Quy trình giám định và bồi thường tổn thất hàng hóa xuất nhập khẩu theo hợp đồng bảo hiểm
MỤC LỤC
Điều kiện bảo hiểm
Điều kiện bảo hiểm đình công
Giá trị bảo hiểm (GTBH) là giá trị thực tế của lô hàng, thờng là giá CIF, bao gồm: Giá hàng hoá, cớc phí vận chuyển ,phí bảo hiểm và các chi phí liên quan khác. Ngoài ra để thoả mãn nhu cầu của ngời tham gia bảo hiểm, đối với hàng thơng mại ,ngời bảo hiểm có thể nhận bảo hiểm thêm cả phần lãi dự tính, tức mức chênh lệch giữa giá mua ở cảng đi và giá bán ở cảng đến (thực ra đây là lợi nhuận thơng mại ,không hoàn toàn là giá trị của hàng đợc bảo hiểm ).
Số tiền bảo hiểm
Nh chúng ta đã biết giám định hàng hoá, nhất là giám định hàng hoá xuất nhập khẩu ,có một vai trò vô cùng to lớn trong lĩnh vực kinh doanh thơng mại .Khi nền kinh tế toàn cầu phát triển ,kinh doanh thơng mại đã không chỉ bó hẹp giữa từng cá nhân ,hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ lẻ của một quốc gia mà còn diễn ra giữa các tập đoàn tài chính khổng lồ của nhiều quốc gia trên thế giới .Chính sự đa dạng ,phức tạp của đối tợng tham gia kinh doanh thơng mại đã khiến cho vị trí của giám định hàng hoá ngày càng đợc nâng cao. Giám định hàng hoá đợc thực hiện trên rất nhiều phơng diện nh giám định về số lợng ,chất lợng, quy cách, bao bì, giá trị hàng hoá ,tổn thất, an toàn ,vệ sinh và các yêu cầu khác của đối tợng tham gia kinh doanh thơng mại .Trên cơ sở kết quả giám định hàng hoá ,các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, thậm chí các quốc gia, mới có thể yên tâm tiến hành việc mua bán, trao đổi, ký kết hợp đồng kinh tế –thực chất là tham gia vào quá trình kinh doanh thơng mại –mà không sợ bị lừa, bị lỗ.
Giám định tổn thất hàng hoá
Riêng trong lĩnh vực bảo hiểm đối với các công ty bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ hàng hoá xuất nhập khẩu, biên bản giám định là cơ sở quan trọng nhất.
Đối tợng của công tác giám định hàng tổn thất
Ngời xếp dỡ phải giao hàng đúng nguyên tắc , xếp, dỡ, bảo quản hàng đúng kỹ thuật, nếu không làm đúng gây nên tổn thất phải chịu trách nhiệm bồi thờng. Giấy yêu cầu giám định là thủ tục cơ bản và cần thiết để định hớng cho việc thực hiện vụ giám định .Khi nhận giấy yêu cầu phải kiểm tra các hạng mục cần thiết có đợc ghi đầy đủ không.
Xác định mức độ hàng tổn thất về lợng
Giấy chứng nhận giám định phải nói lên một cách trung thực chính xác vụ giám định đó.cách viết, cách trình bày phải dể đọc ,dễ hiểu ,giúp cho ngời đọc không đợc chứng kiến giám định đó nhng vẫn hình dung ra đợc tình hình thực tế của hàng hoá và công việc mà giám định viên đã làm một cách đầy đủ. Trỡnh bày phải thoỏng ,ngay ngắn, rừ ràng, sạch đẹp .Giấy chứng nhận giỏm định là một chứng cứ khách quan không thể thiếu đợc do một tổ chức có t cách pháp nhân xác minh tình trạng hàng hoá đã xảy ra nh thế nào, nguyên nhân từ đâu giúp cho các bên hoặc hội đồng trọng tài phán xét.
Khiếu nại đòi bồi thờng : 1.Hồ sơ khiếu nại
-Văn bản tuyên bố tổn thất chung của thuyền trởng (g/a declaration letter) -Bản tính toán, phân bổ tổn thất chung của lý toán s,. Thời hạn khiếu nại với ngời bảo hiểm là 2 năm kể từ ngày có tổn thất hoặc phát hiện tổn thất .Tuy nhiên bộ hồ sơ khiếu nại phải gửi đến công ty bảo hiểm trong vòng 9 tháng để ngời bảo hiểm còn kịp khiếu nại các bên có liên quan.
