Phương hướng mở rộng vốn qua huy động tiền gửi của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội
MỤC LỤC
Nội dung các loại vốn huy động của Ngân hàng thơng mại
Vốn huy động là công cụ chính đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại, là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng số nguồn vốn của Ngân hàng, giữ vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Trong quá trình làm trung gian thanh toán, Ngân hàng thơng mại cũng tạo đợc một khoản vốn gọi là vốn trong thanh toán nh vốn trên tài khoản tiền gửi mở th tín dụng, tài khoản tiền gửi bảo chi séc và các khoản tiền phong toả.
Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thơng mại
Đây là nguồn vốn tiềm tàng của Ngân hàng, cho nên các Ngân hàng thơng mại luôn quan tâm cải tiến các tài khoản với phơng thức huy động phong phú, đa dạng với mức lãi suất hợp lý vừa đảm bảo phục vụ mục đích kinh doanh của Ngân hàng và thoả mãn nhu cầu tốt nhất cho khách hàng gửi tiền. Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, giúp cho các nhà kinh doanh Ngân hàng hoạch định đợc các chiến lợc huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu mục đích sử dụng vốn trong từng giai đoạn, từng chơng trình với mức lãi suất và thời hạn cụ thể, góp phần tích cực trong lĩnh vực tạo lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Chính sách lãi suất cạnh tranh
Tài khoản kỳ phiếu chứng chỉ tiền gửi đợc mở ra trong các đợt huy động vốn mang tính chất định kỳ, khi nào có nhu cầu vốn đột xuất, hay khi có chơng trình sử dụng vốn vào một mục đích nào đó. Tài khoản tiền gửi trái phiếu: Đây là tài khoản dùng để hạch toán số tiền vay nợ dài hạn trên thị trờng vốn do các tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn.
Các dịch vụ do Ngân hàng cung ứng
“sàn” của NHTW, thì cũng bị khống chế bởi chính lợi nhuận và sự tồn tại của Ngân hàng.
Uy tín hoặc mức độ thâm niên của một Ngân hàng
Các Ngân hàng thơng mại là kênh đầu t vốn quan trọng đáp ứng nhu cầu đầu t và phát triển của nền kinh tế, để góp phần thực hiện mục tiêu trên, các Ngân hàng thơng mại không ngừng đổi mới cơ chế hoạt động, huy động nguồn theo 2 hớng trên. Ngợc lại sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc làm kinh tế phát triển, là dân giầu, nớc mạnh, tạo ra nguồn vốn lớn hơn ảnh hởng tích cực tới việc huy động vốn.
Sơ lợc lịch sử Ngân hàng Đầu t và Phát triển
Nh vậy, từ ngày thành lập cho tới 01/01/1995 Ngân hàng Đầu t và phát triển Hà Nội không hoàn toàn là một Ngân hàng Thơng mại mà chỉ là một kiểu Ngân hàng quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách Nhà nớc và tiến hành cấp phát cho vay trong lĩnh vực đầu t xây dựng cơ bản. Từ sau ngày 01/01/1995 Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội đợc phép huy động các nguồn vốn ngắn hạn, trung và dài hạn từ các thành phần kinh tế nh một NHTM để tiến hành các hoạt động cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với mọi tổ chức, mọi thành phần kinh tế và dân c.
Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng
- Ngoài ra Chi nhánh còn luôn nhận đợc sự chỉ đạo, giúp đỡ có hiệu quả và rất kịp thời từ Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam, Thành uỷ, UBND thành phố, Ngân hàng Nhà nớc Hà nội; sự đoàn kết nhất trí từ ban lãnh đạo đến cán bộ công nhân viên, có đội ngũ cán bộ lâu năm, nhiều kinh nghiệm trong công tác tín dụng ĐTPT. Các hoạt động dịch vụ Ngân hàng của Chi nhánh cha phát triển mạnh, cha đa dạng và nhiệm vụ cho vay ĐTPT theo KHNN không chỉ do Ngân hàng Đầu t và Phát triển đảm nhiệm mà còn do Tổng cục ĐTPT thực hiện, tạo ra sự cạnh tranh mới.
Khái quát tình hình hoạt động vốn của Ngân hàng qua các giai đoạn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn giữ ở mức không đáng kể do có lãi suất thấp nên ngời dân ít gửi, hơn nữa nếu có nhu cầu dùng tiền thờng xuyên thì mở tài khoản cá nhân sẽ u việt hơn mà mức lãi lại cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (0,45%/ tháng so với 0,3%/tháng) hoặc có thể gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhng khi cần rút trớc hạn vẫn đợc hởng lãi tiết kiệm không kỳ hạn. Điều này nói lên chi nhánh Hà Nội đã bớc đầu có tính chủ động trong tìm kiếm nguồn từ các tổ chức tài chính tín dụng khác, không hoàn toàn trông chờ vào nguồn cho vay của Ngân hàng cấp trên nhng chi nhánh vẫn xác định nguồn vốn Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam là rất quan trọng trong giai đoạn hiện nay, nó góp phần vào việc giải quyết những nhu cầu vốn phát sinh cần đợc đáp ứng kịp thời, nhất là nhu cầu vốn đầu t trung và dài hạn mà hiện nay chi nhánh vẫn cha tự đáp ứng đủ.
