Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả giải quyết khiếu nại bảo hiểm con người phi nhân thọ tại PJICO

Bồi thờng và chi trả tiền bảo hiểm

+ Do sự thông đồng giữa những ngời tham gia bảo hiểm có hành vi gian lận với những ngời có liên quan nh y, bác sỹ, những ngời làm chứng trong các tai nạn, rủi ro… Ví dụ nh mua chuộc bác sỹ để dựng lên bệnh án hoặc làm giả, kê những đơn thuốc đắt tiền để đòi đợc số tiền bảo hiểm nhiều hơn… khá phổ biến trong loại hình bảo hiểm con ngời. Mặt khác phải đề ra những cơ chế quản lý phù hợp: phí bảo hiểm thu đợc trong ngày, cuối ngày phải nộp; giấy chứng nhận bảo hiểm cấp trong ngày phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm vào cuối ngày; khi khách hàng tham gia bảo hiểm với số tiền lớn là bao nhiêu thì phải báo cáo về doanh nghiệp bảo hiểm kiểm tra theo dõi ….

Cơ cấu tổ chức bộ máy

Đến năm 2003 có nhiều vụ tổn thất lớn cũng đã đợc PJICO bồi thờng nh bồi thờng vụ đắm tầu Geomoskoy tại đài Loan với số tiền 5 tỷ, phối hợp với chủ tầu và bỏ ra chi phí gần 5 tỷ đồng để tiến hành cứu hộ tàu Cửu Long 01 mắc cạn tại Đà Nẵng chỉ trong gang tấc mà nếu xảy ra thiệt hại sẽ lên tới hàng chục triệu USD và gây ô nhiễm nghiêm trọng khu vực biển Đà Nẵng, vụ đâm va tầu Petrolimex 01 với số tiền bồi thờng 300 nghìn USD, bồi thờng hàng chục tỷ đồng cho hàng trăm vụ tổn thất trên tuyến đờng Hồ Chí Minh cũg nh giải quyết bồi th- ờng hàng vạn lợt xe cơ giới một cách nhanh chóng và thỏa đáng. Việc đầu tiên là lấy bản kê khai của khách hàng về rủi ro xảy ra qua việc khai báo trong " Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm" do PJICO cung cấp.Theo nguyên tắc, ngời đợc bảo hiểm có trách nhiệm khai báo trung thực, chính xác về rủi ro đợc bảo hiểm xảy ra bao gồm tên, địa chỉ, ngày tai nạn xảy ra, nguyên nhân tai nạn ( khai báo cụ thể, chi tiết bị tai nạn…), hậu quả…Bản khai này phải có xác nhận của nhà trờng hoặc chính quyền nơi xảy ra tai nạn và ngời tham gia bảo hiểm hoặc ngời đại diện của họ phải kí xác nhận về lời khai của mình nhằm phục vụ cho công tác giám định. Các nghiệp vụ BHCN PNT là những nghiệp vụ có số vụ tổn thất lớn, bồi thờng nhiều do đó không có khả năng sinh lời nh các nghiệp vụ bảo hiểm khác nhng với tỷ lệ chi trả nh trên thì cũng góp phần nâng cao hiệu quả của công ty, hơn nữa việc bán các sản phẩm này còn là cách để PJICO đa thơng hiệu của mình gần gũi hơn với khách hàng, tạo cho họ những cảm giác tốt nhất về uy tín và hình ảnh của công ty thông qua công tác giải quyết khiếu nại.

Với các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời còn lại nói chung số tiền bảo hiểm trả cho mỗi vụ còn khá thấp (bảo hiểm kết hợp con ngời là 370.754 đồng/vụ; bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật là 251.808 đồng/vụ) không phải do các nghiệp vụ này có số vụ thiệt hại thấp mà là do các nghiệp vụ này hiện nay đang đ- ợc triển khai theo những quy tắc bảo hiểm đợc ban hành từ đầu những năm 1990 với mức phí thấp nhằm phục vụ đông đảo dân c có nhu cầu bảo hiểm nhng hiện nay cha đáp ứng đợc hết yêu cầu bù đắp tổn thất cho khách hàng do số tiền chi trả.

