Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Phụng Hiệp đối với cơ cấu vốn sản xuất kinh doanh nông hộ

Những vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng .1 Khái niệm tín dụng

Rủi ro tín dụng là rủi ro do một hoặc một nhóm khách hàng không thực hiện được các nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng hay nói cách khác rủi ro tín dụng là rủi ro xảy ra khi xuất hiện những biến cố không lường trước được do nguyên nhân chủ quan hay khách quan mà khách hàng không trả được nợ cho ngân hàng một cách đầy đủ cả gốc và lãi khi đến hạn, từ đó tác động xấu đến hoạt động và có thể làm cho ngân hàng bị phá sản. Còn mức lãi suất cho vay của NHNo & PTNT huyện thường căn cứ vào mức lãi suất do NHNo & PTNT tỉnh quy định nên việc kinh doanh đôi khi không được chủ động và linh hoạt lắm nhưng vẫn đảm bảo đủ bù đắp các chi phí như: lãi suất huy động, chi phí quản lý, thuế, tích luỹ,.

Một vài chỉ tiêu áp dụng trong phân tích .1 Doanh số cho vay trên vốn huy động

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .1 Phương pháp thu thập số liệu

VÀI NÉT GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN PHỤNG HIỆP

PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN PHỤNG

PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CƠ CẦU VỐN SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NÔNG HỘ HUYỆN PHỤNG HIỆP

• Cơ cấu vốn sản xuất kinh doanh của nông hộ huyện Phụng Hiệp Từ những nhu cầu và điều kiện vay vốn hợp lý của hộ nông dân, ngân hàng đã

 Nhu cầu vốn cho thuỷ sản: Cùng với việc phát triển các lĩnh vực chăn nuôi, trồng trọt thì thuỷ sản cũng bắt đầu phát triển mạnh trong những năm gần đây vì dịch cúm gia cầm làm cho nhu cầu về thực phẩm tăng mạnh, để đáp ứng nhu cầu về thực phẩm một phần cho người dân địa phương và một phần cung cấp cho các tỉnh lân cận như: Thành Phố Cần Thơ, Kiên Giang,Vĩnh Long,… Nhưng đầu tư cho nuôi trồng thuỷ sản thì nguồn vốn là quan trọng nhất vì vậy Ngân hàng đóng vai trò to lớn trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất của người dân. Trong huyện Phụng Hiệp phần lớn các hộ nuôi heo dưới dạng gia đình là chính, vì vậy ngân hàng cho vay theo hình thức này chiếm tỷ lệ không cao, một số hộ nuôi với qui mô lớn lúc đó hộ mới đến ngân hàng xin vay, nhưng phải lập ra kế hoạch rừ ràng, xỏc định được lợi nhuận thỡ Ngõn hàng sẽ đầu tư phần thức ăn trong quỏ trỡnh nuôi, phải hoàn trả nợ đúng thời hạn theo hợp đồng tín dụng.

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN DOANH SỐ CHO VAY .1 Doanh số cho vay theo địa bàn

Doanh số cho vay theo ngành kinh tế

Trong lĩnh vực này, NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp đầu tư cho vay bao gồm các loại chi phí: trồng trọt, chăn nuôi, cải tạo vườn, mua sắm công cụ, vật tư nông nghiệp,… Do đó, doanh số cho vay ngành nông nghiệp chiếm tỷ lệ cao nhất là 60,39% tổng doanh số cho vay. Nguyên nhân chính là do huyện Phụng Hiệp là huyện có điều kiện tự nhiên và thời tiết rất phù hợp với cây lúa, cùng với việc áp dụng khoa học tiến bộ người dân trồng được 2 - 3 vụ lúa trong 1 năm và chi phí giống, thuốc sâu, phân bón cũng ngày một tăng cao do đó nhu cầu vay vốn của người dân cũng tăng nên doanh số cho vay cũng tăng dần qua các năm.

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG

Phân tích tình hình thu nợ

Do mỗi xã có tính đặc thù riêng nên nhu cầu vốn cũng khác nhau dẫn đến tình hình thu nợ khác nhau, một số xã có doanh số thu nợ cao như: Thị trấn Cây Dương, Kinh Cùng, Hiệp Hưng, Tân Phước Hưng, Thạnh Hòa, vì các vùng này có kinh tế phát triển mạnh nên công tác thu hồi nợ tốt. Sở dĩ đạt kết quả như thế là do Ngân hàng chú trọng hơn đến các dự án kinh doanh khả thi và sự làm ăn ngày càng có hiệu quả của thành phần kinh tế còn khỏ mới mẽ này cộng với việc luụn theo dừi, kiểm tra và giỏm sỏt thường xuyờn của các cán bộ tín dụng nên công tác thu nợ mới có kết quả khá tốt như vậy.

NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ

Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng

Việc gia tăng nợ quá hạn ở ngành này là do việc cho vay vào kinh doanh thương mại dịch vụ được mở rộng, trong khi đó việc kinh doanh trong năm có những thuận lợi và khó khăn xảy ra bất thường mà chủ yếu là những khó khăn xảy ra đối với những đơn vị kinh doanh và hộ sản xuất không có kinh nghiệm nên thường dẫn đến thua lỗ mất khả năng trả nợ làm cho nợ quá hạn của Ngân hàng tăng lên. Nhìn chung, nếu xét theo ngành kinh tế thì nợ quá hạn trong ngành nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nợ quá hạn, vì ngành này nhu cầu vốn phần lớn phục vụ cho sản xuất nông nghiệp nên mất mùa thì không thể thu hồi vốn được mà phải tiếp tục đầu tư vốn cho vụ sau, nợ quá hạn ngành thương mại dịch vụ tuy cao nhưng ngân hàng phấn đấu giảm dư nợ ngành này trong tương lai vì ngành này không thuộc bên lĩnh vực Ngân hàng nông nghiệp, vì vậy công tác thu hồi nợ còn gặp nhiều khó khăn.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP

• KIẾN NGHỊ

Vì vậy, khi đi vào quy trình cho vay cụ thể ngân hàng phải xác định được số lượng khách hàng có nhu cầu vay vốn, cơ cấu về quy mô địa bàn huyện Phụng Hiệp để có cán bộ tín dụng nắm được tình hình kinh tế ở đây vì cán bộ tín dụng là người trực tiếp cho vay nên họ phải trực tiếp thu thập thông tin nhằm tổng hợp nhu cầu vay vốn của hộ nông dân đối với từng ngành nghề khác nhau để đầu tư vốn đúng đối tượng. - UBND Tỉnh chỉ đạo các cấp và các ngành mà đặc biệt là ngành Tòa án, Kiểm soát, Cơ quan thi hành án giúp đỡ Ngân hàng xử lý nợ quá hạn, giải quyết nhanh các tài sản đảm bảo tiền vay là bất động sản thực hiện nghiêm việc thi hành án đối với các bản án có hiệu lực phát mãi và chuyển đổi sở hữu được tài sản thế chấp giúp cho ngân hàng thu hồi được vốn.