Những kết quả đạt đợc
Nét nổi bật trong hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà Nội năm 1998 là vừa phát triển nghiệp vụ kinh doanh đa năng nh các Ngân hàng thơng mại, vừa phát triển vị thế của Ngân hàng đầu t và Phát triển trong lĩnh vực đầu t trung, dài hạn theo kế hoạch của Nhà nớc. Đây cũng là một sự cố gắng của chi nhánh để tạo lập nguồn vốn ngoại tệ dồi dào để đầu t cho các doanh nghiệp nhập khẩu vật t, nguyên liệu đáp ứng cho yêu cầu sản xuất kinh doanh.
Những mặt còn hạn chế
- Xuất phát từ mục tiêu tổng quát của chiến lợc phát triển kinh tế của nớc ta đến năm 2000 : “Xây dựng nớc ta thành một nớc công nghiệp có cơ sở vật chất - kỹ thuật hiện đại, cơ cấu kinh tế hợp lý, quan hệ sản xuất tiến bộ, phù hợp với trình độ phát triển của lực lợng sản xuất, đời sống vật chất tinh thần cao, quốc phòng, an ninh vững chắc, dân giầu, nớc mạnh, xã hội công bằng văn ninh, xây dựng thành công chủ nghĩa xã hội” (1). - Đồng thời căn cứ vào thực tế hoạt động kinh doanh của mình Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà Nội cần thực hiện các giải pháp nhằm tìm ra các hình thức huy động vốn khác nhau sao cho chi phí huy động vốn thấp nhất và tạo ra nguồn vốn ổn định cho Ngân hàng phù hợp với mục tiêu sử dụng vốn của Ngân hàng.
Chi nhánh cần có cơ cấu lãi suất hợp lý và mềm dẻo hơn
Thực hiện kiểm tra đối chiếu chéo ở các quỹ tiét kiệm theo định kỳ và đột xuất, đảm bảo an toàn tuyệt đối nguồn tiền gửi dân c và giấy tờ hồ sơ của khách hàng. Trong mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng, sự giao tiếp của nhân viên với khách hàng sẽ tạo ra hình ảnh của Ngân hàng đồng thời tạo lòng tin của khách hàng đối với Ngân hàng.
Mở rộng mạng lới huy động
Bố trí làm việc theo ca để tăng thời gian giao dịch với khách hàng phù hợp với nhu cầu của khách hàng trên địa bàn để tận dụng các nguồn thu. Chi nhánh nên khảo sát các địa bàn đông dân c để mở thêm các phòng giao dịch nhất là ở những quận mới thành lập nhằm thu hút vốn trong các tầng lớp dân c.
Mở rộng các loại hình dịch vụ Ngân hàng
So với các NHTM khác đã sẵn có các mạng lới huy động, ở khắp mọi nơi (Ngân hàng Công thơng, Ngân hàng Nông nghiệp,..) thì mạng lới huy. Chuẩn bị cho việc triển khai nghiệp vụ bảo quản và quản lý chứng khoán, thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng, an toàn nhất.
Hoàn thiện và phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt
- Chuẩn bị cơ sở vật chất cho dịch vụ nhận bảo quản và ký gửi sẽ phát triển trong tơng lai gần. Mặt khác, hoàn thiện và mở rộng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tạo điều kiện cho Ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn, nắm giữ khách hàng, tăng thêm nguồn vốn và tăng thêm các khoản thu về dịch vụ.
Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn
Ngân hàng thực hiện nghiên cứu chu kỳ khách hàng về nhu cầu nguồn vốn cũng nh những dịch vụ khác của Ngân hàng, đặc biệt trong điều kiện khách hàng truyền thống của Ngân hàng sản xuất kinh doanh mang tính thời vụ, từ đó Chi nhánh có chiến lợc huy động vốn và cung cấp dịch vụ cho khách hàng phù hợp nhất, đồng thời nâng cao chất lợng phục vụ và kinh doanh của mình. Bằng các nguồn thông tin khác nhau các cán bộ có thể nắm đợc lý lịch khách hàng mà mình muốn đặt quan hệ, sau đó trực tiếp gặp gỡ đơn vị, giới thiệu cho họ hiểu biết về các nghiệp vụ, các hình thức huy động vốn của Chi nhánh và nắm bắt đợc các nhu cầu về tiền gửi, dịch vụ Ngân hàng để Chi nhánh có biện pháp đáp ứng kịp thời.
Đối với Ngân hàng Nhà nớc
Đối với khách hàng mới, thực hiện thu hút có chọn lọc, t vấn, liên doanh và đầu t cho những doanh nghiệp làm ăn nghiêm chỉnh, có định hớng liên doanh tốt. , để các NHTM có thể tham gia vào tất cả các lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng mà các nớc trên thế giới đang làm và đặc biệt là tham gia vào thị trờng chứng khoán - một loại hình kinh doanh mới mà NHNN đang triển khai.