MỤC LỤC
Mặt khác vốn không chỉ biểu hiện thành tiền (tiền giấy, vàng, bạc, đá quý…) và phản ánh giá trị những tài sản hữu hình như máy móc thiết bị, đất đai, nhà cửa… mà còn được biểu hiện bằng giá trị của những tài sản vô hình như uy tín, trình độ, phát minh, sáng chế, thông tin, công nghệ…chính vì sự biểu hiện dưới các hình thức phong phú và đa dạng đó mà vốn cần phải được khai thác, sử dụng có hiệu quả mới đem lại lợi nhuận cao. Và cũng qua đó giúp ta phân biệt với tiền lương dễ dàng hơn: nếu có một lượng tiền được in không được phát hành trên cơ sở giá trị thực của hàng hoá để đưa vào đầu tư thì đó chỉ là vốn giả tạo chứ không phải là vốn đầu tư, thực chất chỉ những đồng tiền phát hành trên cơ sở đảm bảo bằng giá trị thực của hàng hoá mới được gọi là vốn.
Hiện nay nhà nước Việt Nam đang khuyến khích mạnh mẽ các đơn vị cả nhà nước hay tư nhân trả lương cho cán bộ, công nhân viên qua tài khoản nên việc mở tài khoản thanh toán của các cá nhân tại NHTM ngày một nhiều, dần đưa Việt Nam thoát khỏi nền kinh tế tiền mặt. Cho đến những năm 80 và 90 dù tình hình kinh tế khác đi, với việc cải tiến hệ thống quản lý bằng mạng máy tính, các NHTM dễ dàng vào bất cứ lúc nào chuyển đổi từ tài khoản tiết có kỳ hạn sang tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho nhân dân sử dụng Séc một cách tự động.
Thứ hai: Nguồn vốn huy động phải đảm bảo cơ cấu hợp lý, đó chính là tính cân đối theo nhu cầu giữa vốn ngắn hạn và vốn trung dài hạn giữa huy động ở dân cư, huy động ở tổ chức và…Một cơ cấu vốn hợp lý phải là một cơ cấu vốn đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng và không có tình trạng bất họp lý, dư thừa hay thiếu vốn. Nhưng cả lãi suất huy động và lãi suất cho vay đều là công cụ cạnh tranh của ngân hàng và hai loại này lại có quan hệ phụ thuộc chặt chẽ với nhau và có khi đối ngược nhau, nếu ngân hàng nâng lãi xuât huy động để tăng cường huy động vốn thì cũng buộc phải nâng lãi suất cho vay để đảm bảo bù đắp chi phí huy động và kinh doanh có lãi. Trong thời gian gần đây, một số ngân hàng đã tích cực đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đặc biệt là ngân hàng đầu tư và ngân hàng công thương thông qua việc phát hành chứng chỉ tiền gửi, tiền gửi bảo hiểm, phát hành các loại thư điện tử, thẻ rút tiền tự động (ATM)…Cụ thể ngày 12/02/2003 ngân hàng đầu tư đã phát hành chứng chỉ tiền gửi và đạt được thành công ngoài mong đợi.
Tăng cường nguốn vốn huy động dài hạn bởi hiện nay nguồn vốn huy động của các ngân hàng thì có đến 80% là ngắn hạn (dưới 12 tháng) làm cho khả năng cung ứng vốn vay trung - dài hạn bị hạn chế, đồng thời là nhân tố tiềm ẩn đe doạ sự ổn định và an toàn của hoạt động ngân hàng.
(Home banking), máy rút tiền tự động ATM, thư tín dụng, hệ thống thanh toán điện tử v.v… Với những sản phẩm dịch vụ mới tỷ lệ gửi tiền, thanh toán qua Ngân hàng ngày càng tăng và đạt tỷ lệ rẩt cao ở các nước có nền kinh tế phát triển như Anh, Mỹ, Đức. Nhóm chính sách này nhẳm vào việc đánh giá các loại sản phẩm dịch vụ cung cấo và chất lượng của chúng như: Chất lượng tài khoản, kỳ hạn và các dịch vụ liên quan đến tiền gửi như rút tiền tự động, giao dịch tại nhà, rút ngắn thời gian thanh toán. Các chính sách trong phục vụ và giao tiếp: Các chính sách này được các NHTM rất quan tâm nhằm tạo, củng cố uy tín của mình trên thị trường, gắn bó với khách hàng truyền thống và hấp dẫn khách hàng mới.Trong điều kiện khó có thể duy trì sự khác biệt về sản phẩm và giá cả như hiện nay, chất lượng dịch vụ khách hàng trở thành công cụ cạnh tranh vô cùng quan trọng để thu hút nguồn vốn.
Mạng lưới hoạt động càng rộng, linh hoạt đến các tụ điểm sẽ tạo điều kiện lớn ,chi phí rẻ, và các hình thức huy động vốn càng đa dạng phong phú thì đáp ứng nhu cầu đa dạng người có tiền, do vậy tạo khả năng cho người có tiền, kết quả huy động vốn càng nhiều về số lượng do việc thực hiện được dịch vụ trọn gói và mở rộng dịch vụ Ngân hàng.
