Những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Tân Bình
MỤC LỤC
CÁC RỦI RO CHỦ YẾU KHI THỰC HIỆN PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
Rủi ro trong thanh toán quốc tế
Ngân hàng trong hoạt động thanh toán L/C này sẽ đóng những vai trò khác nhau thực hiện chức năng nhiệm vụ của mình như: thông báo, phát hành, chỉ định,. Ngoài ra còn có một số rủi ro khác như: rủi ro kỹ thuật, rủi ro chính trị, rủi ro ngoại hối, rủi ro đạo đức, rủi ro thiên tai bất khả kháng, rủi ro hạn mức ký quỹ… Tất cả rủi ro có thể xảy ra trên đây đều ít nhiều ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng và gây ra những thiệt hại tài chính đáng kể, không những ngân hàng chịu thiệt thòi, khách hàng quan hệ với ngân hàng cũng chịu những rủi ro và thiệt hại từ những rủi ro này đem lại, từ đó làm giảm lòng tin và uy tín của ngân hàng trong lòng khách hàng và các đối tác khác.
Rủi ro liên quan đến phương thức tín dụng chứng từ
Ngân hàng xác nhận thường là ngân hàng lớn có uy tín hoặc ngân hàng có quan hệ tiền gửi, tiền vay với ngân hàng mở, được ngân hàng mở yêu cầu xác nhận và cam kết trả tiền cho người bán nếu như ngân hàng mở không thực hiện được nghĩa vụ của mình. Rủi ro đối với ngân hàng xác nhận xảy ra khi họ không nắm vững được năng lực tài chính của ngân hàng mở mà xác nhận theo yêu cầu của họ để rồi khi xảy ra hậu quả thì lại chịu trách nhiệm thanh toán thay cho ngân hàng mở L/C do ngân hàng mở L/C thiếu thiện chí hay mất khả năng thanh toán, thậm chí bị phá sản.
TẠI ACB - CN TÂN BÌNH
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) – CHI NHÁNH TÂN BÌNH
Do nhu cầu phát triển mạng lưới hoạt động đáp ứng lượng khách hàng đông đảo ở khu vực quận Tân Bình và các vùng lân cận, chi nhánh Tân Bình được chính thức thành lập ngày 22/08/2005 theo quyết định số 359/TCQĐ- PC.05 tại số 29 Lý Thường Kiệt, Phường 7, Quận Tân Bình với tên gọi Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Tân Bình. Tại chi nhánh: Các chứng từ TTQT đang xử lý sẽ từng bước được chuyển về xử lý tại trung tâm TTQT; tách bộ phận TTQT tại các chi nhánh thành 2 bộ phận là bộ phận tiếp xúc và nhận chứng từ của khách hàng (tương lai bộ phận này sẽ tiếp xúc và tiếp nhận toàn bộ hồ sơ, nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp liên quan đến tín dụng, tài khoản, TTQT) và bộ phận xử lý chứng từ chịu trách nhiệm về nghiệp vụ và lưu hồ sơ. Với tầm nhìn và chiến lược đúng đắn, chính xác trong đầu tư công nghệ và nguồn nhân lực, nhạy bén trong điều hành và tinh thần đoàn kết nội bộ, trong điều kiện ngành ngân hàng có những bước phát triển mạnh mẽ và môi trường kinh doanh ngày càng được cải thiện cùng sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam, ACB đã có những bước phát triển nhanh, ổn định, an toàn và hiệu quả.
NHỮNG QUY ĐỊNH CỦA ACB ĐỐI VỚI VIỆC THANH TOÁN L/C NHẬP KHẨU NểI CHUNG VÀ CHI NHÁNH TÂN BèNH NểI
+ Không thuộc danh sách ngân hàng cấp hạn mức xác nhận: giới thiệu và hướng dẫn khách hàng chọn một trong những ngân hàng thuộc danh sách này; nếu khách hàng vẫn không đồng ý, nhân viên TTQT giải thích với khách hàng rằng mức ký quỹ tuỳ thuộc yêu cầu của ngân hàng xác nhận và có thể lên tới 100% trị giá L/C, ACB sẽ liên hệ văn phòng đại diện của ngân hàng xác nhận tại nước ngoài về việc đồng ý có điều kiện hay không có điều kiện xác nhận L/C; sau khi nhận kết quả từ ngân hàng xác nhận sẽ thông báo cho khách hàng về hạn mức ký quỹ, điều kiện xác nhận. Nếu các điểm không phù hợp giống điện thông báo của ngân hàng được phép và khách hàng chấp nhận các điểm không phù hợp và đồng ý thanh toán: lập thông báo, trình người có thẩm quyền ký để gửi cho khách hàng bằng fax trong buổi làm việc tiếp theo sau buổi kiểm tra chứng từ, theo dừi nhắc nhở khỏch hàng trả lời và thực hiện thanh toỏn khi khỏch hàng nộp. Nếu các điểm không phù hợp giống điện thông báo của ngân hàng được phép và khách hàng không chấp nhận các điểm không phù hợp và ACB đã gửi điện từ chối thanh toán, tuy nhiên ngân hàng được phép vẫn gửi chứng từ đến ACB, nhân viên TTQT lập thông báo chứng từ đến trình người có thẩm quyền ký gửi khách hàng và thanh toán nếu khách hàng đồng ý thanh toán.
TÌNH HÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ NHẬP KHẨU TẠI ACB – CN TÂN
Hay việc khách hàng thực hiện việc bổ sung hay sửa đổi L/C nhiều lần do thay đổi điều khoản trong hợp đồng ngoại thương với nhà xuất khẩu, khiến nhân viên TTQT phải tốn thời gian kiếm lại hồ sơ và tiến hành tu chỉnh nhiều khi đó là những chi tiết rất nhỏ, từ đó chẳng những ảnh hưởng đến tiến trình nhận hàng của khách hàng mà còn khiến nhân viên TTQT không có nhiều thời gian để tập trung vào những hồ sơ khác làm giảm hiệu quả hoạt động của nhân viên. Thông thường khách hàng đã ký kết hợp đồng ngoại thương và chuẩn bị sẵn hồ sơ theo hướng dẫn trên website điện tử hoặc gọi điện hoặc trực tiếp đến chi nhánh hỏi; khách hàng cũ thường lập bộ hồ sơ theo thói quen lâu nay họ vẫn thực hiện, ngân hàng hầu như chưa đóng vai trò tư vấn khách hàng trong việc ký kết, lựa chọn điều khoản trong hợp đồng ngoại thương cũng như đưa ra những yêu cầu về xuất trình bộ chứng từ trong Giấy đề nghị phát hành L/C… Rủi ro thay đổi, bổ sung L/C do thay đổi hợp đồng ngoại thương có thể được hạn chế nếu công tác tư. Nhân viên TTQT tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng nội dung bức điện soạn thảo L/C; ngay sau khi nhập dữ liệu vào chương trình TCBS, nhân viên TTQT in điện và kiểm tra chi tiết để tránh sai sót, sau đó chuyển chứng từ cho kiểm soát viên kiểm tra lần nữa, sau khi kiểm soát viên duyệt điện L/C soạn thảo lại tiếp tục được chuyển lên Hội sở để kiệm tra sửa lỗi và duyện điện.
BÌNH
PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG
(PNTR) ngày 21/12/2006, tổ chức thành công Hội nghị lãnh đạo các nền kinh tế APEC… đã tạo cơ hội cho Việt Nam có dịp quảng bá tên tuổi và hình ảnh đất nước ra thế giới tạo thuận lợi rất lớn cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, cơ hội giao thương giữa các doanh nghiệp các nước tới Việt Nam rộng mở. Bên cạnh những vấn đế nội tại của nền kinh tế, chịu tác động bởi khủng hoảng kinh tế toàn cầu, làm tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm lại, đạt mức thấp nhất từ năm 2000, lạm phát đầu năm tăng rất cao, cuối năm xuất hiện hiện tượng thiểu phát, tính chung cả năm chỉ số giá tiêu dùng gần 20%, cao nhất từ năm 1992; hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng trong nước thu hẹp đáng kể; thị trường bất động sản bị đóng băng; thị trường chứng khoán tụt dốc… Suy thoái kinh tế toàn cầu đẩy nhiều doanh nghiệp trong nước đặc biệt là các doanh nghiệp xuất khẩu vào khó khăn, hoạt động tín dụng bị thắt chặt vào nửa năm 2008 khiến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu lao đao một phần vì thiếu vốn, một phần vì lãi xuất quá cao không thể chi trả. Có lẽ do hiện nay các ngân hàng TMCP khác đã xây dựng được uy tín nhất định nên L/C do các ngân hàng này mở được nhiều đối tác nước ngoài chấp nhận và tin tưởng, hơn nữa với mức phí hợp lý chính là cơ hội để các ngân hàng thương mại khác trong đó có ACB gia tăng thị phần của mình trong thanh toán hàng nhập khẩu.
ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TTQT THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI ACB – CHI NHÁNH TÂN BÌNH THEO MÔ HÌNH
• ACB đã xây dựng được một qui trình hướng dẫn một cách khá cụ thể và chi tiết cho từng giai đoạn của một hồ sơ L/C từ khi tiếp nhận hồ sơ của khách hàng đến khi tất toán hồ sơ đồng thời đã cố gắng bao quát hết những tình huống có thể xảy ra giúp nhân viên TTQT xử lý nhanh chóng nghiệp vụ giúp rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng. • Tuy bộ quy trình L/C nhập có cố gắng đưa ra những tình huống liên quan có thể phát sinh nhưng chưa đầy đủ, chi tiết và bao quát hết; chưa đưa ra một chuẩn mực chung trong việc kiểm tra tính hợp lệ của một bộ chứng từ do đó công tác kiểm tra bộ chứng từ của nhân viên TTQT sẽ gặp khó khăn, đặc biệt là khi phát sinh những vướng mắc. Nhìn chung hoạt động TTQT theo phương thức tín chứng từ tại ACB – chi nhánh Tân Bình sẽ có được những cơ hội to lớn nhưng cũng đối mặt không ít khó khăn và thách thức đòi hỏi chi nhánh bằng nội lực của chính mình một mặt phải nâng cao những điểm mạnh vốn có, mặt khác phải khắc phục những điểm yếu kém để có thể tận dụng cơ hội và giảm thiểu thách thức trước mắt.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TTQT THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ NHẬP
• Công tác tư vấn khách hàng chưa thực sự có hiệu quả, khi khách hàng tìm đến ngân hàng thì họ đã thoả thuận xong phương thức thanh toán cũng như những điều khoản hợp đồng với đối tác; vì vậy mà ngân hàng hầu như chưa đóng vai trò là chuyên gia tư vấn giúp khách hàng trong giai đoạn đầu. • Nhân viên TTQT tại chi nhánh đó sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ khách hàng và sẽ thông báo một cách nhanh chóng qua tài khoản của khách hàng về tính hợp lệ của hồ sơ, cần phải bổ sung, sửa đổi những gì, thời gian bộ hồ sơ gốc phải đến ngân hàng ngay sau khi bộ hồ sơ qua mạng đã hoàn chỉnh, đồng. Trong quá trình cung cấp dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ nhập khẩu, ngân hàng gặp không ít rủi ro, bên cạnh việc thực hiện nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ này thì ngân hàng cũng cần phải đồng thời thực hiện nhóm giải pháp hạn chế rủi ro để phát huy hết hiệu quả của nhóm giải pháp nâng cao chất lượng mang lại.