Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền điện tử tại Ngân hàng SCB

Mục tiêu và chiến lược phát triển của Ngân hàng trong thời gian tới

Các ngân hàng đã không ngần ngại bỏ ra hàng triệu USD mua phần mềm của nước ngoài để đổi mới công nghệ chuẩn bị tung ra hàng loạt sản phẩm đầy hứa hẹn đẩy mạnh phát triển các sản phẩm thẻ và các dịch vụ ngân hàng cao cấp. Trong thời gian tới, SCB sẽ phấn đấu để trở thành một trong những Ngân hàng thương mại đa năng bậc vừa trong hệ thống các tổ chức ngân hàng Việt Nam, có tốc độ phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả.

Khái quát về những qui định trong chuyển tiền điện tử .1 Những qui định chung

Việc chuyển đổi chứng từ điện tử thành chứng từ giấy (hoặc ngược lại) để giao dịch, thanh toán phải thực hiện đúng quy định về lập, luân chuyển, kiểm soát, ký chứng từ kế toán ngân hàng, đảm bảo sự khớp đúng giữa chứng từ dùng làm căn cứ chuyển đổi với chứng từ được chuyển đổi và đảm bảo tính pháp lý của chứng từ. • Trường hợp là đơn vị nhận lệnh: Đối với điện đến nếu phát hiện dữ liệu ghi trong chứng từ sai như: Nhằm số tài khoản hoặc đơn vị thụ hưởng, nội dung thanh toỏn khụng rừ ràng, thì lập điện tra soát tới ngân hàng chuyển lệnh để xác minh đống thời hạch toán tạm thời vào tài khoản phải thu hoặc phải trả. Chứng từ điện tử của khách hàng chuyển đến, giao dịch viên phát hiện chứng từ có sai sót, không hợp lệ thì không xử lý và phải trả lại cho người gửi để lập lại và mở sổ theo dừi đối với cỏc chứng từ này (ngày giờ nhận, ngày giờ trả lại cho khỏch hàng, lý do) khỏch hàng gửi chứng từ điện tử phải có trách nhiệm tiếp nhận lại chứng từ điện tử của mình và phải lưu trữ ít nhất 10 ngày (kể từ ngày nhận lại) để phục vụ yêu cầu đối chiếu, tra soát của ngân hàng khi cần thiết.

Các điện từ Citad – Bù trừ – VCB (BIDV) … được Trung tâm thanh toán nhận về nhưng không thực hiện chuyển tiếp về các đơn vị (lý do kỹ thuật: chương trình mạng Citad hỏng điện nhận về thời gian quá trễ và đã đối chiếu số liệu cuối ngày với các đơn vị thì Trung tâm thanh toán được phép hạch toán vào các khoản phải trả và ngày làm việc tiếp theo sẽ chuyển về cho các đơn vị để thực hiện việc chi trả. Trường hợp sai sót do từ phía người phát lệnh thì người phát lệnh lập công văn yêu cầu đơn vị phát lệnh để hủy lệnh (nếu lệnh này chưa thanh toán khỏi SCB, nếu đã thanh toán thì chờ thu hồi lại tiền) hoặc chỉnh sửa lại lệnh và đơn vị nhận lệnh tra soát hay lệnh gửi về Trung tâm thanh toán hay đơn vị nhận lệnh.

Qui trỡnh nghieọp vuù

• Chuyển tiền thanh toán và điều chuyển nội bộ giữa các đơn vị
• Chuyển tiền thanh toán bù trừ
• Chuyển tiền thanh toán điện tử liên ngân hàng
• Chuyển tiền thanh toán điện tử với Ngân hàng liên kết
• Chuyển tiền điện tử chuyển tiếp thanh toán chi nhánh cấp 1 khác địa bàn trong hệ thống SCB

Đơn vị nhận lệnh phát hiện sai sót thì hạch toán vào các khoản phải trả tại đơn vị và thực hiện tra soát, tạo điện tra soát chuyển về Trung tâm thanh toán tại Hội sở, nếu phát hiện sai nhưng hết giờ làm việc thì đơn vị tra soát vào ngày làm việc tiếp theo, trường hợp sai không thực hiện chi trả được thì đơn vị hoàn trả lại cho Trung tâm thanh toán (đơn vị hạch toán vào các khoản phải trả đồng thời vào phân hệ chuyển tiền hạch toán từ các khoản phải trả, tạo điện chuyển tiền gửi Trung tâm thanh toán). Trường hợp đơn vị phát lệnh phát hiện sai sót nhưng đã chuyển điện đến Trung tâm thanh toán (điện chưa thanh toán khỏi SCB) thì đơn vị phát lệnh phải điện thoại và tạo điện tra soát hay điện yêu cầu hủy chuyển cho Trung tâm thanh toán để Trung tâm thanh toán hoàn trả. Đơn vị nhận lệnh phát hiện sai sót thì hạch toán vào các khoản phải trả tại đơn vị và thực hiện tra soát, tạo điện tra soát chuyển về Trung tâm thanh toán tại Hội sở, nếu phát hiện sai nhưng hết giờ làm việc thì đơn vị tra soát vào ngày làm việc tiếp theo, trường hợp sai không thực hiện chi trả được thì đơn vị hoàn trả lại cho Trung tâm thanh toán (đơn vị hạch toán vào các khoản phải trả đồng thời vào phân hệ chuyển tiền hạch toán từ các khoản phải trả, tạo điện chuyển tiền gửi Trung tâm thanh toán).

