Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng

Chơng i 2

 Thựci hiệni cái dịchi vụi ngâni hàng:i kinhi doanhi cáci dịchi vụi ngâni hàngi theoi luậti cáci TCTD,i i baoi gồm:i thu,i i chii tiềni mặt,i i muai báni vàngi bạci ;i máyi rúti tiềni tựi động;i dịchi vụi thẻ,i i kéti sắt,i nhậni bảoi quản,i cấti giữ,i i chiếti khấui cáci loạii giấyi tời cói giá,i i thẻi thanhi toán;i nhậni ủyi tháci choi vayi củai cáci tổi chứci tàii chính,i i tíni dụng,i tổi chứci ,i cái nhâni trongi vài ngoàii nớc;i cái dịchi vụi Ngâni hàngi kháci dợci ngâni hàngi nhài nớc,i i NHNo&PTNTi i Việti Nami choi phép. Trớci nhữngi tháchi thứci lớni nhi vậy,i i NHNo&PTNTi VNi đãi thựci hiệni cáci chínhi sáchi tiềni tệi thắti chặt,i i lãii suấti ngâni hàngi biếni độngi rấti mạnhi ảnhi hởngi đếni hoạti độngi ảni xuấti kinhi doanhi củai doanhi nghiệpi vài ngâni hàng.i Bêni cạnhi đói thịi trờngi bấti độngi sạni trầmi lắng,i i giái giảmi mạnh,i táci độngi đéni chấti lợngi cáci khoảni đầui ti bấti. Tổngi nguồni vốni đếni 31/12/2008i đạti 15.035i tỷi đồng,i tăngi 4.045i tỷi đồngi tăngi 36,81%i soi vớii nămi 2007.i vợti 7,55%i chỉi tiêui kếi hoạchi kinhi doanh.i Nhi vậyi quai bai nămi 2006,i i 2007,i i 2008i tổngi vốni huyi độngi rấti lớni vài tăngi dần,i i nguyêni nhâni lài doi nhui cầui vayi vốni tăng.i sởi giaoi dịchi giẳii ngâni choi vayi cáci doanhi nghiệpi nộii ngànhi theoi chỉi thịi củai trungi ơngi vài nângi hạni mứci choi vayi đốii nhữngi kháchi hàngi truyềni thống.

Lài ngâni hàngi luôni chúi trọngi đầui ti đổii mớii vài ứngi dụngi côngi nghệi ngâni hàngi phụci vụi đắci lựci choi côngi táci quảni trịi kinhi doanhi vài pháti triểni màngi lớii dịchi vụi ngâni hàngi tiêni tiến.i NHNo&PTNTi VNi lài ngâni hàngi đầui tiêni hoàni thànhi giaii đoạni 1i Dựi áni hiệni đạii hóai hệi thốngi thanhi toáni vài kếi toáni kháchi hàngi (IPCAS)i doi Ngâni hàngi Thếi giớii tàii trợi vài đangi tíchi cựci triểni khaii giaii đoạni IIi củai dựi áni này.i Hiệni NHNo&PTNTi VNi đãi vii tínhi hoái hoạti độngi kinhi doanhi từi Trụi sởi chínhi đếni hầui hếti cáci chii nhánhi trongi toàni quốc;i vài mộti hệi thốngi cáci dịchi vụi ngâni hàngi gồmi dịchi vụi chuyểni tiềni điệni tử,i i dịchi vụi thanhi toáni thẻi tíni dụngi. Lài mộti trongi sối ngâni hàngi cói quani hệi ngâni hàngi đạii lýi lớni nhấti Việti Nami vớii trêni 979i ngâni hàngi đạii lýi tạii 113i quốci giai vài vùngi lãnhi thổi tínhi đếni thángi 2/2007.i Lài thànhi viêni Hiệpi hộii Tíni dụngi Nôngi nghiệpi Nôngi thôni Châui ái Tháii Bìnhi Dơngi (APRACA),i i Hiệpi hộii Tíni dụngi Nôngi nghiệpi Quốci tếi (CICA)i vài Hiệpi hộii Ngâni hàngi Châui ái (ABA);i đãi đăngi caii tổi chứci nhiềui hộii nghịi quốci tếi lớni nhi Hộii nghịi FAOi nămi 1991,i i Hộii nghịi APRACAi nămi 1996i vài nămi 2004,i i Hộii nghịi tíni dụngi nôngi nghiệpi quốci tếi CICAi nămi 2001,i i Hộii nghịi APRACAi vềi thuỷi sảni nămi 2002. (NHNo&PTNTi VNi )i lài ngâni hàngi thơngi mạii hàngi đầui Việti Nami vớii hệi thốngi mạngi lớii chii nhánhi vài điểmi giaoi dịchi rộngi khắpi Việti Nam.i Trongi bốii cảnhi hộii nhậpi kinhi tếi quốci tế,i i đờii sốngi ngờii dâni ngàyi càngi đợci cảii thiệni vài nângi cao,i i NHNo&PTNTi VNi khôngi ngừngi pháti triểni cải vềi quyi mô,i i côngi nghệi vài sảni phẩm,i i dịchi vụi ngâni hàngi hiệni đạii trongi đói cói sảni phẩm,i i dịchi vụi thẻi nhằmi.

