Thực trạng và giải pháp Marketing phát triển hoạt động kinh doanh Tín dụng tiêu dùng tại Techcombank

Kết quả hoạt động kinh doanh tại Techcombank .1 Huy động vốn

Dựa vào bảng trên ta thấy, Techcombank chủ yếu huy động vốn từ nguồn tiền gửi của khách hàng, tỷ lệ phần trăm của tiền gửi khách hàng trong tổng vốn huy động qua các năm ở Techcombank nằm trong khoảng từ 63-67% và không có xu hướng thay đổi nhiều. Về cơ cấu vốn huy động của Techcombank, tỷ lệ huy động từ khách hàng doanh nghiệp giảm dần và tỷ lệ huy động từ khách hàng cá nhân tăng dần theo từng năm phản ảnh đúng xu hướng phát triển của Techcombank trở thành một ngân hàng bán lẻ chuyên nghiệp, riêng đến năm 2007 huy động vốn từ dân cư chiếm 41% tổng vốn huy động.

Hoạt động tín dụng

Đây là thế mạnh của Techcombank, chất lượng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng đã được các tổ chức tài chính có uy tín trên thế giới công nhận như Citibank, Bank of New York, Standard Chartered Bank..Điều này cũng thể hiện qua tỷ lệ điện chuẩn trong 3 năm 2006,2007,2008 của Techcombank đều đạt mức xấp xỉ trên 99%. Trên cơ sở mức độ phân tán của các điểm giao dịch của Techcombank, ta nhận thấy ngân hàng cũng có sự tập trung hoạt động tại hai thành phố lớn là Hà Nội và Tp Hồ Chí Minh, trên tổng số 128 chi nhánh và sở giao dịch của Techcombank trên cả nước, có 38 điểm giao dịch được đặt tại Hà Nội và một con số tương đương như vậy ở Thành phố Hồ Chí Minh.

Các chương trình cho vay tiêu dùng và quy trình thẩm định cho vay tiêu dùng tại Techcombank

Khách hàng có thể sử dụng số tiền ứng trước bằng cách rút tiền mặt, chuyển khoản tại các quầy giao dịch của Techcombank hay bằng thẻ thanh toán F@stAccess tại 700 máy ATM và 11000 máy POS của Techcombank, Vietcombank và 16 ngân hàng khác trong liên minh thẻ trên cả nước. Cho vay học phí: là dịch vụ cho vay tín chấp của Techcombank dưới hình thức trả dần theo định kỳ nhằm mục đích hỗ trợ cho người có đủ khả năng chi trả học phí khi bản thân người vay hoặc thân nhân của người vay theo học các khóa học của các đơn vị đào tạo tại Việt Nam.

Quy trình thẩm định cho vay tiêu dùng tại Techcombank

- Xếp hạng lại: Trong quá trình xem xét cấp tín dụng cho khách hàng, nếu Ban giám đốc chi nhánh không đồng ý với kết quả xếp hạng thì Cán bộ tín dụng và cán bộ phê duyệt trên T24 phải tiến hành xếp hạng lại và duyệt lại theo đúng quy trình xếp hạng. Sau khi được cấp có thẩm quyền phê duyệt xếp hạng khách hàng và đa hạch toán vào hệ thống GLOBUS, cán bộ tín dụng có trách nhiệm lưu hồ sơ xếp hạng khách hàng vào cặp hồ sơ tín dụng.

Hoạt động kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Techcombank thể hiện rừ thế mạnh mạnh ở mảng tớn dụng cho khỏch

Xếp thứ hai sau những gói dịch vụ cho vay tiêu dùng liên quan đến nhà ở là những chương trình liên quan đến vay để mua ô tô, vay phục vụ sản xuất kinh doanh của hộ kinh doanh cá thể…đây là những chương trình có chính sách tín dụng hết sức linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của khách hàng Techcombank. Cơ cấu cho vay của Techcombank cho thấy đối tượng khách hàng được trải đều vào cỏc mức thu nhập khỏc nhau, điều này cú thể thấy rừ là Techcombank có cơ cấu khách hàng tương đối rộng và đồng đều, phù hợp với mục tiêu trở thành một ngân hàng bán lẻ đa năng.

Phân tích môi trường marketing của Techcombank

 Nghị quyết số 02/2008/NQ-CP ngày 09/01/2008 của Chính phủ về những giải pháp chủ yếu thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2008 và văn bản số 75/TTg-KTTH ngày 15/1/2008 về việc biện pháp kiềm chế lạm phát, kiểm soát tăng giá năm 2008, Chính phủ cũng đã chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước nâng cao hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ, sử dụng linh hoạt và có hiệu quả các công cụ chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường; về chính sách lãi suất, nghiên cứu, điều hành linh hoạt theo hướng không để lãi suất âm. Khi hạ tầng đã hoàn chỉnh, các ngân hàng bắt đầu tìm cách phát triển sản phẩm, dịch vụ và kênh thanh toán trên đó như ATM, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, Internet banking, SMS banking… Bước tiếp theo, các ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ của mình sang các lĩnh vực như quản lý danh mục đầu tư, quản lý tiền mặt và nguồn vốn, liên kết sản phẩm với các doanh nghiệp khác như bán lẻ hàng hóa, xăng dầu, bảo hiểm… Core Banking Solutions ra đời.

Lựa chọn đoạn thị trường mục tiêu

Do vậy các ngân hàng cần rất chú ý đến việc tuyên truyền thông tin trên mạng Internet, đăc biệt là xây dựng Website thật tốt bởi chính website của mỗi ngân hàng là nơi phản ánh đầy đủ và chi tiết nhất về các hoạt động của ngân hàng đó cũng như hoạt dộng cho vay tiêu dùng.Ngoài ra những hoạt động xã hội, tuyên truyền về hình ảnh ngân hàng cần được thực hiện tốt để giúp hình ảnh ngân hàng được biết đến rộng rãi hơn.  Tuy nhiên, do mức thu nhập trung bình hàng tháng của nhóm này (7.97 triệu) là tương đối thấp so với mức thu nhập trung bình của toàn bộ khách hàng Techcombank ( 23.5 triệu/tháng), kèm theo tỷ lệ chi tiêu trung bình hàng tháng cũng khá cao ( khoảng 59.6% so với mức chi tiêu trung bình cả nước là 52.8%) sẻ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng khiến cho các ngân hàng chưa thực sự quan tâm đến đoạn thị trường này.

Chiến lược định vị

Giả thưởng này được xét theo các tiêu chí, điều kiện như: ngân hàng phải xõy dựng được một chiến lược phỏt triển tổng thể rừ ràng; đạt được sự đồng thuận và cam kết hỗ trợ từ đội ngũ lãnh đạo đến tận từng cán bộ nhân viên đối với việc triển khai chiến lược; hiệu quả hoạt động phải lớn hơn các đối thủ cạnh tranh; chứng minh được vai trò tiên phong về công nghệ và đóng góp của công nghệ vào việc triển khai các chương trình chiến lược…. Khách hàng đã mở tài khoản thanh toán tại Techcombank có thể thực hiện nộp tiền và rút tiền tại bất kỳ đơn vị nào trên hệ thống của Techcombank thay vì phải đến nơi mở tài khoản như trước.Theo đánh giá của các chuyên gia tin học, phần mềm Globus của Hãng Temenos (Thụy Sĩ) là phần mềm công nghệ hiện đại, được thiết kế và ứng dụng theo tiêu chuẩn công nghệ tiên tiến, phù hợp với thông lệ của hoạt động kinh doanh ngân hàng quốc tế.

Phân tích SWOT dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Techcombank 1. Điểm mạnh

Đặc biệt website của ngân hàng được đánh giá là hiện đại và cập nhập tin tức rất thường xuyên, riêng với dịch vụ cho vay tiêu dùng, những thông tin khách hàng cần biết liờn quan tới chớnh sỏch tớn dụng đều được đăng tải rất rừ ràng – điều ớt được thấy trên các website của các ngân hàng khác. • Trong năm 2007, đã có thêm bốn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam được cấp giấy phép thành lập cộng thêm 2-3 ngân hàng nữa dự tính sẽ được phê duyệt thành lập vào năm 2008 và việc thành lập các ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam cho thấy sức ép cạnh tranh giữa các ngân hàng càng ngày càng lớn.

