MỤC LỤC
Ngân hàng là một ngành kinh tế đặc thù, hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, có trách nhiệm toàn diện đối với việc tổ chức thanh toán trong toàn bộ nền kinh tế quốc dân à trên phạm vi toàn cầu khi hoạt động tiền tệ, đợc thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo. Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. Tín dụng Ngân hàng theo nghĩa hẹp: là các hoạt động đi vay để cho vay với mục đích nhằm đáp ứng nhu cần vốn cho nền kinh tế.
Đối với Ngân hàng Nông nghiệp là một chi nhánh của Ngân hàng Nhà nớc do đó nó cũng hoạt động tơng tự nh một Ngân hàng Nhà nớc nó cũng kinh doanh tiền tệ tín dụng, dịch vụ Ngân hàng đối với Ngân hàng các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nớc, nhng Ngân hàng Nông nghiệp đi sâu vào thực hiện tín dụng tài trợ chủ yếu cho Nông nghiệp và Nông thôn. Tín dụng Ngân hàng theo nghĩa rộng thì tín dụng có thể là hoạt động đầu t, tức là bao gồm cả cấp phát vốn tín dụng, thuê mua tài chính, góp vốn cổ phần, phát hành giấy tờ có giá trị mua cổ phiếu, trái phiếu, liên doanh liên kế.
Theo nghị định 14/CP ngày 2/3/93 của chính phủ về chính sách cho vay hộ sản xuất để phát triển nong lâm-ng -diêm nghiệp và kinh tế Nông thôn ban hành nội dung cụ thể của phân loại tín dụng trong doanh nghiệp Nông nghiệp và phát triển Nông thôn về thời hạn là. - Tín dụng ngắn hạn: là những khoản tín dụng có thời hạn trong vòng 1 năm loại tín dụng này chủ yếu nhằm bổ xung vốn lu động, chi phí sản xuất, thời hạn cho vay theo thời vụ sản xuất, lu thông, dịch vụÍ. - Tín dụng trung hạn là những khoản tín dụng có thời hạn <5năm, thờng là những khoản vay để nuôi đại gia súc, đổi mới công nghệ sản xuất, áp dụng tiến bộ khoa học vào sản xuất.
- Tín dụng dài hạn là những khoản tín dụng có thời hạn > 5năm, dùng để. Căn cứ voà tổ chức đảm bảo an toàn cua khoản vay có thể chia tín dụng Ngân hàng làm hai loại. Tín dụng bảo đảm an toàn là đợc thế chấp bằng một lợng tài sản có thể chuyển đổi thành tiền nh: Gia súc, nhà cửa, sản phẩm hàng hoá, các loại chứng từ có giá trị.
Đối với các khoản nợ dài hạn thờng đợc bảo đảm bằng bất động sản. Tài sản mang ra bảo đảm an toàn thờng đợc tính khoảng 60% giá trị thực tế.
+ Tiền gửi có kỳ hạn: Là khoản tiền mà khách hàng gửi vào Ngân hàng (hay uỷ thác cho Ngân hàng ) nhng có thoả thuận về thời gian rút tiền giữa Ngân hàng và khách hàng gửi tiền. + Tiền gửi không có kỳ hạn: Là tiền khách hàng gửi vào Ngân hàng nhng họ có quyền tự do rút tiền của mình một phần hay toàn bộ số tiền gửi theo nhu cầu của họ bất cứ lúc nào. +Tiền gửi tiết kiệm: Khoản tiền này chủ yếu là của các khách hàng thuộc thành phần nhân dân lao động, công nhân viên chức, học sinh, sinh viên, ngời buôn bán Í tại thời điểm nào đó họ có số tiền nhàn rỗi khi đó họ gửi vào Ngân hàng nhằm trang trải chi tiêu có mục đích hay dự phòng cho tơng lai.
Với đối tợng trung gian này cũng tồn tại dới 2 hình thức là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. + Kỳ phiếu hay còn đợc gọi là thơng phiếu: thơng phiếu là chứng từ chỉ có giá trị ghi nhận lệnh yêu cầu thanh toán hay cam kết thanh toán không điều kiện cho ngời thụ hởng một số tiền xác định khi có yêu cầu hoặc thanh toán vào một thời gian nhất định trong tơng lai. + Trái phiếu: là loại giấy nợ trung và dài hạn thờng có thời hạn trên một năm nhằm thu hút từ các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội.
Trái phiếu trả lãi định kỳ, trái phiếu lãi suất điều chỉnh định kỳ, trái phiếu chiết khấu, trái phiếu có thể chuyển thành cổ phiếu. Các Ngân hàng Thơng Mại đi vay vốn nhằm bổ sung vốn thiếu hụt trong kinh doanh của mình.
Nguồn vốn này vay từ Ngân hàng Trung ơng, các tổ chức tín dụng là chủ yếu.
Trong số các cơ quan tổ chức có chất lợng hổ trợ và phát triển khu vực Nông thôn ở Phi lippin Land Bank là một Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong công cuộc hổ trợ này, Ngân hàng Lank Bank tổ chức hình thành các HTX, mỗi thành viên khi tham gia vào HTX phảI đóng một khẩu phần nhất định hàng năm đợcchia cổ tức hay đợc giữ lại. HTX cũng dẫn vốn từ Land Bank tới các thành viên nhận tiền gửi của dân c, tổ chức trên địa bàn cung cấp các dịch vụ kỹ thuật và đầu t vào nh phân bón, cây giống, thuốc trừ sâu. - ĐIều 1: Mỗi chuyên viên kỹ thuật để hớng dẫn về kỹ thuật gieo trồng, chăm sóc, thu hoạch, bảo quản.
- Điều 3: Kèm đơn xin vay vốn, kèm theo hợp đồng bảo hiểm đã ký với công ty bảo hiểm (phí bảo hiểm 5% năm trên giá trị bảo hiểm). Các dự án mà gặp rủi ro, khi có nguyên nhân chính đáng làm mất khả năng trả nợ đúng hạn, Land Bank vẫn cho tiếp tục thực hiện dự án mới, nếu công ty bảo hiểm thanh toán cha. - Điều 4: Ngời vay sử dụng vốn không đúng mục đích cam kết, thực hiện không đúng quy định đã hớng dẫn mà bị thất bạI Land Bank áp dụng lãI suất phạt nợ quá hạn.
Chứng tỏ rằng hợp đồng của Ngân hàng có hiệu quả cao theo cách thức tổ chức và biện pháp cho vay ơ trên.
Trung bình tiền vay vay là 6.000 Bath thì không phảI thế chấp, lớn hơn phảI thế chấp. Nếu hộ nông dân không trả đợc nợ thì NHPN dùng biện phá hoãn nợ. Nếu trong nhóm có 1 hay 2 nhóm thành viên không trả đợc nợ thì NHPN huỷ bỏ hợp.