MỤC LỤC
Vì vậy, nghiên cứu, xem xét từng yếu tố có tác động như thế nào đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là một trong những kế hoạch quyết địnhđếnsựthànhcôngcủadịchvụthanhtoánkhôngdùngtiềnmặtvàhoạtđộngchuyển đổi số trong ngành ngân hàng nói chung và Vietinbank nói riêng. Tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank và hệ thống kết quả phântíchsốliệuđượcthuthậptừviệckhảosátđịnhlượnggiớithiệuchitiết.Kiểmđịnh thangđo, Làmrừnhõn tốkhỏmphỏ(EFA),Phõtichhồiquy bộibằnghệsốCronbach's alphanhằm làmrừ mứcảnhhưởng đếnquyết địnhsử dụngthanhtoánkhôngdùngtiền mặt cho các dịch vụ của khách hàng Vietinbank.
Nội dung được tạo ra để cải thiện khả năng dự đoán của Lý thuyết hành động hợp lý TRA (Ajzen và Fishbein, 1975), giả thuyết về hành vi củac o n ngườihoàntoàncóthểquychosựkiểmsoáthợplý.GầngiốngnhưlíthuyếtTRA, đối với quá trình thực hiện một hành vi nhất định có kế hoạch cụ thể xác định nhân tố trung tâm của lý thuyết hành vi chính là ý định của cá nhân. Bài viết sử dụng các phương pháp như phương pháp thu thập số liệu; tổng hợp vàxửlýsốliệu,phươngphápthốngkêmôtả,sosánh,kiểmđịnhđộtincậyCronbach's Alpha; phân tích nhân tố; hệ số hồi quy để đánh giá đúng thực trạng phát triển dịch vụ của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng TrịKết quả nghiên cứu của luận án giải quyết một cách hệ thống các vấn đề lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng.
Nghiên cứu được tiến hành như sau:Tácgiảxincuộchẹnvàphỏngvấnsâu6cánbộquanhệkháchhàngcủacácphòng giao dịch, chi nhánh Vietinbank và toàn bộ khách hàng có sủ dụng sản phẩm của VietinbanktrênđịabànTP.HCMvềcácyếutốliênquanđếnsửdụngdịchvụnhưtrên. Các yếutố về sự hữu íchbao gồm: tiếtkiệm chiphívà thờigianthanhtoán,quảnlýchitiêudễ dàng hơn, sự thuậntiệntrongthanhtoán,giảmthiểurủiro(thấtthoátnhưtiềnrách,mấtcắptiềnmặt), quản lý chi tiêu dễ dàng hơn, giảm thiểu rủi ro (thất thoát như tiền rách, mất cắp tiền mặt), đa dạng sự lựa chọn dịch vụ thanh toán. (Nguồn:Tácgiảtựtổnghợp) Mối quan hệ giữa nhận thức tính dễ sử dụng và hành vi ý định sử dụng có mối tương quan thuận chiều (Sheraz Ahmad và cộng sự (2019), Manrai 2021, Al-Dmour 2021,NguyễnHoàiLinh(2018)).Cácyếutốdễsửdụngbaogồm:kháchhàngcóthểtự thao tác dễ dàng, khách hàng có thể đọc hướng dẫn sử dụng dễ dàng và nhanh chóng, khách hàng có thể tiếp cận công nghệ giúp tăng mức sử dụng, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Các yếu tố về quyền riêng tư và bảo mật bao gồm: thông tin cá nhân và tài sản của khách hàng luôn được giữ bí mật, tài khoản đó không thểbịngườikhỏcsửdụngvàtruycập,hồsơsaokờđầyđủvàgiaodịchrừràng,dịchvụ thanh toỏn không dùng tiền mặt có rủi ro thấp. (Nguồn:Tácgiảtựtổnghợp) Yếu tố quyết định đến sự phát triển của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt chínhtừchínhsáchcủangânhàng.Nhómyếutốvềchínhsáchngânhàngbaogồm:thủ tục đăng ký tài khoản đơn giản, dễ dàng tiếp cận với các sản phẩm thanh toán không dùngtiềnmặt củangân hàng,cácsảnphẩm,dịchvụthanhtoánđa dạng,các sảnphẩm, dịchvụthanhtoánđadạng,phídịchvụcạnhtranhsovớicácngânhàngkhác,nhiềuưu đãi khi thanh toán bằng thẻ (giảm giá, chiết khấu thanh toán, bốc thăm trúng thưởng, nhận quà tặng..). (Nguồn:Tácgiảtựtổnghợp) Thông qua bảng trên thể hiện qua: tôi có ý định sử dụng thanh toán không dùng tiềnmặtkhicócơhội,tôisẽsửdụngthanhtoánkhôngdùngtiềnmặtthườngxuyênhơn, thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank là lựa chọn tốt nhất của tôi, tôi sẽ giới thiệu các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt cho mọi người.
