Giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đà Nẵng

Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay KHCN tại NHTM Bản Việt chi nhánh sông Hàn- Đà Nẵng

Cho vay không có tài sản đảm bảo thông thường dành cho khách hàng có uy tín cao, khách hàng truyền thống, có tình hình tài chính lành mạnh, kinh doanh thường xuyên có lãi… Tuy nhiên, đây là hình thức cho vay mang nhiều rủi ro đối với các ngân hàng, ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng trước khi quyết định cho vay. Tổng nợ xấu của ngân hàng bao gồm nợ quá hạn, nợ quá janj chuyển về nợ trong hạn, chính vì vậy cho thấy thực chất tình hình chất lượng tín dụng tại ngân hàng, đời thời phản ánh khả năng quả lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, thúc dục thu hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản cho vay.

Các nhân tốt ảnh hưởng tới hoạt động cho vay KHCN tại ngân hàng .1 các nhân tố chủ quan

Tuy nhiên, các ngân hàng không thể hạ mức lãi suất thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác để thu hút khách mà lãi suất này phải được xác định trên cơ sở quy định chung về lãi suất cho vay của hệ thống ngân hàng, lãi suất phải phù hợp với từng ngân hàng. Vì vậy, một ngân hàng có được một chính sách tín dụng hợp lý nhưng nếu không có đội ngũ có năng lực, kiến thức, chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp thì cũng không đảm bảo được chất lượng các khoản tín dụng cũng như có thể mở rộng quy mô và điều này sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Giới thiệu chung về ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt và chi nhánh Đà Nẵng- địa điểm kinh doanh phòng giao dịch Sông Hàn

• Một số quy định về cho vay khách hàng cá nhân tại Bản Việt a) Nguyên tắc vay vốn

