Huy động vốn tại địa phương để nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất xuất tại NHNo & PTNT huyện Thiệu Hóa
MỤC LỤC
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO &PTNT HUYỆN THIỆU HOÁ
- Thực trạng cho vay HSX và chất lượng tín dụng đối với HSX tại NHNo &
Nhiệm vụ chủ yếu của NHNo & PTNT huyện Thiệu Hóa là hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng, dịch vụ NH trong địa bàn huyện Thiệu hóa đối với mọi ngành kinh tế, thành phần kinh tế như: nông nghiệp, giao thông vận tải, xây dựng, thương mại, và chủ yếu là phục vụ chương trình phát triển nông nghiệp nông thôn theo nghị quyết TW Đảng lần thứ 5 khóa VII Ban chấp hành trung ương Đảng đã ra nghị quyết “Đảng đã chủ trương đổi mới quản lý nông nghiệp, nhằm thực hiện giải phóng sức lao động..”. Với phương thức đi vay để cho vay NHNo & PTNT Thiệu Hóa rất coi trọng công tác huy động vốn thông qua huy động tại chỗ và đi vay, trong đó đặc biệt chú ý đến huy động đến huy động vốn tại địa phương, một mặt phát huy thế mạnh của mình là có mạng lưới rộng lớn so với các NH khác trong tỉnh, có đội ngũ cán bộ tương đối đồng đều về trình độ nghiệp vụ, có kinh nghiệm trong hoạt động tín dụng nông thôn, hăng say tận tình với công việc, mặt khác NHNo & PTNT Thiệu Hóa liên tục có những hình thức huy động vốn đa dạng, thích hợp như mở tài khoản tiền gửi tư nhân, kỳ phiếu và tiết kiệm nội tệ và ngoại tệ với nhiều kỳ hạn khác nhau, lãi suất hấp dẫn, phong cách phục vụ tận tình chu đáo, được khách hàng tín nhiệm do đó công tác huy động vốn liên tục tăng trưởng. Với phương thức đi vay để cho vay NHNo & PTNT huyện Thiệu Hoá rất coi trọng công tác huy động vốn thông qua các nghiệp vụ huy động tại chỗ và đi vay, trong đó đặc biệt chú ý tới huy động vốn tại địa phương, một mặt phát huy thế mạnh của mình là có mạng lưới rộng lớn so với các NHTM trong Tỉnh, có đội ngũ cán bộ tương đối đồng đều về trình độ nghiệp vụ, hăng say tận tình với công việc, mặt khác NH nông nghiệp và phát triển nông thôn Thiệu hoá liên tục có những hình thức huy động vốn đa dạng, thích hợp như : mở tài khoản tiền gửi tư nhân, kỳ phiếu và tiết kiệm cả nội tệ lẫn ngoại tệ với nhiều kỳ hạn khác nhau, lãi suất hấp dẫn, phong cách phục vụ tận tình chu đáo, được khách hàng tín nhiệm, với nhiều giải pháp huy động vốn như điều tra phân loại khách hàng, áp dụng chính sách khách hàng, huy động vốn thu và trả tại nhà, huy động tiết kiệm gửi góp thông qua tổ…do đó công tác huy động vốn liên tục tăng trưởng.
Thực hiện đầu tư kinh doanh trên địa bàn, NHNo & PTNT Thiệu Hoá luôn bám sát mục tiêu phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn huyện, thông qua đó sử dụng linh hoạt các mặt nghiệp vụ, chọn những phương án, dự án sản xuất kinh doanh khả thi để đầu tư, bám sát định hướng chỉ đạo của NHNo & PTNT tỉnh. Chất lượng tín dụng đối với HSX chi nhánh NHNo & PTNT huyện Thiệu Hoá Như đã trình bày ở phần trước, có rất nhiều chỉ tiêu để đánh giá chất lượng tín dụng đối với HSX, trong dó dược chi thành 2 nhóm chính là các chỉ tiêu định tính và các chỉ tiêu định lượng.Việc xem xét các chỉ tiêu định tính mang tính chủ quan nhiều hơn, và nhìn chung các NH đều thực hiện tương đối đạt yêu cầu. Trong cho vay HSX, cho vay ngành nông nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, dư nợ cho vay ngành nông nghiệp năm 2005 chiếm 52%, vốn đầu tư cho chăn nuôi ngày càng mở rộng, các HSX chăn nuôi ngày càng được đáp ứng tốt về vốn để đầu tư khai thác một cách có hiệu quả lợi thế nhằm tạo ra thu nhập cao cho hộ vay vốn.