Trục lợi bảo hiểm

- Lập hồ sơ giả: Khi chính đại lý hoặc cán bộ bảo hiểm đứng lên lập hồ sơ giả để tiến hành trục lợi bảo hiểm mà ngời tham gia bảo hiểm không biết hoặc là ngời tham gia bảo hiểm không bị rủi ro nhng vẫn làm hồ sơ với sự cộng tác của các đối tợng trên nhằm rút tiền từ nhà bảo hiểm. Con số chính xác thì cha phòng ban nào có thể công bố cụ thể nhng nếu với số ớc tính nh trên thì thất thoát quá nhiều, do đó PJICO cần phải các có biện pháp tích cực nhằm phát hiện trục lợi ngay từ khâu giám định để hạn chế thấp nhất thiệt hại do hành vi này gây ra.

Đánh giá kết quả, hiệu quả kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời phi nhân thọ

Nhận xét: Qua các chỉ tiêu doanh thu phí, tổng chi phí nghiệp vụ và lợi nhuận nghiệp vụ ta thấy trong thời gian 5 năm ta thấy cả doanh thu và tổng chi phí của các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời đều tăng lên nhng tốc độ tăng của doanh thu phí cao hơn tốc độ tăng của tổng chi do đó ta có thể thấy lợi nhuận của các nghiệp vụ này tăng lên qua các năm. Đối với các doanh nghiệp cũng thế, họ phải tự quản lý đồng vốn, tự trang trải khi gặp khó khăn nên mặc dù có ý thức muốn đảm bảo đời sống cho nhân viên, muốn nhân viên làm việc với chế độ đãi ngộ tốt nhất để bảo vệ an toàn cho hoạt động kinh doanh của mình nhng do thực tế hiệu quả đạt đợc, họ rất ít khi tham gia bảo hiểm con ngời cho các thành viên.Vì lẽ.

Mối quan hệ với các cấp, ngành liên quan

Ngành bảo hiểm là ngành có liên quan đến rất nhiều các ban ngành khác từ ngành xây dựng điện lực đến ngành y tế, hải quan, bảo đảm an toàn cho hầu hết các vấn đề liên quan đến cuộc sống con ngời nh: tính mạng, tình trạng sức khoẻ, ốm đau, bệnh tật của con ngời; các công trình, vật kiến trúc, máy móc hàng hoá là tài sản của con ngời đến trách nhiệm dân sự đối với ngời thứ ba… Do đòi hỏi về sự tự chủ và sự an toàn về tài chính cũng nh các nhu cầu của con ngời, hoạt động bảo hiểm ngày càng phát triển và không thể thiếu đợc đối với mỗi cá nhân, doanh nghiệp, quốc gia. Có nhiều cách để tăng uy tín trên thị trờng: Dịch vụ khách hàng chu đáo, nhiệt tình, sản phẩm đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng, mức phí bảo hiểm hợp lý…Với các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời, PJICO có thể áp dụng hình thức cạnh tranh là giảm phí giành dịch vụ, tất nhiên là vẫn phải đảm bảo sự an toàn và kinh doanh có lãi, không hạ phí quá thấp theo quy định của Bộ tài chính.

Công tác giám định và bồi thờng

Song song với quá trình trên là việc đào tạo cho nhân viên công ty những kiến thức nhất định về tin học, giúp cho việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến vào trong kinh doanh đạt hiệu quả hơn qua việc tìm kiếm nhanh chóng những thông tin về các hợp đồng bảo hiểm cần thiết, nhằm rút ngắn thời gian giám định xuống, giải tỏa tâm lý chờ đợi cho khách hàng bị rủi ro. Với số lợng rất lớn nhng mỗi cộng tác viên, đại lý thờng chỉ khai thác ở một số nghiệp vụ nhất định chứ không khai thác tất cả, do đó có thể phân cho các đại lý ở những địa bàn lớn thành những nhóm nhỏ, mỗi nhóm sẽ có một ngời chiụ trách nhiệm xem xét, xác nhận việc chi trả của nhóm mình sau đó báo cáo với cán bộ bồi thờng của công ty trên.