Huy động vốn từ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam

Các hình thức huy động vốn

Ngoài ra, để thu hút, khuyến khích khách hàng gửi tiền, tạo lợi thế cạnh tranh, các ngân hàng còn đa ra những sản phẩm khác mới hơn nh tiền gửi tiết kiệm bậc thang, khách hàng có thể chọn lựa một kỳ hạn ban đầu dài hạn, nhng nếu vì lý do cần chi tiêu đột xuất thì ngân hàng có thể chi trả cho ngời gửi theo các kỳ hạn ngắn hơn với mức lãi suất thoả thuận. - Phát hành dới hình thức chiết khấu: Ngời mua giấy nợ sẽ trả tiền bằng mệnh giá trừ đi số tiền chiết khấu và khi đến hạn thanh toán ngân hàng sẽ hoàn trả cho khách hàng theo đúng mệnh giá (hay nói một cách khác ngân hàng trả lãi trớc khi khách hàng đến gửi, tức là ngân hàng chỉ thu về số tiền bằng mệnh giá trừ đi tiền lãi phải trả, khi đến hạn thanh toán ngân hàng chỉ phải thanh toán phần gốc theo đúng mệnh giá).

Thanh khoản

Các ngân hàng phải đa ra đ- ợc những mục tiêu kinh doanh nhất quán, lâu dài; xây dựng chiến lợc, chính sách cơ bản của mình (chính sách con ngời, chính sách khách hàng, chính sách tín dụng..), vấn đề là các chiến lợc, chính sách đó có phù hợp hay không và đợc thực hiện nh thế nào trong quá trình kinh doanh. Một chính sách cho vay năng động, hiệu quả với nhiều phơng thức cho vay, lãi suất đa dạng, thủ tục nhanh gọn tạo thuận lợi cho khách hàng là điều kiện thu hút vốn vào ngân hàng, bởi vì những ngời gửi tiền sẽ trở thành những ngời vay tiền của ngân hàng hay ngợc lại, khi những ý tởng và ham muốn kinh doanh của họ hình thành.

Vốn tiền tệ là điểm xuất phát của mọi hoạt động kinh doanh Khi nghiên cứu về quá trình lu thông của t bản, Các Mác đã đa ra công

Việc khai thác các khía cạnh tâm lý việc thu hút khách hàng trong quan hệ giao dịch đến trong cuộc sống đời th- ờng của khách hàng có tác dụng rất lớn; do đó các khó khăn, vớng mắc giữa khách hàng và ngân hàng sẽ đợc giải quyết có tình, có lý, vừa đạt ý muốn của ngân hàng vừa làm vừa lòng khách hàng. Ngợc lại, lu thông của vốn tiền tệ có tác động mạnh mẽ đến l u thông hàng hoá, nghĩa là lu thông tiền tệ có thể làm cho lu thông hàng hoá trôi chảy, do đó cũng làm cho vòng tuần hoàn vốn nhanh hơn, nh ng nó cũng có thể làm cho lu thông hàng hoá bị ách tắc bởi nhiều nguyên nhân khác nhau.

Vốn huy động có tính quyết định đến phát triển kinh tế - xã hội Vốn là một trong những yếu tố có tầm quyết định đối với hoạt động của

Nguồn vốn của ngân hàng cho các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình vay đã tác động tích cực đến việc khai thác các thế mạnh, tiềm năng của đất n- ớc, góp phần xây dựng cơ sở hạ tầng nông thôn, giúp các doanh nghiệp đổi mới công nghệ, nâng cao khả năng cạnh tranh, chuyển dịch cơ cấu trong sản xuất nông nghiệp, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho ngời dân góp phần xoá đợc đói, giảm đợc nghèo, đồng thời vơn lên làm giàu, tạo động lực nhằm mang lại hiệu quả kinh tế - xã hội, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. - Cho vay phục vụ đời sống, tiêu dùng, cho vay đi lao động nớc ngoài Nguồn vốn của ngân hàng còn tạo điều kiện giúp cho các cá nhân và hộ gia đình vay vốn để giải quyết các nhu cầu về đời sống, học hành, tiêu dùng nh mua sắm phơng tiện đi lại, đồ dùng sinh hoạt gia đình, sửa chửa nhà ở..nhằm không ngừng cải thiện và nâng cao đời sống của nhân dân, đồng thời còn giải quyết cho vay đi lao động nớc ngoài góp phần giải quyết công ăn, việc làm và tăng nguồn thu nhập từ nớc ngoài chuyển về.

Đặc điểm tự nhiên

Từ tháng 12 đến tháng 2 là thời kỳ chuyển tiếp giữa mùa ma và mùa khô, hai tháng này thờng có gió bấc rét lạnh, rồi chuyển sang khô. Về hệ thống thuỷ văn: trên địa bàn có 04 sông chính là sông Tranh, sông Khang, sông Tiên, sông Trạm và một số sông suối nhỏ khác.