“Hệ sốCronbach’sAlphalàmộtphépkiểmđịnhnhằmđođộtincậycủathangđobằngcách phản ánh mức độ tương quan chặt chẽ giữa các biến quan sát trong cùng một nhân tố” (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008). Hair và cộng sự (2009) cũng đề xuất rằng “Thang đo đảm bảo tính đơn hướng và độ tin cậy phải đạt ngưỡng Cronbach's Alpha từ 0,7 trở lên, nhưng theo nghiên cứu thăm dò sơ bộ, ngưỡng Cronbach's Alpha là 0,6 có thể chấp nhận được về mặt độ tin cậy”. TheoThọ (2013),trướckhikiểmđịnhcầnxácđịnhgiátrị vàđộ tincậycủathang đo về mặt lý thuyết thôngqua hệ số Cronbach'sAlpha.Tiếpđếnlà giá trị của thang đo đánhgiátừhaigiátrịđólàgiátrịphânbiệtvàhộitụ.NhântốkhámpháEFAđượcphân.
X1, X2,… Xn: biến độc lập, là các yếu tố ảnh hưởng tới quyết định sử dụng dịch vụthanhtoánkhôngdùngtiềnmặttạiVietinbanknhư: Dễ sửdụng, Sựhữuích,Quyền riêng tư, độ bảo mật, Chính sách từ ngân hàng và hạ tầng công nghệ. Phầndưtronghồiquy phảicóphânphốichuẩnxấpxỉ,khôngtuâtheophânphối: sử dụng mô hình khôngchính xác, phương saikhông cố định, không đủ số lượngphần dưđểphântích,v.v.Dođó,chúngtacầnđiềutratheocáchkhác.Haiphươngphápphổ biến nhất là dựa trên biểu đồ Histogram và Normal P-P Plot phần dư. ĐốivớibiểuđồHistogram,khiGiátrịtrungbìnhgầnbằng0vàđộlệchchuẩngần bằng 1 thì đường cong phân phối có dạng hình chuông và xấp xỉ phân phối chuẩn, giả định rằng phần dư tuân theo phân phối chuẩn và không bị vi phạm.
Cơ cấu dư nợ chuyển dịch tích cực theo hướng nâng cao hiệu quả sinh lời, tỷ trọng dư nợ bán lẻ và dư nợ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ không ngừng được nâng cấp, ưu tiên cấp tín dụng đối với khách hàng có các dự án và phương thức thực hiện, xếp hạng tín nhiệm tốt, hiệu quả sinh lời cao. Giải pháp thanh toán viện phí không dùng tiền mặt của VietinBank góp phần quan trọng xây dựng bệnh viện “ba không”: không giấy tờ - không xếp hàng - không thanhtoántiềnmặt.Hiệnnay,VietinBanksửdụngđadạngcácphươngthứcthanhtoán không dùng tiền mặt để thanh toán viện phí như thực hiện đóng viện phí qua POS, QR PAY, APP, KIOSK, thẻ y tế, CCCD. Điều này không chỉ giúp người bệnh tiết kiệm thời gian mà còn có thể giúp các bệnh viện, cơ sở y tế rút ngắn quy trình khám chữa bệnh, quản lý dòng tiền và giảm áp lực cho nhân viên y tế - đặc biệt là trong giờ cao điểm.
Đối với khách hàng chưa có tài khoản VietinBank có thể cài đặt ứng dụng VietinBank iPay Mobile và mở tài khoản trực tuyến nhanh chóng, dễ dàng thông qua tínhnăngeKYC.KháchhàngcótàikhoảnVietinBankcóthểthamgiacácgóiphíSmart. Để giúp khách hàng làm quen với việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số, VietinBank thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng như cấpvốnđể khách hàng mở tài khoảntrực tuyếnhoặc sử dụngcác dịch vụtrựctuyếnkhác.Kháchhàng gửitiếtkiệmtrựctuyếnđượchưởng lãisuấtưuđãilên tới 0,4%. Nhằm giúp khách hàng dễ dàng sử dụng hơn và vậnhành ứngdụng, VietinBank cũng đăng tảicác videocliphướngdẫnkhách hàng cách tải ứng dụng, mở tài khoản trực tuyến, các bước gửi tiền, thanh toán hóa đơn trựctuyến.
