Nâng cao chất lượng bảo lãnh tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Chất lượng hoạt động bảo lãnh của NHTM 1. Các quan điểm về chất lượng bảo lãnh

Tuy nhiên nếu chỉ căn cứ vào chỉ tiêu này để đánh giá chất lượng thì cũng chưa thực sự chuẩn xác vì nó còn phụ thuộc vào mức độ rủi ro của các khoản bảo lãnh đó, nếu quy mô bảo lãnh lớn nhưng không an toàn thì rủi ro là rất lớn và một khi ngân hàng phải thực hiện thanh toán thay những khoản bảo lãnh này cho khách hàng thì nó sẽ chuyển thành khoản nợ xấu, khi đó nó sẽ tác động đến hoạt động của ngân hàng. Một ngân hàng có mức tín nhiệm cao thì đó được coi là một ngân hàng làm ăn có hiệu quả và có khả năng thanh toán cao và tiềm lực tài chính mạnh, điều này có nghĩa là khoản bảo lãnh có mức độ an toàn cao hơn và những nghĩa vụ của ngân hàng sẽ được thực hiện một cách đầy đủ và kịp thời hay nói cách khác là chất lượng bảo lãnh sẽ được đảm bảo.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG ĐẨU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

Chất lượng bảo lãnh tại SGD I Ngân hàng Đầu tư và Phát triển VN Trong bước đường phát triển của mình SGD I của BIDVđã không ngừng

Có được sự tăng trưởng này là do ngân hàng mở rộng các hình thức bảo lãnh, thu hút thêm khách hàng nên số món bảo lãnh tăng lên đáng kể, bên cạnh đó thì giá trị của các món bảo lãnh cũng lớn hơn do đó mà phí bảo lãnh đem lại cho SGD đạt mức tăng trưởng cao. - SGD I đã mở rộng đối tượng khách hàng làm cho số lượng khách hàng đến với SGD I ngày càng nhiều hơn và điều đó cũng có nghĩa là số món bảo lãnh sẽ tăng lên cùng với số lượng khách hàng tăng thêm đó. Tuy nhiên sự tăng trưởng của các khoản bảo lãnh là không giống nhau, có những khoản bảo lãnh tăng lên cả về số lượng món bảo lãnh và giá trị bảo lãnh nhưng cũng có những khoản bảo lãnh tăng với mức không đáng kể.

Điều này cũng dễ hiểu bởi vì bảo lãnh thực hiện hợp đồng mặc dù số món bảo lãnh không nhiều như bảo lãnh dự thầu nhưng giá trị bảo lãnh của mỗi loại hợp đồng là rất lớn do vậy mà doanh số hay phí bảo lãnh thu được là khá cao. Tuy nhiên, giá trị của mỗi món bảo lãnh dự thầu lại không lớn lắm (mức bảo lãnh thường ở trong khoảng 1- 3% giá trị hợp đồng) nên tỷ trọng của bảo lãnh dự thầu trong tổng dư bảo lãnh đến 31/12/2007 thấp hơn so với bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Dư bảo lãnh theo thành phần kinh tế: Hiện nay, SGD I ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam không thực hiện bảo lãnh cho đối tượng khách hàng là cá nhân và chủ yếu chỉ thực hiện bảo lãnh cho DNQD (chiếm khoảng 93%.

Bên cạnh đó thì dư các loại bảo lãnh có TSĐB và tỷ lệ ký quỹ cao không nhiều, điều này có thể cho thấy rằng ngân hàng tỏ ra thông thoáng hơn trong yêu cầu điều kiện để thực hiện bảo lãnh và đây là một yếu tố để thu hút khách hàng. Thực hiện theo quyết định 26/2006/QĐ- NHNN thì SGD cũng đảm bảo cho tổng dư bảo lãnh cho một khách hàng không vượt quá 15 % vốn tự có của ngân hàng và thực hiện hạch toán giảm dư nợ bảo lãnh đối với những khoản bảo lãnh lớn, nếu món bảo lãnh quá lớn thì có thể làm đầu mối cho các ngân hàng khác để thực hiện đồng bảo lãnh.

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

Một kế hoạch tốt là một kế hoạch vừa đảm bảo định hướng chính xác cho sự phát triển của SGD, vừa có tính ổn định lâu dài, như vậy thì đòi hỏi người xây dựng kế hoạch phải có cái nhìn tổng thể và phải dự đoán được xu thế phát triển của nền kinh tế cũng như những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh của SGD. Chính sách phí phải phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng, ưu tiên cho những khách hàng có uy tín, những khách hàng có mối quan hệ lâu dài với SGD và với từng loại hình bảo lãnh, chính sách phí vừa chi tiết vừa linh động là một yếu tố ảnh hưởng tích cực tới chất lượng bảo lãnh. Bảo lãnh cũng là một hình thức của tín dụng và mặc dù nó ít rủi ro hơn hoạt động tín dụng thông thường nhưng nó cũng chứa đựng những rủi ro nhất định, do mức phí là rất thấp so với giá trị của khoản bảo lãnh nên nó không thể bù đắp hết được rủi ro của SGD I khi xảy ra sự cố và nó có thể ảnh hưởng tới hoạt động, khả năng thanh toán của SGD I.

Mặc dù những năm gần đây, SGD I chưa gặp phải những rủi ro lớn trong hoạt động bảo lãnh nhưng với sự phát triển phức tạp của thị trường và thông tin chưa thật sự minh bạch thì rủi ro vẫn có thể xẩy ra và ngăn ngừa là biện pháp tốt nhất để đảm bảo chất lượng bảo lãnh và các hoạt động khác. Các thông tin về dư nợ bảo lãnh đầu tháng, cuối tháng, doanh số bảo lãnh phát sinh và được tất toán trong tháng và những khoản dư nợ bảo lãnh phải trả thay khách hàng hay những khoản bảo lãnh có vấn đề cần được theo dừi một cỏch cẩn thận, liờn tục và phải được bỏo cỏo lờn Ban giỏm đốc hàng tháng để có thể có được sự chỉ đạo và điều chỉnh kịp thời từ phía ban lãnh đạo. Hiện nay thị trường hoạt động bảo lãnh của SGD đã không ngừng được mở rộng ra cả với bên nước ngoài (thực hiện bảo lãnh đối ứng), tuy nhiên hiện nay SGD I chỉ mới chú trọng đến thực hiện bảo lãnh cho các doanh nghiệp quốc doanh, trong khi đó lượng doanh nghiệp ngoài quốc doanh hiện này chiếm một tỷ lệ rất lớn và đây hứa hẹn là những khách hàng có tiềm năng lớn.

- Ban hành các biện pháp quản lý doanh nghiệp một cách chặt chẽ, tăng cường việc kiểm tra, kiểm soát hoạt động của doanh nghiệp và đẩy mạnh công tác kiểm toán nhằm đảm bảo thông tin từ doanh nghiệp có chất lượng tốt để phục vụ cho ngõn hàng trong quỏ trỡnh thẩm định và theo dừi khỏch hàng. Quá trình phân tích hoạt động bảo lãnh và chất lượng bảo lãnh tại SGD I BIDV dựa trờn một số chỉ tiờu cụ thể đó làm rừ được thực trạng chất lượng bảo lãnh tại SGD I trong những năm gần đây, trên cơ sở đó em đã đưa ra những giải pháp và kiến nghị để nhằm góp phần vào việc nâng cao hơn nữa chất lượng của hoạt động bảo lãnh.