Giao dịch viên Giao dịch viên (GDV). Là những nhân viên ngân hàng làm việc tại các quầy giao dịch ở các chi nhánh, phòng giao dịch hay các điểm giao dịch của một ngân hàng. Đây là một vị trí phản ánh chất lượng nghiệp vụ, hình ảnh thương hiệu của ngân hàng, đòi hỏi yêu cầu cao về ngoại hình, nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp khéo léo. Giao dịch viên ngân hàng là trực tiếp tiếp xúc, xử lý và giải quyết các nhu cầu của khách hàng từ gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, ủy nhiệm chi, thu hộ, chi hộ, mở tài khoản, xử lý thông tin tài khoản, hạch toán giao dịch và ghi chép lại tất cả giao dịch liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng phát sinh tại quầy của họ. Hỗ trợ khách hàng xử lý các giao dịch như gửi tiền, rút tiền hoặc thanh toán, giải quyết khiếu nại hoặc chênh lệch tài khoản và trả lời các câu hỏi. Thông báo cho khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ, chương trình khuyến mãi của ngõn hàng. Theo dừi, ghi chộp, bỏo cỏo và lưu trữ cỏc thụng tin giao dịch, nguồn cung cấp của ngân hàng và khách hàng, đảm bảo mọi thông tin đều chính xác và đầy đủ. Duy trì và cân đối các ngăn kéo tiền mặt và điều chỉnh các chênh lệch. Đóng gói tiền mặt và tiền xu cuộn để cất trong ngăn kéo hoặc kho tiền ngân hàng. Giữ khu vực làm việc sạch sẽ, ngăn nắp và phong thái chuyên nghiệp. Xử lý tiền tệ, giao dịch và thông tin bớ mật một cỏch cú trỏch nhiệm. Sử dụng phần mềm để theo dừi thụng tin ngõn hàng và tạo báo cáo. Đảm bảo quản lý tốt duy trì hạn mức thu, chi và tồn quỹ tiền mặt được giao. Tuân theo tất cả các quy định và thủ tục về tài chính và bảo mật của ngân hàng. Chuyên viên tư vấn. Chuyên viên tư vấn ngân hàng là những người thực hiện công việc tư vấn dịch vụ, sản phẩm mà ngân hàng đang cung cấp cho khách hàng. Bên cạnh đó, họ cùng là người chăm sóc, giải quyết những khiếu nại, thắc mắc của khách hàng trong quá trình sử dụng sản phẩm, dịch vụ. Không những vậy, họ còn là những người thu hút, mở rộng mối quan hệ của ngân hàng đối với những khách hàng tiềm năng. Giám sát và. điều phối các hoạt động tại sảnh giao dịch:Sảnh giao dịch là nơi làm việc chủ yếu của các chuyên viên tư vấn ngân hàng. Tại đây, các chuyên viên tư vấn ngân hàng sẽ thực hiện những công việc như đón tiếp, lắng nghe nhu cầu, điều phối công việc để giải quyết các vấn đề mà khách hàng gặp phải. Tư vấn, giải đáp thông tin cho khách hàng:. Khách hàng khi liên lạc với ngân hàng sẽ được các chuyên viên tư vấn ngân hàng trao đổi về những vấn đề gặp phải hoặc được tư vấn về những dịch vụ phù hợp với nhu cầu của bản thân. 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTM Bản Việt- chi nhánh Đà Nẵng- địa điểm kinh doanh phòng giao dịch Sông Hàn. 2.2.1 Quy trình về hoạt động cho vay KHCN tại TMCP Bản Việt. Bước 2: Gọi điện thoại và hẹn gặp khách Bước 1: TÌm kiếm khách hàng. Bước 5: lãnh đạo đồng ý, check lish hồ sơ gửi KH và tiếp nhận hồ sơ từ phía khách. hàng Bước 3: Gặp KH để trao đổi thông tin, tìm. hiểu nhu cầu và thẩm định cơ bản về KH. Bước 4: Trao đổi lãnh đạo chi nhánh về nhu cầu của KH. Bước 5: lãnh đạo không đồng ý, thông báo từ chối cho vay đối với KH. Bước 6: Xếp hạng KH để có lãi suất. Bước 7: Báo cáo thẩm định. Bước 8: Báo Trình phê duyệt. Bước 9: Thông báo tín dụng. Đồng ý cấp tín dụng. Bước 10: Gửi CCA soạn hợp đồng tín dụng, tài sản. Từ chối cấp tín dụng Bước 14: Thanh lý. Bước 12: Hạch toán hạn mức/ giải ngân cho KH và đồng thời nhập kho. tài sản thế chấp Bước 13: Kiểm soát. sau vay và thu nợ KH. Sơ đồ 3: Quy trình cho vay tại NHTM Bản Việt. 2.2.2 Các sản phẩm cho vay KHCN tại TMCP Bản Việt a) Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân. Phương thức trả nợ: cho vay theo món (lãi trả định kỳ, gốc trả định kỳ/cuối kỳ) Lợi ích:. Thời gian, thủ tục nhanh chóng, đơn giản.  Được sự tư vấn chuyên nghiệp của các chuyên viên quan hệ khách hàng về phương án kinh doanh. c) Cho vay mua nhà cá nhân. Cơ hội sỡ hữu ngôi nhà mơ ước với sự hỗ trợ từ Bản Việt.  Hạn mức cho vay: tối đa 100% chi phí mua nhà/xây nhà/sửa chữa nhà nhưng không vượt quá mức tỷ lệ cho vay TSBĐ do Bản Việt quy định.  Loại tiền vay: VND.  Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng hoặc cuối kỳ d) Cho vay mua ô tô cá nhân. Sản phẩm hỗ trợ tài chính cho cá nhân có nhu cầu mua ô tô phục vụ nhu cầu đi lại hoặc nhu cầu kinh doanh. Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe nhưng không vượt quá tỷ lệ cho vay trên TSBĐ do Bản Việt quy định. Thời gian cho vay: Tối đa 60 tháng đối với SP ô tô cá nhân thành đạt và tối đa 48 tháng đối với SP ô tô cá nhân kinh doan. Loại tiền: VND. Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng hoặc cuối kỳ Lợi ích:. Cho phép TSBĐ là chiếc xe hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác. Thời gian, thủ tục đơn giản, nhanh chống. Hưởng các ưu đãi đặc biệt khi mua xe tại các showroom liên kết với Bản Việt. e) Cho vay hỗ trợ tài chính du học. Sản phẩm hỗ trợ du học sinh bổ túc hồ sơ du học và thanh toán các chi phí du học- chắp cánh ước mơ.  Hạn mức cho vay: Tối đa chi phí du học do cơ sở đào tạo cung cấp nhưng không vượt quá tỷ lệ cho vay trên TSBĐ do Bản Việt quy dịnh.  Loại tiền vay: VND.  Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng hoặc cuối kỳ Lợi ích:.  Thủ tục nhanh chóng, đơn giản.  Hỗ trợ chứng mình tài chính nhằm bổ túc hồ sơ du học và thanh toán chi phí đào tạo, chi phí sinh hoạt tại nước ngoài.  Lãi suất vay cạnh tranh. f) Cho vay hộ kinh doanh bổ sung vốn lưu động trả góp.

Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại NH TMCP Bản Việt- chi nhánh Đà Nẵng- địa điểm kinh doanh phòng giao dịch Sông Hàn

Theo nguyên tắc vay vốn trong hoạt động tín dụng vốn là vốn vay phải được thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi theo đúng hạn từ khi kí kết hợp đồng, từ đó có thể nói doanh số thu nợ (DSTN) cũng là một trong những chỉ tiêu quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng ở mỗi thời kỳ. Xu hướng tín dụng ngắn hạn của chi nhánh là tập trung vốn vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh nên thu hồi vốn nhanh và đạt hiệu quả cao, thêm vào đó công tác thẩm định hồ sơ tốt nên quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng có hiệu quả vì vậy công tác thu nợ nhanh chống và không gặp nhiều khó khăn.

Đánh giá chung về thực trạng hoạt động cho vay KHCN NH TMCP Bản Việt- chi nhánh Đà Nẵng- địa điểm kinh doanh phòng giao dịch Sông Hàn qua 3

Qua phân tích cơ cấu dư nợ cho thấy, hoạt động cho vay KHCN của ngân hàng chủ yếu là cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, đối với hình thức cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp, điều đó cho thấy ngân hàng chưa thật sự chú trọng đến hình thức cho vay này. Trình độ nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ tín dụng tuy đã được quan tâm đào tạo nhưng vẫn còn nhiều bất cập, chưa đáp ứng được đòi hỏi của thị trường, đặc biệt là một số cán bộ tín dụng chưa đủ trình độ, kinh nghiệm để thẩm định, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng và mức độ rủi ro của khoản vay.

Định hướng về hoạt động tại ngân hàng TMCP Bản Việt

- Hiện đại hóa công nghệ với công nghệ thông tin làm nòng cốt là động lực thực hiện đổi mới quy trình kinh doanh và quản trị của ngân hàng, đồng thời tạo ra cơ sở cho việc triển khai và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới. - Đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho các hộ sản xuất, cá thể trên địa bàn, tập trung vào các đối tượng theo phương án đầu tư đã xây dụng, hạn chế cho vay tràn lan, nhỏ lẻ có mức độ rủi ro tín dụng cao.

Thuận lợi và khó khăn của NH TMCP Bản Việt- chi nhánh Đà Nẵng- địa điểm kinh doanh phòng giao dịch Sông Hàn

Cài phần mềm tính điểm tín dụng đối với khách hàng vào máy, khi có đơn xin vay CNTD chỉ việc nhập dữ liệu này vào máy, lúc đó máy sẽ đưa ra số diểm đạt được của khách hàng và cán bộ tín dụng lúc này chỉ cần đưa ra quyết định có cho vay hay không, áp dụng phương pháp này, thời gian để ra quyết định rất ngắn, chính xác do không có sự nhầm lẫn của cán bộ tín dụng, thao tác rất đơn giản. - Chi nhánh nên dành ra nguồn lực để tiến hành nghiên cứu thị trường và tâm lý khách hàng, thường xuyên quảng bá thương hiệu của của ngân hàng thông qua các phương tiện truyền thông như truyền hình, internet, báo chí,…, thường xuyên quảng bá các sản phẩm tín dụng cá nhân bằng nhiều hình thức như phát hành các tờ rơi quảng cáo, đăng trên các trang báo, tạp chí… Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng nên thường.

Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động 1 Kiến nghị

Việc tạo ra sản phẩm và dịch vụ phù hợp với khách hàng giúp nâng cao lợi nhuận trong tương lai bằng cách triển khai những sản phẩm và dịch vụ mới, xâm nhập vào những thị trường mới và đa dạng hóa hơn những thị trường và dịch vụ mới bằng cách nắm những sản. - Giám sát và đánh giá khách hàng khi khoản tín dụng đang còn dư nợ, thực hiện giám sát các khoản tín dụng trong những điều kiện nền kinh tế bình thường, cũng như các tình huống xấu nhất để phát hiện sớm và xử lý các khoản nợ có vấn đề, đo lường rủi ro đối với các khoản tín dụng cũng như của toàn bộ danh mục tín dụng đồng thời cũng thiết lập môi trường nhằm giảm bớt rủi ro trong hoạt động tín dụng.