Trong đó, Tôi có thể tự thao tác thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt dễ dàng có giátrịcaonhấtlà4,04điểm,Việckháchhàng tiếpcậncôngnghệgiúpgiatăngmứcđộ sử dụng p thanh toán không dùng tiền mặt là 4,02 điểm, Tôi có thể đọc hướng dẫn sử dụngcácdịchvụthanhtoánkhôngdùngtiềnmặtdễhiểuvànhanhchóngcógiátrịthấp nhất là 3,81 điểm. Trong đó, Các sản phẩm, dịch vụ thanh toán đa dạnglà3,96điểm,Phídịchvụcạnhtranhsovớicácngânhàngkháclà3,69điểm,Nhiều ưu đãi khi thanh toán bằng thẻ là 3,61 điểm, Dễ dàng tiếp cận với các sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng là 3,76 điểm, Thủ tục đăng ký tài khoản đơn giản là 3,70 điểm. Trong đó, Tôi có ý định sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt khi có cơ hội là 4,03 điểm, Tôi sẽ giới thiệu các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt cho mọi người là 3,92 điểm, Tôi sẽ sử dụngthanhtoánkhôngdùngtiềnmặtthườngxuyênhơnlà3,88điểm,Thanhtoánkhông dùng tiền mặt tại Vietinbank là lựa chọn tốt nhất của tôi là 3,49 điểm.
(Nguồn:Phântíchdữliệucủatácgiả) TheokếtquảphântíchcácthangđochothấySựhữuích(HI);Sựdễsửdụng(SD); Quyền riêng tư và độ tin cậy bảo mật (TC); Hạ tầng công nghệ (HT); Chính sách của ngânhàng(CS)đềncóhệsốCronbach’sAphalớnhơn0,6vàcáchệsốtươngquanbiến tổng đều lớn hơn 0,3. Sự hữu ích: hệ số hồi quy của nhân tố này có giá trị là 0.295 có ý nghĩa thống kê ởmức 1%, cho thấy,nếuyếutố Sự hữuíchtăng1điểmthìquyếtđịnhsử dụngdịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng tại Vietinbank tăng 0,295 điểm.Gia tăng sự hữu ích có tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Sự dễ sử dụng: hệ số hồi quy của nhân tố này có giá trị là 0.247 có ý nghĩa thống kê ở mức 1%, điều này cho thấy, nếu yếu tố Sự dễ sử dụng tăng 1 điểm thì quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng tại Vietinbank tăng 0,247 điểm.
Nắm bắt thời cơ, kết nối thanh toán với tất cả các đơn vị cung cấp dịch vụ công nhưtrườnghọc,bệnhviện,điệnlực,nước,thuế,…vàcácđiểmcungứnghànghóa,cửa hàng tiện lợi, địa điểm vui chơi, giải trí. Về khả năng sử dụng, giao diện các sản phẩm, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Vietinbank cần thiết kế đơn giản, dễ dàng để người dùng tiếp cận và sử dụng.Thườngxuyênhướngdẫnkháchhàngsửdụngcácsảnphẩmmớibằngcácphương thức trực tiếp như đội ngũ nhân viên trau dồi kỹ năng thuyết phục, diễn giải cho khách hàng cách thức sử dụng một cách đơn giản hoặc thông qua phương thức gián tiếp như tuyên truyền, quảng cáo bằng video clip hướng dẫn thanh toán qua các thiết bị điện tử một cách trực quan, sinh động, dễ nắm bắt. Tăngcườngcôngtácđảmbảothanhtoánđiệntửantoàn;triểnkhaihiệuquảhoạt động của các hệ thống thanh toán quan trọng và các tổ chức dịch vụ trung gian thanh toán đảm bảo hoạt động bình thường, ổn định và an toàn.
Thựchiệnnghiêmchỉnhquyđịnhvềtiếpquỹ,xửlýsựcố,giảiquyếtcáctrasoát, khiếu nại, các biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn cho ATM cũng như đảm bảo quyền lợi cho khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán. Tiếptục hoànthiện,nângcấpvà tăngcườngtiệních,chấtlượngdịch vụđốivới hạ tầng thanh toán quốc gia, hệ thống thanh toán bù trừ tự động phục vụ các giao dịch bánlẻtheohướngcungứngdịchvụthanhtoántrựctuyến,xửlýtứcthời,hoạtđộngliên tục 24/7 cho mọi người dân và doanh nghiệp. Theo chính sách của ngân hàng, để khuyến khích người dùng sử dụng dịch vụ nhiềuhơn,cácngânhàngthươngmạinênđưarahàngloạtphầnthưởng(giảmgiá,chiết. khấuthanhtoán…),rút thămtrúngthưởng,quàtặngkhithanhtoánbằngdịchvụthanh toán không dùng tiền mặt..).
Intention,SecuritryofNon-cashTransactionsintheUseofQRISThroughtheMobile Banking Application for Customer Satisfaction,International Conference On Social Science, Humanities, And Art, 1(1).