Trên địa bàn có cụm công nghiệp Ngọc Hồi và một số doanh nghiệp lớn như Công ty CP Thép Hàn Việt, Công ty Thép Việt, Công ty Hải Hà Kotobuki, Công ty Cổ phần Điện cơ Hà Nội và một số công ty khác…Các doanh nghiệp này đều mở tài khoản giao dịch tại chi nhánh Thanh Trì bởi lẽ hệ thống phần mềm điện tử ngân hàng của Sacombank rất tốt, tiện lợi cho việc thanh toán trên thị trường liên ngân hàng nhanh chóng, dễ dàng. Doanh nghiệp đến mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Thanh Trì gồm các loại hình sau: Doanh nghiệp nhà nước, Công ty cổ phần nhà nước, Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn nhà nước, Công ty trách nhiệm hữu hạn khác, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, Doanh nghiệp tư nhân và các tổ chức kinh tế khác. Nghiệp vụ phát sinh của bộ phận doanh nghiệp rất đa dạng: ví dụ như Chi nhánh bán séc trắng cho doanh nghiệp ký phát séc để thanh toán hay thu hộ séc ngân hàng khác, chuyển tiền nhanh, nộp tiền liên chi nhánh, sử dụng dịch vụ Mobile Sacombank thông báo và tra cứu số dư tiền gửi, tiền gửi ký quỹ để ngân hàng phát hành thư bảo lãnh v,v.
Vì thế số dư tiền không ngừng tăng lên, đặc biệt là vào khoảng tháng hai tháng 3 và tháng từ tháng 5 trở lại đây do chính sách trần lãi suất huy động 12% và sau đó là lãi suất trần cho vay của NH Nhà nước khiến dân cư đổ dồn sang đầu tư sang hưởng lãi suất tiết kiệm khi đem tiền vào gửi ngân hàng chờ thời cơ khác để đầu tư.
- Đối với những hộ kinh doanh có ít tiền nhàn rỗi dài ngày trong khi công việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn họ sẽ quan tâm đến sự tiện lợi trong các dịch vụ hoặc việc gửi và lĩnh tiền từ Ngân hàng có dễ dàng hay không hơn là lãi suất, NHTMCP SGTT CN Thanh Trì nên bố trí tổ nhóm công tác để thu nhận và chi trả kịp thời tại quầy bán hàng của họ ngay khi nhận được thông tin. Hơn nữa sản phẩm tiền gửi 5 trong 1 còn mang lại cho khách hàng nhiều tiện lợi khi khách hàng vừa có tiền gửi thanh toán vừa có tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, tuỳ vào số tiền gửi tiết kiệm khách hàng có thể được hưởng những dịch vụ ưu đãi khác ví dụ như khi khách hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền sẽ được miễn khoản phí chuyển tiền hay nếu khách hàng có mở thẻ ATM tại ngân hàng thì sẽ được miễn phí thường niên của thẻ,. Qua thực tế cho thấy về mặt lãi suất hiện nay, lãi suất của NHTM CP Sài Gòn thương tín chi nhánh Thanh Trì có thể cạnh tranh được với các ng ân hàng nhà nước trên địa bàn nhưng trong tương lai khi có sự xuất hiện của các ngân hàng TMCP khác thì cần áp dụng lãi suất linh hoạt hơn cũng như phương thức thanh toán nhanh và tiện hơn để thu hút được khách nhiều hơn.
Hiện nay NHTM cổ phần Sài Gòn thương tín liên kết với rất nhiều ngân hàng lớn, nhiều doanh nghiệp lớn với dịch vụ thu chi hộ tại quầy của Ngân hàng hay thu phí dịch vụ ít hơn thông thường vừa để hưởng khoản hoa hồng cho chi nhánh vừa nâng cao tầm uy tín của ngân hàng làm cho tên tuổi của ngân hàng được biết đến rộng rãi, mọi nơi với các loại dịch vụ rất đa dạng. Bên cạnh những giải pháp nêu trên, một ngân hàng có thu hút được nguồn vốn đầu vào tốt hay không còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố đó là : nghiệp vụ c ủa nhân viên tốt hay không, phần mềm điện tử ngân hàng có hiện đại không, thái độ phục vụ khách hàng tốt hay không, chế độ khuyến mại có thường xuyên không, cơ sở vật chất khang trang đón tiếp được nhiều khách hàng cùng một lúc, ngân hàng có được nhiều mối quan hệ với những khách hàng lớn cũng là những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Đồng thời qua nghiên cứu thực trạng về hoạt động huy động vốn của NHTMCP SGTT CN Thanh Trì cũng nhận thấy có những dấu hiệu ẩn có khả năng phát sinh trong tương lai làm giảm sút chất lượng hoạt động huy động vốn so với hiện nay , em xin mạnh dạn đưa ra một số giải pháp cơ bản cả ở tầm vĩ mô và vi mô nhằm tăng cường huy động vốn góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của NHTMCP SGTT CN Thanh Trì.