Bồi thờng tổn thất
Công ty rất coi trọng vấn đề giải quyết bồi thờng ,làm thế nào để giải quyết cho khách hàng một cách nhanh nhất và thoả đáng, công ty luôn coi đó là một nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của mình, coi đây không chỉ là nhiệm vụ bồi thờng tài chính một cách đơn thuần mà còn thể hiện một sự quan tâm của công ty đối với khách hàng khi không may khách hàng gặp phải rủi ro trong cuộc sống ,giúp cho khách hàng sớm có thể ổn định cuộc sống.Trong năm 2004 công ty đã thực hiện bồi thờng cho nhiều vụ tổn thất lớn nh bồi thờng vụ đắm tàu Geomoskoy tại Đài Loan với số tiền 5 tỷ đồng,c ứu tàu Cửu Long 1 mắc cạn tại Đà Nẵng,bồi thờng thiệt hại cho tàu Đại Hùng với số tiền 300000 USD ,vụ đâm va tàu Petrlimex01 với số tiền bồi thờng là 350000 USD ,bồi thờng hàng chục tỷ đồng cho các tổn thất xảy ra trên tuyến đờng Hồ Chí Minh và bồi thờng cho hàng vạn xe cơ giới xảy ra tai nạn đờng bộ. Điểm nổi bật trong dịch vụ chăm sóc khách hàng của bảo hiểm PJICO đó là công tác giám định bồi thờng.Với đội ngũ cán bộ giám định bồi thờng có trình độ, năng động của công ty đã đợc tiêu chuẩn hoá, sàng lọc và kiện toàn; hệ thống quy trình giám định bồi thờng của tất cả các nghiệp vụ đã đợc hoàn thiện ban hành và công bố công khai cho khách hàng theo hớng đơn giản hoá thủ tục, thuận tiện ,nhanh chóng hơn cho khách hàng; ý thức phục vụ khách hàng, tận tình chu đáo, loại bỏ t tởng sách nhiễu, phiền hà đối với khách hàng đã đợc quán triệt từ cấp lãnh đạo cao nhất đến từng cán bộ làm công tác giám định bồi thờng trong toàn công ty đã góp phần tăng cờng uy tín, hình ảnh của PJICO trên thị trờng bảo hiểm.Hiện nay PJICO là công ty đợc đánh giá là Công ty số lợng chất lợng phục vụ khách hàng tốt nhất trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam hiện nay.
Nhận hồ sơ khiếu nại Gồm 2 bớc sau
-Kiểm tra hồ sơ xem có đảm bảo đúng thời hạn khiếu nại theo quy định của hợp đồng không (nếu thiếu hồ sơyêu cầu bổ sung trong vòng 30 ngày theo hợp. -Hồ sơ còn thiếu chứng từ, tài liệu cần bổ sung thêm thì phải có văn bản yêu cầu bổ sung và thời hạn bổ sung gửi ngời khiếu nại.
Xét bồi thờng
-Vào sổ ghi theo thứ tự để tiện theo dừi cỏc nghiệp vụ phỏt sinh. -Sắp xếp và phân loại hồ sơ theo thứ tự u tiên để phân loại giải quyết, hồ sơ.
Trình lãnh đạo
-Đối với những vụ tổn thất lớn, phức tạp sau khi đã dự thảo xong tờ trình cần thiết phải chuyển cho bộ phận pháp chế, kế toán tài vụ, quản lí nghiệp vụ và thị trờng tham gia ý kiến trớc khi đa trình duyệt với lãnh đạo. -Đối với hồ sơ khiếu nại đòi bồi thờng bằng ngoại tệ, công văn bồi thờng lập 7 bản (1 gửi ngời khiếu nại, 1 bản gửi văn th, 1 bản lu nghiệp vụ, 2 bản gửi kế toán tài vụ, 2 bản gửi về công ty kèm theo giấy thông báo bồi thờng hàng hoá. XNK theo mẫu sẵn của PJICO ).
Lu trữ hồ sơ
Nh- ng đồng thời thì số đơn cấp qua các năm tăng rất nhanh năm 1997 số đơn cấp là 1473 thì đến năm 2004 số đơn cấp này đã lên đến con số 9040 gấp 6,13 lần.Nếu có một sự so sánh tơng quan thì có thể thấy rằng tình hình giám định, hạn chế tổn thất ở công ty những năm qua đã đạt kết quả rất tốt; nguyên nhân của tình trạng này trong các năm gần đây ngoài việc hạn chế tổn thất của công ty còn có một nguyên nhân khác tác động không nhỏ đến kết quả trên đó là tình hình lũ lụt có phần thuyên giảm, tình hình thị trờng tài chính không có nhiều biến động. Tuy nhiên bên cạnh những kết quả đạt đợc PJICO cũng còn một một tồn tại và khó khăn trong quá trình khai thác của mình.Có thể thấy rằng trong những năm qua tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hoá của cả nớc tăng rất nhanh, hoạt động ngoại thơng có xu hớng phát triển rất mạnh nhng tỷ lệ hàng hoá tham gia bảo hiểm ở PJICO lại rất thấp chỉ khoảng 3%, điều này không chỉ đặt ra đối với PJICO mà còn với các công ty khác trên thị trờng, ngoài khách hàng là cổ đông quen thuộc của công ty, các công ty nhà nớc, nhng còn một lợng khách hàng tơng đối lớn là các doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài thì PJICO thực sự cha hấp dẫn đối với các thành phần này.
