Giải pháp mở rộng khả năng thanh toán séc tại SGDI

Séc trong thanh toán ở Việt Nam hiện nay

Việc sử dụng séc chuyển khoản trong thanh toán rất dễ xảy ra tình trạng phát hành quá số d, mà nếu điều đó xảy ra thì cả ng- ời thụ hởng và ngời phát hành đều bị ảnh hởng (ngời thụ hởng sẽ không đợc thanh toán kịp thời gây cản trở cho quá trình luân chuyển vốn của họ còn ngời phát hành sẽ phải chịu một mức phạt lớn đồng thời ảnh hởng đến uy tín của chính họ trong quan hệ thanh toán với bạn hàng). Về kế toán thanh toán séc bảo chi có thể ghi có cho tài khoản của ngời thụ hởng trớc, ghi nợ tài khoản ngời phát hành sau (về thực chất vẫn theo nguyên tắc ghi nợ trớc có sau bởi trớc khi giao séc bảo chi cho ngời thụ hởng thì. ngời phát hành séc đã phải làm thủ tục bảo chi bằng cách trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của mình để lu ký vào tài khoản tiền gửi đảm bảo thanh toán séc bảo chi).

Khái quát về sự ra đời và phát triển của SGDI

- Tổ chức hạch toán, theo dõi vốn và các quỹ tập trung của SGDI NHNo vàPTNT Việt Nam, theo dõi vốn thuộc dự án nớc ngoài nh: Dự án đầu t của ngân hàng thế giới (WB), vốn tài trợ của ngân hàng nớc ngoài. Có chức năng tham mu cho Ban Giám Đốc về việc xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm để đề ra mục tiêu giải pháp cho từng kế hoạch chiến lợc cụ thể, quản lý điều hành vốn kinh doanh hàng ngày, trực tiếp giao dịch với khách hàng. Với nhiệm vụ chính là kiểm tra, kiểm soát các hoạt động kinh doanh của SGDI và các nhiệm vụ kiểm soát của ngành giao, giúp ban Giám Đốc cũng nh các phòng thấy đợc những tồn tại trong các mặt hoạt cũng nh những thế mạnh.

Tính đến thời điểm 31/12/2002 SGDI đã có 3 chi nhánh cấp IV và 4 phòng giao dịch, 2 điểm giao dịch.Các chi nhánh ngân hàng loại IV thực hiện nhiệm vụ huy động vốn và cho vay các doanh nghiêp nhỏ, cá nhân trên địa bàn.

Tình hình hoạt động thanh toán séc tại SGDI

Tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt là một trong những chức năng quan trọng của ngân hàng thơng mại, cùng với sự phát triển của các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, các NHTM luôn quan tâm đến việc đổi mới công nghệ thanh toán để TTKDTM ngày càng đợc mở rộng phát triển, trở thành một phơng thức thanh toán phổ biến và thông dụng để không chỉ các khách hàng lớn, các khách hàng là doanh nghiệp quốc doanh mà còn cả các doanh nghiệp t nhân và dân c đều có thói quen sử dụng. Mặc dù là một công cụ thanh toán truyền thống, đợc sử dụng phổ biến ở các nớc phát triển- bởi lợi thế mà séc mang lại cho ngời sử dụng rất lớn nó có thể đợc coi nh là “tiền mặt” với mệnh giá rất lớn mà hai bên mua bán có thể trao cho nhau để thực hiện giao dịch mua bán hàng hoá nhờ đó tiết kiệm đợc rất nhiều chi phí nh: chi phí bảo quản, vận chuyển và các chi phí xã hội khác nó… có thể chuyển nhợng cho ngời thứ 3 khi cần để thúc đẩy nhanh dòng luân chuyển của vốn Nh… ng ở nớc việc sử dụng séc trong thanh toán vẫn còn cha đ- ợc phổ biến, tỷ trọng thanh toán bằng séc trong TTKDTM rất nhỏ và đang có xu hớng giảm xuống. SGDI đã luôn đổi mới, cải tiến về tổ chức, quản lý kết hợp với việc sử dụng các hình thức thanh toán linh hoạt đã thu hút đợc khách hàng mở tài khoản và thanh toán bằng các hình thức chuyển khoản thích hợp qua ngân hàng, trang bị máy tính, lắp đặt mạng cục bộ để phục vụ cho hoạt động của ngân hàng nói chung và trong lĩnh vực thanh toán nói riêng nhờ đó đã tạo điều kịên cho Sở thực hiện thanh toán nhanh chóng, an toàn, rút ngắn quy trình luân chuyển chứng từ trong thanh toán.

Mặc dù ngành ngân hàng đã có những thành tựu đáng kể song công nghệ phục vụ cho thanh toán séc vẫn cha đồng bộ, những phần mềm tiên tiến nhất cha đợc áp dụng nhiều, trong thanh toán séc vẫn cha thực hiện nối mạng hệ thống máy tính với tất cả các chi nhánh ngân hàng giữa các hệ thống ngân hàng, việc trang bị hệ thống máy tính và kho cơ sở dữ liệu dự phòngcũng cha đợc hoàn thiện Làm hạn chế nhiều đến phạm vi và tốc độ… thanh toán séc.

Xây dựng và ban hành hệ thống văn bản pháp quy có hiệu lực cao tạo môi trờng hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động thanh toán séc

Và xác nhận của uỷ ban nhân dân xã, phờng là nơi đơn vị thu hộ đóng trụ sở vì lý do bất khả kháng mà không thể chuyển séc đến đơn vị thanh toán ngay là những quy định chỉ mang tính hình thức thủ tục rờm rà không cần thiết nên loại bỏ để tránh phức tạp cho ngời sử dụng; Nếu nh hiện nay séc chỉ đợc phát hành trực tiếp từ tài khoản tiền gửi sẽ hạn chế việc phát hành và sử dụng nhiều loại séc hiện nay đang đợc sử dụng phổ biến ở nhiều nớc. Theo em trong tr- ờng hợp này ngời thụ hởng vẫn sẽ đợc thanh toán nếu họ muốn, chẳng hạn số tiền ghi trên séc là 120 triệu trong khi đó số d trên tài khoản tiền gửi của khách hàng chỉ còn 110 triệu thì khách hàng sẽ đựơc thanh toán bằng số tiền hiện có trên tài khoản trớc (chỉ trừ lại 500.000 đồng để duy trì hoạt động của tài khoản). Tuy nhiên hiện nay, hình thức của tờ séc còn quá phức tạp, mẫu mã của tờ séc quá nhỏ trong khi lại có quá nhiều yếu tố phải ghi vào gây cho khách hàng nhiều khó khăn khi phải ghi đầy đủ các yếu tố trên tờ séc: nh tên, địa chỉ, số tài khoản của ngời ký phát và ngời thụ hởng, ngày ký phát, nơi ký phát, số tiền bằng số bằng chữ, chữ ký của chủ tài khoản hoặc ngời đợc uỷ quyền, chữ ký của kế toán trởng Họ phải viết tắt, không có đủ chổ để đóng… dấu.

Trung tâm thanh toán bù trừ cùng các ngân hành thành viên phải trang bị hệ thống máy tính hiện đại và đồng bộ, tất cả hệ thống phải thống nhất cài đặt chơng, cài đặt thông số cho máy tính, lắp đặt các phần mềm tiên tiến phục vụ cho việc truyền nhân thông tin và tổng hợp dữ liệu, phải có máy phân loại séc, máy quét scanner để chuyển các yếu tố trên séc thành dữ liệu.