Giải Pháp Tăng Lợi Nhuận Tại Các Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng Tại Việt Nam

TểM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

LỜI MỞ ĐẦU

Lợi nhuận của các ngân hàng thương mại được đo lường bởi hai biến phụ thuộc, cụ thể là lợi nhuận trên tài sản (ROA) và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE), trong khi các yếu tố bên trong ngân hàng như quy mô ngân hàng, rủi ro tín dụng, vốn chủ sở hữu, thanh khoản, chi phí hoạt động, và tiền gửi được sử dụng như các yếu tố cơ bản của ngân hàng là biến độc lập. Kết quả nghiên cứu đạt được là: tính tập trung và hiệu quả ngân hàng có mối quan hệ ngược chiều; thị phần cao sẽ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng; kết quả hoạt động của các ngân hàng Mỹ La Tinh được giải thích thông qua các biến như: mức độ vốn hóa, tỷ lệ giữ vốn chủ sở hữu/tổng tài sản và quy mô tài sản của ngân hàng, trong đó vốn càng tăng thì lợi nhuận của ngân hàng càng lớn,.

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Lợi nhuận của Ngân hàng Thương mại 1. Khái niệm lợi nhuận của NHTM

Hoạt động trung gian gồm rất nhiều loại dịch vụ khác nhau: như dịch vụ đại lý và ủy thác cho khách hàng có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, dịch vụ tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt, dịch vụ tư vấn cho khách hàng các vấn đề tài chính, dịch vụ giữ hộ các chứng từ, vật quý giá; dịch vụ chi lương cho các doanh nghiệp có nhu cầu; dịch vụ khấu trừ tự động, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ chứng khoán. Ngân hàng càng có khả năng sinh lời và có lợi nhuận cao, thì càng có cơ hội để trước hết bổ sung vốn điều lệ và tăng các quỹ của ngân hàng, sau đó là đầu tư vào các hoạt động giúp tiếp tục mở rộng hiệu quả kinh doanh hơn, đồng thời là cơ sở để chia cổ tức cho cổ đông, từ đó góp phần thúc đẩy giá cổ phiếu trên thị trường, gia tăng tài sản cho cổ đông, tăng uy tín của ngân hàng trên thị trường. Trong bối cảnh thị trường ngân hàng cạnh tranh ngày càng khốc liệt, khoa học công nghệ phát triển mạnh mẽ với ngày càng nhiều ứng dụng kỹ thuật số vào hoạt động ngân hàng, ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả chính là việc ngân hàng thường xuyên thực hiện am hiểu nhu cầu khách hàng, không chỉ chú trọng đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu của khách hàng, mà còn cần chú ý đến cách thức bán hàng và tư vấn cho khách hàng, đến các yếu tố mang lại sự thuận tiện và trải nghiệm tốt cho khách hàng.

THỰC TRẠNG LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM

Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 1. Sự ra đời và phát triển

+ Sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp: tín dụng bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, tiền gửi, kinh doanh vốn và tiền tệ (kinh doanh vàng, ngoại hối, giấy tờ có giá, phái sinh tài chính và hàng hóa,…), dịch vụ thanh toán (thanh toán biên mậu, chuyển tiền trong nước, chuyển tiền quốc tế,…), ngân hàng điện tử. Giai đoạn này PVCB có lợi thế nguồn vốn rẻ từ huy động không kỳ hạn do Ngân hàng thực hiện chương trình “Chuyển tiền 0 đồng” từ cuối năm 2019 (các giao dịch chuyển tiền trên kênh điện tử từ tài khoản PVCB đến tài khoản của tất cả các Ngân hàng đều không phải trả phí). Mặc dù dư nợ tăng trưởng khá mạnh trong 5 năm, Ngân hàng đã thực hiện cơ cấu lại danh mục cho vay theo thời hạn cho vay theo hướng giảm tỷ trọng dư nợ dài hạn, tăng dư nợ ngắn và trung hạn giúp cân đối danh mục cho vay: tỷ trọng dư nợ ngắn hạn tăng từ 37% năm 2017 lên 40% năm 2019 tương ứng mức tăng hơn 30 nghìn tỷ đồng.

Thực trạng lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 1. Tỷ suất lợi nhuận sau thuế từ hoạt động kinh doanh

Một phần nguyên nhân đến từ các khoản thu bất thường mà ngân hàng không dự tính trước được như các khoản nợ xấu, nợ có khả năng mất vốn được thu hồi; các khoản phát sinh từ đầu tư của các công ty con,… Tuy nhiên những con số này cũng nói lên khả năng quản trị rủi ro của PVCB chưa đạt được hiệu quả, việc chênh lệch nhiều giữa số kế hoạch và thực tế khiến cho việc chủ động sử dụng dòng tiền kinh doanh khó khăn hơn, không đạt hiệu quả cao về sử dụng vốn. Đặc biệt, khi ứng dụng nhiều khoa học công nghệ trong cung ứng dịch vụ trong một môi trường khoa học công nghệ chưa phát triển sẽ là con dao hai lưỡi, khiến hoạt động của ngân hàng với khách hàng gặp nhiều khó khăn hơn khi khách hàng khó tiếp cận được với các dịch vụ đó. Cùng với đó, phương pháp phân tích rủi ro thanh khoản của các ngân hàng mới chỉ dừng lại ở đánh giá cho điều kiện trạng thái tĩnh, có nghĩa các ngân hàng chỉ xác định được tình trạng thanh khoản của mình trong một thời điểm, không thể xác định được cho tương lai khi có sự biến động về lãi suất hoặc chính sách tiền tệ.

GIẢI PHÁP TĂNG LỢI NHUẬN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM

TểM TẮT CHƯƠNG 3

Lợi nhuận của NHTM có nhiều cách tiếp cận, dưới những góc độ khác nhau như các chỉ số tuyệt đối, tương đối liên quan đến chỉ tiêu lợi nhuận,… Từ đây, các nhóm chỉ tiêu phản ánh và những nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả kinh doanh NHTM cũng sẽ phụ thuộc vào góc độ đánh giá đó mà thay đổi. Từ nghiên cứu thực trạng hiệu quả kinh doanh của PVCombank, tác giả đã nêu lên những kết quả đã đạt được của ngân hàng cũng như những hạn chế mà ngân hàng cần khắc phục, và nguyên nhân dẫn những hạn chế đó. Nguyễn Văn Thụy (2015), Ảnh hưởng của nhân tố năng lực cạnh tranh đến kết quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn Tiến sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh.