MỤC LỤC
Chỉ tiêu này giúp các nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng với khả năng huy động vốn, đồng thời xác định hiệu quả của moat. Chúng ta cha thể kết luận đợc điều này : Bởi nếu tiền gửi ít hơn tiền cho vay thì Ngân hàng phải tìm kiếm nguồn vốn có chi phí cao hơn, còn nếu tiền gửi nhiều hơn tiền cho vay thì Ngân hàng sẽ rơi vào tình trạng thừa vốn. Khi tỷ lệ này vợt quá một giới hạn cho phép thì nó thể hiện sự yếu kém của hoạt động tín dụng ( mức giới hạn ở mỗi nóc là khác nhau, ở Việt Nam hiện nay chấp nhận tỷ lệ này là 5%).
Chỉ tiêu này chứng tỏ Ngân hàng cho vay khách hàng thu hồi nợ nhanh, tạo ra đợc số làn giao dịch lớn hơn trên một lợng tiền, làm giảm đợc lợng tiền lu thông trong xã hội. Chỉ tiêu này giúp các nhà phân tích đánh giá đợc khả năng thu nợ của Ngân hàng, nếu tỷ lệ này cao chứng tỏ Ngân hàng đang gặp rất nhiều khó khăn trong công tác thu nợ, và nh vậy chất lợng tín dụng của Ngân hàng giảm sút, không hiệu quả, và ngợc lại. Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ lợi nhuận do hoạt động tín dụng mang lại càng lớn, đó là một trong những nhân tố tạo nên hiệu quả tín dụng của Ngân hàng.
Lịch sử phát triển của hệ thống Ngân hàng trên Thế giới đã cho thấy có mối tơng quan chặt chẽ giữa tốc độ phát triển của nền kinh tế với sự phát triển của hệ thống Ngân hàng. Sự an toàn, vững chắc và hoạt động có hiệu quả của hệ thống Ngân hàng từ lâu đã đợc coi là điều kiện tiên quyết đảm bảo cho quá trình hoạt động và phát triển của nền kinh tế. Vì vậy, yêu cầu đặt ra là để đảm bảo hoạt động bình thờng ở các Ngân hàng thơng mại thì trớc hết điều đặc biệt quan tâm là phải thu hồi đơc vốn, tiếp theo mới là bảo toàn và phát triển đợc vốn trong hoạt động kinh doanh của mình.
Ngân hàng muốn nâng cao chất lợng tín dung của mình thì trớc hết phải làm tốt những nhiệm vụ trên.Sự an toàn vôn của Ngân hàng vẫn luôn luôn là mối quan tâm hàng đằu của khàch hàng. Với vai trò vừa là ngời cho vay vừa là ngời đi vay trách nhiệm của Ngân hàng là vừa phải gây dựng đợc lòng tin nơi khách hàng của mình giúp Ngân hàng huy động vốn.
Pháp luật đã tạo lập hành lanh pháp lý giúp cho mọi hoạt động ssản xuất kinh doanh tiến hành thuận tiện và đạt kết quả cao. Chỉ trong trờng hợp các chủ thể tham gia quan hệ tín dụng mới đạt kết quả mong muốn đem lại chất lợng cho hoạt động tín dụng Ngân hàng.
Đây là những giai đoạn, công việc cần phải đợc thực hiện theo một thủ tục nhất định trong việc cho vay, thu nợ bắt đằu từ việc xét đơn xin vay của khách hàng đến khi thu nợ nhằm đảm bảo an toàn vốn tín dụng. Chất lợng phụ thuộc vào việc lập ra một qui trình tín dụng có đảm bảo tính khoa học không và việc thực hiện các giai ddoạn trong qui trình tín dụng cũng nh sự phối hợp nhịp nhàng giữa các giai đoạn nh thế nào?. Thông tin tín dụng có tác động trực tiếp đến quyết định cho vay, giúp cho các cán bộ tín dụng có câu trả lời đúng: Cho vay hay không cho vay?.
Nó là công cụ, phơng tiện thực hiện tổ chức quản lý Ngân hàng, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vayvà thực hiện nghiệp vụ giao dịch với khách hàng. Đặc biệt với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin hiện nay, các trang thiết bị tin học đã giúp Ngân hàng cập nhật đợc thông tin nhanh chóng, kịp thời,chính xác. Trên cơ sở đó đa ra quyết định tín dụng đúng đắn, không bỏ lỡ thời cơ kinh doanh, giúp cho quá trình quản lý tiền vay và thanh toán đợc thuận tiện, nhanh chóng và chính xác.
Để đảm bảo khoản tín dụng đợc sử dụng đúng mục đích và có hiệu quả mang lại lợi ích cho Ngân hàng thì khách hàng có vai trò hết sức quan trọng. Một khách hàng có t cách đạo đức tốt, có tình hình tài chính vững chắc, có thu nhập ổn định sẽ có khả năng hoàn trả các khoản vay vốn của Ngân hàng khi đến hạn. Đây là những nguyên nhân bất khả kháng nh thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh…Khi xảy ra thờng gây hậu quả lớn tác động đến cả Ngân hàng và khách hàng.
Sự tác động của các yếu tố này Ngân hàng khi tiến hành đằu t phải cân nhắc kỹ, phải có đợc những báo cáo cụ thể, chủ động phòng ngừa rủi ro. Nh vậy việc nắm vững các nhân tố ảnh hởng này và biết cách tận dụng nó trong hoàn cảnh thực tế của mình, Ngân hàng sẽ tự tạo ra cho mình những thời cơ.
Thực trạng chất lợng tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội trong thời gian qua. - Tạo phơng tiện thanh toán: khi Ngân hàng cho vay, số d trên tài khoản tiền gửi của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể ding để mua hàng hoá, dịch vụ. - Trung gian thanh toán: thay mặt khách hàng, Ngân hàng thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ.
Bên cạnh đó còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua các trung tâm thanh toán. Nhiệm vụ của Ngân hàng là khai thác thị trờng ở khu vực quận Thanh Xuân và thực hiện những chơng trình của NHNo&PTNT Việt Nam.
Trong thời gian tới Ngân hàng cần cố gắng phát huy, cụ thể là tìm ra điểm mạnh dẫn tới sự thành công, đẩy mạnh phát huy, đồng thời cũng cần tìm ra các điểm yếu còn tồn tại để tìm cách khắc phục. Đã tạo điều kiện hỗ trợ tích cực cho các doanh nghiệp đợc vay vốn Ngân hàng, tìm nhiều giải pháp giúp các doanh nghiệp đầu t đúng hớng, tháo gỡ khó khăn trong sản xuất kinh doanh. Chất lợng tín dụng đợc xác định là mục tiêu hàng đầu, do vậy Chi nhánh đã tích cực mở rộng thị phần, nâng cao chất lợng các khoản cho vay, nâng cao tiêu chuẩn tín dụng, chọn lọc khách hàng, tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ tín dụng, kết hợp nâng cao trình độ chuyên môn và đề cao công tác thẩm định, bảo đảm hiệu quả các dự án cho vay nên vốn tín dụng.
Chất lợng dịch vụ, trình độ năng lực cuả cán bộ không ngừng nâng cao, đáp ứng tốt yêu cầu trong việc thực hiện xử lý các nghiệp vụ, do vậy Chi nhánh đã làm vừa lòng khách hàng lợng khách hàng đến giao dịch ngày càng tăng. Thanh toán quốc tế không ngừng đợc nâng cao, kiểm tra các bộ chứng từ nhanh chóng chính xác, thờng xuyên t vấn, tạo điều kiện cho khách hàng với phong cách văn minh lịch sự. Trong công tác kế toán tài chính luôn chủ động tổ chức việc tính toán, ghi chép phản ánh chính xác, đầy đủ và kịp thời mọi nghiệp vụ kinh tế phát sinh nhằm đáp ứng các yêu cầu kinh doanh của Ngân hàng và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ đã chủ động lập chơng trình và thực hiện kiểm soát trên tất cả các mặt nghiệp vụ: Tín dụng, bảo lãnh, kế toán tài chính, tiền tệ kho quỹ, chế độ an toàn kho quỹ, chấp hành chế độ tại các quỹ tiết kiệm…từ đó đôn đốc việc thực hiện chế độ quy định đi vào nền nếp. Thực hiện tốt công tác kiểm tra nội bộ đã kịp thời chấn chỉnh những tồn tại, bổ khuyết thiếu sót trong các mặt nghiệp vụ hạn chế đợc rủi ro trong kinh doanh, góp phần tích cực vào kết quả hoạt động và sự phát triển của Chi nhánh. Từ những biện pháp tích cực và uy tín của chi nhánh, tổng nguồn vốn huy động đã tăng trởng ổn định, đáp ứng đầy đủ vốn và tạo thế chủ động cho phát triển kinh doanh, ngoài ra còn thờng xuyên nộp vốn thừa theo kế hoạch.
Với nguyên tắc ”Huy động vốn để cho vay” trong những năm qua bằng việc không ngừng mở rộng mạng lới giao dịch thông qua các quỹ tiết kiệm, giải quyết nhanh chóng và thông thoáng các thủ tục, thái độ phục vụ văn minh, lịch sự nhằm thu hút tối đa nguồn vốn tiền gửi dân c thông qua việc khẳng. Chi nhánh đã thu hút đợc tiền gửi của các doanh nghiệp thể hiện ở mức tăng trởng nguồn vốn khá cao tạo điều kiện mở rộng đầu t sản xuất kinh doanh cho cỏc doanh nghiệp.