Đặc điểm kinh tế - xã hội

- Giai đoạn từ 1975 đến 1987: Nhiệm vụ chủ yếu của chi nhánh là thu chi tiền mặt, thực hiện công tác thanh toán, huy động tiền gửi để cho vay, chủ yếu là cho vay đối với các đơn vị kinh tế quốc doanh, tập thể và tập trung u tiên cho vay thu mua nông sản thực phẩm, hàng xuất khẩu, trong giai đoạn này chức năng kinh doanh của ngân hàng cha chú trọng đúng mức mà chỉ quan tâm đến chức năng quản lý, đặc biệt là quản lý tiền mặt. Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng theo Luật các TCTD, bao gồm: thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc; máy rút tiền tự động dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thơng phiếu và các loại giầy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc; cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác đợc Nhà nớc, NHNo&PTNT Việt Nam cho phép.

Tình hình thu hút vốn huy động

* Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. * Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định. * Tổ chức thực hiện việc phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh phù hợp với kế hoach kinh doanh của Chi nhánh cấp trên và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội ở địa phơng. * Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của giám đốc Chi nhánh cấp trên. * Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quãng cáo, tiếp thị phục vụ trực tiếp cho việc kinh doanh của Chi nhánh cũng nh việc quãng bá thơng hiệu của NHNo&PTNT Việt Nam. * Thực hiện các nhiệm vụ khác đợc giám đốc Chi nhánh cấp trên giao. Thực trạng thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tiên Phớc. Qua số liệu trên chứng tỏ Chi nhánh đã quan tâm đến việc mở rộng quy mô hoạt động, tăng trởng nguồn vốn huy động cũng nh d nợ tín dụng. Tốc độ thu hút vốn huy động loại trung, dài hạn tuy có tăng cao nhng lại chiếm tỷ trọng rất thấp với nguồn vốn huy động, trong khi đó, d nợ tín dụng trung, dài hạn của chi nhánh luôn phải tăng trởng cao nên phải sử dụng từ nguồn vốn huy động ngắn hạn và cân đối từ nguồn của ngân hàng cấp trên mới đảm bảo nhu cầu đầu t phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn. Với phơng châm “đi vay để cho vay”, hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Phớc trong những năm qua luôn xác định nông thôn là thị trờng cho vay, nông nghiệp là đối tợng cho vay, nông dân là khách hàng chủ yếu, đo đó đã đầu t đầy đủ, kịp thời các nhu cầu vốn vay trên địa bàn góp phần tích cực vào việc phát triển kinh tế – xã hội của huyện, cụ thể:. - Cho vay cải tạo vờn tạp, phát triển kinh tế vờn, kinh tế trang trại với các loại cây chủ yếu nh: tiêu, quế, dó bầu.. và các loại cây ăn quả có giá trị kinh tế cao. - Cho vay phát triển chăn nuôi gia súc, gia cầm theo các chơng trình, dự. án của địa phơng. - Cho vay phát triển ngành nghề ở nông thôn. - Cho vay phục vụ các nhu cầu về đời sống, tiêu dùng, học hành sủa chửa nhà ở.. - Cho vay đi lao động nớc ngoài. Bảng 2.1: So sánh tình hình sử dụng vốn với nguồn vốn huy động Đơn vị tính: Triệu đồng. Chỉ tiêu Năm. Tổng nguồn HĐ từ dân c. Doanh số thanh toán. Đơn vị tính: Triệu đồng. Đơn vị tính: Triệu đồng. Tốc độ tăng so năm. Tốc độ tăng so năm. Tốc độ tăng so năm. DS cho vay DS thu nợ. Biểu đồ số 2.4 -Doanh Số thanh toán không dùng tiền mặt. tổng thu tổng chi. Thu nhËp chi phÝ Chênh lệch. Về thu hút vốn huy động. Cùng với sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phơng, công tác huy. động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Phớc, tỉnh Quảng Nam đã. đạt đợc nhiều kết quả to lớn, liên tục tăng trởng vững chắc và mang tính ổn. định cao trong nhiều năm. Ngoài các hình thức huy động mang tính chất truyền thống nh tiết kiệm, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi.., Chi nhánh còn áp. dụng các hình thức huy động mới nh: tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thởng..,đồng thời thờng xuyên nâng cao chất lợng tiện ích ngân hàng. Điều này thể hiện sự lựa chọn đúng đắn các hình thức huy. động vốn của ngân hàng và phù hợp với nhu cầu của ngời gửi tiền. Hiện nay, Chi nhánh đang thực hiện các hình thức huy động nh sau:. - Mở tài khoản tiền gửi cho các doanh nghiệp và cá nhân. Khách hàng đợc hởng các lợi ích khi gửi tiền, đó là:. + Tiền gửi đợc hỏng lãi. + Đợc cho, tặng, thừa kế, chuyển nhợng sổ tiết kiệm và các loại giầy tờ có giá; đợc cầm cố các sổ tiết kiệm, kỳ phiếu ngân hàng..để vay vốn tai NHNo&PTNT và các TCTD khác. Ngoài ra, khi gửi tiền khách hàng đợc t vấn miễn phí, đợc tặng quà khuyến mãi, tham gia xổ số dự thởng tuỳ theo loại hình tiết kiệm công bố theo từng đợt huy động. động tiền gửi nh sau:. *) Kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi. Tuy nhiên, với nhiều cố gắng để vợt qua mọi trở lực, kết quả hoạt động qua các năm của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Phớc, tỉnh Quảng Nam cơ bản đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch đợc giao, trong đó công tác thu hút vốn huy động đã đạt đợc nhiều kết quả rất khả quan, tăng nhanh về khối lợng vốn, thay đổi cơ cấu nguồn vốn hợp lý, đáp ứng kịp thời, đầy đủ mọi nhu cầu vốn vay cho các thành phần kinh tế, cá nhân, hộ gia đình trên địa bàn.

