MỤC LỤC
- Chất lượng tín dụng góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, tăng trưởng kinh tế và nâng cao uy tín quốc gia: Điều này là do hoạt động tín dụng của các NHTM có quan hệ chặt chẽ với khối lượng tiền mặt trong lưu thông, thông qua cho vay chuyển khoản thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, các NHTM có khả năng mở rộng tiền ghi sổ gấp nhiều lần so với thực tế có. Đảm bảo chất lượng tín dụng tạo điều kiện cho NHTM cung cấp tổng phương tiện thanh toán phù hợp với yêu cầu của nền kinh tếtạo khả năng giảm bớt lượng tiền thừa, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ và tăng uy tín quốc gia bằng việc phát huy tác dụng của sản phẩm dịch vụ trong tương lai của các công trình đầu tư. Bằng việc phân tích, đánh giá khả năng phát triển của các đối tượng kinh tế, khu vực kinh tế, kết hợp với nguồn tín dụng các quyết định đầu tư đúng đắn sẽ khai thác được khả năng tiềm tàng về tài nguyên, lao động … để tăng cường năng lực sản xuất,cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội, giải quyết công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động.
Mức độ phù hợp giữa lãi suất ngân hàng với mức lợi nhuận của doanh nghiệp sản xuất kinh doanh và dịch vụ trong nền kinh tế quốc dân cũng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, lợi tức của ngân hàng thu được bị giới hạn bởi lợi nhuận của doanh nghiệp sử dụng vốn vay ngân hàng, nên với mức lãi suất cao các doanh nghiệp vay vốn ngân hàng không có khả năng trả nợ ảnh hưởng tới sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng và tới toàn bộ nền kinh tế nói chung. Ngân hàng có một cơ cấu tổ chức khoa học sẽ đảm bảo được sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các cán bộ, nhân viên, các phòng ban trong ngân hàng, giữa các ngân hàng với nhau trong toàn bộ hệ thống cũng như với các cơ quan khác liên quan đảm bảo cho ngân hàng hoạt động nhịp nhàng, thống nhất có hiệu quả, qua đú sẽ tạo điều kiện đỏp ứng kịp thời yờu cầu khỏch hàng, theo dừi quản lý chặt chẽ sát sao các khoản vốn huy động cũng như các khoản cho vay, từ đó nâng cao hiệu quả tín dụng. Nếu chất lượng con người tốt thì họ sẽ thực hiện tốt các nhiệm vụ trong việc thẩm định dự án, đánh giá tài sản thế chấp, giám sát số tiền vay và có các biện pháp hữu hiệu trong việc thu hồi nợ vay, hay xử lý các tình huống phát sinh trong quan hệ tín dụng của ngân hàng giúp ngân hàng có thể ngăn ngừa, hoặc giảm nhẹ thiệt hại khi những rủi ro xảy ra trong khi thực hiện một khoản tín dụng.
Tư cách đạo đức xét trên phương diện ý muốn hoàn trả khoản nợ vay, trong nhiều trường hợp người vay có ý muốn chiếm đoạt vốn, không hoàn trả nợ vay mặc dù có khả năng trả nợ, điều này đã gây ra những rủi ro không nhỏ cho ngân hàng. Tóm lại, qua việc xem xét các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ta thấy tuỳ theo điều kiện kinh tế xã hội, điều kiện về pháp lý của từng nước mà những nhân tố này có ảnh hưởng khác nhau đến chất lượng tín dụng. - Cơ cấu về thời hạn, số lượng và chi phí huy động vốn: Nếu thời hạn huy động vốn quá ngắn cũng ảnh hưởng đến thời gian và quy mô cho vay của ngân hàng, số lượng và chi phí đầu vào cũng quyết định đến số lượng và lãi suất đầu ra;.
Một ngân hàng khi có tỉ lệ nợ này trên tổng dư nợ cho vay là cao chứng tỏ chất lượng tín dụng của ngân hàng là rất thấp và lúc này ngân hàng cần xem xét lại toàn bộ hoạt động tín dụng của mình nếu không hậu quả khó lường trước được. Trong bảng tổng kết tài sản, hoạt động tín dụng thường chiếm tới hơn 70% tổng tài sản có, do vậy nếu hệ số này thấp tức vốn huy động lớn mà dư nợ lại nhỏ dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn. Vòng quay vốn tín dụng càng lớn thì càng tốt chứng tỏ chất lượng tín dụng cao vì nó khẳng định khả năng thu nợ của ngân hàng và càng chứng tỏ nguồn vốn của ngân hàng đã được đầu tư hiệu quả.
