Các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu - Nghệ An

Huy động vốn của Ngân hàng thương mại

Vốn huy động lớn sẽ chứng minh quy mô, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kĩ thuật của ngân hàng hiện đại, khả năng huy động vốn tốt sẽ là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế cả về quy mô, khối lượng tín dụng, chủ động về thời gian, thời hạn cho vay….Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh số hoạt động của ngân hàng sẽ tăng lên nhanh chóng, ngân hàng sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong hoạt động kinh doanh đảm bảo uy tín và năng lực trên thị trường. Cũng như tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn cũng đưa ra các kì hạn khác nhau và lãi suất của nó cũng khác nhau, tiền gửi tiết kiệm của khách hàng giúp ngân hàng nắm bắt được những thông tin chính xác về tình hình tài chính của khách hàng, làm cơ sở để giải quyết việc cho vay và thanh tra, kiểm tra, kiểm soát việc thực hiện có hiệu quả mục tiêu của ngân hàng.

Các chỉ tiêu đánh giá khả năng huy động vốn của Ngân hàng thương mại

Tuy nhiên trước khi thành lập thêm chi nhánh các ngân hàng phải tỡm hiểu rừ địa bàn đặt chi nhỏnh, dự đoỏn được khả năng phỏt triển của chi nhỏnh trong tương lai, nếu không việc lập thêm chi nhánh sẽ không có tác dụng thu hút vốn mà còn làm tăng chi phí hoạt động cho ngân hàng. Chỉ tiêu này cho biết: trong kết cấu nguồn vốn huy động thì nguồn huy động từ các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế, các cá nhân hay từ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao nhất.

Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng thương maị

Các hoạt động của Ngân hàng thương mại đều chịu sự điều chỉnh của luật các tổ chức tín dụng và hệ thống các văn bản pháp luật của Nhà nước như: luật thương mại, luật các tổ chức tín dụng, luật đầu tư nước ngoài, luật doanh nghiệp…Nếu các luật này được hoàn thiện, đồng bộ, không chồng chéo mâu thuẫn sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng, cho hoạt động sản xuất kinh doanh an toàn, thuận lợi. Biến động của nền kinh tế là yếu tố đầu tiên để người gửi tiền ra quyết định là có nên gửi tiền vào ngân hàng hay không, trong điều kiện nền kinh tế ổn định, thu nhập của dân cư được đảm bảo và ổn định thì nguồn tiền vào, ra của các ngân hàng cũng ổn định, số vốn huy động được của ngân hàng cũng ngày càng tăng lên và cơ hội đầu tư, cho vay của ngân hàng cũng được mở rộng. Những ngân hàng có địa điểm ở thành thị, dân cư đông, ngành nghề đa dạng, kinh tế phát triển, có thể huy động vốn nhanh và nhiều hơn ở những nơi khác, ở những địa bàn thuận lợi sẽ tập trung nhiều doanh nghiệp hoạt động, trình độ dân trí của dân cư cao, thu nhập lớn, họ sẽ có nhu cầu mở tài khoản để thanh toán hay đầu tư vào các giấy tơ có giá do ngân hàng phát hành do đó sẽ thuận tiện cho ngân hàng trong việc huy động vốn.

CHI NHÁNH NHNO & PTNT DIỄN CHÂU-NGHỆ AN

Giới thiệu chung về Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu-Nghệ An

Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của Ngân hàng, trong những năm gần đây, Ngân hàng đã luôn chủ động tích cực phát triển công tác huy động vốn.Các hình thức huy động cũng phong phú hơn thích hợp với nhu cầu đa dạng của người gửi tiền như kì phiếu, trái phiếu, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi không kì hạn, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang….đồng thời thực hiện các chính sách khách hàng đổi mới phong cách giao dịch gắn việc huy động với việc cho vay ưu đãi lãi suất thấp đối với khách hàng có tiền gửi taị Ngân hàng. Đồng thời, nền kinh tế phát triển tạo điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh mang đến cơ hội đầu tư mới cho cả người dân với số vốn không nhất thiết phải thật lớn.Thêm vào đó, ngày càng có nhiều tổ chức tín dụng tham gia hoạt động trên thị trường với những hình thức huy động và lãi suất hấp dẫn đã khiến cho cạnh tranh giữa các Ngân hàng trở lên quyết liệt, cùng với nhiều lí do khác khiến cho công tác huy động vốn từ dân cư của Chi nhánh cần phải nỗ lực hơn để tăng nguồn vốn này nhằm củng cố sức mạnh cho ngân hàng và giữ thế chủ động trong kinh doanh đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của nền kinh tế. PTNT Diễn Châu đã có chính sách lãi suất cho vay hợp lý, ngoài ra còn phải kể đến yếu tố cũng hết sức quan trọng là Ngân hàng đã chú trọng đào tạo cán bộ tín dụng có chuyên môn nghiệp vụ cao, cải tiến kỹ thuật từ đó rút ngắn được thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn, giảm thiểu chi phí, đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của khách hàng giữ vững uy tín của ngân hàng.

Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu

Đây là các khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chưa sử dụng trong quá trình sản xuất kinh doanh và tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích chính là để thực hiện các khoản thanh toán trong hoạt động kinh doanh và tiêu dùng của họ. Xét trong tổng nguồn vốn huy động thì các khoản này chiếm tỷ trọng thấp hơn tiền gửi dân cư, tuy nhiên, đây là nguồn tiền khá lớn mà chi phí của ngân hàng lại thấp, do đó nó luôn là đối tượng để Chi nhánh cũng như các Ngân hàng khác tham gia khai thác, góp phần tăng thêm thu nhập cho Ngân hàng. Là Ngân hàng thương mại tiến hành hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng ngân hàng nhằm mục đích đầu tư, phát triển nông nghiệp nông thôn, thực hiện chương trình CNH – HĐH xây dựng nông thôn mới trên địa bàn huyện, nguồn vốn ngoại tệ cũng có vai trò rất quan trọng đối với Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT DIỄN CHÂU-NGHỆ AN

Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, đồng thời làm tăng thu nhập cho khách hàng thì ngoài các dịch vụ hiện tại đã cung cấp, Ngân hàng cần tiến hành thêm các dịch vụ khác như: tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật…Mở rộng hoạt động quản lý tài chính, chi trả thu nhập, trả lương cho các doanh nghiệp lớn. Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán: trong hoạt động của Ngân hàng thương mại, thanh toán là một nghiệp vụ trung gian quan trọng không những tạo ra các khoản thu nhập cho ngân hàng thông qua phí và hoa hồng mà còn tạo ra tiện ích cho khách hàng, tạo ra mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, hoạt động thanh toán đã buộc khách hàng mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Ngoài việc mở rộng phạm vi hoạt động và truyền tải các thông tin về ngành ngân hàng, quảng cáo, khuyếch trương trong huy động vốn nhất là huy động tiết kiệm còn có ý nghĩa tuyên truyền ý thức tiết kiệm cho người dân, tạo cơ sở tập trung được các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân chúng nhằm thực hiện các chương trình đầu tư, phát triển đất nước mà trước hết là phát triển nông nghiệp, hiện đại hóa nông thôn, cải thiện đời sống và tri thức người nông dân.

Để khách hàng hiện tại cũng như khách hàng tiềm năng biết thêm thông tin một cách thực tế hơn, Chi nhánh nên khuyến khích họ tham gia vào các buổi nói chuyện, thuyết trình giới thiệu về hoạt động của Chi nhánh, đặc biệt là các sản phẩm huy động vốn tại các cơ quan, xí nghiệp, trường học…qua đó làm cho mọi người dân thấy được các ưu điểm của việc gửi tiền và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Uy tín của ngân hàng được thể hiện trong chính các hoạt động của ngân hàng như khả năng sẵn sàng chi trả theo nhu cầu của khách hàng, khả năng đối phó với những trường hợp khách hàng rút tiền ra với khối lượng lớn và đột xuất, khả năng cho vay đối với các dự án lớn, mức độ đa dạng các sản phẩm dịch vụ và tiện ích của nó và mức độ hài lòng của khách hàng về việc sử dụng các sản phẩm của ngân hàng.