Chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu - Chi nhánh Cần Thơ

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .1 Mục tiêu tổng quát

Bên cạnh đó, với sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay, Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần phải chú trọng đến các kế hoạch phát triển phù hợp trong từng thời kì, nhằm tạo ra sự tăng trưởng ổn định của Ngân hàng trong tương lai. Từ nền tảng của sản phẩm này, Ngân hàng Á Châu đã cho ra đời sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp với 3 gói sản phẩm: Cho vay hỗ trợ tiêu dùng, Cho vay cán bộ công nhân viên, Thấu chi tài khoản, và sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp này được chính thức triển khai tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ vào tháng 10/2007.

CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

- Phân tích tình hình hoạt động của Ngân hàng nói chung và tình hình hoạt động của loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp nói riêng, qua đó xác định được những điểm mạnh, điểm yếu của Ngân hàng. - Xây dựng chương trình hành động cụ thể của 3 quý còn lại trong năm 2008 để thuận lợi cho việc theo dừi và tiến hành cỏc biện phỏp thực hiện.

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Nội dung kế hoạch nhân sự cho biết Ngân hàng cần bao nhiêu lao động với kỹ năng cần thiết và nguồn nhân sự đảm bảo đạt được mục tiêu của Ngân hàng. Dùng phương pháp SPSS phân tích, đánh giá các số liệu thu thập được từ việc lấy ý kiến của người tiêu dùng về sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp của Ngân hàng.

ĐÔI NÉT VỀ NGÂN HÀNG Á CHÂU

+ ACB là ngân hàng cổ phần đầu tiên và duy nhất trong năm 2006 lãnh trọn 3 giải thưởng quan trọng của ngành tài chính – ngân hàng toàn cầu: “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” của tạp Chí The Banker, “Ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất Việt Nam”của tổ chức The Asian Banker, “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”. + Năm 2006, ACB là NHTMCP duy nhất nhận bằng khen của Thủ tướng chính phủ trong việc đẩy mạnh ứng dụng phát triển công nghệ thông tin, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ Quốc.

KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ .1 Lịch sử hình thành và phát triển

• Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ .1 Thuận lợi

- Đặc biệt gần đây do chính sách thắt chặt tiền tệ của Chính phủ nhằm kiềm chế lạm phát qua việc tăng dự trữ bắt buộc, bắt buộc các Ngân hàng mua tín phiếu nên đã xảy ra tình trạng “khát vốn” trong hệ thống các Ngân hàng, dẫn đến việc chạy đua tăng lãi suất giữa các Ngân hàng, việc này đã gây khó khăn cho Ngân hàng Á Châu Cần Thơ trong công tác huy động vốn và cho vay. Những thành quả kinh tế của Thành phố đạt được qua các năm 2006, 2007 làm cho đời sống của người dân được tốt hơn, nhu cầu tiêu dùng, du học tăng cao, đặc biệt là khi thị trường bất động sản tan băng và thị trường chứng khoán năm 2007 phát triển cực nóng làm cho nhu cầu về vốn tăng cao, khách hàng đến giao dịch vay vốn tại Ngân hàng tăng mạnh.

GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CẦN THƠ

• Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp .1 Cho vay hỗ trợ tiêu dùng

Vay cán bộ công nhân viên (CBCNV) là sản phẩm cho vay trả góp với lãi suất ưu đãi và số tiền vay có thể lên đến 100 triệu đồng dành cho cán bộ công nhân viên cơ quan hành chính sự nghiệp hoặc công ty nhà nước tham gia hoạt động công ích, vay tập thể từ 5 người trở lên. + Thu vốn: vào cuối mỗi ngày làm việc, chương trình tự động kiểm tra tài khoản tiền gửi thanh toán (TGTT) khách hàng, nếu trên tài khoản TGTT có số dư có, hệ thống sẽ tự động thu nợ số tiền đã thấu chi cho đến khi số dư trên tài khoản TGTT bằng 0.

TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CẦN THƠ

Đây là con số tương đối thấp nhưng nếu được Ngân hàng đầu tư phát triển đúng mức thì sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp này hứa hẹn sẽ đem lại lợi nhuận cao hơn nữa cho Ngân hàng trong tương lai. Một vấn đề đặt ra là hiện tại có ít người hiểu và biết đến sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp này, các hợp đồng cho vay của Ngân hàng trong thời gian vừa qua chủ yếu là do các nhân viên tư vấn tiêu dùng (PFC) tìm kiếm đem về, vì thế việc có một kế hoạch phát triển loại hình sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín.

ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THỊ TRƯỜNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP

• Tình hình kinh tế xã hội Thành phố Cần Thơ .1 Đặc điểm tự nhiên – Dân số - Lao động

Nguyên nhân của sự khác biệt trên là do loại hình Cho vay cán bộ công nhân viên đã được các Ngân hàng triển khai từ rất lâu nên được nhiều người biết đến, cụ thể là loại hình này đã được Ngân hàng Á Châu triển khai từ năm 2000 và đến tháng 10/2007 ACB Cần Thơ đã cho triển khai sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp bao gồm loại hình Cho vay cán bộ công nhân viên kể trên và loại hình Cho vay hỗ trợ tiêu dùng, Thấu chi tài khoản. Ở đây, trong số những người biết đến sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp thì có đến 73% số người lựa chọn cho kênh thông tin internet là nơi mà họ biết đến sản phẩm, có 37,8% số lựa chọn cho kênh thông tin từ Nhân viên tiếp thị (tại Ngân hàng Á Châu thì những nhân viên này được gọi là Nhân viên tư vấn tiêu dùng cá nhân), kênh thông tin Bạn bè, người thân thì có đến 29,7% số lựa chọn và kênh Báo chí chỉ có 8,1% lựa chọn.

XÁC ĐỊNH THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU CHO SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CẦN THƠ

Qua những phân tích trên ta thấy rằng, nếu nắm được các yếu tố trên và có những kế hoạch quảng bá hợp lý thì đây sẽ là thị trường tiềm năng cho các Ngân hàng có kinh doanh sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp này. Đây là thị trường rất hấp dẫn đối với nhóm sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp.

SO SÁNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TP CẦN THƠ

Tại Cần Thơ thì Ngân hàng Công Thương có 1 Chi nhánh ở đường Phan Đình Phùng và 1 Phòng giao dịch ở Trà Nóc, đang kinh doanh sản phẩm Cho vay cho vay cán bộ công nhân viên. Tại Cần Thơ có 2 chi nhánh: Chi nhánh Ngân hàng Đông Á Cần Thơ nằm tại đường Hùng Vương, Chi nhánh Ngân hàng Đông Á Ninh Kiều nằm tại đường Phan Đình Phùng - gần với Ngân hàng Á Châu Cần Thơ.

PHÂN TÍCH CƠ HỘI VÀ CÁC VẤN ĐỀ

Hội sở Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội nằm trên đường 3/2, ngoài ra Ngân hàng này còn có 1 phòng giao dịch Xuân Khánh trên đường 30/4. Mức sống người dân cao, nhu cầu chi tiêu dùng cao→ cơ hội để Ngân hàng phát triển sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp.

MỤC TIÊU CỦA NGÂN HÀNG

XÂY DỰNG KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH.

CHIẾN LƯỢC MARKETING

Ngoài các loại báo in trên, ta cũng cần tăng cường quảng cáo trên các báo điện tử được giới công sở hay xem như www.vietnamnet.vnn.vn và 24h.com.vn, đây là kênh quảng cáo khá hiệu quả, thời gian gần đây gây được nhiều sự chú ý. Bên cạnh việc sử dụng những hình thức trên, Ngân hàng Á Châu Cần Thơ nên chú trọng đặc biệt vào các hoạt động quan hệ công chúng (PR) như tăng cường phát các tờ bướm và thư giới thiệu sản phẩm nhằm đưa sản phẩm của Ngân hàng đến gần hơn với người tiêu dùng.

KẾ HOẠCH NHÂN SỰ

Nên có các đợt miễn, giảm phí thủ tục, hồ sơ cho vay, chú ý đến lãi suất vì đó là yếu tố cạnh tranh và được khách hàng quan tâm nhiều nhất khi lựa chọn ngân hàng giao dịch, ta cần có mức lãi suất ưu đãi cho sản phẩm này. + Giữ nguyên số lượng nhân viên phân tích tín dụng (04 người), những nhân viên này sẽ phụ trách phân tích hồ sơ vay vốn của khách hàng, xem xét có nên cho khách hàng vay hay không.

CHƯƠNG TRÌNH HÀNH ĐỘNG TRONG NĂM 2008

Đây là khoảng thời gian mà các Ngân hàng đã bớt gặp khó khăn trong công tác huy động vốn do nhận được tín hiệu tốt từ nhiều phía như lạm phát tăng chậm lại nhờ những biện pháp can thiệp của Chính phủ, trần lãi suất được hiệp hội các Ngân hàng (VNBA) nới rộng từ 11% lên 12%/năm ở giữa tháng 04/2008 vừa qua nên các Ngân hàng có điều kiện chủ động được nguồn vốn huy động hơn. - Lần này ta sẽ treo băng-gôn (0,8 x 2 m) giới thiệu chương trình khuyến mãi trên các tuyến ngã tư Ngô Quyền - Phan Đình Phùng, ngã tư Mậu Thân, Nhà văn hóa thiếu nhi TP Cần Thơ, khu vực Bến xe mới - đường Cách Mạng tháng 8, ngã ba Mậu Thân - Nguyễn Văn Cừ và tại Chi nhánh Ngân hàng Á Châu Cần Thơ 17-19 Nam Kỳ Khởi Nghĩa và Phòng giao dịch Ninh Kiều trên đường Hùng Vương.

DỰ KIẾN LÃI LỖ

* Ngoài ra cũng trong quý này Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần đẩy mạnh việc ký kết hợp đồng hợp tác Cho vay tiêu dùng tín chấp với các cơ quan, các Doanh nghiệp lớn trên địa bàn Thành phố để đem về nhiều khách hàng hơn nữa cho Ngân hàng. (Nguồn: sinh viên tự tổng hợp). Chỉ tiêu Số tiền. Các khoản mục Số tiền. 1) Thu nhập lãi ròng từ hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp.

KIỂM TRA - ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ THỰC HIỆN

Chỉ tiêu Số tiền. Các khoản mục Số tiền. 1) Thu nhập lãi ròng từ hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp. Nếu chưa đạt thì Ngân hàng cần có những kế hoạch điều chỉnh kịp thời.