Điều này đơn giản bởi lẽ sự tồn tại và phát triển của ngân hàng được quyết định phần lớn bởi nguồn lợi nhuận tạo ra từ hoạt động kinh doanh của mình trong đó tín dụng giữ vị trí then chốt nhất. Để đánh giá bất kỳ một vấn đề gì chúng ta cũng cần nhìn nhận chúng một cách toàn diện và đầy đủ, cần tránh cái nhìn phiếm diện vấn đề đánh giá chất lượng TDNH cũng vậy không thể chỉ căn cứ vào một chỉ tiêu đơn lẻ, cụ thể nào mà phải sử dụng tổng hợp một hệ thống các chỉ tiêu để đưa ra kết luận một cách chính xác và xác thực nhất. Bởi lẽ vấn đề chất lượng tín dụng là một vấn đề mang tính chất phức tạp mang cả tính trừu tượng và cụ thể nên hệ thống các chỉ tiêu đánh giá không mang tính tuyệt đối chính xác.
Việc áp dụng các chỉ tiêu vào xem xét chất lượng tín dụng cần đảm bảo yêu cầu tính toán phân tích chỉ tiêu trên cả hai mặt định tính và định lượng; đánh giá chất lượng trên quan niệm của cả ngân hàng và khách hàng; trên cơ sở lợi nhuận thuần túy của ngân hàng và lợi ích của xã hội.
Tính năng động và sức mạnh của các doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Đà Nẵng có thể xem là những điều kiện tương tác qua lại góp phần đảm bảo các yếu tố đầu vào cho sản xuất (cung cấp nguyên vật liệu, các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ trong công nghiệp..), cũng như trở thành thị trường tiêu thụ sản phẩm hàng hoá của các doanh nghiệp của Thừa Thiên Huế. Trong đó, khoảng 59 nghìn ha đất nông nghiệp, đang phát triển các loại cây lương thực; 24 nghìn ha đất lâm nghiệp, dùng để trồng rừng, cao su, cà phê; 21 nghìn ha đất chuyên dùng, gần 4 nghìn ha đất dân cư và 196 nghìn ha đất chưa sử dụng, 22 nghìn ha đầm phá và 120 km bờ biển có tiềm năng để phát triển thuỷ sản và phát triển du lịch. - Khoáng sản ở Thừa Thiên Huế tuy không nhiều về chủng loại, nhưng có những loại có trữ lượng lớn và giá trị kinh tế cao như quặng Imenic, Zincol, Rutin, thạch cao, đất sét là nguồn nguyên liệu quý cho phát triển công nghiệp.
Thừa Thiên Huế có 5 con sông lớn và nhiều khe suối đã tạo nên nguồn nước ngọt khá dồi dào, đáp ứng đủ cho sản xuất và kinh doanh, đồng thời có thể đầu tư xây dựng các công trình thuỷ điện để cung cấp nguồn điện cho quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá [41]. Nhà máy thuỷ điện Bình Điền, thuỷ điện Hương Điền tổng công suất 98MW, tổng sản lượng 373 triệu Kwh/năm đang xây dựng và sẽ vận hàng vào năm 2008, sẽ cung cấp nguồn điện dồi dào cho tỉnh Thừa Thiên Huế, đáp ứng nhu cầu điện cho sản xuất kinh doanh của các dự án, đồng thời đưa điện về nông thôn, vùng sâu, vùng xa để khuyến khích sản xuất và tiêu thụ hàng hoá. Đến nay, ngoài NHNN làm nhiệm vụ quản lý, 4 chi nhánh NHTM QD (Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn) còn có sự hiện diện của 10 NHTM CP đang hoạt động.
Hiện nay, Thừa Thiên Huế có 5 khu công nghiệp (viết tắt KCN), tiểu khu công nghiệp được phân bố đều theo chiều dài của tỉnh: ở phía Bắc thành phố Huế có KCN Tứ Hạ, tiểu KCN Hương Sơ; ở phía Nam có KCN Phú Bài và KCN Chân Mây với tổng diện tích qui hoạch khoảng 848ha; ở phía Đông có tiểu KCN Phú Thứ. Các khu công nghiệp, tiểu khu công nghiệp này đã được quy hoạch, đầu tư hạ tầng là điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư lựa chọn để xây dựng nhà máy, mà không phải lo đến các vấn đề điện, nước, di dời sau này. Đại học Huế đào tạo đa ngành với 7 trường đại học thành viên và các Trung tâm nghiên cứu khoa học (gồm 70 chuyên ngành đào tạo đại học, 53 ngành đào tạo thạc sĩ, 16 ngành đào tạo tiến sĩ), với trên 1.250 cán bộ giảng dạy.
Với những tiềm năng của tỉnh nêu trên, thực tế cho thấy Thừa Thiên Huế là một trong những tỉnh phát triển tương đối năng động của các tỉnh miền Trung, tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm kể từ năm 2000 đến 2006 đạt được bình quân 9,6%/năm, cao hơn mức tăng 6,3% của 5 năm trước, góp phần thúc đẩy sự phát triển khu vực miền Trung trong xu hướng phát triền kinh tế của cả nước.