Giải pháp mở rộng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai
MỤC LỤC
Đặc điểm tín dụng của NHTM đối với hộ sản xuất
Nếu ngân hàng tập trung cho vay vào các chuyên ngành hẹp như cho vay một số cây, con nhất định thì phải tổ chức cho vay tập trung vào một thời gian nhất định của năm, đầu vụ tiến hành cho vay, đến kỳ thu hoạch/tiêu thụ tiến hành thu nợ. Số lượng khách hàng đông, phân bố ở khắp mọi nơi nên mở rộng cho vay thường liên quan tới việc mở rộng mạng lưới cho vay và thu nợ: Mở chi nhánh, bàn giao dịch, tổ cho vay tại xã…Hiện nay mạng lưới của NHNo&PTNT Việt Nam cũng mới chỉ đáp ứng được một phần nhu cầu vay của nông nghiệp.
Mở rộng tín dụng của NHTM đối với hộ sản xuất
Khái niệm và sự cần thiết phải mở rộng tín dụng hộ sản xuất
+ Đối với hộ sản xuất : Việc mở rộng tín dụng giúp hộ sản xuất đáp ứng nhu cầu vốn cơ bản cho sản xuất, chế biến, lưu thông hàng hoá tạo công ăn việc làm cho người lao động, nâng cao trình độ sản xuất nâng cao năng xuất lao động, góp phần cải thiện đời sống của người nông dân. + Đối với ngân hàng: Dư nợ hộ sản xuất của NHNo&TNT Việt Nam chiếm tỉ trọng lớn trong tổng dư nợ nên có thể nói rằng tín dụng hộ sản xuất đã tạo ra nguồn thu chủ yếu, lớn nhất cho hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
Các chỉ tiêu đánh giá sự mở rộng tín dụng của NHTM đối với hộ sản xuất
Tuy nhiên chúng ta không chỉ quan tâm tới việc mở rộng cho vay hộ sản xuất mà cần phải gắn việc mở rộng với nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo hiệu quả hoạt động của ngân hàng, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng. Dư nợ cho vay trung dài hạn phải đạt một tỷ trọng nhất định trong tổng dư nợ ( 30% tổng dư nợ) chỉ tiêu này càng lớn càng tốt vì như thế hộ sản xuất mới có điều kiện để cải tạo ruộng đất, mua sắm máy móc, thiết bị mở rộng sản.
Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng mở rộng tín dụng hộ sản xuất
Nếu nhu cầu vốn của khỏch hàng được chấp nhận với thái độ phục vụ ân cần thủ tục gọn nhẹ sẽ thu hút được nhiều khách hàng tốt tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng hộ sản xuất được thuận lợi, từ đó giúp ngân hàng mở rộng được tín dụng hộ sản xuất. Tổ chức của ngân hàng cần phải được cụ thể hoá và sắp xếp một cách khoa học đảm bảo sự phối hợp nhịp nhàng chặt chẽ giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống cũng như giữa các ngân hàng với các cơ quan khác, sẽ tạo điều kiện đáp ứng kịp thời yờu cầu của ngõn hàng, giỳp ngõn hàng theo dừi quản lý sỏt sao các khoản vay, các khoản huy động vốn.
Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai
Đặc điểm kinh tế xã hội huyện Quỳnh Nhai
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT HUYỆN QUỲNH NHAI - TỈNH SƠN LA. Hoạt động chủ yếu của NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai là tổ chức huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư, mọi thành phần kinh tế, nhận vốn uỷ thác đầu tư của các tổ chức tín dụng trong nước và nước ngoài, thực hiện các loại dịch vụ thanh toán trong cả nước và quốc tế nhằm mục đích tập trung vốn đầu tư cho tất cả các thành phần kinh tế để thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của địa phương, nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật và đời sống vật chất tinh thần cho CBCNV; cùng toàn ngành thực hiện chính sách xoá đói giảm nghèo phục vụ cho mục tiêu công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước.
Khái quát về NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai
Nhờ hoạt động ngày càng có hiệu quả, uy tín của NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai ngày càng được nâng cao và trở thành người bạn đồng hành không thể thiếu được của bà con nông dân. Với trách nhiệm của một ngành cung ứng vốn cho phát triển kinh tế địa phương, Ngành Ngân hàng nói chung, NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai nói riêng đã có những đóng góp tích cực phục vụ cho chương trình phát triển kinh tế xã hội của toàn tỉnh nói chung và huyện nhà nói riêng, nhất là những năm gần đây, trên lĩnh vực huy động vốn và cho vay các chương trình chuyển dịch cơ cấu của huyện, thể hiện thông qua tăng trưởng khối lượng tín dụng và thay đổi cơ cấu dần qua các năm.
Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai
Có được nguồn vốn ổn định vững chắc tại địa phương NHNo&PTNT Quỳnh Nhai đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức tín dụng phù hợp với nhiều loại hình doanh nghiệp trên địa bàn, đã áp dụng nhiều loại hình cho vay như cho vay ngắn hạn, cho vay trung, dài hạn, cho vay Ưu đãi hộ nghèo và đầu tư theo hướng chọn lọc trên cơ sở phân loại doanh nghiệp phân loại hộ vay đầu tư vào doanh nghiệp trọng điểm vào những hộ sản xuất kinh doanh có hiệu quả kinh tế cao tạo điều kiện giúp doanh nghiệp, hộ gia đình có vốn để phát triển sản xuất kinh doanh có hiệu quả nâng cao mức sống cho hộ gia đình và góp phần không nhỏ vào việc xây dựng địa phương giàu mạnh văn minh cùng cả nước thực hiện thành công công cuộc Công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Có được kết quả trên là do tập thể Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Quỳnh Nhai ngay từ đầu năm đã đề ra phương hướng chiến lược kinh doanh cụ thể cho từng thời gian khai thác và tạo lập được nguồn vốn tương đối lớn và phù hợp, phát triển hoạt động kinh doanh một cách đa năng coi trọng chiến lược khách hàng, thực hiện cơ chế khoán tài chính đến nhóm và người lao động.
Thực trạng mở rộng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai
Từ khi chuyển sang kinh doanh theo cơ chế thị trường, NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai có nhiều cố gắng đổi mới phương thức hoạt động để phù hợp với tình hình kinh tế xã hội hiện nay và luôn bám sát vào định hướng của ngành cũng như chủ trương đường lối của địa phương, để tạo thế chủ động trong kinh doanh; tập trung các nguồn vốn để đầu tư vào các chương trình kinh tế của tỉnh, của huyện, nhất là tập trung phát triển kinh tế hộ, góp phần thiết thực vào thắng lợi các mục tiêu kinh tế của huyện. Từ đó có thể tính được số nợ xấu của Ngân hàng qua các năm, nợ xấu năm 2008 giảm dần với năm 2007 về số tuyệt đối và chiếm tỷ trọng cao hơn so với năm 2006 mà chủ yếu tập trung vào nhóm nợ quá hạn <180 ngày và 180-360 ngày đó là một dấu hiệu đáng mừng cho Ngân hàng nhưng ngân hàng vẫn phải củng cố, tập trung giảm đến tối thiểu khả năng thất thoát vốn và những khoản nợ quá hạn <180 ngày vì khả năng không đòi được vẫn có thể xảy ra.
Định hướng cho vay hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Quỳnh Nhai
Định hướng chung của Đảng và Nhà nước
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT HUYỆN QUỲNH NHAI - SƠN LA.
Định hướng mở rộng tín dụng - phát triển kinh tế hộ huyện Quỳnh Nhai
Đưa nhanh tiến bộ khoa học và công nghệ vào sản xuất nông nghiệp, đạt mức tiên tiến trong khu vực về trình độ công nghệ và về thu nhập trên một đơn vị diện tích; tăng năng suất lao động, nâng cao chất lượng tiêu thụ nông sản trong và ngoài nước, tăng đáng kể thị phần của các nông sản chủ lực trên thị trường và thế giới. Xuất phát từ những yêu cầu định ra trong quá trình phát triển kinh tế, Đảng bộ và nhân dân huyện Quỳnh Nhai tập trung chỉ đạo khắc phục tồn tại, khai thác thế mạnh của huyện nhà nhằm phát triển ổn định và đồng bộ.
Giải pháp mở rộng cho vay Hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Quỳnh Nhai
Tiết kiệm có tặng quà khuyến mại, tiết kiệm bậc thang và có thể phát triển việc nhận tiền gửi tại nhà theo yêu cầu qua điện thoại, nhằm giúp khách hàng xoá bỏ ngại ngần vì rủi ro khi mang tiền đi gửi, loại tiết kiệm dài hạn nhưng trả lãi hàng tháng phù hợp với người già không tham gia kinh doanh có khoản tiền lớn muốn gửi vào Ngân hàng lĩnh lãi hàng tháng để phục vụ nhu cầu chi tiêu. Để thiết lập được mối quan hệ lâu bền với khách hàng thì NHNo&PTNT huyện Quỳnh Nhai cần phải không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động, ngày càng khẳng định uy tín, vị trí vai trò của mình trên địa bàn thông qua cải thiện và mở rộng thêm nhiều hình thức phục vụ, đổi mới tác phong kinh doanh, thu hút thêm nhiều khách hàng đến với Ngân hàng.
Kiến nghị
Những kiến nghị đối với cấp uỷ, chính quyền địa phương
+ Chỉ đạo các ngành khuyến nông, phòng nông nghiệp, trạm thú y, giống cây trồng tổ chức tập huấn cho các hộ nông dân những kiến thức cơ bản về khoa học kỹ thuật trong việc trồng trọt, chăn nuôi và các ngành nghề khác nhằm không ngừng đẩy mạnh việc tăng năng suất, chất lượng, hạn giá thành sản phẩm. Có được thị trường tiêu thụ vững chắc thì mới kích thích các hộ gia đình yên tâm bỏ vốn đầu tư khai thác các tiềm năng, thu hút lao động, tăng sản phẩm cho xã hội, tăng thu nhập cho gia đình và cũng là điều kiện để mở rộng đầu tư của Ngân hàng.
Những kiến nghị, đề xuất đối với hộ sản xuất
+ Phối hợp với các ngành chức năng tổ chức tập huấn về kiến thức khoa học kỹ thuật và chuyển giao công nghệ mới cho các hộ nông dân. + Quy hoạch các vùng và hướng dẫn chỉ đạo các hộ gia đình lập các phương án, dự án đầu tư thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn.