MỤC LỤC
+ Mở rộng tín dụng sang các thành phần kinh tế khác như: doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, công ty cổ phần, lựa chọn một số công ty cổ phần có uy tín để thực hiện đầu tư thí điểm trên cơ sở các quy định, có kế hoạch tiếp thị và khai thác khách hàng trong khu vực công nghiệp. + Thực hiện nghiêm túc luật tổ chức tín dụng, quy trình tín dụng, nâng cao vai trò công tác thẩm định dự án trong xét duyệt cho vay và thường xuyên kiểm tra kiểm soát hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, nhất là đối với các doanh nghiệp có dấu hiệu khó khăn, nhằm không để phát sinh thêm nợ quá hạn và rủi ro trong tín dụng. Hơn nữa, Chi nhánh cần phải tăng năng suất phục vụ khách hàng, kết hợp với các dịch vụ khác trong công tác huy động vốn, thông qua khách hàng cũ để thu hút những khách hàng mới đến với ngân hàng, cần giảm sự phụ thuộc của ngân hàng vào một số khách hàng có lượng tiền gửi lớn.
Để giải quyết được vấn đề này thì Ngân hàng cần phải nâng cao công tác tư vấn cho khách hàng về phương án kinh doanh và giữ vững quan điểm lập trường của mình trong quá trình cho vay như cho vay những đơn vị kinh tế làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm và giảm cho vay tiến tới không cho vay hoàn toàn với những đơn vị làm ăn thua lỗ triền miên hoặc không tạo ra công ăn việc làm thực sự cho xã hội. Hồ sơ trong dự án đầu tư là tài liệu quan trọng đầu tiên, nó cung cấp thông tin về dự án của khách hàng, thông qua các hồ sơ ngân hàng sẽ biết được quy mô dự án, thời gian dự án bắt đầu đi vào hoạt động, thời gian xây dựng, chi phí, lợi nhuận mà dự án đem lại và các thông tin cụ thể khác. Việc nắm rừ tỡnh hỡnh thực tế của khỏch hàng là hết sức cần thiết, nú sẽ giúp ngân hàng đưa ra được những quyết định hợp lý khi xem xét có nên cấp tín dụng cho dự án hay không, các thông tin có độ chính xác cao từ thẩm định dự án sẽ giúp giảm thiểu các sai sót, thiếu chính xác khi phân tích tín dụng, giúp ngân hàng tránh khỏi tổn thất khi cho vay.
Muốn hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng, thì Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long cần phải thực hiện đúng và đầy đủ các quy định và quy trình cho vay theo đúng văn bản chế độ tín dụng của ngành và các quyết định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phòng ngừa rủi ro tín dụng. Thực tế những năm vừa qua cho thấy, các ngân hàng nói chung đã hết sức chú ý đến công tác thẩm định dự án đầu tư nói riêng và phân tích tín dụng nói chung, nhưng vẫn có rất nhiều vụ gian lận xảy ra, đã gây ra thất thoát hàng nghìn tỷ đồng cho các ngân hàng, những yếu tố trên có nhiều nguyên nhân song có một nguyên nhân hết sức quan trọng đó là việc thẩm định dự án đầu tư và phân tích tín dụng của ngân hàng là chưa tốt, chất lượng chưa cao. + Lập kế hoạch đầu tư, góp vốn liên doah với các doanh nghiệp: khi thực hiện góp vốn với các doanh nghiệp, ngân hàng sẽ có thể giúp cho doanh nghiệp có khả năng phát triển thông qua khả năng tài chính của mình, đồng thời họ có thể kiểm soát tốt các khoản vốn đầu tư khi được cử đại diện của mình tham gia vào ban giám đốc của doanh nghiệp, qua đó làm giảm khả năng xảy ra các rủi ro, không những thế còn có thêm một nguồn thu đáng kể đóng vai trò vào thu nhập của ngân hàng.
Chính sách tín dụng phù hợp khi ngân hàng lựa chọn hay xác định được các khoản tín dụng dài hạn là lợi nhuận, an toàn và lành mạnh tài chính, phải phù hợp với đường lối phát triển của Nhà nước, đồng thời đảm bảo kết hợp hài hòa quyền lợi của người gửi, người đi vay và chính bản thân Ngân hàng. - Tổ chức phân tích dự đoán sự thay đổi và tác động có thể gây ra khi chính sách, đường lối, luật pháp của chính phủ thay đổi, nhận thức được yếu tố này là hết sức quan trọng vì khi nhà nước thay đổi chính sách sẽ dẫn đến hàng loạt các yếu tố khác thay đổi, điều này sẽ gây bất lợi cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. Từ các mục tiêu trên ngân hàng phải kết hợp với các nguồn lực( con người, mạng lưới, vốn tự có.) và các thông tin chính xác, đầy đủ, khách quan và đa chiều về diễn biến chung của nền kinh tế qua nhiều thời kỳ và bản thân ngân hàng, các quy định của chính sách tín dụng phải bao gồm các điều kiện tín dụng để đưa ra cơ cấu tín dụng phù hợp cho khách hàng vay.
+ Về phía ngân hàng: khi khách hàng làm ăn tốt ngân hàng có thể dẽ dàng thu được nợ cả gốc và lãi, đồng thời tạo ra quan hệ chặt chẽ, thân thiện, giữa khách hàng và ngân hàng qua đó tạo ra uy tín và từng bước xác lập cho khách hàng tính trung thành trong việc lựa chọn sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, tăng sức cạnh tranh. + Phối hợp với Trung tâm điều hành, các ngân hàng thương mại khác và các cơ quan trực thuộc Chính phủ tổ chức các cuộc hội thảo về các thông số thẩm định kết quả tài chính, phương pháp đánh giá tài sản, vấn đề thông tin phòng chống rủi ro, kết quả hoạt động của doanh nghiệp, tổ chức cuộc thi cán bộ tín dụng giỏi để khuyến khích họ học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng bạn đồng thời cập nhật những thông tin mới từ phía Chính phủ. Bằng các biện pháp tích cực trong công tác đào tạo cán bộ, chi nhánh sẽ thu hút và có được đội ngũ cán bộ tín dụng có năng lực, có trách nhiệm, có đạo đức, đó sẽ là một nguồn lực to lớn cho sự phát triển trong tương lai, không ngừng nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.
- Để nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ trẻ đề nghị Ban giám đốc Chi nhánh quan tâm đến việc tổ chức các lớp tập huấn hoặc cử cán bộ tham gia các lớp tập huấn về pháp luật cũng như nghiệp vụ ngân hàng, quy trình giao dịch trên IPCAS do NHNo tổ chức, cũng như có chính sách riêng đối với cán bộ tín dụng trong tổ thu nợ nhằm khuyến khích tinh thần làm việc cho cán bộ. * Ngân hàng Nhà nước có thể cùng với các bộ ngành thành lập trung tâm lưu trữ thông tin có thể cung cấp những thông số chính xác nhất, mới nhất về các doanh nghiệp, các biến động trên thị trường, các thông tin có liên quan đến dự án ..để cung cấp thông tin chính xác, kịp thời và đáng tin cậy cho ngân hàng giúp nâng cao chất lượng của các khoản tín dụng.