Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Quảng Ninh

Sử dụng vốn

Thực hiện các giải pháp kích càu đầu t tiêu dùng Chính phủ, chính sách mở rộg tín dụng của Ngân hàng Nhà nớc và bán sát chơng trình, mục tiêu phát triển kinh tế của tỉnh, tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, hộ sản xuất, hộ nông dân… NHĐT & PT Quảng Ninh đã tích cực chủ động tìm kiếm dự án đầu t, triển khai nhiều phơng thức cho vay mới, mở rộg đầu t tín dụng. Tuy nhiên đối với công tác tín dụng với nguồn vốn từ quỹ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEDF), quỹ tài chính nông thôn (RDF) nhiều chi nhánh còn cha quan tâm đúng mức, cha tích cực tìm kiếm dự án mặc dù các quỹ này có nhiểu thuận lợi nh: lãi suất, thời hạn, mức phản quyết tại chi nhánh…. Sang năm 1999 do xác định cho mình đợc bớc đi đúng đắn trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh nh xây dựng chính sách tín dụng, chính sách khấu hao và đặc biệt là việc sử dụng nhạy bén công cụ lãi suất trong điều hành hoạt động kinh doanh nên dù đặc thù nền kinh tế trên địa bàn trong năm có những biến động không thuận lợi cho hoạt động tín dụng Ngân hàng, nhng chi nhánh vẫn đặt những kết quả rất.

Chi nhánh liên tục có sự đỏi mới thủ tục vay vốn theo hớng đơn giản, thuận tiện để thu hút khách hàng, bố trí cơ cấu vốn tín dụng của chi nhánh phù hợp với định hớng phát triển kinh tế của Nhà nớc và địa phơng vốn tín dụng của chi nhánh đã góp phần giúp ngnàh tháo gỡ khó khăn, từng bớc ổn định sản xuất. Trong môi trờng kinh tế xã hội của tỉnh năm 1999 có nhiểu biến động thì kết quả đạt đợc của chi nhánh càng khẳng định nỗ lực vợt bậc của ban lãnh đạo và cán bộ công nhân viên toàn chi nhánh trong việc nâng cao chất lợng tín dụng, vì nợ quá hạn, nợ khó đòi của chi nhánh chủ yếu tập trung ở thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, t nhân cá thể và một số doanh nghiệp Nhà nớc thuộc ngành cơ khí ngành mà co cũng. Vốn đầu t trung và dài hạn của Ngân hàng chủ yếu tập trung vào TSCĐ và cho các dự án mua máy móc thiết bị kỹ thuật công nghệ tiên tiến hiện đại, xây dựng cơ sở sản xuất, phát triển hạ tầng cơ sở và phát triển các ngành công nghiệp mới có tính chất quyết định chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tập trung vốn cho các chơng trình trọng.

Mặc dù ngay sau khi nhận đợc kế hoạch chi nhánh đã tiến hành triển khai ngay và cử cán bộ tín dụng xuống cơ sở có chỉ tiêu kế hoạch để hớng dẫn đơn vị lập dự án vay vốn thẩm tra dự án trình Ngân hàng Nhà nớc duyệt nhng tình trạng đóng băng về vốn tín dụng đầu t vẫn cha đợc phá vỡ. Nguyên nhân của tình trạng này là do sự thay đổi cơ chế tín dụng của Nhà nớc, do các chủ đầu t cha tích cực chuẩn bị khối lợng đ thanh toán vốn (phần lớn thuộc các dự án ngành Than do những năm trớc đây đợc đầu t vào sản xuất ồ ạt không có sự cân. điều chỉnh, cân đối lại việc đầu t). Ngân hàng Đầu t và phát triển Quảng Ninh đã thực sự trở thành bạn hàng của các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, với chính sách khách hàng: ngân hàng xác định mọi hoạt động của ngân hàng khởi đầu từ khách hàng, lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu hoạt động của mình.

Ngân hàng đã chọn lựa đợc những cán bộ đủ đức, đủ tài, nhiệt tình công tác vào những công việc then chốt, những công trình trọng điểm, những khó khăn nhằm tạo điều kiện giúp khách hàng, t vấn cho khách hàng trong thời gian ngắn nhất để đa các công trình vào sản xuất kinh doanh có hiệu quả mang lại lợi ích cho cả hai bên, ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng thực hiện đa dạng hóa nguồn vốn bằng việc đa dạng hóa các hình thức, biện pháp và các kênh huy động vốn trong và ngoài nớc, chú trọng tăng tỷ trọng vốn trung và dài hạn thông qua việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, tăng tiền gửi và tiền tiết kiệm dài hạn trong dân c, khai thác nhiều nguồn tài trợ trung và dài hạn của các tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế phục vụ cho đầu t phát triển. Hoạt động kinh doanh vẫn tiếp tục giữ vững tốc độ tăng trởng thực hiện chính sách huy động tích cực, tăng đáng kể tỷ trọng huy động tiền gửi trong tổng tài sản nợ, hoạt động tín dụng trong đó tín dụng trung và dài hạn đợc củng cố chấn chỉnh đảm bảo an toàn hơn, giảm đi phần nào tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khó đòi.

Từng bớc tạo lập nền tảng trên tất cả các lĩnh vực ( nguồn vốn tín dụng, dịch vụ và công nghệ, quản trị điều hành ) tạo thế và lực mới để Ngân hàng đầu t và phát triển tiến tới xu thế quốc tế và hội nhập, theo yêu cầu và tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại, góp phần phát triển kinh tế đất nớc. Cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực, việc thực hiện chính sách tiền tệ là khó khăn lớn cho hoạt động của ngành Ngân hàng, đặc biệt với Ngân hàng Đầu t và phát triển, phục vụ chủ yếu trong lĩnh vực đầu t phát triển với điều kiện vốn mỏng, vốn dài hạn còn ít, dùng vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. Ngân hàng cho vay theo kế hoạch Nhà nớc hàng năm theo chỉ định của Chính phủ nên tính chủ động của ngân hàng trong quyết định cho vay còn phụ thuộc, nhiều khoản vay có hiệu quả kinh tế cha cao, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh cha thực sự có hiệu quả, còn thua lỗ, ngân hàng không thu đợc nợ làm tăng nợ quá hạn của ngân hàng.

* Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng d nợ còn cao so với phơng hớng đề ra.Tỷ lệ nợ quá hạn có xu hớng tăng qua các năm bởi vậy giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống nữa đang là mối quan tâm lớn đối với Ngân hàng Đầu t và phát triển Quảng Ninh vì đầu t sao cho có hiệu quả, thu hồi đợc vốn nhanh, đúng hạn và đẩy nhanh quay vòng vốn tín dụng là điều mong muốn của các nhà làm ngân hàng. • Do môi trờng pháp lý cha đồng bộ, nh : luật Ngân hàng Nhà nớc và các tổ chức tín dụng đã có hiệu lực thực hiện từ 01/10/1998 nhng việc ban hành quy chế đảm bảo tiền vay còn chậm ( đến ngày 29/12/1999 Chính phủ mới ban hành quy chế đảm bảo tiền vay) - điều này đã gây không ít khó khăn cho các ngân hàng trong việc kinh doanh và điều chỉnh sự bất hợp lý trong cơ cấu tín dụng vì đặc thù của các doanh nghiệp nhất là doanh nghiệp địa phơng là năng lực tài chính yếu kém, nếu thực hiện theo quy chế thế chấp, cầm cố, bảo lãnh ban hành kèm theo quyết định 217 ngày 17/8/1996 của Ngân hàng Nhà nớc thì không thể mở rộng và tăng trởng tín dụng đợc.

Môc lôc

Cũng nh tất cả những ai quan tâm tới hoạt động Ngân hàng nói chung và hoạt động Ngân hàng nớc ta nói, tôi mong rằng với những lỗ lực cố gắng của mình, Chi nhánh Ngân hàng sẽ thực hiện tốt những mục tiêu đề ra trong thời gian tới.