Những kết quả về kinh tế - xã hội dới tác động của vốn huy

* Tín dụng NHNo&PTNT góp phần đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi, bán sản phẩm non trên cây: do làm tốt việc xã hội hoá công tác ngân hàng một cách sâu rọng trong các tầng lớp dân c và đến tận các thôn, xóm ở các vùng xa, vùng sâu trong huyện nhằm góp phần thúc đẩy kinh tế nông nghiệp, nông thôn từng bớc chuyển từ sản xuất tự túc, tự cấp sang sản xuất hàng hoá trên cơ. Năm năm qua (2001 - 2005), tuy vẫn còn nhiều khó khăn, nhng với truyền thống đoàn kết, chung sức, chung lòng , Đảng bộ và nhân dân huyện Tiên Phớc, tỉnh Quảng Nam đã vợt qua thách thức, giành nhiều thành tựu quan trọng trên lĩnh vực kinh tế - xã hội: Giá trị sản xuất nông - lâm nghiệp, công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp tăng trởng khá, cơ cấu cây trồng, vật nuôi từng bớc chuyển đổi theo hớng tích cực; đã thu hút và huy động đợc nhiều nguồn vốn để phát triển kinh tế, xoá đói, giảm nghèo, đầu t xây dựng kết cấu hạ tầng, nhất là trên lĩnh vực giao thông, thuỷ lợi, điện.

Những tồn tại và nguyên nhân của thu hỳt vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội

Thứ nhất, kinh tế tăng trởng nhng còn chậm và thiếu đồng bộ, cha vững chắc, kinh tế vờn, kinh tế trang trại và chăn nuôi phát triển cha mạnh, quy mô nhỏ, cha mang tính chất sản xuất hàng hoá, hiệu quả thấp, chịu ảnh h- ởng nhiều của khí hậu khắc nghiệt, thiên tai, dịch bệnh thờng xuyên xảy ra, tài nguyên thiên nhiên còn bị tàn phá. Hai là, tình hình thu nhập của ngời dân hiện nay còn rất thấp, tỷ lệ hộ nghèo còn khá cao, chủ yếu dùng để mua bán, chi phí cho những nhu cầu thiết yếu, thêm vào đó tập quán và thói quen của ngời dân chỉ biết thích dùng tiền mặt vừa đơn giản, mau chóng, thuận tiện đã hạn chế rất lớn đến việc thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội gửi vào ngân hàng.

Phơng hớng, mục tiêu, nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phớc

Đẩy mạnh các hoạt động thu hút vốn huy động để thúc đẩy sản xuất phát triển, kinh tế tăng trởng nhanh, không ngừng cải thiện và nâng cao đời sống của nhân dân trong huyện, góp phần tích cực đẩy nhanh tiến trình CNH, HĐH nông nghiệp, nông thôn huyện nhà, vì mục tiêu: “Dân giàu, nớc mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh”. Chuyển diện tích trồng lúa, màu hiệu quả thấp sang trồng cỏ nuôi bò, cây ăn quả, rau sạch, cây ngô lai; tạo nhiều mô hình sản xuất có hiêụ quả theo hớng tăng giá trị thu nhập trên đơn vị diện tích canh tác, phấn đấu xây dựng một số mô hình sản xuất có giá trị thu nhập từ 30 triệu đến 40 triệu đồng/ha/năm để nhân rộng trên địa bàn huyện.

Chiến lợc và một số quan điểm thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển