Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nghi Sơn, Thanh Hóa

Hậu quả rủi ro tín dụng 1. Đối với nền kinh tế

Khi NH gặp rủi ro sẽ làm chậm trễ công tác thanh toán, do đó trực tiếp cản trở quá trình chu chuyển vốn nghĩa là đã gây khó khăn cho DN trong sản xuất và lu thông hàng hoá dẫn đến làm giảm lợi nhuận của DN, đẩy DN đến nhiều nguy cơ tiềm ẩn. Khi rủi ro ở mức độ thấp NH có thể dùng lợi nhuận kinh doanh hoặc vốn tự có của mình để bù đáp, chấp nhận bị giảm lợi nhuận hay thua lỗ nhng rủi ro ở mức độ cao, nguồn vốn tự có của NH cũng không đủ bù đắp thì NH sẽ rơi vào tình trạng khủng hoảng, phá sản.

Những dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng

Điều này sẽ không tốt khi quy mô sản xuất không đổi, khách hàng vay nợ nhiều hơn trong khi vốn chủ sở hữu không tăng, từ đó khả năng chống đỡ rủi ro từ vốn chủ sở hữu sẽ kém đi, dẫn đến khả năng trả nợ của khách hàng kém. Chất lợng bảo đảm TD bị suy giảm hoặc giá trị của tài sản bảo đảm TD biến động giảm mạnh làm cho giá trị của bảo đảm TD nhỏ hơn giá trị của khoản TD sẽ dẫn đến RRTD khi phải xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ.

Các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng của các ngân hàng thơng mại

Với cá nhân phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của bộ luật dân sự.Với DN phải có quyết định thành lập, đăng ký kinh doanh, điều lệ DN, các quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trởng ngời đại diện theo pháp luật đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự. Với biện pháp này NH phải thực hiện nghiêm túc chế độ bảo đảm an toàn trong hoạt động TD nh: Giới hạn cho vay tối đa đối với một khách hàng không quá 15% vốn tự có, giới hạn cho vay và thế chấp bên thứ 3 tối đa không quá 25% vốn tự có, giới hạn cho vay tối đa đối với một nhóm khách hàng, ngành hàng không quá 50% vốn tự có, giới hạn cho vay và thế chấp bên thứ 3 tối đa đối với một nhóm khách hàng, ngành hàng không quá 60%.

Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Nghi Sơn tỉnh Thanh Hoá

Tuy nhiên nền kinh tế chủ yếu vẫn là nông nghiệp, đánh bắt hải sản, theo hớng chuyển đổi cơ cấu cây trồng vật nuôi, bên cạnh đó có sự phát triển các nghành nghề tiểu thủ công nghiệp còn rất nhiều hạn chế. HĐKD trên địa bàn còn nhiều khó khăn, nhng với những cố gắng của tập thể CBVCNH luôn bám sát định hớng của Tỉnh, nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn đồng thời thờng xuyên đợc sự quan tâm của lãnh đạo NHNo Tỉnh, sự giúp đỡ của cấp uỷ, chính quyền địa phơng cùng với tính chủ. - Tiếp nhận vốn tài trợ, uỷ thác đầu t từ Chính phủ, NHNN và các tổ chức quốc tế, cá nhân trong và ngoài nớc cho các chơng trình phát triển kinh tế – Văn hoá - Xã hội trên địa bàn và thực hiện các hình thức chơng trình huy động khác.

Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nghi Sơn

Với cơ cấu tổ chức khá đơn giản cho thấy quy mô hoạt động của NHN0&PTNT Nghi Sơn cha đợc phát triển rộng, đây sẽ là điểm yếu khi cạnh tranh mở rộng thị phần.

Giám đốc

Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Nghi Sơn tỉnh Thanh Hoá

Để đánh giá thực trạng RRTD tại NHNo Nghi Sơn trong phạm vi nghiên cứu, chúng ta đánh giá theo từng loại RRTD. Để tạo cơ sở phân tích chính xác hơn chúng ta sẽ có những giả thiết để đồng nhất cơ. sở so sánh số liệu. Rủi ro tín dụng do bị đọng vốn tại NHNo&PTNT Nghi Sơn. Nh chúng ta đã đề cập trong chơng I, rủi ro do bị đọng vốn liên quan về mặt thời gian trả nợ, vì vậy thớc đo cơ bản nhất để đánh giá rủi ro tồn đọng vốn là chỉ tiêu hạn quá hạn. Bảng 6: So sánh phân loại nợ. Nhóm Nhóm Loại nợ. - Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu. - Nợ cơ cấu lại thời hạn trả. - Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu QH dới 90 ngày. - Nợ khoanh chờ chính phủ xử lý. - Nợ cơ cấu lại thời hạn trả. - Các khoản nợ khoanh chờ Chính phủ xử lý. ở các nhóm 2 đến 5 còn có thể các loại nợ nh : Nếu KH từ 2 nhóm nợ tại NHNo mà có một khoản ở nhóm nào thì các khoản nợ còn lại cũng phải chuyển vào nhóm đó cho dù cha bị quá hạn; và các khoản nợ mà NH cho vay đánh giá RR thì. chuyển vào nhóm có tỷ lệ RR tơng ứng cho dù cha bị quá hạn. Từ đó ta thấy QĐ 493, việc đánh giá nợ sẽ chặt chẽ hơn, ngoài các khoản nợ vừa nêu trên còn cả nợ đợc cơ cấu phân vào nhóm 2 cũng đợc coi là. Nợ quá hạn phân theo kỳ hạn nợ:. NQH phân theo loại cho vay tại NHN0&PTNT Nghi Sơn gồm có NQH ngắn hạn và NQH trung dài hạn, cụ thể tình hình NQH phân theo loại cho vay:. Bảng 7 : Tình hình NQH phân theo kỳ hạn nợ. Đơn vị : Triệu đồng. của NHN0&PTNT Nghi Sơn). Từ biểu đồ chỳg ta thấy rừ nhất là sự biến động rừ rệt của NQH trờn 360 ngày, thực tế biến động giảm không phải tất cả là do thu hồi đợc nợ quá hạn mà đã giảm do xử lý bằng quỹ DPRR ( số liệu chi tiết chúng ta sẽ đánh giá. trong phần rủi ro mất vốn ). Với xu hớng gia tăng cả về số lợng món vay, số tiền đợc xử lý từ quỹ DPRR của NHNo Nghi Sơn trong thời gian qua cho thấy cần phải quản lý chặt chẽ hơn nữa quỹ DPRR sao cho hiệu quả nhất, tránh trờng hợp lạm dụng quỹ DPRR để “ làm sạch “ cân đối mà lại tăng thêm gánh nặng tài chÝnh cho NH.

KếT LUậN

Lý luận cơ bản về Rủi ro TíN DụNG của NGÂN HàNG THƯƠNG MạI trong nền kinh tế thị trờng..3.