Hướng dẫn thanh toán bù trừ liên ngân hàng qua hệ thống của NHNo & PTNT huyện Lý Nhân

Thanh toán bù trừ giấy

Tài khoản sử dụng: Tại NH chủ trì sử dụng tài khoản “Thanh toán bù trừ của NH chủ trì- SH 501” – tài khoản này dùng để hạch toán kết quả TTBT của NH chủ trì đối với các NH thành viên tham gia TTBT. Các NH thành viên đều phải mở TKTG tại NH chủ trì, thanh toán kết quả bù trừ chính là việc NH chủ trì ghi Nợ, ghi Có vào TKTG của NH thành viên – TK đối ứng với TKTG của NH thành viên là tài khoản TTBT của NH chủ trì.

Thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng

Trong trường hợp tài khoản tiền gửi thanh toán của một ngân hàng thành viên bất kỳ không có đủ số dư để thanh toán kết quả phải trả của mình thì Ngân hàng chủ trì TTBTĐT sẽ phải chuyển bớt một số lệnh thanh toán của ngân hàng này để xử lý vào phiên thanh toán bù trừ kế tiếp (nếu là xử lý tại. phiên TTBTĐT) hoặc phải hủy bỏ các lệnh thanh toán này nếu là tại thời điểm quyết toán bù trừ điện tử trong ngày. - Chia sẻ khoản thiếu hụt trong quyết toán bù trừ: Chia sẻ khoản thiếu hụt trong quyết toán bù trừ có thể được áp dụng khi một thành viên thiếu vốn thanh toán (sau khi đã áp dụng các giải pháp theo quy định), NHNN có thể xem xét phân bổ khoản tiền thiếu này cho các thành viên đối tác tham gia quyết toán cùng gánh chịu như là một khoản cho vay tạm thời.

Khái quát về hệ thống thanh toán vốn giữa các ngân hàng Việt Nam hiện nay

Thanh toán ký kết giữa Chính phủ Việt Nam và WB số 2785 VN được ký kết, bao gồm 7 Tiểu dự án: 01 của Ngân hàng Nhà nước và 06 của các Ngân hàng thương mại (NHTM), trong đó Tiểu dự án thanh toán điện tử liên Ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản lý và thực hiện là Tiểu dự án xương sống, quan trọng nhất trong toàn Dự án. Nó đã tạo một nền tảng hành lang pháp lý cho các giao dịch điện tử nói chung và các nghiệp vụ, dịch vụ Ngân hàng hiện đại nói riêng, tạo điều kiện đẩy mạnh ứng dụng CNTT- TT trong hoạt động ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia sâu rộng vào các hoạt động Thương mại điện tử, cung cấp các dịch vụ thanh toán cho các chủ thể tham gia kinh doanh trực tuyến trên mạng trong phạm vi toàn xã hội. Một mặt giao dịch được tiến hành trực tuyến (Online), xử lý hoàn toàn trên môi trường điện tử hoá, nhưng vẫn phải đồng thời thực hiện những qui định theo phương pháp giao dịch truyền thống: như luân chuyển và kiểm soát chứng từ giấy, in kết quả các giao dịch ra chứng từ giấy để ký và đóng dấu sau khi các giao dịch điện tử đã hoàn thành.., in chứng từ giấy để lưu trữ.

THỰC TRẠNG THANH TOÁN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN

Thực trạng thanh toán vốn giữa NHNo&PTNT huyện Lý Nhân với các ngân hàng khác

Lúc đầu khi mới thành lập CN cấp 2, NHNo tỉnh cấp (điều chuyển) một số vốn nhất định cho mỗi CN – đó chính là số tiền mặt tồn quỹ ban đầu tại mỗi CN và cũng là số dư Có phải duy trì tại TK 519121 của mỗi CN mở tại NHNo tỉnh (số dư này được Giám đốc NHNo tỉnh quy định cho mỗi chi nhánh trực thuộc từng thời kỳ tùy thuộc vào nhu cầu và hoạt động kinh doanh tại mỗi CN). Việc thanh toán qua tài khoản Điều chuyển vốn nội bộ như sau:. +) NHNo huyện Lý Nhân nhận tiền từ khách hàng, tức được sử dụng sô tiền đó. +) NHNo huyện Lý Nhân ghi Có TK Điều chuyển vốn nội bộ của NH mình, nhưng tại NHNo tỉnh Hà Nam ghi ngược lại (tức ghi Nợ TK Điều chuyển vốn của NHNo Lý Nhân) và ghi Có cho TK Điều chuyển vốn của NH kia. Giao dịch phát sinh 2: NHNo huyện Lý Nhân nhận được Lệnh chuyển Có bù trừ từ NHNo tỉnh Hà Nam chuyển đến (trong phiên thanh toán bù trừ NHNo tỉnh Hà Nam nhận được các chứng từ thanh toán cho ngân hàng mình và các chi nhánh ngân hàng trực thuộc, từ đó NHNo tỉnh Hà Nam sẽ truyền lệnh chuyển Có đến các chi nhánh ngân hàng huyện). NHNo huyện Lý Nhân là thành viên của hệ thống chuyển tiền điện tử nội tỉnh (có các thành viên là Trung tâm xử lý tỉnh Hà Nam,các NHNo huyện thuộc tỉnh Hà Nam), NHNo tỉnh Hà Nam là thành viên của hệ thống chuyển tiền ngoại tỉnh (có các thành viên là Trụ sở chính, các NHNo tỉnh, thành phố), NHNo tỉnh Hà Nam là thành viên của hệ thống thanh toán bù trừ giấy (có các thành viên là NHNN tỉnh Hà Nam, các NH thuộc các hệ thống khác nhau trên địa bàn tỉnh Hà Nam), NHNN tỉnh Hà Nam là thành viên của hệ thống TTLCNNH của hệ thống NHNN.

