Nghiệp Vụ Bảo Hiểm Trách Nhiệm Dân Sự Của Chủ Xe Cơ Giới Đối Với Bên Thứ Ba Theo Mức Trách Nhiệm Bảo Hiểm Tối Đa Của Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Petrolimex

Mức trách nhiệm bảo hiểm

Mức trách nhiệm bảo hiểm là số tiền bồi thờng tối đa của ngời bảo hiểm cho phần TNDS của chủ xe về ngời hoặc tài sản của ngời thứ ba trong mỗi vụ tổn thất. Trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán cho chủ xe cơ giới số tiền mà chủ xe cơ giới phải bồi thờng theo Luật dân sự về những thiệt hại đã. Đối với con ngời: Chi phí hợp lí cho việc cứu chữa, bồi dỡng phục hồi sức khoẻ, thu nhập thực tế bị mất hoặc giảm sút, bồi dỡng, chăm sóc ngời bị hại trớc khi chết, mai táng phí hợp lí…trên cơ sở mức độ lỗi của chủ xe.

Tổng số tiền bồi thờng không vợt quá mức trách nhiệm bảo hiểm về ngời theo quy định. Tổng số tiền bồi thờng không vợt quá mức trách nhiệm bảo hiểm về tài sản theo quy định. Chi phí cần thiết và hợp lí nhằm ngăn ngừa, hạn chế tổn thất liên quan tới vụ tai nạn mà chủ xe cơ giới đã chi ra.

Tổng các khoản chi nêu trên không vợt quá tổng mức trách nhiệm ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm. - Mức bắt buộc: 12 triệu đồng/ngời/vụ tai nạn-30 triệu đồng/vụ/tài sản (bao gồm cả thiệt hại về tài sản và kinh doanh).

Công ty bảo hiểm

 Cung cấp cho chủ xe cơ giới Quy tắc, Biểu phí và mức trách nhiệm liên quan tới BHTNDS của chủ xe cơ giới.  Đối với những vụ tai nạn đặc biệt nghiêm trọng, doanh nghiệp bảo hiểm phải phối hợp chặt chẽ với chủ xe cơ giới và các cơ quan chức năng ngay từ đầu. Trờng hợp cần thiết, doanh nghiệp bảo hiểm phải tạm ứng ngay những chi phí cần thiết và hợp lí trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm nhằm khắc phục một cách tốt nhất hậu quả tai nạn.

 Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm phối hợp với các cơ quan công an để thu thập các giấy tờ cần thiết có liên quan tới vụ tai nạn thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.  Khi hồ sơ bồi thờng đầy đủ và hợp lệ, doanh nghiệp bảo hiểm phải tiến hành xét và giải quyết bồi thờng trong thời hạn quy định.  Các công ty bảo hiểm phải có các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, xây dựng cải tạo đờng xá cầu cống, hoàn chỉnh hệ thống đèn báo, biển báo giao thông.

 Nhà bảo hiểm có quyền giám sát thực hiện đề phòng, ngăn ngừa tai nạn của chủ xe cơ giới.  Công ty bảo hiểm có quyền khởi kiện đối với các chủ xe hoặc các bên có liên quan trong việc trục lợi bảo hiểm (lập hồ sơ giả, hiện trờng giả, khai báo không trung thực…).

Thiệt hại của ngời thứ ba

Tài sản bị mất, bị h hỏng hoặc bị huỷ hoại; thiệt hại liên quan đến việc sử dụng tài sản và các chi phí hợp lí để ngăn ngừa, hạn chế và khắc phục thiệt hại. - Các chi phí hợp lí cho công việc cứu chữa, bồi dỡng phục hồi sức khoẻ và chức năng bị mất hoặc giảm sút nh: chi phí cấp cứu, tiền hao phí vật chất và các chi phí y tế khác (thuốc men, dịch truyền, chi phí chiếu chụp X- quang…). - Chi phí hợp lí và phần thu nhập bị mất của ngời chăm sóc bệnh nhân (nếu có theo yêu cần của bác sĩ trong trờng hợp bệnh nhân nguy kịch) và khoản tiền cấp dỡng cho ngời mà bệnh nhân có nghĩa vụ nuôi dỡng.

Tiền trợ cấp cho những ngời mà ngời thứ ba phải nuôi dỡng (vợ, chồng, con…đặc biệt trong trờng hợp mà ngời thứ ba là lao động chính trong gia đình). Khoản tiền trợ cấp này đợc xác định tuỳ theo qui định của mỗi quốc gia, tuy nhiên sẽ đợc tăng thêm nếu hoàn cảnh gia đình thực sự khã kh¨n. Mọi tổn thất về tài sản thuộc trách nhiệm bảo hiểm sẽ do doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành giám định thiệt hại (trừ trờng hợp có thoả thuận khác) với sự chứng kiến của chủ xe cơ giới, ngời thứ ba hoặc ngời đại diện hợp pháp của bên có liên quan để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại do tai nạn gây ra.

Trờng hợp chủ xe cơ giới không thống nhất về mức độ thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm xác định, hai bên sẽ thoả thuận chọn giám định viên kĩ thuật chuyên nghiệp thực hiện việc giám định. Trờng hợp kết luận của giám định viên kỹ thuật chuyên nghiệp trùng với kết luận của giám định viên bảo hiểm, chủ xe cơ giới phải chịu chi phí giám định. Trờng hợp hai hay nhiều xe cùng gây thiệt hại cho bên thứ ba thì các công ty bảo hiểm phải liên đới bồi thờng cho nạn nhân theo mức độ lỗi của họ gây ra.

Trên thực tế, nếu ngời thứ ba là ngời không có thu nhập từ lao động (trẻ em cha đến tuổi lao động, ngời tàn tật không có khả năng lao động…); là ngời có thu nhập thấp thuộc các đối tợng chính sách của Nhà nớc; nếu ngời thứ ba chết thì gia đình nạn nhân không đợc hởng các khoản mất giảm thu nhập do khi còn sống ngời này không phải nuôi dỡng ngời khác…Tuy nhiên sẽ đợc nhận một khoản trợ cấp trả thêm trên tinh thần nhân đạo. Khi tai nạn xảy ra thuộc trách nhiệm bồi thờng của công ty bảo hiểm, nhà bảo hiểm phải hớng dẫn và giúp chủ xe hoàn chỉnh hồ sơ đòi bồi thờng với đầy. Căn cứ vào hồ sơ tai nạn đã đợc thu thập, căn cứ vào việc tính toán số tiền bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm và hạn mức trách nhiệm đã thoả thuận trong Hợp đồng bảo hiểm hay Giấy chứng nhận bảo hiểm, nhà bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thờng cho chủ xe hoặc theo yêu cầu của họ bồi thờng cho nạn nhân.

Tuy nhiên cũng có những trờng hợp nhà bảo hiểm có thể cho chủ xe ứng trớc một số tiền bồi thờng nhằm làm giảm bớt những khó khăn cho chủ xe. Trách nhiệm của các công ty bảo hiểm là giúp đỡ các đơn vị, cá nhân khi có tai nạn xảy ra; phối hợp và thờng xuyên động viên các đơn vị thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Bảo hiểm phải phối hợp cùng các cơ quan chức năng thực hiện tốt công tác tuyên truyền, nâng cao ý thức chấp hành tốt Luật lệ an toàn giao thông cũng nh nghĩa vụ.