MỤC LỤC
* Khái niệm: Séc là phương tiện thanh toán do người kí phát lập dưới hình thức chứng từ theo mẫu in sẵn, lệnh cho người thực hiện thanh toán trả không điều kiện một số tiền nhất định cho người thụ hưởng có tên trên séc hay cho chính người cầm tờ séc. * Khái niệm: Uỷ nhiệm chi (UNC) là lệnh chi tiền của chủ tài khoản được lập theo mẫu in sẵn của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước yêu cầu Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ mình (nơi mở tài khoản tiền gửi) trích tài khoản của mình để trả cho người thụ hưởng. Ủy nhiệm chi hoặc lệnh chi được áp dụng trong thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ nộp thuế, trả nợ hoặc chuyển tiền của người sử dụng dịch vụ thanh toán tại một chi nhánh ngân hàng hoặc giữa các chi nhánh ngân hàng, cùng hoặc khác hệ thống trong phạm vi cả nước.
* Phạm vi áp dụng: Thanh toán hàng hóa, dịch vụ giữa các chủ thể mở tài khoản tại cùng một ngân hàng hoặc các chi nhánh ngân hàng cùng hệ thống hoặc khác hệ thống, trên cơ sở có thỏa thuận hoặc hợp đồng về các điều kiện thu hộ giữa bên trả tiền và bên thụ hưởng. (3) Ngân hàng phục vụ người trả tiền kiểm tra các yếu tố cần thiết trên ủy nhiệm thu, kiểm tra khả năng thanh toán của người trả tiền, nếu đủ điều kiện thì ghi nợ tài khoản tiền gửi thanh toán và báo nợ cho người trả tiền. - L/C điều khoản đỏ: Là loại L/C trong đú cú một điều khoản ghi rừ điều khoản đặc biệt ngân hàng phát hành sẽ chuyển tiền hoặc uỷ quyền cho ngân hàng thông báo (hay ngân hàng xác nhận, ngân hàng chiết khấu) để thực hiện ứng trước cho người hưởng một số tiền nhất định trước khi giao hàng, thông thường số tiền ứng trước tính theo tỷ lệ phần trăm với giá trị L/C và phải xuất trình chứng từ tại ngân hàng mà mà họ nhận tiền ứng trước và phải bồi hoàn lại số tiền này nếu không xuất trình đủ chứng từ hợp lệ trong thì hạn qui định.
(1a) Khách hàng lập và gửi tiền đến ngân hàng phát hành thẻ giấy đề nghị phát hành thẻ thanh toán (nếu là thẻ kí quỹ thanh toán, khách hàng nộp thêm ủy nhiệm chi trích tài khoản tiền gửi của mình hoặc nộp tiền mặt để lưu kí tiền vào tài khoản thẻ thanh toán tại ngân hàng phát hành thẻ). Thực hiện kinh doanh tổng hợp, đa năng, đặc biệt là triển khai các hoạt động ngân hàng bán lẻ, gần đây các NHTM đã ứng dụng công nghệ tin học trong việc thực hiện cung cấp các dịch vụ thanh toán ngân hàng trực tuyến. Khi một NHTM mở hoạt động thanh toán trực tuyến thì ngân hàng đã thay mặt khách hàng trả cho các nhà cung cấp dịch vụ (bưu điện, công ty bảo hiểm, nhà cung cấp nước, cung cấp dịch vụ Internet, các siêu thị…) một khoản tiền liên quan đến các dịch vụ mà họ đã cung cấp cho khách hàng của NHTM.
Đến thời điểm trả nợ đã thoả thuận (nếu không có điều chỉnh kế hoạch trả nợ) tì NHTM căn cứ vào kế hoạch trả nợ (gốc, lãi) ở kì đó, tự động trích tài khoản của khách hàng số tiền bằng nghĩa vụ trả nợ của người đi vay ở kì đó để thu nợ, sau đó lập và gửi thông báo cho người đi vay biết.
- Góp phần thúc đẩy hoạt động TTKDTM trong nền kinh tế quốc dân, tiết kiệm chi phí lưu thông cho xã hội. - Tạo điều kiện cho dân cư tiếp cận đến các dịch vụ của ngân hàng, góp phần nâng cao trình độ dân trí trong điều kiện nền kinh tế tri thức, mở rộng các mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng. Hiện nay ở một số NHTM đã áp dụng phần mềm tự động tính toán và tu nợ gốc và lãi vay tự động đối với các khoản vay của khách hàng.
Sau khi hợp đồng tín dụng được kí kết, ngân hàng và khách hàng xác nhân kế hoạch trình tự trả nợ gốc và lãi trên cơ sở đã tín toán nghĩa vụ trả nợ của người đi vay ở từng kì của thời kì trả nợ. Ngược lại nền kinh tế lạc hậu, sản xuất lưu thông trì trệ thì các hình thức TTKDTM có đa dạng phong phú đến đâu cũng khó phát triển. Đối với ngân hàng thì nghiệp vụ TTKDTM đem lại thu nhập cho ngân hàng thông qua việc ngân hàng thu phí từ các khách hàng sử dụng hình thức thanh toán tại ngân hàng.
Chính vì vậy khi tiến hành thanh toán nếu không thực sự đem lại lợi ích cho ngân hàng thì hình thức thanh toán đó cũng không được phát triển. Hiện nay có những hình thức thanh toán hiện đại nhưng do chi phí vận hành lớn nên ngân hàng cần phải cân nhắc trước khi đưa vào sử dụng. Trong nền kinh tế thị trường để tồn tại và phát triển các doanh nghiệp đều cố gắng giảm thiểu chi phí.
Các hình thức TTKDTM đa dạng có thể giúp các doanh ngiệp có thể lựa chọn hình thức nào còn tuỳ thuộc vào mức phí phải trả khi sử dụng. Ở những nước có nền kinh tế chậm phát triển, thu nhập của dân cư thấp thì một số hình thức TTKDTM như thẻ thanh toán là rất ít.
Khoa học công nghệ là một nhân tố ảnh hưởng rất lớn tới sự phát triển của công tác TTKDTM. Với một nền kinh tế mở giao dịch thanh toán trong và ngoài nước ngày càng tăng với khối lượng hang hoá lớn, đòi hỏi toàn hệ thống ngân hàng trong giai đoạn hiện nay là tiếp tục hoàn thiện công nghệ ngân hàng nói chung và công nghệ thanh toán qua ngân hàng nói riêng tiến tới một hệ thống thanh toán điện tử hiện đại.