Định hớng phát triển của PJICO trong năm nay(2005)
Đào tạo và nâng cao trình độ của cán bộ và nhân viên trong công ty
Vai trò của nhân viên trong khâu này là phải xác định đợc các rủi ro mà có thể gặp phải và xem xét rủi ro đó có đợc bảo hiểm hay không ,hoặc đợc bảo hiểm trong điều kiện nào và không đợc bảo hiểm trong điều kiện nào.Mặc dù trên lý thuyết thì các loại rủi ro đã đợc cụ thể hoá ,phân loại và đánh giá nhng trong thực tế thì mức độ của rủi ro mà các đối tợngđợc bảo hiểm có thể gặp phải là vô cùng. -Công ty cần tạo điều kiện thuận lợi và khuyến khích giám định viên mạnh dạn hơn trong công việc giám định những vụ tổn thất phức tạp, qua đó cho họ môi trờng rèn luyện thử thách với thực tế .Điều này sẽ giúp cho các giám định viên của công ty bảo hiểm dần dần đảm đơng đựơc các vụ giám định phức tạp mà trớc đây phải thuê ngoài.
Một số vấn đề khác
Vì thế giữa các công ty bảo hiểm Việt Nam xảy ra tình trạng cạnh tranh không lành mạnh bằng việc hạ phí bảo hiểm .Cần nhận thấy rằng việc cạnh tranh theo phơng pháp này thì tình hình sẽ trở nên nghiêm trọng hơn rất nhiều nếu có nhiều công ty bảo hiểm nớc ngoài tham gia vào thị trờng bảo hiểm Việt Nam.Với khả năng tài chính mạnh, kinh nghiệm lâu năm, hoạt động lâu đời họ sẵn sàng lỗ thời gian đầu tại thị trờng bảo hiểm mới sau khi đã chiếm lĩnh đợc thị trờng họ sẽ quay lại lũng đoạn thị tr- ờng.Hơn nữa khi nền kinh tế thị trờng phát triển,trình độ dân trí về bảo hiểm đợc nâng ca, trình độ quản trị rủi ro của các doanh nghiệp kinh doanh nói chung và kinh doanh XNK nói riêng sẽ ngày càng phát triển. Một khía cạnh khác quan trọng nữa trong ngành bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển là khâu đề phòng và hạn chế tổn thất.Các công ty bảo hiểm Việt nam xuất khẩu theo giá FOB,nhập theo giá CIF cũng là do hạn chế của ngành hàng hải.Thực tế qua một số vụ đâm va giữa dẫn đến tổn thất gần đây có thể rút ra một nhận xét rằng trình đọ kinh nghiệm của đọi ngũ thuỷ thủ thuyền viên của ta còn hạn chế.Thiết nghĩ đây là vấn đề phải đợc ngành hàng hải Việt Nam nói chung, các tàu nói riêng hết sức quan tâm và có đầu t thích đáng.
Môc lôc
Tình hình bồi thờng tổn thất cho hàng hoá XNK đợc bảo hiểm ở PJICO trong những năm qua không có xu hớng gia tăng nh toàn bộ thị trờng nhng những tổn thất lớn đã xảy ra liên tiếp nh: Vụ đắm 11000 tấn phân đạm URE của Vegecam Hải Phòng (1.4 Triệu USD),vụ đắm tàu CS Changsun chở sắt thép từ Đài Loan đến Hải Phòng đã bị mắc cạn và đắm trên đờng vận chuyển ngày 02/05/1999 gây thiệt hại 116000 USD. Vì thế giữa các công ty bảo hiểm Việt Nam xảy ra tình trạng cạnh tranh không lành mạnh bằng việc hạ phí bảo hiểm .Cần nhận thấy rằng việc cạnh tranh theo phơng pháp này thì tình hình sẽ trở nên nghiêm trọng hơn rất nhiều nếu có nhiều công ty bảo hiểm nớc ngoài tham gia vào thị trờng bảo hiểm Việt Nam.Với khả năng tài chính mạnh, kinh nghiệm lâu năm, hoạt động lâu đời họ sẵn sàng lỗ thời gian đầu tại thị trờng bảo hiểm mới sau khi đã chiếm lĩnh đợc thị trờng họ sẽ quay lại lũng đoạn thị trờng.Hơn nữa khi nền kinh tế thị trờng phát triển,trình độ dân trí về bảo hiểm đợc nâng ca, trình độ quản trị rủi ro của các doanh nghiệp kinh doanh nói chung và kinh doanh XNK nói riêng sẽ ngày càng phát triển.