Cho vay HSX là một chủ trương lớn, tác động tới đời sống kinh tế, chính trị của nhân dân toàn huyện, nhưng với xuất đầu tư nhỏ lẻ nên gây ra áp lực về công việc, tăng chi phí, khả năng kiểm soát của món vay rời rạc, việc mở rộng và nâng cao chất lựợng tín dụng gặp nhiều khó khăn. Để làm tốt công tác đó, NH đã tranh thủ được sự chỉ đạo và giúp sức của chính quyền địa phương, cung với sự nỗ lực cố gắng của tập thể lãnh đạo, cán bộ công nhân viên trong NH để khắc phục khó khăn, mở rộng đầu tư tín dụng, đặc biệt là chú trọng nâng cao cả về số lượng và chất lượng trong cho vay HSX. Ngoài sự nỗ lực, cố gắng của toàn thể đội ngũ lãnh đoạ và cán bộ công nhân viên trong chi nhánh, NHNo & PTNT huyện Thiệu Hoá luôn nhận được sự quan tâm, giúp đỡ của cấp uỷ, chính quyền địa phương từ huyện đến xã, và sự chỉ đạo, hỗ trợ tích cực của NHNo & PTNT tỉnh Thanh Hoá trên tất cả các mặt nghiệp vụ.
Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO & PTNT HUYỆN THIỆU HOÁ
Một số đề xuất nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với HSX tại NHNo
Nợ quá hạn phải thu ngay: là loại nợ quá hạn do định kỳ hạn nợ chưa sát với chu kỳ sản xuất kinh doanh, do thu hoạch mùa vụ chậm, tiêu thụ sản phẩm và thanh toán chậm do nguyên nhân khách quan như thiên tai, dịch bệnh… thì cán bộ phải bỏm sỏt để theo dừi, đụn đốc thu hồi nợ, cho phộp khỏch hàng được gia hạn nợ nhưng cán bộ tín dụng phải xác định được các nguồn hoàn trả của hộ vay, nếu điều này không thể thực hiện được thì không được phép gia hạn. Có thể nói rằng trong thời gian qua số lượng khách hàng đến giao dịch với NH nông nghiệp & PTNT Thiệu Hoá tương đối cao NH cần phát huy những thành công của mình trong chiến lược khách hàng bằng những chính sách cụ thể, những biện pháp linh hoạt và hữu hiệu hơn nữa trên cơ sở xây dựng chiến lược khách hàng một cách chi tiết cụ thể có kế hoạch trước mắt và lâu dài. Uy tín đó được thể hiện qua việc tạo lập, nắm giữ, quản lý tài chính, tài sản của họ, năng lực và cách thức tổ chức kinh doanh, tổ chức sinh hoạt trong gia đình..Những thông tin này cán bộ tín dụng có thể thu thập thông tin qua chính quyền địa phương, các tổ chức đoàn thể, các khách hàng của NH, thông qua việc tiếp xúc, phỏng vấn trực tiếp khách hàng.
Rà soát thực hiện tốt chính sách chăm sóc khách hàng và khuyến mại theo định hướng chỉ đạo của giám đốc NHNo Thanh Hoá, đồng thời có những giải pháp thu hút những khách hàng, những doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả đang có tài khoản tại các TCTD khác mở tài khoản hoạt động tại NHNo Hiệu Hoá để tăng lượng tiền mặt luân chuyển, tạo số dư có, phát triển nguồn vốn, tăng thu dịch vụ, tăng thu nhập cho NH. +NH cấp trên cần lưu ý bổ sung những cán bộ có năng lực, đã qua đào tạo bài bản giúp NHNo & PTNT huyện Thiệu Hoá bố trí vào những lĩnh vực chuyên môn còn hạn chế, nhằm quan tâm chú trọng đến việc đáp ứng khoa học công nghệ, đặc biệt là thành tựu công nghệ thông tin trong quản trị điều hành, khai thác và sử dụng động của thị trường, giá cả dẫn đến rủi ro. Do vậy NHNo & PTNT Thiệu Hoá cần tăng cường trang thiết bị để hiện đại hoá công nghệ thông tin, nâng cao trình độ, khả năng tiếp nhận và xử lý thông tin của đội ngũ cán bộ tín dụng, khuyến khích cán bộ tin dụng tự hoàn thiện và nâng cao kiến thức của minh về chuyên môn cũng như ngoài chuyên môn để có thể nắm bắt và xử lý thông tin một cách nhạy bén, kịp thời phục vụ cho công tác của mình.
Trong hoạt động tín dụng của NH vai trò kiểm tra kiểm soát là không thể thiếu được, nó có vai trò quan trọng trong quản trị điều hành của các NH , trong điều kiện kinh doanh đa dạng, cạnh tranh quyết liệt, môi trường kinh doanh phức tạp, trình độ cán bộ còn nhiều hạn chế, chưa đáp ứng được nhu cầu hiện nay. + Nhằm không ngừng nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát, hoạt động NH nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng NHNo & PTNT Thiệu Hoá cần phải bố trí những người làm công tác kiểm tra kiểm soát phải có đủ trình độ nghiệp vụ chuyên môn, có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, có năng lực kinh nghiệm trong kiểm tra. Trong thời gian tới NH nông nghiệp và phát triển nông thôn Thiệu Hoá cần mạnh dạn mở rộng việc áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, mở rộng phương thức này vừa giải quyết được vấn đề đơn giản hoá thủ tục cho vay đối với hộ sản xuất, vừa giải quyết được tình trạng quá tải khối lượng công việc của cán bộ tín dụng hoạt động trên địa bàn hiện nay.