Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại Vietcombank chi nhánh Hà Tây theo định hướng phát triển của ngân hàng

THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HÀ TÂY

Thẩm định kỹ thuật là bước thẩm định được CBTĐ tiến hành sau thẩm định thị trường.Đây là tiền đề để Ngân hàng thẩm định khía cạnh tài chính dự án, đặc biệt là khi thẩm định tổng mức vốn đầu tư và thẩm định chi phí của dự án.Không có số liệu của nghiên cứu kỹ thuật thì không thể nghiên cứu mặt tài chính. Để kiểm tra tính hợp lý của các khoản đầu tư cũng như phương án nguồn vốn mà khách hàng đưa ra CBTĐ ở đây áp dụng phương pháp so sánh đối chiếutừng khoản mục của tổng vốn đầu tư với các định mức kinh tế-kỹ thuật, sau đó sử dụng phương pháp cộng chi phí để xác định chính xác tổng mức vốn đầu tư của dự án. Ngoài ra cần phải xem xét tỉ lệ của từng nguồn vốn tham gia trong từng giai đoạn có hợp lý hay không, thông thường vốn tự có phải tham gia đầu tư trước.Việc xác định tiến độ thực hiện, nhu cầu vốn làm cơ sở cho việc dự kiến tiến độ giải ngân, tính toán lãi vay trong thời gian thi công và xác định thời gian vay trả.

Trên cơ sở tổng mức vốn đầu tư được duyệt, CBTĐ rà soát lại từng loại nguồn vốn tham gia tài trợ cho dự án, đánh giá khả năng thu xếp vốn cho dự án, khả năng tham gia của nguồn vốn chủ sở hữu, mức độ chắc chắn trong cam kết tham gia tài trợ vốn cho dự án của các nguồn vốn dự kiến, các điều kiện tài trợ chính( mức tài trợ, thời hạn cho vay, thời gian ân hạn, lãi suất, trả nợ…), tỷ trọng vốn tự có tham gia vào dự án trên cơ sở phân tích năng lực tài chính. Ngân lưu ròng ( Net Cashflow) = Tổng ngân lưu vào - Tổng ngân lưu ra Thẩm định tính các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính của dự án Mục tiêu mà mỗi một CBTĐ luôn hướng tới là thẩm định được tính chính xác các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án để đưa ra quyết định cho vay chính xác nhất, tránh trường hợp bác bỏ những dự án khả thi hay chấp nhận những dự án không khả thi gây thất thoát, lãng phí. + Khả năng thu hồi nợ vay trong trường hợp phải xử lý tài sản bảo đảm: Để thẩm định được nội dung này, CBTĐ cần rà soát toàn bộ giấy tờ tài sản đảm bảo do khách hàng cung cấp, đề xuât các điều khoản cần quy định rỡ trong hợp đồng bảo đảm nhằm bảo vệ quyền lợi của Ngân hàng Ngoại thương trong trường hợp buộc phải xử lý tài sản bảo đảm.

Để kiểm tra tính hợp lý của các khoản đầu tư cũng như phương án nguồn vốn mà khách hàng đưa ra CBTĐ ở đây áp dụng phương pháp so sánh đối chiếu suất đầu tư của dự án với suất đầu tư của các dự án tương tự, trên cơ sở so sánh các tiêu chuẩn định mức theo các yếu tố cộng các khoản chi phí phải kiểm tra, so sánh từng khoản mục của tổng vốn đầu tư với các định mức kinh tế-kỹ thuật, sau đó sử dụng phương pháp cộng chi phí để xác định chính xác tổng mức vốn đầu tư của dự án.

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY

Điều này thể hiện ở chỗ: mặc dù quy trình thẩm định đã quy định rừ ràng cỏc bước, cỏc cụng đoạn trong quỏ trỡnh thẩm định, song trên thực tế vẫn có một khoảng mở nhất định, nghĩa là việc lựa chọn chỉ tiêu nào, lựa chọn bao nhiêu chỉ tiêu để đánh giá đối với mỗi dự án là phụ thuộc khá linh hoạt vào trình độ và cách nhìn nhận của cán bộ thẩm định, thậm chí còn phụ thuộc vào mối quan hệ của khách hàng với Vietcombank… Tuy nhiên dù có linh hoạt đến đâu thì các cán bộ thẩm định vẫn luôn hướng sự phân tích đánh giá của mình đến việc đảm bảo đưa ra một cách khách quan và tổng thể toàn diện nhất. Nếu như trước đây, công tác thẩm định hầu như chỉ chủ yếu xem xét khía cạnh tài chính, thì đến nay nội dung thẩm định đã tính đến các khía cạnh khác nhau của một dự án: đó không chỉ là việc đơn thuần tính toán các chỉ tiêu tài chính mà còn là xem xét tư cách pháp lý của người vay, lịch sử hình thành và phát triển của doanh nghiệp, việc xem xét các yếu tố đầu vào, đầu ra của dự án, phân tích các rủi ro mang tính thị trường. Một cán bộ tín dụng phải kiêm rất nhiều việc từ tiếp nhận hồ sơ vay vốn, kiểm soát tính đầy đủ hợp lệ của các loại giấy tờ, thu thập thông tin để thẩm định khách hàng vay, thẩm định dự án đầu tư đến lập tờ trình rồi kiểm tra, giỏm sỏt theo dừi nợ vay… Khối lượng cụng việc lớn như vậy cộng thờm số các dự án thẩm định ngày càng tăng khiến cho các cán bộ không có đủ thời gian để thu thập các thông tin cần thiết phục vụ cho quá trình thẩm định, từ đó làm giảm tính chính xác của các kết quả cuối cùng.

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG 1. Định hướng hoạt động của Vietcombank

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY

Thứ hai, khi thẩm định các yếu tố chi phí sản xuất kinh doanh của dự án như: lãi vay vốn lưu động, chi phí quản lý doanh nghiệp, chi phí thuê đất, thuê chuyên gia… ngân hàng cần có sự tham khảo các quy trình của Bộ tài chính, của cơ quan chủ quản của doanh nghiệp, so sánh với chi phí sản xuất của sản phẩm tương tự trên thị trường, không nên chấp thuận hay mặc nhiên theo sự tính toán của chủ đầu tư hoặc tuỳ ý. Cán bộ thẩm định cần cập nhật các quy định của nhà nước liên quan đến lĩnh vực đầu tư ( như : quy chế đấu thầu, quy định về tổng dự toán vốn đầu tư xây dựng cơ bản, về chế độ tài chính đối với từng loại hình doanh nghiệp…), các thông tin về thị trường giá cả… Đồng thời tiến hành lưu trữ toàn bộ các thông tin vào máy tính để dễ dàng quản lý thay vì lưu trữ dưới dạng văn bản như hiện nay. Trung tâm này có nhiệm vụ chuyên nghiên cứu thu thập, lưu trữ và cung cấp thông tin cho phòng thẩm định, hỗ trợ cho các cán bộ thẩm định trong việc tìm kiếm các thông tin cần thiết, giảm bớt thời gian ra quyết định để đảm bảo thông tin được thông suốt giữa các phòng ban tránh thực hiện lặp lại mà lấy luôn thông tin đã thẩm định.

KIẾN NGHỊ CỦA SINH VIÊN