Các đơn vị tham gia vào việc chia sẻ phí bao gồm: Ngân hàng A là chi nhánh NHNo nhận chứng từ và khởi tạo lệnh thanh toán cho khách hàng, ngân hàng B là chi nhánh NHNo nhận lệnh thanh toán để phục vụ người thụ hưởng theo chỉ dẫn của lệnh thanh toán (hai chi nhánh ngân hàng này đều là NHNo huyện cùn tỉnh), Trung tâm xử lý tỉnh. Việc chia sẻ phí thanh toán nhằm mục đích khuyến khích các chi nhánh NHNo thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng, tăng thu dịch vụ, đồng thời gắn trách nhiệm đối với các thành viên tham gia vào giao dịch chuyển tiền và bù đắp một phần chi phí cho Trung tâm xử lý (Hội sở ngân hàng tỉnh, bộ phận xử lý tại Trụ sở chính) để bảo trì, nâng cấp hệ thống và trả phí của đơn vị đầu mối cho các hệ thống ngân hàng khác (thanh toán song phương, thanh toán liên hàng…).

NHNo&PTNT HUYỆN LÝ NHÂN

AGRIBANK kiên trì với định hướng chiến lược phát triển là: Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cơ cấu, Kiện toàn một bước về tổ chức bộ máy và cán bộ theo hướng: giảm cầu cấp trung gian; cải cách khâu kế toán; nâng cao chất lượng cán bộ tham mưu tại Trụ sở chính; tập trung đào tạo lại tay nghề cho đội ngũ cán bộ nhân viên; đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học;. NHNo&PTNT huyện Lý Nhân là chi nhánh cấp 2 trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam, do đó hệ thống thanh toán vốn với các NH khác phải tuân theo hệ thống thanh toán chung của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, tuân theo hệ thống thanh toán vốn mà NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam tham gia và áp dụng cho các chi nhánh cấp 2 của mình. Khuyến khích việc thanh toán không dùng tiền mặt giữa các doanh nghiệp với nhau, giữa doanh nghiệp với các đơn vị hành chính sự nghiệp, giữa nhân dân với doanh nghiệp hoặc đơn vị hành chính sự nghiệp và thanh toán giữa nhân dân với nhân dân có giá trị lớn như mua bán nhà, chuyển quyền sử dụng đất, các tài sản vật dụng đắt tiền… Muốn làm được điều này, trước tiên là đội ngũ công chức Nhà nước, lãnh đạo các doanh nghiệp nhà nước phải mỏ TKTG tại chi nhánh NHTM hoặc Kho bạc nhà nước.

* NHNo tỉnh Hà Nam được NHNN tỉnh Hà Nam mở tài khoản phải thu và phải trả để hạch toán các GD phát sinh trong ngày (thay cho TKTG tại NHNN trước đây), cụ thể:. +) Chênh lệch phải thu trong thanh toán bù trừ phản ánh vào tài khoản phải trả mở tại NHNN tỉnh Hà Nam. +) Chênh lệch phải trả trong thanh toán bù trừ phản ánh vào tài khoản phải thu mở tại NHNN tỉnh Hà Nam. * Số dư trên tài khoản phải thu, phải trả cuối ngày giao dịch (theo giờ thông báo của NHNN tỉnh Hà Nam) được tất toán và phần chênh lệch số dư trên tài khoản phải thu, phải trả của NHNo tỉnh Hà Nam tại NHNN tỉnh Hà Nam sẽ được kết chuyển về TKTG của NHNo&PTNT – VN mở tại Sở GD NHNN (tài khoản này do TTTT NHNo làm chủ tài khoản).