Giải pháp mở rộng dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh NHNo PTNT Sơn Tây 1

Bảng kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2010

Sang năm 2009, nền kinh tế nước nhà dần bước ra khỏi cuộc khủng hoảng, tổng thu và tổng chi của chi nhánh bắt đầu tăng so với năm 2008, chứng tỏ được phần nào sự tăng lên về quy mô hoạt động của chi nhánh ,lợi nhuân năm 2009 đạt 9.400 triệu đồng.Đến năm 2010, lợi nhuận của chi nhánh đã đạt được là 33.784 triệu đồng.Thành công này của chi nhánh Sơn Tây không chỉ góp phần tạo công ăn việc làm cho cán bộ trong ngân hàng mà thu nhập của họ còn ngày càng được cải thiện và nâng cao, đảm bảo tự kinh doanh và có 3 tháng lương thưởng theo chỉ tiêu của Việt Nam. Sau đó có văn bản số 938/CV-CSTT3 về việc cho vay phục vụ đời sống đảm bảo an toàn vốn của các tổ chức tín dụng bằng việc thu nợ từ lương, trợ cấp của cán bộ công nhân viên ngày 3/12/1999 của NHNN Việt Nam, cho rằng" việc tổ chức tín dụng cho vay phục vụ đời sống của cán bộ công nhân viên chức có sự thoả thuận của người vay và cơ quan quản lí thu nhập về việc khấu trừ tiền lương, trợ cấp thu nợ cho tổ chức tín dụng là thuộc hình thức cho vay không có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, trong điều kiện hiện nay, mặc dù có nhu cầu thực tiễn phát sinh từ cả hai phoá tổ chức, tổ chức tín dụng và khách hàng vay, tổ chức trong trường họp được sự chấp thuận của cơ quan hữu quan đại diện cho vay quyền lợi người lao động thì tổ chức tín dụng mới thực hiện được việc cho vay theo hình thức này.

- Đối với hộ gia đình : Các tổ chức, doanh nghiệp có đăng kí trụ sở chính trên địa bàn thành phố Hà Nội, có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật, tình hình kinh doanh, tài chính lành mạnh, có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.

Đánh giá chung về cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Sơn Tây

Nếu như các ngân hàng thương mại trước kia vẫn quan tâm phát triển các nghiệp vụ tín dụng truyền thống như tín dụng với doanh nghiệp, các khoản đầu tư lớn và độ rủi ro cao thì ngày nay, khi xã hội ngày càng phát triển, các hình thức đầu tư cũng hết sức phong phú và kéo theo đó là có rất nhiều tổ chức tài chính phi ngân hàng. Từ việc phát triển cho vay tiêu dùng nhằm vào các đối tượng vay vốn là cá nhân, ngân hàng có thể tạo ra các sản phẩm dịch vụ khác đi kèm như: dịch vụ thanh toán bằng thẻ, dịch vụ ngân hàng tại nhà (Homebanking)…nhằm thu hút những khách hàng tiềm năng tới giao dịch với ngân hàng, tăng thị phần cho ngân hàng. Do khách hàng của cho vay tiêu dùng là cá nhân, hơn nữa trong điều kiện Việt Nam hiện nay, không phải người dân nào cũng am hiểu về ngân hàng và cho vay tiêu dùng do họ có tâm lý e ngại, do trình độ học vấn…nên hơn ai hết, cán bộ tín dụng chính là người đi tiên phong, phải tìm cách tiếp cận khách hàng, hướng dẫn giúp họ hiểu hơn về ngân hàng mình, tư vấn cho khách hàng về hình thức vay, trả nợ, về chính sách và quy trình làm thủ tục xin vay…từ đó cũng tự nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ của mình.

Nhu cầu vay vốn của khách hàng vay tiêu dùng chủ yếu là nhu cầu vay trung, dài hạn.Trong khi đó, nguồn vốn trung, dài hạn của Ngân hàng còn hạn chế(nguồn vốn chủ yếu của Ngân hàng là tiền gửi không kỳ hạn,tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ và chủ yếu là dưới 5 năm).Việc sử dụng.

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHNo&PTNT SƠN TÂY

• Định hướng mở rộng hoạt động cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng tại chi nhánh NHNo&PTNT Sơn Tây

Thị xã Sơn tây là trung tâm văn hóa, kinh tế-chính trị của vùng, trên địa bàn tập trung nhiều doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trên nhiều lĩnh vực như sản xuất, dịch vụ đa dạng với đội ngũ lao động có được đào tạo có trình độ, dân trí cao, điều kiện rất thuận lợi và tạo ra thị trường rộng lớn cho các ngân hàng phát triển các sản phẩm dịch vụ trên cơ sở ứng dụng của nền công nghệ hiện đại. - Về mở rộng mạng lưới: nâng cấp mạng lưới các phòng giao dịch đến các địa bàn dân cư đông đúc, các trung tâm thương mại, các siêu thị, khu công nghiệp tập trung các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và các khách hàng dân cư nhỏ lẻ, tạo điều kiện thuận tiện cho giao dịch bán lẻ, có giờ giao dịch thuận tiện và phù hợp với khách hàng. - Về sản phẩm huy động vốn: trên cơ sở triển khai dự án hiện đại hoá, tận dụng tối đa các tiện ích của chương trình, nghiên cứu, cải tiến qui trình nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, giải quyết nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng, tạo niềm tin, thông qua khách hàng cũ mở rộng tiếp thị, quảng cáo tới các khách hàng mới.

- Đa dạng hoá các kỳ hạn một cách hợp lí qua các thời điểm sau khi phân tích cơ cấu tài sản nợ - có của chi nhánh Sơn Tây theo nhu cầu và cơ cấu sử dụng vốn hoặc theo biến động của thị trường, bảo đảm nguồn vốn trung dài hạn phục vụ tăng trưởng tín dụng, ví dụ như cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh, ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn thi chi nhánh phải biết cân đối giữa cho vay ngắn hạn và cho vay trung dài hạn, tạo ra các món vay có kỳ hạn gối nhau.