Hoàn thiện hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn khu công nghiệp Minh Đức để phát triển kinh tế hộ

Đánh giá thực trạng tín dụng cho phát triển kinh tế Hộ của NHNN&PTNT khu công nghiệp Minh Đức giai đoạn 2004-2006

Hưng Yên là vùng đất nối liền giữa các tỉnh đồng bằng sông hồng, tỉnh Hưng Yên có đồng bằng rất thuận lợi để phát triển nông nghiệp- nông thôn, công nghiệp, dịch vụ, du lịch, thực tế tỉnh Hưng Yên nằm ở trung gian vùng tam giác kinh tế trọng điểm( Hà Nội-Hải Phòng- Quảng Ninh). Đất nông nghiệp ở tỉnh Hưng Yên vừa có thế mạnh sản xuất cây lương thực, trồng cây công nghiệp, cây ăn quả, chăn nuôi đại gia súc và kinh tế lâm nghiệp, diện tích đất nông nghiệp ở vùng đồng bằng bao gồm đất bãi ven sông hồng là nơi giàu tiềm năng sản xuất lương thực trồng cây ăn quả phát triển chăn nuôi thuỷ sản và đại gia súc cung cấp nhiều sinh vật, hàng hoá cho xã Hội. Các Hộ nông dân ngoài sản xuất nông nghiệp còn có thể hoạt động trong một số lĩnh vực kinh doanh khác,tại khu công nghiệp Minh Đức do sản xuất nông nghiệp chủ yếu phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên lên 3 xã ở khu công nghiệp Minh Đức do đặc thù tự nhiên khác nhau lên các Hộ sản xuất tại 3 xã lại cũng làm nông nghiệp nhưng có ngành nghề khác nhau ví dụ: xã Minh Đức có nghề làm giấy tiền hàng mã, xã Hoà Phong có nghề làm gỗ truyền. thống, xã Ngọc Lâm thì do có điều kiện tự nhiên thuận lợi lên làm sản xuất nông nghiệp đặc thù và chăn nuôi phát triển. Trong 3 xã thì xã Minh Đức là kinh tế Hộ nông dân phát triển nhất do nằm ngay ngoài gần quốc lộ 5A là tuyến đường quan trọng lưu thông từ Hà Nội đến Hải Phòng thuận lợi cho phát triển kinh tế Hộ nông dân. 2)Đặc điểm kinh tế- xã Hội có ảnh hưởng đến phát triển kinh tế Hộ. Năm 2006 vừa qua mặc dù sản xuất nông nghiệp gặp nhiều khó khăn bất lợi, thiên tai hạn hán rồi rét đậm, rét hại kéo dài, dịch cúm gia cầm xảy ra nhưng vẫn đạt được kết quả quan trọng, đạt và vượt 17/23 chỉ tiêu chương trình phát triển nông nghiệp giai đoạn 2001-2006 đã đề ra giá trị sản xuất nông nghiệp tăng trưởng bình quân 6,95% trên năm, vượt chỉ tiêu đề ra bình quân 0,95% trên năm và cao hơn mức trung bình cả nước(4,5% năm). Cơ cấu kinh tế nông nghiệp chuyển dịch theo hướng tích cực, bền vững, chăn nuôi thực sự trở thành ngành sản xuất chính chiếm 45% giá trị sản xuất nông nghiệp. Tổng sản phẩm GDP tăng 15,6% nền kinh tế Hưng Yên phát triển tương đối đồng đều với cơ cấu kinh tế. Gía trị sản xuất nông nghiệp đạt 29,7 triệu đồng/ ha, giá trị sản xuất công nghiệp- tiểu thủ công nghiệp tăng 22,8%. Tổng giá trị kim ngạch xuất khẩu đạt 83 triệu USD tăng 17%. Đặc điểm kinh tế xã Hội cũng ảnh hưởng lớn tới phát triển kinh tế Hộ nông dân chẳng hạn như xã Minh Đức do kinh tế- xã Hội thuận lợi lên kinh tế Hộ nông dân phát triển mạnh hơn có làng nghề làm giấy tiền và hàng mã, có Hộ nông dân làm giấy tiền hàng mã số vốn lên tới hàng tỷ đồng thuê hàng trăm lao động góp phần giải quyết lao động nhàn rỗi trong nông thôn tại khu công nghiệp Minh Đức đồng thời làm tăng thêm thu nhập của người dân góp phần vào phát triển kinh tế nông thôn, xã hoà phong có làng nghề gỗ truyền thống từ xưa góp phần giải quyết công ăn việc làm của người dân làm tăng thu nhập của người dân còn xã ngọc lâm nông nghiệp thuần tuý lên phát triển kinh tế Hộ nông dân ở đây còn chậm còn có nhiều Hộ nghèo so với 3 xã tại khu công nghiệp Minh Đức. *Tóm lại đặc điểm tự nhiên- kinh tế- xã Hội của tỉnh có ảnh hưởng rất lớn đến việc sử dụng vốn tín dụng của ngân hàng, nó quyết định đến doanh số vay của ngân hàng. Khối lượng tín dụng tăng trưởng phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế của tỉnh. Trên cơ sở đó các cấp ngân hàng bám sát mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương, chủ động xây dựng và tổ chức thực hiện chiến lược thị phần, chiến lược khách hàng, từ đó tăng cường cho vay khu vực thành thị, các doanh nghiệp, làng nghề và Hộ, mở rộng đối tượng cho vay theo quyết định 72 đối với vác thành phần kinh tế, thực hiện có hiệu quả việc cho người đi lao động hợp tác có thời hạn ở nước ngoài, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế và từng bước nâng cao. II)Thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn khu công nghiệp Minh Đức cho phát triển kinh tế Hộ. 1)Tình hình về nguồn vốn cho vay Hộ. -Việc kiểm tra trước mỗi lần rút vốn vay( trong trường hợp hạn mức tín dụng đã ký, giải ngân nhiều lần) được thể hiện ở công việc:. +Kiểm tra hạn mức tín dụng có còn hay đã hết?. +Kiểm tra khoản vốn rút lần trước có được sử dụng đúng mục đích?. +Kiểm tra thời hạn của hạn mức tín dụng còn hiệu lực?. +Kiểm tra mục đích rút vốn vay có hợp pháp, hợp lệ?. +Kiểm tra các hồ sơ, thủ tục rút vốn có đầy đủ, hợp pháp hay không?. Nhìn chung sự phát triển của Hộ góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế địa phương cũng như giải quyết công ăn việc làm tại chỗ cho người lao động, ngân hàng nông. nghiệp khu công nghiệp Minh Đức có nhiệm vụ cho vay ngắn hạn đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh, hàng hoá và dịch vụ cho vay trung hạn và dài hạn với các dự án có hiệu quả, mục tiêu tài trợ tuỳ tính chất và khả năng nguồn vốn. Ngân hàng còn được giao nhiệm vụ chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá trị. Cơ cấu dư nợ có sự chuyển dịch tích cực đúng hướng của ngân hàng nông nghiệp và chiến lược mở rộng thị trường và thị phần, ngân hàng chủ động lập hồ sơ kinh tế, phân loại lựa chọn khách hàng, lựa chọn thị trường đầu tư có hiệu quả, ngân hàng nông nghiệp khu công nghiệp Minh Đức tích cực mở rộng đầu tư vào thị trường truyền thống là nông nghiệp- nông thôn đặc biệt là Hộ ở nông thôn, số Hộ được vay vốn ngân hàng nông nghiệp khu công nghiệp Minh Đức là 1397 Hộ năm 2006. Biểu 1: Doanh số cho vay qua các năm. Đơn vị: triệu đồng. Tình hình cho Hộ nông dân vay vốn để phát triển kinh tế Hộ của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn khu công nghiệp Minh Đức trong 3 năm 2004-2006 như sau:. Các Hộ/ cơ sở vẫn chủ yếu là sử dụng nhà ở làm nơi sản xuất, công nghiệp đơn giản, quy mô sản xuất nhỏ, tính chung vốn sản xuất bình quân của 1 lao động là 6,35 triệu đồng. Trong những năm gần đây theo khảo sát của liên minh các hợp tác xã thì vốn bình quân của Hộ/ cơ sở đã tăng lên: Vốn bình quân của một lao động là 13,28 triệu đồng, của một Hộ là 28,6 triệu đồng tăng gấp 2,5 lần so sánh với tình hình phát triển Hộ trong cả nước thì Hộ sản xuất ở khu công nghiệp Minh Đức đã và đang phát triển đúng hướng và cần được sự trợ giúp vốn của các tổ chức trong đó tổ chức tín dụng đóng vai trò quan trọng. Biểu 2: Tỷ trọng vốn vay của các hộ / cơ sở chia theo nguồn vay. Qua bảng số liệu trên 1 lần nữa khẳng định vai trò của vốn tín dụng trong việc thúc đẩy các Hộ sản xuất phát triển. Nhận thức được tầm quan trọng của mình, các ngân hàng phải đẩy mạnh công tác huy động vốn, coi đây là công tác trọng tâm xuyên suốt trong quá trình hoạt động của mình nhằm cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu cần thiết cho Hộ, xứng đáng là người bạn tin cậy của Hộ sản xuất, một mặt giúp các Hộ sản xuất phát triển mặt khác mở rộng được quy mô hoạt động của ngân hàng mình. Theo khảo sát thực tế thì hiện nay khu công nghiệp có 1397 Hộ vay vốn ngân hàng nông nghiệp khu công nghiệp Minh Đức, số Hộ vay vốn ngân hàng nông nghiệp giảm, nguyên nhân do các Hộ sản xuất hoạt động không thường xuyên hoặc không có nhu cầu vay vốn hoặc do khâu Marketing để tiếp cận với khách hàng của ngân hàng nông nghiệp khu công nghiệp Minh Đức không tốt bằng các ngân hàng khác. Biểu 3: Tình hình vay vốn và sản xuất của Hộ. Đơn vị: Triệu đồng. Tên Hộ Ngành. số tiền vay thời hạn vay. Trầntrường giang CN 90 3 năm. Qua bảng số liệu trên ta thấy số Hộ sản xuất công nghiệp vay vốn nhiều hơn so với các Hộ sản xuất nông nghiệp và thời hạn vay ít hơn so với các Hộ sản xuất nông nghiệp, chi phí sản xuất cao hơn nhưng kết quả sản xuất thu được là cao hơn rất nhiều so với Hộ sản xuất nông nghiệp, các Hộ sản xuất nông nghiệp còn giúp giải quyết công ăn việc làm cho người lao động nhàn rỗi ở khu công nghiệp Minh Đức. Xỏc định rừ cỏc ngõn hàng phải cõn đối đủ nguồn vốn, đỏp ứng nhu cầu tăng khối lượng tớn dụng phục vụ cho các Hộ. Tín dụng thông thường tập trung thoả mãn nhu cầu chi phí sản xuất, mua sắm máy móc, công cụ phục vụ cho các hoạt động cho Hộ sản xuất. Việc bảo đảm tiền vay được nới lỏng hơn, các Hộ gia đình vay dưới 10 triệu đồng không phải thế chấp tài sản, hồ sơ vay vốn của các Hộ váy vốn không phải thế chấp rất đơn giản, tạo tâm lý thoải mái cho các Hộ khi tham gia vay vốn ngân hàng, ngân hàng thoả thuận với khách. hàng về phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay. III)Đánh giá chung kết quả, hạn chế, nguyên nhân kết quả về mô hình tổ chức của tín dụng. 1.1)kết quả đạt được từ phía ngân hàng.