Mộti trongi nhữngi khói khăni lớni trongi việci pháti triểni thịi trờngi thẻi lài tâmi lýi ai chuộngi tiềni mặti trongi tiêui dùngi từi lâui đãi béni rễi trongi thóii queni tiêudi ùngi củai ngờii dâni Việti Nam.i Trongi nhữngi côngi sởi Nhài nớc,i i nhữngi doanhi nghiệpi sảni xuất,i i thơngi mại,i i hìnhi thứci trải lơngi vẫni lài bằngi tiềni mặt.i Chínhi vìi thếi ngờii Việti Nami hiệni tạii rấti hiếmi khii nghĩi đếni mộti hìnhi thứci thanhi toáni khác. Việci pháti triểni cáci máyi EDCi vài Pói tạii sởi giaoi dịchi i còni nhiềui hạni chế.i nguyêni nhâni chínhi lài doi côngi táci pháti triểni thẻi cải hệi thốngi còni yếu,i cáci máyi chấpi nhậni thẻi củai NHNo&PTNTi i mớii bắti dầui chấpi nhậni thanhi toáni thẻi tíni dụngi quốci tếi Visai (từi T7/2008),i i doi vậyi cáci đơni vịi cungi cấpi hàngi hóa,i dịchi vụi chủi yếui lựai chọni nhài cungi cấpi lài cáci NHTMi khác.i Sối lợngi EDC/POSi củai sởi giaoi dịchi i lài 12i chiếc. Doi cáci máyi EDCi vài POSi củai sởi giaoi dịchi i NHNo&PTNTi VNi mớii chấpi nhậni thanhi toáni thẻi tíni dụngi quốci tế,i i doi vậyi cáci đơni vịi cungi cấpi hàngi hóai dịchi vụi chủi yếui lụai chọni cáci ngâni hàngi thơngi mạii kháci làmi nhài cungi cấp.i Tuyi nhiêni i sangi 2008i vớii việci chấpi nhậni thanhi toáni thẻi tíni dụngi quốci tếi i vài việci sởi giaoi dịchi i đãi tíchi cựci pháti triểni mạngi lớii đạii lýi chấpi nhậni thẻi sẽi hai hẹni việci sởi giaoi dịchi i sẽi cói thêmi nhiềui đơni vịi chấpi nhậni thẻ.

Nhìni chungi doi sựi quani tâmi củai lãnhi đạoi sởi giaoi dịchi i NHNo&PTNTi i VNi trongi việci mởi rộngi vài pháti triểni dịchi vụi thẻi tạii sởi giaoi dịch,i i thôngi quai côngi táci chỉi đạo,i i điềui hànhi vài quảni lýi kinhi doanh,i i đảmi bảoi sựi phốii hợpi đồngi bội giữai cáci chứci năng,i i nhămi phụci vụi kháchi hàngi hiệui quải vài ani toàn,i i thựci hiệni đổii mớii toàni diệni hoạti độngi ngâni hàngi vớii trọngi tâmi đổii mớii chínhi sách,i i côngi nghệi ngâni hàng,i i thui húti đợci nhieufi kháchi hàngi tiềmi năngi vài tăngi doanhi thui lợii nhuậni cũngi nhi vịi thếi củai sởi giaoi dịchi. Thựci hiêni vaii tròi lài đơni vịi đầui mốii thíi điểmi cáci dịchi vụi mớii củai NHNo&PTNTi i VN,i i sởi giaoi dịchi i đãi triểni khaii kịpi thời,i i ápi dụngi cói hiệui quải cáci dịchi vụi mớii nhi SMSi Bankingi (i hiệni cói 1.253i kháchi. hàngi sửi dụngi dịchi vụ),i i Vni Topup,i i Thẻi tíni dụngi quốci tế,i i thanhi toáni thẻi quai EDCi tạii quầyi …i Đồngi thờii trongi quái trìnhi triểni khaii sởi. Nămi 2006,i i sối thẻi đãi pháti hànhi lài 12.320i thẻ,i i tronhi đói cói 1230i thẻi chai hoạti động,i i chiếmi tỷi lệi 10%i tổngi sối thẻi pháti hành.i Coni sối nàyi củai nămi 2007i tăngi lêni 1842i thẻi vớii tỷi lệi tăngi lài 49,i 7%i vài chiếmi 11,i 8%i trêni tổngi sối thẻi pháti hành.i Tínhi đếni hếti nămi 2008,i i sối lợngi thẻi chai hoạti độngi lêni tớii 3521i thẻi tăngi 91,i 2%i soi vớii nămi 2007.i Nhi vậy,i i sối lợngi thẻi chai hoạti độngi tăngi liêni tục,i i nămi saui tăngi gấpi 2i lầni nămi trớc.i Điềui nàyi chứngi tỏi hoạti độngi pháti hànhi thẻi củai sởi giaoi dịchi i còni nhiềui bấti cạp.i Thẻi pháti hànhi rai chai dợci kháchi hàngi sửi dụng.i Đói thựci sựi lài mộti sựi lãngi phíi lớni đốii vớii ngâni hàngi NHNo&PTNTi i VNi nóii chung,i i vớii sởi giaoi dịchi i NHNo&PTNTi i VNi nóii riêng.

Cạnhi tranhi giữai cáci ngâni hàngi thơngi mạii trongi việci thui húti kháchi hàng,i i mởi rộngi thịi trờng,i i thịi phầni thôngi quai pháti triểni mạngi lới,i i cungi ứngi dịchi vụ,i i sảni phẩmi ngâni hàngi mới,i i dặci biệti lài côngi nghệi ngâni hàngi vài dịchi vụi thẻ,i …i diễni rai ngayi càngi gayi gắt.i Trongi khii đói mộti sối ngâni hàngi 100%i vốni nớci ngoài,i i cáci NHTMCPi dợci thànhi lậpi mới,i i doi vậyi cạnhi tranhi càngi gayi gắti hơn. Hoạti độngi marketing,i i quảngi cáo,i i tuyêni truyên,i …i choi dịchi vụi thẻi củai ngâni hnagfi còni nhiềui hạni chế.i Cói thểi nói,i i ngâni hàngi ch- ai quani tâmi vài đầui ti đúngi mứci tớii hoạti đôngi tạoi dungi quảngi bảoi hìnhi nảhi choi dịchi vụi thẻ.i Tuyi đãi nhậni đợci sựi chúi ýi trongi nămi 2008i nhngi nhữngi kếti quải đạti đợci củai hoạti độngi marketingi vẫni chỉi dừngi lạii ởi việci quảngi bái choi sảni phẩmi thermafi chai chủi độngi mangi thẻi tớii kháchi hàng,i i chai cói hoạti độngi quảngi cáoi sâui rộng,i i quyi môi lớni vềi dịchi vụi thẻ. Cơi chếi điềui hànhi hoạti độngi thẻi còni nhiềui longi tong,i i thiếui sựi chỉi đạoi diềui hànhi sáti saoi nhằmi dai rai cáci giẳii phápi thiếti thực,i i chai chủi độngi đềi xuấti vài thami mui cáci ýi tởngi kinhi doanhi mới,i i chai dộngi viêni vài pháti huyi đợci hếti khải năng,i i tríi tuệ,i i sứci sángi tạoi vài sựi chủi độngi trongi côngi việci củai tấti cải nhâni viêni nghiệpi vụi thẻ.

Tuyi sởi giaoi dịchi i luôni quani tâmi đếni việci pháti triểni dịchi vụi thẻi nhngi việci pháti triểni dịchi vụi thẻi còni thiếui quani tami cảui cáci đơni vịi chấpi nhậni thẻ.i dịchi vụi thẻi khôngi thểi hoàni thiệni nếui thiếui sựi thami giai củai cáci đơni vịi chấpi nhấni thervifi họi lài nơii tạoi rai tiệni íchi choi thẻ.i Vìi vậyi côngi táci pháti triểni đơni vịi chấpi nhậni thẻi còni gặpi nhiềui khói khăni doi họi chai nhậni rai tiệni íchi củai thẻi mangi lại. Đồngi thờii chai tậni dụngi đợci mọii nguồni lựci củai sởi giaoi dịch,i i chai baoi quát,i i đápi ứngi đợci mọii nhui câui củai kháchi hàngi vềi dịchi vụi thẻi củai ngâni hàngi vài đói lài mộti trongi nhngi nguyêni nhâni khiêni hoạti đôngi kinhi doanhi thẻi củai sởi giaoi dịchi i còni hạni chế,i i chai đápi ứngi đợci yêui cầui hộii nhậpi vài chai thựci sựi cói tínhi cạnhi tranh.i Làmi.