Thực trạng marketing tại Techcombank 1.Sản phẩm

• Quáng cáo và xúc tiến hỗn hợp
• Truyền thông,PR

Quảng cáo phân phối là dùng băng rôn, Pano, áp phích, phương tiện giao thông (xe bus, xe xích lô…), bảng đèn điện tử…. Đối với Techcombank, khi thông báo một phòng giao dịch mới được khai trương thì băng rôn được sử dụng một cách hiệu quả. Màu sắc băng rôn được trình bày có thể thu hút sự chú ý của khách hàng. Băng rôn sẽ được treo dọc tuyến phố có phòng giao dịch mới, và tại phòng giao dịch thì sẽ có một cai băng rôn lớn màu đỏ thông báo khai trương. Khi bất kỳ một chi nhánh hay phòng giao dich nào được khai trương thì bạn sẽ dễ dàng nhận thấy được thông qua một loạt băng rôn được treo lên. Ngoài ra băng rôn cũng được sử dụng rất nhiều trong các buổi triển lãm hay hội chợ thường nếu có Techcombank tham gia thì ngay từ ngoài cửa ra vào bạn đã có thể nhìn thấy băng rôn của Techcombank cho đến khi vào tận gian hàng. Today Advertising và Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam -Techcombank đã tiến hành ký biên bản nghiệm thu đưa và khai thác bảng quảng cáo tại vòng xoay Tam Hiệp, Biên Hoà. Panô gồm 2 mặt với hai hướng nhìn từ TPHCM đi Biên Hoà và ngược lại. Chất liệu chính của panô này là Hi-flex digital, tầm nhìn xa trên 500m. Theo tài liệu khảo sát thực tế của phòng Kỹ Thuật công ty Today. Advertising, khu vực Vòng xoay Tam Hiệp là trung tâm của TP Biên Hòa, là nơi có lưu lượng xe đi các tỉnh Miền Trung, miền Bắc khá cao. Đồng thời vòng xoay Tam Hiệp cũng là tuyết giao thông quan trọng đi các tỉnh miền đông Nam bộ. Do đó, việc Techcombank đặt panô quảng cáo tại khu vực này sẽ góp phần quảng bá thương hiệu một cách hiệu quả và mang lại vẻ mỹ quan đô thị tại khu vực. Hiện nay, Techcombank xuất trên rất nhiều trên các Pano rộng khắp các tỉnh thành phố lớn. Đây là công cụ quảng cáo hiệu quả mà Techcombank đã và đang khai thác. c) Dùng phương tiện giao thông. Trang web đã được đăng ký tên miền do Bộ bưu chính viễn thông, trung tâm internet VN cấp (Giấy chứng nhận đăng kí tên miền số 8695). Với trang web này, Techcombank dễ dàng truyền đạt thông tin của mình đến khách hàng một. khai tài chính được cập nhật nhanh nhất. Giao diện của nó lấy màu vàng làm chủ đạo luôn tạo sự trẻ trung, hiện đại. Thương hiệu Techcombank được đưa lên đầu cùng với dải màu vàng quấn quang trái đất thể hiện sự hội nhập và quốc tế hóa cao. Các tiện ích cho khách hàng như các dich vụ tư vấn, hướng dẫn tiêu dùng, hướng dẫn chọn sản phẩm, hướng dẫn tra cứu thông tin, thương hiệu… góp mặt đầy đủ trên trang web. Có thể nói đây là công cụ hữu hiệu để quảng cáo cho Ngân hàng. Marketing sự kiện và tài trợ a) Sự kiện.

Một số giải pháp

Do đó Techcombank cần chuyển hướng phát triển sang các chương trình cho vay khác với nhu cầu vốn của khách hàng thường nhỏ hơn, thời gian ngắn hơn để quay vòng vốn nhanh hơn như cho vay vốn lưu động để sản xuất kinh doanh, cho vay thấu chi qua thẻ hay những chương trình mua sắm trả góp – những chương trình mà Techcombank đã chủ động triển khai từ những năm trước.Trên thực tế, những chương trình mua sắm trả góp hiện nay đang rất được quan tâm không chỉ từ các ngân hàng thương mại như Techcombank mà từ cả các công ty tài chính (như công ty Tài chính Việt, công ty tài chính Prudential, Société Générate Viet Finance) và các hãng bán lẻ. • Để tạo cơ sở cho việc đa dạng hóa các dịch vụ cho vay tiêu dùng trong tương lai, Techcombank nên quan tâm hơn đến việc triển khai rộng dịch vụ thanh toán điện tử và các hệ thống giao dịch điện tử, mở rộng các công cụ thanh toán mới như thẻ thanh toán quốc tế, thẻ đa năng, séc..tập trung đẩy mạnh các dịch vụ tài khoản các nhân với thủ tục thuận lợi đơn giản và tiện lợi hơn cho khách hàng so với hiện nay nhằm thu hút vốn nhiều hơn nữa.