Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Trung tâm CVTD miền Bắc VPBank
MỤC LỤC
Nang cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hang thương mai 1. Khái niệm về chất lượng cho vay tiêu dùng
Vai trò của nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng
Khi day mạnh tiêu dùng, các yếu tổ tich cực như đời sống xã hội tăng cao, người dân có động lực làm việc, hy vọng vào thu nhập cao hơn, công ty, doanh nghiệp gia tăng thêm sản xuất, kinh doanh thương mại, doanh thu và lợi nhuận phát triển. Người đi vay chính là đối tượng mà ngân hàng cần chăm sóc, tư van tốt nhất sao cho khách hang sử dụng, phân bổ tài chính hợp lý, phù hợp với mức sống, mức thu nhập.
Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng
Chỉ tiêu trên phản ánh mức độ tăng hay giảm về số lượng khách hàng của ngân hàng qua mỗi năm, cơ sở khách hàng luôn là van đề ưu tiên cho bat kì doanh nghiêp, công ty, tổ chức kinh doanh vì có nguồn khách hàng thì mới tạo ra được. Một chi tiêu khách đó là số lượt khách hang CVTD, là số lần KHCN có giao dich với ngân hang trong một thời kì cụ thé, số lượt khách hang thường nhiều hơn số lượng khách hàng do khách hàng có thé nhiều lần vay với những khoản vay khách nhau trong thời kì cụ thể đó.
Nhân tố anh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tai
Nhân tổ chủ quan
Chính vì thế đòi hỏi cán bộ nhân viên phải có trình độ chuyên môn cao, nắm bắt tâm lý khách hàng, luôn nhiệt tình thân thiện khi làm việc để phát triển cơ sở. Trong thời kì công nghệ hiện đại, việc nâng cấp thiết bị, máy móc tiến tiến sẽ giúp ngân hàng đạt được hiệu quả hoạt động kinh doanh, hiệu suất làm việc cao lên, đem tới cho khách hàng những dịch vụ mới, chất lượng dịch vụ cũng cải thiện nhằm thu hút khách hàng. Do đó cơ sở vật chất và công nghệ hiện đại là yếu tố quan trọng đêm tới hình ảnh chuyên nghiệp của ngân hàng và giúp ngân hàng đảm bảo chất lượng CVTD.
Nhân tổ khách quan
Về chính trị pháp luật: Tình hình chính trị ổn định, không bạo loạn và nền pháp luật đảm bảo an toàn, trình tự hoạt động kinh doanh, hay sinh hoạt đời sống tuân thủ theo các quy định của nhà nước sẽ tạo tiền đề cho chính sách CVTD được áp dụng một cách đúng đắn, có hiệu quả. Đất nước tiếp thu và phát triển công nghệ hiện đại sẽ giúp người dân có cơ sở cập nhật thông tin nhanh chóng, được sử dụng những dịch vụ tốt nhất và ngân hàng cũng được áp dụng thiết bị tiến tiến nhất đề nâng cao hiệu suất hoạt động, chất lượng kinh doanh cải thiện, đảm bảo thu lại nguồn lợi lớn nhất cho mình. Còn cạnh tranh gián tiếp đó là phát huy hoạt động marketing, đưa ra những khuyến nghị tới khách hàng, phù hợp với từng mục đích đi vay của khách hàng, phân tích những lợi thế của CVTD tại ngân hàng mình, hạn chế được đối thủ từ đó thu về những khoản vay hiệu quả và chất lượng.
2000 LỊ 0
Đối tượng và quy trình thực hiện hoạt động CVTD
Đối tượng CVTD ở đây là khách hàng cá nhân hoặc hộ gia đình có nhu cầu vay vốn với mục đích cho tiêu dùng thường xuyên, mua nhà, sắm sửa đồ dùng cần thiết, chi phí mua xe, du học, y tế. Nếu hồ sơ được xét duyệt đủ điều kiện vay vốn thì sẽ nộp hồ sơ lên cấp có thâm quyển phê duyệt tín dụng, còn nếu không đủ điều kiện thì trả lại phòng đề xuất tín dụng. Khi khách hang đã thanh toán hết các khoản gốc và lãi, các chi phí liên quan thì cán bộ tín dụng sẽ thanh lý hợp đồng, xử lý giấy tờ tài sản dam bảo, thông báo giải chấp tới phòng ban có thâm quyền.
Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Trung tâm CVTD miền Bắc
Sở di có sự đối nghịch đó là năm 2018 mặc dù doanh số nợ tăng cao nhưng các khoản vay đã được tất toán nhiều vào năm 2017, đối với khoản vay mới trong năm 2018 thì thường kéo dài trên 1 năm cho nên khoản nợ chưa thé thu hồi hết và cũn tồn tại một số van đề kiểm tra khoản vay của khỏch hàng chưa rừ ràng nờn ảnh hưởng tới công tác thu nợ. Đó là vì mức tăng của dư nợ lớn hơn là mức tăng dư nợ quá hạn, điều đó cho thấy ngân hàng vừa phát triển CVTD và đồng thời rút kinh nghiệm, tập trung hoàn thành thu hồi nợ, rà soát lại các khoản vay, nợ vay, nợ quá hạn, cấp tín dụng mới cho. (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TTCVTDMB VPBank) Nhìn chung, nguồn lợi nhuận mà Trung tâm CVTD miền Bắc VPBank thu được là đều nhờ thu từ các khoản vay tiêu dùng, cho nên tỷ trọng lợi nhuận thu nhập tiêu dùng chiếm phần lớn.
Những kết quả tích cực đạt được
Cán bộ nhân viên trong Trung tâm CVTD miền Bắc VPBank đã và đang làm việc tích cực, luôn tận tình hướng dẫn khách hàng từng bước vay vốn, hỗ trợ khách hàng trong từng giai đoạn, và kiểm kê sát sao báo cáo tài chính, đôn đốc khách hàng. Chất lượng cho vay tiêu dùng ngày càng được cải thiện hơn từ năm 2016- 2018, mặc dù nợ quá hạn tăng nhưng chỉ tiêu về nợ quá hạn trong giai đoạn lại có xu hướng giảm chứng tỏ ngân hang đang cô gắng thực hiện tốt công tác đòi nợ,. Qua đây ta thay được Trung tâm CVTD miền Bắc VPBank đang cô gắng mở rộng quy mô cho vay, nỗ lực tìm kiếm khách hàng dé nhằm khai thác phát triển những dịch vụ sản phẩm khác, ngày càng hoàn thiện chất lượng cho vay thu về lợi nhuận lớn giúp ngân hàng có hình ảnh đẹp trong mắt công.
Hạn chế còn tôn tại và nguyên nhân
Hiện tại công tác hoạt động chính của Trung tâm CVTD miền Bắc VPBank là cho vay tiêu dùng là tín dụng tiêu dùng nên cần rất nhiều nguồn nhân lực tiếp thị sản phẩm dẫn tới không đủ thiết bị công nghệ cho cho nhân viên. Chính điều đó đã gây nên trở ngại trong hiệu suất làm việc, thu thập kiểm soát thông tin chưa được đầy đủ chính xác dẫn tới chất lượng nguồn thông tin chưa cao, xử lý dữ liệu mat nhiều thời gian, công tác thẩm định vay và kiểm soát vay còn nhiều thiếu sót. Từ phía khách hàng, hầu hết đối tượng của CVTD là KHCN họ cũng sợ thủ tục vay mượn rườm rà nên họ thường tiêu dùng khi có đủ tiền dé trang trải chi phí, chứ không muốn vay để phục vụ mục đích tiêu đùng.
MIEN BAC VPBANK
Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc VPBank
VPBank tin tưởng rằng với tầm nhìn và chiến lược trên, ngân hàng sẽ hoàn thành sứ mệnh của mình là mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, quan tâm chú trọng đến quyền lợi người lao động và cổ đông, xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, và đóng góp hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng. Trong thời gian tới Trung tâm sẽ nỗ lực thực hiện công tác cho vay theo hình thức nhúm, đến từng cơ quan, don vị dộ vận động dộ phốn biển cho khỏch hàng rừ hơn về phương thức cho vay phục vụ đời sống, và tổ chức cho vay theo từng cơ quan, đơn vị với hình thức giải ngân trực tiếp đến từng hộ vay, thu nợ trực tiếp đến. Năm 2020, thu hồi nợ sẽ tiếp tục tích cực hệ thống hóa công tác quản lý thu hồi nợ thông qua việc hoàn thiện và triển khai các dự án công nghệ mới: áp dụng GPS tracking giúp nâng cao công tác giám sát, tối đa hóa năng suất công tác thu nợ hiện trường; phát triển kênh nhắc nợ mới qua Zalo, sử dụng công cụ nhắc nợ tự động IVM để cải thiện cải thiện.
Giải pháp để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Trung tâm CVTD miền Bắc VPBank
Những sản phẩm CVTD như cho vay mua nhà, ô tô, thiết bị đồ dùng trong nhà phục vụ mục đích tiêu dùng thì ngân hàng nên hợp tác, liên kết với các nhà phân phối bán lẻ ở tùng khu vực địa phương dé day mạnh công tác cho vay, giúp khách hàng biết đến lựa chọn vay vốn tiêu dùng qua ngân hàng. Với những sản phẩm như là tin chấp cá nhân và đặc biệt là thé tin dụng vay qua lương, ngân hàng phải có những cải tiễn về tiện ích tiêu dùng cho khách hàng như dùng thẻ có thể tiết kiệm được chỉ phí và không cần mang theo tiền mặt, mua sắm được giảm giá, hoàn tiền, được miễn phí sử dụng không tính lãi theo thời gian quy dinh để thu hút khách hang sử dụng sản phẩm. Bằng cách thức kĩ thuật số hóa dữ liệu và hồ sơ khách hàng thì ngân hàng sẽ nâng cao được năng suất lao động, thời gian làm việc, kiểm soát và xử lý những khoản nợ cần thu hồi, đánh giá chất lượng tín dụng của từng khách háng để đưa ra biện pháp thích hợp hịp thời giải quyết.
Một số kiến nghị
NHNN cùng với các NHTM phát trién và mở rộng mối quan hệ dé cùng trao đổi những thông tin, thống kê liên quan tới lĩnh vực tài chính ngân hàng và thông tin cá nhân khách hàng, hệ thống chấm điểm tín dụng khách hàng nhằm nắm bắt tốt hơn tình trạng và khả năng tài chính của người vay vốn, tìm kiếm khách hàng tiềm năng. Với mỗi thời kì kinh tế khác nhau, ngân hàng cần phải có những chính sách phù hợp về tỷ lệ dữ trự bắt buộc, hạn mức tín dụng, kiểm soát lãi suất và tỷ giá để nhằm ứng phó kịp thời với thị trường. Nâng cao trình độ nguồn nhân lực, con người là yếu tố nền tảng đảm bảo thành công của doanh nghiệp, do vậy, xây dựng một lực lượng nhân tài chất lượng cao và bền vững là mục tiêu tối thượng của ngân hàng.