Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh Bình Dương giai đoạn 2021-2030

Cácnhântốảnh hưởngđến hiệuquả hoạt động 1. Cácnhântốnội bộ

Đội ngũ cán bộ nhânviên của QTDND được thường xuyên củng cố và nâng cao trình độ nghiệp vụ giúphọ có nhậnthức sâu rộng về mọi hoạt động kinh doanh đólà những nhântốt í c h cực tuyên truyền và hướng dẫn thành viên sử dụng vốn và các dịch vụ có hiệu quảgópphầnnângcaođờisống củathànhviênvàpháthuysứcmạnhcủaQTDND. Với nguyên tắc tự chủ, tự chịu trách nhiệm trong hoạt động, QTDND đượcquyền tự chủ trong việc bầu, bổ nhiệm, bãi nhiệm các thành viên Hội đồng quản trịvà Ban điều hành, Ban kiểm soát thông qua Đại hội đại biểu thành viên định kỳ.Nhờ đó mà các thành viên góp vốn có thể tự mình ứng cử, đề cử để lựa chọn ngườiphù hợp nhất để điều hành, quản lý hoạt động QTDND, đảm bảo cho. Có thể kể đến như: lòng tin của người dân, thói quen tiêu dùng và tiết kiệm,trình độ dân trí và mức thu nhập của họ… Do đú, cỏc TCTD nào nắm bắt được cỏcyếu tố văn húa xó hội, hiểu rừ được những đặc điểm, thói quen của môi trường kinhdoanh sẽ có lợi thế rất lớn trong việc thiết kế các sản phẩm phù hợp, làm tăng mứcđộ hài lòng của khách hàng.

Kinhnghiệm về nâng cao hiệu quả hoạt động của một số Quỹ tín dụngtrên thếgiớivàbàihọcchoViệtNam

• Kinhng hi ệ m v ề nâ ng c a o hi ệ u quảh o ạ t độ ng c ủ a Q u ỹ tí n d ụ n g nhâ n dân

- Liên đoàn Quỹ tín dụng Desjardins: là tổ chức điều phối của hệ thống Quỹtín dụng Desjardins, có chức năng đại diện quyền lợi, xây dựng định hướng chiếnlược, lập kế hoạch hoạt động, quy định các chuẩn mực chung, điều phối và giám sáttoànbộ hoạtđộngcủahệthốngQuỹtíndụngDesjardins. Nâng cao tính liên kết hệ thống có ý nghĩa quyết định đối với việc phát triểnmôhìnhtổchức tíndụnghợptác.ĐểhệthốngQuỹtíndụnghoạtđộnganto àn,hiệu quả và phát triển, cần có sự quan tâm, hỗ trợ, khuyến khích của Nhà nước, cácban ngànhliênquanvàcáctổchứcđoàn thể. Tr ê n c ơ s ở k ế thừa các công trình nghiên cứu của các tác giả đã làm cho hoạt động phân tíchQTDNDđạthiệuquảtốttrêncơsởvữngchắc.Từtổngquancáclýthuyết,chúngta có cái nhìn khái quát về QTDND để từ đó hiểu sâu về hệ thống QTDND ViệtNam nói chung, vận dụng và phân tích hiệu quả hoạt động QTDND trên địa bàntỉnhBìnhDươngnóiriêngở chương2.

Thực trạng hiệu quả hoạt động tại các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàntỉnhBình Dươnggiaiđoạn2016-2020

• Vềcơ cấutổchứccủa Quỹtíndụngnhândân .1 Tổchứcnhânsự
• Vềhoạtđộng chính củaQuỹtíndụng nhândân 1 Huyđộngvốn

Trong thời gian qua, các QTDND đã nhận thức được tầm quan trọng củacông tác phát triển thành viên để tích cực triển khai công tác phát triển thành viên;làm tăng nguồn vốn hoạt động của QTDND; giúp nâng cao năng lực tài chính, đảmbảonguồncungứng vốnchocác thành viêntrong quá trình hoạt độngs ả n x u ấ t kinh doanh thì công tác chăm sóc và phát triển thành viên đã được các QTDNDquan tâm như sau: xây dựng phương án, kế hoạch phát triển thành viên, đồng thờituyên truyền, vận động người dân về lợi ích khi tham gia thành viên QTDND.Thành viên tham gia các QTDND chủ yếu là cá nhân và đại diện của các hộ giađình. Đại hội thành viên hàng năm QTDND luôn xây dựng phương hướng và mụctiêu chủ yếu là tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động gắn liền với việc nâng cao hiệuquả, an toàn và chất lượng hoạt động, trong đó đặc biệt chú trọng và tập trung đếnmở rộng quy mô tín dụng, các QTDND trên địa bàn cũng đã tăng cường đẩy mạnhcông tác phát triển khách hàng, gia tăng thị phần hoạt động, phát triển thêm các sảnphẩm mới, chính sách ưu đãi hỗ trợ lãi suất vay. Ngoài ra, sự tăngtrưởng tín dụng, các QTDND cũng đã kiểm soát chất lượng tín dụng giám sát chặtchẽ các khoản tín dụng và khách hàng vay, tích cực đôn đốc thu hồi nợ đến hạn vàxử lý các khoản nợ xấu thông qua sử dụng dự phòng rủi ro, phát mại tài sản đảmbảo(Tàisảnđảmbảochủyếulàhìnhthứccầmcốbằngthẻtiềngửitiếtkiệmd o. chính QTDND phát hành và thế chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sởhữunhàởvàtàisảnkhácgắnliềnvớiđất).

Đánh giá chung hiệu quả hoạt động của các Quỹ tín dụng nhân dân trênđịa bàntỉnh Bình Dươnggiaiđoạn2016-2020

• Nguyên nhân của các hạn chế trong quá trình hoạt Quỹ tín dụng nhândân

Bên cạnh ngày làm việc tiếp các QTDNDgửicácbáocáongàyvềkhảnăngchitrảvềNHNNquachươngtrìnhbáocáoThô ngtư 35 để NHNN giám sát các số liệu về khả năng chi trả được nhanh chóng và kịp thời.Trường hợp các QTDND vi phạm tỷ lệ khả năng chi trả cũng ảnh hưởng đến xếp hạngQTDNDhàngnăm theoThôngtư 42/2016/TT/NHNN ngày30/12/2016. Mạng lưới ngân hàng trên địa bàn tỉnh khá lớn, nhưng doanh số cho vay đốivới lĩnh vực kinh tế tập thể lại không cao, điều này cho thấy các Ngân hàng thươngmại vẫn chưa thực sự quan tâm đến loại hình kinh tế tập thể; chưa có chính sách,địnhhướngpháttriểncụ thể. Bên cạnh đó một trong những khó khăn lớn nhất hiện nay của các HTX và tổhợp tác đó là việc tiếp cận với các nguồn vốn vay ưu đãi để đầu tư mở rộng sảnxuất, kinh doanh nguyên nhân chủ yếu do chưa đáp ứng được yêu cầu của các Chinhánh TCTD vì hầu như ít có HTX nào làm ăn có lãi, quy mô nhỏ, năng lực tàichính yếu, chưa xây dựng được cách thức quản lý và sử dụng vốn.

Định hướng phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đến năm 2020 vàtầmnhìnđếnnăm2030

Phát huy vai trò Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Bảo hiểm Tiền gửi ViệtNam trong việc liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính và xử lý khó khăn của cácQTDND, tăng cường vai trò tham gia, hỗ trợ chức năng kiểm tra, giám sát củaNHNNđốivớicácQTDND. - Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, tích cực thu hồi các món vay đếnhạn nhằm nâng cao hiệu quả vốn vay và chất lượng tín dụng; tiếp tục tích cực đẩymạnh các biện pháp xử lý nợ xấu đi đôi với việc triển khai các biện pháp phòngngừanợ xấugiatăng. - Tiếp tục thực hiện tốt công tác thông tin tuyên truyền, tranh thủm ạ n h m ẽ sự ủng hộ của cấp uỷ, chính quyền địa phương tạo sự phối hợp chặt chẽ vì mục tiêu,nhiệmvụ chungcủahệthốngQTDND.

Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân trênđịa bàntỉnh Bình Dương

• Giảiphápnghiệp vụ
• Giảipháphỗtrợ khác

- Giảm thiểu chi phí nhằm tăng lợi nhuận cho QTDND, với phương châmhoạt động của QTDND không phải là lợi nhuận, tuy nhiên phần lợi nhuận củaQTDND sau khi trích lập các quỹ để tái đầu tư, phần còn lại chia cổ tức cho cácthành viên, đối với những QTDND có kết quả hoạt động kinh doanh khả quan thìđời sốngcủacác thành viêncũng được cải thiện. Nhìn chung, QTDND cần nâng cao độ tin cậy, uy tín với khách hàng, do đóQTDND chứng tỏ độ uy tín, tín cậy qua kết quả hoạt động kinh doanh hàng năm.Thông qua Đại hội thành viên hàng năm QTDND báo cáo công khai kết quả kinhdoanh; phương hướng kinh doanh năm tiếp theo nhằm để tạo sự yên tâm cho kháchhàng. Dođó,các QTDNDc ầ n p h ả i t ă n g cường công tác kiểm tra, giám sát của Ban kiểm soát và bộ phận kiểm toán nội bộđể kịp thời phát hiện những sai sót trong hoạt động của QTDND; báo cáo cho Hộiđồng quản trị, Ban điều hành kịp thời chỉnh sửa những sai sót để hạn chế rủi rotrong công tác tín dụng.

Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dântrênđịabàntỉnh Bình Dương

- Tiếp tục chỉ đạo đôn đốc các QTDND thực hiện công tác chuyển tiếp theoquy định tại Thông tư 21/2019/TT-NHNN ngày 21/09/2019 của NHNN đảm bảođúng theo lộ trình các nội dung về điều kiện, tiêu chuẩn nhân sự, điều kiện thànhviên, địa bàn hoạt động, việc góp vốn các thành viên, đảm bảo mức tiền gửi huyđộng trongthànhviên. - Tăng cường công tác thanh tra, giám sát đối với hệ thống QTDND: Phải tổchức thanh tra đối với các QTDND chưa thanh tra trong 3 năm, đồng thời thực hiệnkiểm tra, giám sát, thực hiện chức năng quản lý thì ít nhất một quý một lần đối vớimột QTDND nhằm kịp thời phát hiện những sai sót trong nội bộ của QTDND. - Nâng cao chất lượng công tác thanh tra, tập trung thanh tra các lĩnh vựctiềm ẩn nhiều rủi ro, dễ phát sinh sai phạm như hệ thống kiểm tra, kiểm soát vàkiểm toán nội bộ; việc ban hành và thực hiện các quy định nội bộ về quản trị, điềuhành, công tác tín dụng và quản lý an toàn tiền mặt, kho quỹ, thẻ trắng sổ tiết kiệm,giấy tờ cógiá….