Thực trạng và giải pháp cải thiện thanh toán điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thăng Long

Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng

Nếu tại thời điểm thực hiện phiên TTBT điện tử mà một NH thành viên không đủ khả năng chi trả thì chỉ thanh toán trong phạm vi khả năng chi trả thực tế, NH chủ trì sẽ không xử lý một số lệnh thanh toán (loại bỏ các lệnh thanh toán theo trật tự - ưu tiên: Lệnh lập trước được thanh toán trước) và các lệnh thanh toán đó sẽ được NH chủ trì lưu lại để xử lý vào phiên kế tiếp trong ngày giao dịch (nếu có) đồng thời thông báo cho NH thành viên thiếu khả năng chi trả biết. Khi nhận được lệnh thanh toán và bảng kết quả TTBT do NH chủ trì gửi đến, ngân hàng phải làm thủ tục kiểm soát trước khi ký vào bảng TTBT và các lệnh thanh toán đã được in ra, nếu không có gì sai sót kế toán viên TTBT phải chuyển dữ liệu điện tử của lệnh thanh toán qua máy tính hoặc chuyển các lệnh thanh toán đã được in ra cho kế toán giao dịch để xử lý tiếp, đồng thời kế toán viên TTBT phải lập và gửi ngay điện xác nhận kết quả TTBT trong phiên giao cho NH chủ trì.

Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước

Sau đó, NH chủ trì chuyển toàn bộ lệnh thanh toán, bảng kê kết quả thanh toán bù trừ, bảng kê các lệnh thanh toán không được xử lý bù trừ tới các thành viên có liên quan đồng thời xử lý hạch toán theo quy định. Ngân hàng bên trả tiền lập và nộp chứng từ thanh toán vào NHNN, NHNN kiểm tra tính hợp lệ, đối chiếu, kiểm tra khả năng thanh toán của NH bên trả tiền sau đó tiến hành trích tài khoản của NH trả tiền sau đó tiến hành trích tài khoản và báo Có cho NH bên thụ hưởng.

Thanh toán điện tử Liên Ngân hàng

Hệ thống TTĐTLNH có một Trung tâm thanh toán Quốc gia đặt tại Hà Nội, Trung tâm này thực hiện các chức năng tiểu hệ thống giá trị cao, chuyển mạch tiểu hệ thống giá trị thấp, xử lý tài khoản tiền gửi thanh toán; giao diện với hệ thống chuyển tiền điện tử của Ngân hàng Nhà nước và các chức năng kiểm tra hệ thống bao gồm phần cứng, phần mềm và truyền thông. * Phòng ngừa và xử lý rủi ro trong hệ thống TTĐTLNH: Cũng như hệ thống thanh toán điện tử ở các nước, hệ thống TTĐTLNH cũng phải đối mặt với các rủi ro tiềm tàng như rủi ro vận hành và rủi ro có tính hệ thống do vậy cần phải có các biện pháp hữu hiệu và phù hợp để giảm thiểu tới mức thấp nhất rủi ro có thể xảy ra.

THỰC TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG

• KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2008

Về cuối năm, ảnh hưởng bởi tình hình kinh tế chung, thị trường hàng hóa các mặt hàng truyền thống như sắt thép, phân bón, thức ăn chăn nuôi tiếp tục giảm làm giảm kết quả tài chính của khách hàng ít nhất là các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ dẫn đến không đủ điều kiện vay vốn, nợ xấu tăng, khách hàng phải bán tài sản để trả nợ ngân hàng, nhu cầu vay giảm. Hệ thống TTĐTLNH do NHNN quản lý và vận hành, ngoài 07 đơn vị của NHNN, còn có 81 NHTM thành viên với 384 chi nhánh trên địa bàn 5 tỉnh thành phố (Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Hồ Chí Minh và Cần Thơ) đang khai thác sử dụng rất hiệu quả, nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán, chất lượng dịch vụ ngân hàng, phục vụ đắc lực cho sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế - xã hội. Hệ thống TTĐTLNH giai đoạn II sẽ sử lý 2 triệu giao dịch thanh toán/ngày.Với hệ thống thanh toán hiện đại này, NHNN Việt Nam sẽ quản lý tập trung được cả hai hệ thống thanh toán hiện đại này, NHNN Việt Nam sẽ quản lý tập trung được cả 2 hệ thống thanh toán giá trị cao và thanh toán giá trị thấp, đảm bảo nâng cấp, thay thế hệ thống kỹ thuật mới, tiên tiến về phần cứng, phần mềm, viễn thông và bảo mật an ninh mạng cho hệ thống TTĐTLNH.

Là một dự án công nghệ thông tin với hàm lượng công nghệ cao, gắn với một quy trình triển khai nghiêm ngặt, tuân thủ các chuẩn quốc tế về công nghệ cũng như chuẩn về quy trình nghiệp vụ ngân hàng, hệ thống TTĐTLNH giai đoạn II được đưa vào vận hành đúng tiến độ sẽ hình thành một nền tảng công nghệ quan trọng để phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại và phát triển thương mại điện tử tại Việt Nam. Việc triển khai đúng tiến độ Dự án Hiện đại hóa Ngân hàng và hệ thống thanh toán giai đoạn II nói chung, thực hiện thành công Tiểu dự án hệ thống TTĐTLNH giai đoạn II sẽ có một ý nghĩa đặc biệt, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có được một hạ tầng công nghệ hiện đại và đồng bộ, đáp ứng nhu cầu phát triển và hội nhập theo đúng lộ trình đã cam kết khi Việt Nam ra nhập WTO, đồng thời là công cụ hỗ trợ đắc lực cho việc điều hành và thực thi chính sách tiền tệ của NHNN Việt Nam. Mục tiêu của Dự án là xây dựng một hệ thống Thanh toán ngân hàng và kế toán khách hàng trên cơ sở công nghệ thông tin hiện đại để đáp ứng những thay đổi trong tương lai và cung cấp các sản phẩm tiện ích cho khách hàng, phù hợp với điều kiện của NHNo&PTNT và trên cơ sở các thông lệ quốc tế; đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng một cách hiệu quả và đáp ứng các yêu cầu trong việc hội nhập khu vực và trên thế giới.

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI

Phương pháp áp dụng để phân tích tình hình thanh toán điện tử là phương pháp phân tích hồi quy và phân tích chuỗi thời gian của môn Kinh tế lượng. Bên cạnh đó còn sử dụng một số công cụ thống kê như thống kê mô tả, phân tích tương quan, phân tích phương sai của môn Thống kê toán.

CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG

PHÂN TÍCH CHUNG VỀ TÌNH HÌNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG

Trung bình mỗi tháng có khoảng 45.593 món được giao dịch theo hình thức thanh toán điện tử và trung bình khoảng 2.266 món được thực hiện qua chứng từ giấy tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long. Nhìn vào đồ thị ta có thể thấy mối quan hệ giữa số lượng giao dịch điện tử với lượng tài khoản được mở trong một tháng là mối quan hệ thuận chiều. Phân tích phương sai sẽ giúp ta thấy được vai trò ảnh hưởng của từng mức nhân tố, hoặc từng nhân tố cũng như sự ảnh hưởng tổng hợp của các nhân tố trong việc tạo nên sự biến đổi, sự sai khác của biến ngẫu nhiên.

Kết quả trên cho thấy khi biến kiểm soát là số tài khoản được mở trong một tháng thì mối quan hệ giữa giao dịch qua chứng từ giấy và giao dịch điện tử vẫn là mối quan hệ ngược chiều.

PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỐ GIAO DỊCH ĐIỆN TỬ BẰNG MÔ HÌNH HỒI QUY VÀ ĐƯA RA DỰ BÁO

Hệ số của biến STK và biến LTG đều dương cho ta thấy số tài khoản được mở thêm trong một tháng và lượng tiền gửi tương ứng đều có tác động thuận chiều đến lượng giao dịch điện tử trong tháng đấy. Hệ số của biến STK và biến GDDT1 đều dương cho ta thấy mối quan hệ giữa số tài khoản được mở trong một tháng và số giao dịch điện tử của tháng trước đều là mối quan hệ thuận chiều. Tức là nếu trong tháng càng có nhiều tài khoản được mở thì số lượng giao dịch điện tử càng tăng, và nếu tháng trước số giao dịch điện tử nhiều thì tháng tiếp theo số lượng giao dịch điện tử cũng tăng.

R có nghĩa là số tài khoản được mở trong một tháng và số lượng giao dịch điện tử của tháng trước đã giải thích được 91,6% sự biến động của số lượng giao dịch điện tử trong tháng.