Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội

Các hình thức phát hành bảo lãnh

Tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà nội, sau khi ký kết hợp đồng bảo lãnh với khách hàng. - Phát hành bảo lãnh bằng thư/điện, phát hành bảo lãnh đối ứng và phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của tổ chức tín dụng khác.

Điều kiện bảo lãnh

- Đối với khách hàng là các tổ chức kinh tế nước ngoài phải được phép đầu tư, kinh doanh hoặc tham gia đấu thầu tại Việt nam theo các qui định của pháp luật Việt nam. - Riêng đối với khách hàng ký quỹ tương đương 100% trị giá bảo lãnh và các chi phí cần thiết, khách hàng chỉ cần đáp ứng điều kiện qui định tại điều kiện chung.

Phạm vi bảo lãnh

- Đối với trường hợp bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu khách hàng phải bảo đảm các điều kiện theo qui định của pháp luật về thương phiếu.

Phí bảo lãnh

13 Kiểm tra xác nhận chữ ký sửa đổi thư bảo lãnh của NH nước ngoài theo yêu cầu của khách hàng trong nước. 14 Đòi hộ tiền bảo lãnh của khách hàng trong nước theo thư bảo lãnh trực tiếp của NH nước ngoài.

Bảo đảm cho bảo lãnh

+ Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Hợp đồng thi công (đối với bảo lãnh thực hiện hợp đồng trong xây lắp, trường hợp chưa có hợp đồng chính thức thì phải là hợp đồng dự thảo trước khi ký chính thức) hoặc hợp đồng cung ứng vật tư thiết bị (đối với bảo lãnh thực hiện hợp đồng cung ứng vật tư thiết bị) quy định về các điều kiện thực hiện hợp đồng và bảo lãnh thực hiện hợp đồng. + Nội dung tờ trình trên cơ sở mẫu tờ trình và tuỳ tình hình thực tế của khách hàng (ký quỹ 100% hoặc mới có quan hệ với chi nhánh hoặc đã có quan hệ với chi nhánh) chi nhánh lược bỏ hoặc thêm nội dung trong tờ trình nhưng phải đầy đủ thông tin về tình hình tài chính, năng lực thực hiện các cam kết của khách hàng với ngân hàng và với bên thụ hưởng bảo lãnh. Sau khi có quyết định phê duyệt chấp thuận bảo lãnh của lãnh đạo chi nhánh hoặc có công văn uỷ nhiệm của hội sở chính quyết định bảo lãnh, cán bộ thực hiện bảo lãnh yêu cầu khách hàng thực hiện các biện pháp đảm bảo (trừ bảo lãnh ký quỹ 100% vốn tự có) đã cam kết nghĩa vụ được bảo lãnh như: thế chấp, cầm cố, ký quỹ, bảo lãnh của bên thứ 3..và theo các yêu cầu khác trong uỷ nhiệm của Hội sở chính (nếu có).

Một số trường hợp thu phí đặc biệt, mức thu phí lớn như thu phí bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh khác (nếu có) cán bộ thực hiện bảo lãnh thông qua trưởng phòng và trình lãnh đạo chi nhánh ký gửi thông báo thu phí bảo lãnh cho khách hàng ít nhất là 5 ngày trước thời hạn thu phí bảo lãnh quy định trong hợp đồng bảo lãnh để khách hàng biết và chủ động thực hiện nghĩa vụ trả phí cho ngân hàng đúng hợp đồng ký kết. Trường hợp trả nợ bằng ngoại tệ mà khách hàng chỉ có nguồn VNĐ, nếu chi nhánh cân đối được ngoại tệ bán cho khách hàng, nếu chi nhánh không cân đối được ngoại tệ, chi nhánh liên hệ với Hội sở chính hoặc yêu cầu khách hàng tự mua, khách hàng phải đảm bảo có đủ lượng ngoại tệ cần thiết trên tài khoản để thanh toán nợ nước ngoài đến hạn. Sau mỗi kỳ trả nợ (Bảo lãnh vay vốn) hoặc sau mỗi đợt thanh toán (bảo lónh thanh toỏn) cỏn bộ thực hiện hợp đồng gửi kế toỏn theo dừi tài khoản bảo lãnh tài liệu liên quan của món bảo lãnh để hạch toán (ngoại bảng hoặc nội bảng) tài liệu gồm: thông báo trả nợ (bản photo), chứng từ báo có cho người thụ hưởng bảo lãnh (bảo lãnh vay vốn), bảng kê nhập xuất khẩu hàng hoá và thanh toán theo cam kết (nếu có-bản photo).