Trường hợp đơn vị phát lệnh phát hiện sai sót nhưng đã chuyển điện đến Trung tâm thanh toán (điện chưa thanh toán khỏi SCB) thì đơn vị phát lệnh phải điện thoại và tạo điện tra soát hay điện yêu cầu hủy chuyển cho Trung tâm thanh toán để Trung tâm thanh toán. (Các báo có về Hội sở thì Kế toán liên ngân hàng hạch toán trực tiếp không vào phân hệ chuyển tiền để hạch toán và không nhập điện, chứng từ gốc lưu tại Trung tâm thanh toán và. gửi báo có về các phòng ban liên quan) Kiểm soát (KS):Duyệt hạch toán và chuyển điện. Cuối ngày in báo cáo và đối soát số liệu. Lưu ý: Nhận báo có bằng giấy từ các ngân hàng mà SCB có tài khoản như: Ngân hàng thương mại cổ phần – Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn) thì Kế toán liên hàng.

Đánh giá kết quả hoạt động chuyển tiền thanh toán điện tử trong những năm qua tại Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Sài

Tại đơn vị phát lệnh: nhân điện hủy từ TTTT, hủy điện, xóa hạch toán. Qua bảng báo cáo nghiệp vụ chuyển tiền thanh toán điện tử và đồ thị ta thấy hoạt động chuyển tiền thanh toán điện tử của SCB nhìn chung có tăng qua các năm. Đó là nhờ sự đầu tư về công nghệ phần mền quản lý Smartbank cùng vời sự nổ lực của tập thể nhân viên cũng như sự lãnh đạo sáng suốt, kiên quyết của Hội đồng quản trị và sự hỗ trợ đắc lực của ban tư vấn.

Một số giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền điện tử

Hiện nay hoạt động chuyển tiền thanh toán bù trừ qua Ngân hàng Nhà nước vẫn chưa được áp dụng, các thanh toán viên của từng ngân hàng vẫn một ngày hai lần vào 10h30’ và 3h chiều họp tại Ngân hàng Nhà nước để giao chứng từ và ký nhận lên các bảng kê thanh toán cho nhau. Vì thế nếu có một hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng tập trung quyết toán tại ngân hàng Nhà nước thì sẽ tiếp kiệm được chi phí đi lại, tiết kiệm được thời gian và nhất là các thanh toán viên bù trừ sẽ chủ đông hơn trong việc giao và nhận chứng từ. Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện để các ngân hàng đưa qui trình giao dịch một cửa vào hoạt động sớm nhất, như vậy sẽ tiết kiệm được rất nhiếu thời gian cho cả khách hàng và ngân hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng đồng thời đem lại sự hài lòng cho khách hàng.

Một số kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền điện tử tại SCB

Nhu cầu giao dịch của khách hàng cá nhân và cả một số doanh nghiệp (hoạt động ngoài giờ) do đó mà nhu cầu thanh toán hay tiêu dùng rất đa dạng và linh hoạt vì vậy Ngân hàng cần thiết lập những điểm giao dịch không han chế thời gian giao dịch, làm việc cả thứ bảy, chủ nhật và cả các ngày lễ. Hiện nay đa số các ngân hàng đều có mức phí chuyển tiền như nhau, nên khó cho khách hàng lựa chọn dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng nào, vì vậy cần khuyến khích khách hàng chuyển tiền tại đơn vị mình bằng cách tặng quà, tích cóp điểm dự thưởng hay đưa vào những chương trình khuyến mãi khác. Như đã phân tích ở phần trên, một phần lợi khác nữa là Ngân hàng sẽ giảm được chi phí trong chuyển tiền thanh toán điện tử chuyển tiếp thanh toán chi nhánh cấp I khác địa bàn trong hệ thống SCB từ đó có thể giảm phí dịch vụ chuyển tiền, góp phần thu hút khách hàng giúp tiến trình chuyển tiền điện tử ngày một hoàn thiện hơn.