MỤC LỤC
Đây là chức năng đặc trng của NHTM và có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Trung gian tín dụng là hoạt động cầu nối giữa cung và cầu về vốn trong xã hội. Để thực hiện chức năng này, NHTM huy động và tập trung các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi của các chủ thể trong nền kinh tế để hình thành nguồn vốn cho vay.
Sự phát triển của thị trờng tài chính làm xuất hiện những khía cạnh khác của chức năng này. Ngân hàng có thể đứng ra làm trung gian giữa công ty (khi phát hành cổ phiếu) với các nhà đầu t;. Các NHTM thực hiện chức năng này để kiếm lời bằng việc đặt một lãi suất cao hơn cho các món vay so với món lãi mà họ phải thanh toán cho ngời cho vay (ngờigửi tiền).
Tác dụng của trung gian tài chính là giảm thiểu những chi phí thông tin và chi phí giao dịch trong nền kinh tế. Đây là một nguồn tài chính quan trọng hơn nhiều cho các công ty so với thị trờng chứng khoán.
Ngày nay, các NHTM đã đi từ việc tài trợ các hợp đồng thơng mại riêng biệt đến cung cấp các giải pháp tổng hợp đối với các nhu cầu thơng mại, bao gồm sự kết hợp cho vay của ngân hàng với các nguồn bảo trợ từ các cơ quan xuất khẩu của chính phủ, công ty thuê mua tài chính quốc tế và các nguồn tài trợ phi ngân hàng khác, cùng với bảo hiểm rủi ro chính trị và kinh tế. Kinh doanh đối ngoại của ngân hàng trở nên đa dạng, tinh vi hơn, đồ sộ hơn, thể hiện ở các hoạh động: kinh doanh ngoại hối, chứng khoán, thanh toán quốc tế, tín dụng hợp vốn, đồng tài trợ, hùn vốn, đại lý, uỷ thác..Tuy nhiên, hoạt động này cũng đòi hỏi ngân hàng phải có năng lực tài chính vững mạnh, trình độ quản lý kinh doanh có uy tín, kỹ thuật công nghệ ngân hàng hiện đại, đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao.
Chỉ có các NH ngoạI thơng, ngân hàng xuất nhập khẩu ở Việt Nam mới đợc quyền huy động tiền gửi có kỳ hạn bằng trái phiếu DOLLAS - EURO, là hình thức huy động vốn rất thông dụng ở các nớc phát triển G10. Để thu hút các khoản tiền gửi có kỳ hạn mới và duy trì các khoản hiện có, các NHTM không chỉ cần quan tâm đến lãi suất tiền gửi để cạnh tranh với ngân hàng khác mà còn phải lu ý đến lãi suất của các loại hình đầu t khác nh : trái phiếu, cổ phiếu. Nếu lãi suất tiền gửi của một ngân hàng thơng mại cao hơn so với các đối thủ cạnh tranh, ngời dân có các các khoản tiền nhàn rỗi chắc chắn sẽ gửi tiền vào ngân hàng này để hởng lãi từ số tiền của mình.
Còn dĩ nhiên, trong giai đoạn suy thoái của nền kinh tế, thu nhập của nhân dân không ổn định, đời sống khó khăn khiến nhiều hộ gia đình phải chạy ăn từng bữa, điều dễ hiểu là ngời ta sẽ giữ số tiền ít ỏi của mình dành cho tiêu dùng hàng ngày chứ không hề nghĩ đến việc đem nó đến gửi ở ngân hàng. Ta cũng có thể nói nh thế về những ngân hàng có các quầy thu ngân cạnh đờng, dịch vụ ngân hàng qua th, các hệ thống chi trả tự động, các máy rút tiền tự động làm việc suốt ngày đêm và các dịch vụ ký thác đợc cải tiến và tốn ít thời gian. Các hãng kinh doanh có thể chọn một ngân hàng do các dịch vụ ký thác ngoài giờ vẫn làm việc, phòng đối ngoại và các liên hệ với ngân hàng đại lý của nó, đặc biệt, nếu hãng ấy có nhu cầu vay vợt quá giới hạn tín dụng, có các liên hệ kinh doanh tại các thành phố trong nớc và cả ở nớc ngoài.
Ngời nông dân có thể bị thu hút về một ngân hàng có vị đại diện nổi tiếng về nông nghiệp đợc huấn luyện kỹ và sẵn sàng cho nông dân các lời khuyên về các vấn đề tài chính, thị trờng hay sản xuất. Sự hiện diện của các nhân vật nổi tiếng trong hội đồng quản trị, các viên chức và nhân viên có năng lực của ngân hàng, sổ ghi chép phản ánh các mối quan hệ trong giao dịch tốt đẹp, danh mục cho vay và đầu t lành mạnh và một cơ cấu vốn vững mạnh là biểu hiện trình độ quản lý của một ngân hàng.