Nếu trên thư bảo lãnh không ghi rừ ngày cụ thể hết hiệu lực, khi cú thụng bỏo hoặc xỏc nhận của bờn thụ hưởng bảo lãnh về việc hoàn thành nghĩa vụ liên quan đến bảo lãnh của khách hàng thì cán bộ thực hiện bảo lãnh có trách nhiệm xem xét và xác nhận về việc khách hàng bảo lãnh đã hoàn thành các nghĩa vụ theo HĐBL, trưởng phòng trình lãnh đạo tất toán bảo lãnh. + Trường hợp đặc biệt nếu thời hạn hết hiệu lực theo thông báo của chủ đầu tư (bên thụ hưởng bảo lãnh) phát sinh trước thời hạn hiệu lực của thư bảo lãnh do ngân hàng phát hành, cán bộ thực hiện bảo lãnh xác minh nếu đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, cán bộ thực hiện bảo lãnh đề nghị khách hàng nộp lại bản chính thư bảo lãnh hoặc gửi NH văn bản của bên thụ hưởng chấp nhận thư bảo lãnh hết hiệu lực trước thời hạn và báo cáo trưởng phòng, lãnh đạo để tiến hành thanh lý HĐBL trước thời hạn và thông báo cho bên thụ hưởng biết, đồng thời.

QUY MÔ VÀ CƠ CẤU BẢO LÃNH TẠI NHNT HN

+ Bảo lãnh thanh toán: Hợp đồng kinh tế quy định các điều khoản của các bên liên quan trong thanh toán (bản chính), tài liệu liên quan về nguồn vốn thanh toán theo cam kết, xác nhận hạn mức tín dụng đảm bảo thanh toán. Bằng những kinh nghiệm cùng với uy tín lâu năm trong hoạt động kinh doanh tại Việt nam, NHNT Hà nội trong những năm qua đã trở thành bạn hàng đáng tin cậy nhất của tất cả các doanh nghiệp, không phân biệt các thành phần kinh tế, với các nghiệp vụ bảo lãnh rất phong phú, thủ tục đơn giản, phí hấp dẫn cùng với đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao. Ngoài ra việc đơn giản hoá thủ tục bảo lãnh nhất là bảo lãnh theo hạn mức đối với khách hàng lâu năm đã góp phần làm tăng doanh số bảo lãnh trong năm 2007 hơn các năm trước đó.

Tại ngân hàng, bảo lãnh nước ngoài chủ yếu là bảo lãnh L/C trả chậm, mà bảo lãnh L/C trả chậm bị cản trở do trước đây các doanh nghiệp khi vay vốn nước ngoài thông qua bảo lãnh chỉ phải ký quỹ 10-30% giá trị lô hàng nhập. Đó là do những món bảo lãnh thuộc loại này có giá trị lớn, mặc dù giá trị bảo lãnh thực hiện hợp đồng không vượt quá 10% giá trị hợp đồng song những hợp đồng này lại thường có giá trị lớn. Bảo lãnh dự thầu có số món lớn hơn các loại bảo lãnh khác, do một công trình có rất nhiều nhà thầu tham gia và ngân hàng có thể nhận bảo lãnh cho nhiều nhà thầu cùng tham gia một công trình.

ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI