Thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tây

Hoạt động tín dụng

Có nhiều cách để ngân hàng tìm kiếm lợi nhuận như: cho các thành phần kinh tế vay, hoặc ngân hàng đầu tư trực tiếp, tham gia góp vốn, cho thuê tài sản, đầu tư chứng khoán…Tuy nhiên đóng vai trò chủ đạo trong sử dụng vốn của Ngân hàng vẫn là hoạt động cho vay. Nguồn: Phòng tổng hợp tiếp thị - Vietinbank Hà Tây Năm 2009 đánh dấu sự tăng trưởng mạnh về hoạt động tín dụng của Vietinbank Hà Tây, góp phần không nhỏ trong tăng trưởng doanh thu cũng như lợi nhuận của chi nhánh.

Hoạt động tín dụng

Với tốc độ tăng trưởng trung bình 300% /năm của thị trường thẻ Việt Nam hiện nay, công tác phat hành và thanh toán thẻ của Vietinbank Hà Tây tiếp tục được tiếp sức.Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và tiếp tục gia tăng nhiều tính năng tiện ích cho chủ thẻ cũng như để hạn chế các vướng mắc phát sinh trong quá trình nâng cấp hệ thống ATM chương trình khuyến mãi "Chuông reo bất ngờ, thời cơ hiếm có với E-Partner". Ngoài ra, nhằm mang đến sự thuận tiện cho chủ thẻ E-Partner trong việc sử dụng các dịch vụ Ngân hàng, VietinBank đã ứng dụng và triển khai thành công dịch vụ Ngân hàng trên mobile như: Dịch vụ SMS – Banking và dịch vụ VnTopup nhằm dễ dàng thực hiện các giao dịch:chuyển khoản, quản lý chi tiêu qua tính năng tự động thông báo biến động số dư bằng tin nhắn, vấn tin tài khoản và tra cứu thông tin Ngân hàng mua sắm hàng hóa – dịch vụ trên các website điện tử.

Hoạt động khác

- Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế. - Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.

Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn tại NHTMCPCTVN – chi nhánh Hà Tây

Căn cứ thẩm định

- Quy mô vốn đầu tư: tổng vốn đầu tư, cơ cấu vốn đầu tư theo nhiều tiêu chí (xây lắp, thiết bị, vốn cố định, vốn lưu động…), phương án vốn để thực hiện dự án: vốn tự có, vốn được cấp, vốn vay, vốn liên doanh liên kết…. - Dự kiến tiến độ triển khai thực hiện dự án. Phân tích thị trường, khả năng tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu ra của dự án a) Đánh giá tổng quan về nhu cầu sản phẩm của dự án. - Đặc tính của nhu cầu đối với sản phẩm, dịch vụ đầu ra của dự án;. - Tình hình sản xuất, tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ thay thế đến thời điểm thẩm định;. - Ước tính tổng nhu cầu hiện tại về sản phẩm, dịch vụ đầu ra của phương án;. - Dự tính tổng nhu cầu trong tương lai đối với sản phẩm, dịch vụ đầu ra - Ước tính mức tiêu thụ gia tăng hàng năm của thị trường nội địa. - Ước lượng khả năng xuất khẩu của sản phẩm. Trên cơ sở phân tích quan hệ cung cầu, tín hiệu thị trường đối với sản phẩm, dịch vụ đầu ra của dự án, nhận định về sự cần thiết và tính hợp lý của dự án đầu tư trên các phương diện như: sự cần thiết phải đầu tư trong giai đoạn hiện nay, sự hợp lý của quy mô đầu tư, cơ cấu sản phẩm, sự hợp lý về triển khai thực hiện đầu tư…. b) Đánh giá tổng quan về cung sản phẩm. - Xác định năng lực sản xuất, khả năng cung cấp đáp ứng nhu cầu trong nước hiện tại của sản phẩm dự án, sản xuất trong nước đáp ứng bao nhiêu, nhập khẩu bao nhiêu…. - Dự đoán biến động của thị trường trong tương lai khi có dự án khác, đối tượng khác tham gia thị trường. - Sản lượng nhập khẩu trong những năm qua và dự kiến nhập khẩu trong thời gian tới. c) Thị trường mục tiêu và khả năng cạnh tranh sản phẩm của dự án. - Khả năng cạnh tranh trên thị trường nội địa: về hình thức, mẫu mã, chất lượng sản phẩm dự án so với các sản phẩm cùng loại trên thị trường, phù hợp với thị hiếu và xu hướng tiêu dùng hay không, giá cả sản phẩm có phù hợp với xu hướng thu nhập, khả năng tiêu thụ hay không …. - Khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế: có đạt tiêu chuẩn về chất lượng, vệ sinh… để xuất khẩu hay không; quy cách chất lương mẫu mã giá cả có ưu thế gì, d) Phương thức tiêu thụ và mạng lưới phân phối. - Sản phẩm dự kiến tiêu thụ theo phương thức gì, có cần mạng lưới phân phối hay không, phương thức bán hàng là trả chậm hay trả ngay…. e) Đánh giá, dự kiến khả năng tiêu thụ sản phẩm dự án. Đưa ra dự kiến về khả năng tiêu thụ sản phẩm sau khi dự án đi vào hoạt động theo các tiêu chí sau:. - Sản lượng sản xuất tiêu thụ hàng năm, sự thay đổi cơ cấu sản phẩm nếu dự án có nhiều loại sản phẩm;. - Khách hàng có thể kịp thay đổi cơ cấu sản phẩm để phù hợp với tình hình thị trường - Diễn biến giá bán sản phẩm, dịch vụ hàng năm. Đánh giá khả năng cung cấp nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào của dự án Trên cơ sở hồ sơ dự án và đặc tính kĩ thuật của dây chuyền công nghệ, đánh giá khả năng đáp ứng hoặc cung cấp nguyên vật liệu đầu ra cho dự án qua. - Nhu cầu nguyên vật liệu đầu vào phục vụ cho sản xuất hàng năm. - Số lượng nhà cung ứng nguyên vật liệu đầu vào, đã có quan hệ từ trước hay mới thiết lập, khả năng cung ứng, mức độ tín nhiệm. - Chính sách nhập khẩu, biến động giá mua, giá nhập khẩu, tỷ giá… đối với nguyên liệu đầu vào, đăc biệt là khả năng xây dựng vùng nguyên liệu đối với các dự án gắn với vùng nguyên liệu. Tất cả những phân tích trên nhằm trả lời 2 câu hỏi lớn đó là: liệu dự án có chủ động được nguồn nguyên liệu đầu vài hay không và những thuận lợi khó khăn đi kèm với việc để có thể chủ động được nguồn nguyên liệu đầu vào là gì?. Đánh giá, nhận xét các nội dung về phương diện kĩ thuật a) Địa điểm xây dựng. - Xem xét, đánh giá địa điểm có thuận lợi về mặt giao thông hay không, có gần các nguồn cung cấp: nguyên vật liệu, điện, nước và thị trường tiêu thụ hay không, nằm trong quy hoạch không …. - Cơ sở vật chất hạ tầng, đánh giá so sánh chi phí đầu tư của những dự án tương tự tại địa điểm khác. Địa điểm đầu tư có ảnh hưởng lớn đến vốn đầu tư xây dựng dự án cũng như giá thành và sức cạnh tranh đặc biệt nếu xa thị trường nguyên vật liệu, tiêu thụ. b) Quy mô sản xuất và sản phẩm của dự án. Công suất thiết kế dự án là bao nhiêu, có phù hợp với khả năng tài chính, trình độ quản lý, thị trường tiêu thụ hay không…, là sản phẩm mới hay đã có trên thị trường, quy cách phẩ chất mẫu mã sản phẩm, yêu cầu kĩ thuật đối với sản phẩm có cao hay không. c) Công nghệ thiết bị. - Quy trình công nghệ ở mức độ nào, tiên tiến hay hiện đại so với thế giới, có phù hợp với trình độ Việt Nam hiện nay hay không, lý do lựa chọn công nghệ đó, phương thức chuyển giao công nghệ,…. - Giá cả thiết bị, phương thức thanh toán, uy tín nhà cung cấp, thời gian giao nhận hàng và lắp đặt thiết bị. - Xem xét đánh giá số lượng, công suất, quy cách, chủng loại, danh mục máy móc thiết bị, kiểm tra tính đồng bộ của dây chuyền, khi cần thay đổi sản phẩm thì thiết bị có đáp ứng được hay không. d) Quy mô, giải pháp xây dựng. - Xem xét về quy mô xây dựng, giải pháp kiến trúc có phù hợp với dự án hay không, tổng dự toán/dự toán của các hạng mục công trình, tiến độ thi công công trình … e) Môi trường và PCCC. Xem xét đánh giá các giải pháp về môi trường, PCCC của dự án có đầy đủ hay không, đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt hay chưa. Đánh giá về phương diện tổ chức quản lý, thực hiện dự án. - Xem xét kinh nghiệm trình độ tỏ chức vận hành của chủ đầu tư, đánh giá kinh nghiệm khách hàng trong việc tiếp cận công nghệ mới, thiết bị mới. - Xem xét năng lực uy tín của các nhà thầu, đánh giá nguồn nhân lực của dự án và khả năng cung ứng nguồn nhân lực cho dự án. Thẩm định tổng vốn đầu tư và tính khả thi của phương án nguồn vốn a) Tổng vốn đầu tư cho dự án. - Đánh giá xem tổng vốn đầu tư đã hợp lý hay chưa dựa trên cơ sở những dự án tương tự đã thực hiện, phân tích sự khác biệt về suất đầu tư, phương án công nghệ, hạng mục thi công… để tìm ra nguyên nhân và đưa ra nhận xét về tính hợp lý của tổng vốn đầu tư cho dự án. - Tổng vốn đầu tư đã tính đến các khoản cần thiết hay chưa, xem xét các yếu tố làm tăng chi phí như: lạm phát, trượt giá, phát sinh khối lượng, tỷ giá thay đổi… từ đó xác định mức tài trợ tối đa của ngân hàng đối với dự án. b) Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực hiện dự án. Xem xét đánh giá về tiến độ thực hiên, nhu cầu cho từng giai đoạn như thế nào, có hợp lý hay không; khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cho từng giai đoạn để đảm bảo tiến độ thi công, xem xét tỷ lệ của các loại nguồn vốn tham gia vào từng giai đoạn có hợp lý hay không vì thông thường vốn tự có phải tham gia đầu tư trước. Căn cứ vào đó để dự kiến tiến độ giải ngân, tính toán lãi vay, xác định thời gian vay trả. c) Nguồn vốn đầu tư. - Nguồn lực tài chính, sản xuất kinh doanh, thương hiệu, thị phần cùng mạng lưới phân phối trải khắp toàn quốc cộng với vốn, nguồn nguyên liệu… Hơn nữa, công ty đang tập trung đầu tư dây chuyền sản xuất hiện đại theo công nghệ Italy và Tây Ban Nha, đội ngũ thiết kế mẫu mã chuyên nghiệp và sáng tạo cùng với sự giúp đỡ của các chuyên gia nước ngoài nhằm khắc phục dần các hạn chế cố hữu của sản phẩm gạch lát Granite Việt Nam nên việc mở rộng là phù hợp, sản phẩm có khả năng tiêu thụ, đáp ứng được nhu cầu của thị trường trong nước, hướng tới xuất khẩu từ đó mang lại hiệu quả kinh tế - xã hội cao.

Một số kiến nghị 1. Kiến nghị với chính phủ