Khảo sát Thực trạng và Tiềm năng Phát triển của Thẻ Thanh toán tại Thành phố Hồ Chí Minh

Các quy định đối với việc phát hành và sử dụng thẻ thanh toán

Trước khi phát hành thẻ thanh toán ra thị trường, các tổ chức phát hành thẻ phải đăng kí với Ngân hàng Nhà nước , đồng thời báo cáo và cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin và văn bản có liên quan nhằm chứng minh các điều kiện bảo đảm thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ; thống kê chính xác các thông tin phục vụ cho mục tiêu quản lý, giám sát của các Ngân hàng Nhà nước. Các tổ chức phát hành thẻ được cấp một mã số phát hành thẻ, sử dụng mã số tổ chức phát hành thẻ theo quy định về cấp, sử dụng và quản lý mã tổ chức phát hành thẻ của Ngân hàng Nhà nước. Các chủ thẻ có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật và có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại tổ chức phát hành thẻ và những quy định khác do tổ chức cung cấp quy định.

Với các chủ thẻ phụ phải có năng lực dân sự đầy đủ theo các quy định của pháp luật, hoặc có năng lực hành vi dân sự và đủ từ mười lăm tuổi đến chưa đủ mười tám tuổi được người đại diện theo phát luật của người đó chấp nhận về việc sử dụng thẻ. Thẻ nội địa do các tổ chức phát hành thẻ cung cấp được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, gửi, nạp, rút, tiền mặt và sử dụng các dịch vụ khác theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ trên lãnh thổ Việt Nam. Với thẻ quốc tế, ngoài thanh toán tiền hàng hóa, gửi, nạp rút tiền mặt và sử dụng khác bằng đồng Việt Nam trên lãnh thổ Việt Nam hoặc bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ tự do chuyển đổi và các đồng tiền khác được tổ chức thẻ tín dụng chấp nhận làm đồng tiền thanh toán ngoài lãnh thổ Việt Nam.

Bên phát hành thẻ có quyền yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ các thông tin và tài liệu cần thiết nhằm làm rừ cỏc điều kiện sử dụng thẻ của khỏch hàng khi đề nghi được cung ứng thẻ và trong quá trình sử dụng thẻ. Từ chối phát hành thẻ nếu khách hàng không đáp ứng đầy đủ các điều khoản và các điều kiện sử dụng thẻ; quyết định thu hồi thẻ trong quá trình sử dụng nếu chủ thẻ không thực hiện đầy đủ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng. Có quyền thu hồi số tiền cho chủ thẻ; quy định các hình thức đảm bảo can toàn cho việc sử dụng thẻ; quy định loại lãi, mức lãi cho vay đối với chủ thẻ không trái với quy định pháp luật hiện hành.

Đồng thời thực hiện các biện pháp bảo đảm an toàn, phòng ngừa rủi ro cho các giao dịch thẻ theo các nguyên tắc quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử; bảo mật thông tin liên quan đến hoạt động thẻ; bảo đảm hệ thống cơ sở hạ tầng và phần mềm quản lý hoạt động phát hành, thanh toán thẻ hoạt động thông suốt và an toàn. Chủ thẻ có thể yêu cầu tổ chức thẻ thanh toán cung cấp các thông tin cần thiết liên quan đến giao dịch thẻ của chủ thẻ hay thu thập thông tin từ các tổ chức khác về chủ thẻ hoặc về khách hàng khi đề nghị phát hành thẻ. Bên cạnh đó, còn có thể yêu cầu không được phân biệt giá trong thẻ thanh toán thẻ, không được tăng giá hoặc áp lực phân biệt giá cả hoặc yêu cầu chủ thẻ trả thêm phụ phí đối với giao dịch thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ so với thanh toán bằng tiền mặt.

Tổ chức, cá nhân vi phạm thì tùy theo tính chất và mức độ vi phạm sẽ bị xử lý vi phạm hành chính, trường hợp nghiêm trọng thì bị truy cứu trách nhiệm hình sự; nếu gây thiệt hại thì phải bồi thường thiệt hại theo quy định của pháp luật.

Tình hình sử dụng thẻ tại thành phố hồ chí minh

• Sự hài lòng của người dân thành phố hồ chí minh đối với những tiện ích vượt trội của thẻ thanh toán

Đối với các ngân hàng thương mại nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ tài khoản thẻ và phí dịch vụ liên quan, sẽ là những lợi ích thiết thực gắn liền với bản chất kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng. Trong khi đó đối với khách hàng sử dụng dịch vụ được khai thác các tiện ích mà dịch vụ mang lại: thanh toán; chuyển khoản và rút tiền mặt – và mang lại lợi ích kinh tế vĩ mô của hoạt động dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đối với toàn bộ nền kinh tế. Chỉ số trên càng chứng tỏ sự phát triển của thị trường thẻ thanh toán ở thành phố là rất cao, càng chứng tỏ tiềm năng phát triển của thẻ thanh toán ở Thành phố.

Một thành tựu cũng không kém phần nỗi bật đó là dự án bán vé máy bay điện tử của Hãng hàng không Việt Nam Vietnam Airlines cũng đã khởi động dù mới chỉ ở mức thử nghiệm vào đầu tháng 12 vừa rồi. Chứng tỏ thẻ thanh toán đã và đang đi vào trong cuộc sống của mỗi con người, được vận dụng vào những việc hết sức cần thiết trong cuộc sống hằng ngày. Ngân hàng Đông Á chính thức cung cấp dịch vụ gởi tiền trực tiếp tại máy ATM, mang lại rất nhiều sự tiện dụng cho khách hàng, các chủ thẻ khi sử dụng thẻ ATM.

Thị trưởng thẻ thanh toán ở Việt nam nói chung và Thành phố Hồ chí minh nói riêng đã và đang phát triển nhanh về số lượng cũng như mạnh về chất lượng. Trước đây, có thể người ta chỉ cần mua được hàng hóa, nhưng trong xã hội phát triển này, với một lượng hàng hóa khổng lổ, con người còn đòi hỏi phải mua hàng như thế nào?. Như phần trên đã nói, thẻ thanh toán đã ra đời để đáp ứng cho nhu cầu thanh toán tiêu dùng của người dân, và với những tiện ích của mình, thẻ thanh toán đã nhanh chóng được xã hội công nhận và phát triển rộng rãi.

Tuy nhiên tại TP.HCM, do một số nguyên nhân khách quan và chủ quan, những tiện ích của thẻ thanh toán chưa khiến người tiêu dùng thật sự cảm thấy hài lòng. Theo số liệu thống kê của nhóm nghiên cứu trên 994 người sinh sống tại 24 quận huyện của TP.HCM cho thấy hầu hết người dân đánh giá mức độ hài lòng của mình đối với thẻ thanh toán ở mức bình thường và hài lòng. Tỷ lệ này cho chúng ta thấy một điều, thẻ thanh toán thực sự có nhiều tiện ích đáp ứng nhu cầu của người dân, trước hết là ở mặt nhỏ gọn của nó.

Điều này cũng dễ hiểu vì thẻ thanh toán ra vì mục đích đáp ứng nhu cầu thanh toán, tiêu dùng của con người, với những tính năng rất tiện lợi của mình thẻ đã nhanh chóng đáp ứng nhu cầu đó.