành công bộ sản phẩm chuẩn YOUstudy – dịch vụ cho vay du học có nhiều tính năng tiên tiến so với mặt bằng chung trên thị trường; được các cơ quan ngoại giao nước ngoài (Mỹ, Úc, Canada, v.v.) và hệ thống các công ty tư vấn du học đánh giá tốt;. Năm 2008 Ban PTKH Chiến lược đã kết hợp với các đơn vị trong hệ thống triển khai các sản phẩm mới như: Quản lý thanh toán vốn đầu tư ủy thác của EVN, Chương trình thu hộ tiền điện bằng chuyển khoản… Đồng thời ban hành các chương trình nhằm khuyến khích các đơn vị, cá nhân trong thi đua công tác để đạt được kết quả tốt nhất như chương trình: Khoán chi phí thu tiền điện, Tài khoản vàng của khối khách hàng EVN….
Phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng An Bình
Thực trạng huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng An Bình Huy động vốn
- Thảo luận khả năng hai ngân hàng phối hợp thực hiện đồng tài trợ các dự án lớn tại Việt Nam, trao đổi và cùng khai thác cơ sở khách hàng của hai bên. Mặc dù số lượng nhân sự của Ban còn ít và năm 2008 là năm khó khăn đối với hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung; Tuy nhiên hai ngân hàng đã thực hiện được một số hợp tác nhất định như hỗ trợ thanh khoản, việc giảm phí kết nối thanh toán và số lượng thực hiện các giao dịch thanh toán tăng lên. - Bên cạnh đó Ban Chiến lược Phát triển đang thực hiện các công việc như : Tư vấn, giúp Hội đồng Quản trị đánh giá hoạt động của Ngân hàng, góp ý về các định hướng lớn trên cơ sở phân tích thị trường và thực tế hoạt động của ngân hàng.
Hiệu quả huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng An Bình 1 Quy mô lượng vốn huy động
Có được sự tăng trưởng như vậy là do vài năm trở lại đây, nền kinh tế trong nước đã và đang có những bước phát triển đáng khích lệ, làm cho mức sống của người dân ngày càng được cải thiện, nhiều gia đình, nhiều người đã có điều kiện tích lũy, nguồn tiết kiệm đang ngày càng tăng lên. Trong những tháng đầu năm 2008, đã có một biến động lớn đối với công tác huy động vốn của các hệ thống NHTM, đó là việc cấc NHTM liên tục tung ra những biểu lãi suất huy động rất cao đối với những loại tiền gửi bằng VNĐ, lãi suất thay đổi từng ngày đã gây nên cuộc “cuộc chạy đua lãi suất” giữa các Ngân hàng và đã có lúc lãi suất bị đẩy vượt mức 21%. Tiền gửi doanh nghiệp vẫn giữ vị trí chủ yếu trong vốn huy động, tuy nhiên tiền gửi dân cư và tiền gửi các tổ chức tín dụng khác đang có xu hướng tăng lên tương đối ổn định, sự thay đổi rừ nột về cơ cấu tiền gửi năm 2008, tiền gửi doanh nghiệp giảm nhẹ chiếm (62,08%), tiền gửi dân cư và tổ chức tín dụng tăng.
Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng An bình 1 Những thành tựu đạt được
Thứ nhất, Công tác dự báo, các biện pháp đối phó khủng hoảng trong năm 2008 chưa sát với thực tế dẫn đến việc bị động trong kinh doanh vào những thời điểm khó khăn như cuối năm 2007 khi lãi suất tăng cao và cuối năm 2008 khi ngân hàng Nhà nước nới lỏng chính sách tiền tệ. - Nền kinh tế thế giới nói chung và Việt nam nói riêng đang phải đối mặt với sự khủng hoảng, lạm phát tăng cao, giá vàng liên tục phá kỷ lục, giá cả các loại lương thực cũng không ngừng tăng cao, với những sự biến động đó kéo theo sự tăng giá của hàng loạt các mặt hàng, đặc biệt là người tiêu dùng, điều này khiến cho người dân phải chi tiêu nhiều hơn dân đến lượng tiền gửi vào NH chưa thực sự phản ánh hết được tiềm năng của nó. Khi lãi suất thay đổi tạo cho tâm lý người dân không ổn định, từ đó họ sẽ rút ra gửi lại hoặc đem đến nơi có lãi suất cao vừa gây thiệt hại cho khách hàng vì chỉ được hưởng lãi suất thấp và đồng thời gây tăng chi phí cho ngân hàng (chi phí ấn chỉ, nhân lực) nhưng nguồn vốn ngân hàng lại không tăng.
Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn từ dân cư của Ngân hàng An Bình
Việt Nam, hoạt động theo mô hình một tập đoàn Tài chính – Ngân Hàng, hoạt động chuyên nghiệp theo những thông lệ quốc tế tốt nhất với công nghệ hiện đại, đủ năng lực cạnh tranh với các Ngân hàng trong nước và quốc tế hoạt động tại Việt Nam. - Tăng cường hoạt động tín dụng, đưa ra sản phẩm mới có tính cạnh tranh cao, linh động điều chỉnh lãi suất, tăng cường bán chéo sản phẩm mà cụ thể tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp SME, khách hàng truyền thống EVN, tài trợ các đối tượng xuất nhập khẩu, tài trợ có chọn lọc dự án thuỷ điện, bất động sản, ra đời thêm các dòng sản phẩm cá nhân để phát triển mảng bán lẻ, …. - Xây dựng và đa dạng hóa các sản phẩm huy động dân cư: tiết kiệm tích lũy bậc cao - có lãi cao và có kèm bảo hiểm nhân thọ và/ hoặc phi nhân thọ, nhằm gia tăng nguồn tiền nhàn rỗi từ khu vực dân cư, sử dụng công cụ lãi suất cao, kết hợp với các chương trình khuyến mãi lớn, nâng cao chất lượng phục vụ chuyên nghiệp.
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn từ dân cư tại NH An Bình
Đối với hoạt động huy động vốn của ngân hàng đa dạng hoá hình thức huy động vốn sẽ giúp ngân hàng tăng cường hiệu quả huy động vốn vì mỗi công cụ tiền gửi mà ngân hàng đưa ra đều có những đặc điểm riêng nhằm làm cho chúng phù hợp hơn với nhu cầu của các tổ chức kinh tế và dân cư trong việc tiết kiệm và thanh toán. Để có thể phát triển kinh doanh, phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn, thì ngân hàng phải có một đội ngũ cán bộ có trình độ cao, có tinh thần trách nhiệm, có nhiệt tình, tâm huyết với nghề nghiệp… Để có được điều này ngân hàng cần phải xây dựng một chiến lược con người phù hợp bắt đầu từ khâu tuyển dụng, sắp xếp và bố trí công tác đến việc đào tạo cán bộ, cử cán bộ đi học, tập huấn. Bởi thực tiễn đã chứng minh hiệu quả sức cạnh tranh của một ngân hàng luôn là bản chất tiềm tàng trong mỗi cán bộ nhân viên của ngân hàng đó, nên đi đôi với việc sắp xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán bộ trẻ, có năng lực và có trình độ,có phẩm chất tốt để rèn luyện và thử thách.