Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Công Thương Hà Nam

Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM

Thứ nhất về mặt pháp luật: có những bộ phận can thiệp trực tiếp vào hoạt động kinh doanh của NH, các luật này quy định tỷ lệ huy động vốn của NH so với vốn tự có, quy định phát hành các loại giấy tờ có giá, quy định mức cho vay…Điều này quyết định đến hiệu quả sử dụng vốn của NH. Hoạt động tín dụng có hiệu quả tạo cho các DN, các tổ chức kinh tế, cá nhân kinh doanh có hiệu quả, thu thập xã hội ngày càng tăng, tỷ lệ thất nghiệp giảm, đời sống dân xư tăng cao, dẫn đến nguồn vốn nhàn rỗi ngày càng nhiều, tạo nguồn cho các NH mở rộng hoạt động huy động vốn.

Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hà Nam

Tình hình hoạt động của chi nhánh NHCT Hà Nam

Qua những con số trên ta thấy năm 2007 NHCT Hà Nam hoạt động kinh doanh vẫn tiếp tục tăng trởng tuy không vơt bậc nh năm 2006 nhng đây cũng là một kết quả khá tốt. Kết quả này đã góp phần quan trọng vào lợi nhuận chung của cả hệ thống, lợi nhuận mà NH có đợc là nguồn quan trọng để NH trích lập các quỹ nh: bổ sung VTC, quỹ khen thởng, quỹ phúc lợi Trên cơ sở đó sẽ nâng cao năng lực cạnh tranh… của NH. Với bản chất của Ngân hàng là kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng, nguồn vốn chủ yếu mà Ngân hàng sử dụng trong hoạt động kinh doanh của mình là nguồn vốn huy.

Tức là huy động vốn phải phù hợp với việc sử dụng vốn một cách có hiệu quả thì ngân hàng mới có thu nhập để bù đắp chi phí và có lãI đồng thời sử dụng tốt nguồn vốn huy động mới đem lại lòng tin cho khách hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng và tạo điều kiện để thực hiện tốt hơn công tác huy động vốn. Nguồn vốn huy động ngày càng tăng nhanh là do Ngân hàng đã có nhiều cố gắng trong công tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c bằng nhiều hình thức linh hoạt, thích ứng với cơ chế thị trờng cả nội tệ và ngoại tệ nh : lãi suất, hình thức huy động, thời gian.v.v.

Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHCT Hà Nam

Cơ cấu huy động thay đổi, tiền gửi của tổ chức kinh tế ngày càng cao trong tổng nguồn vốn huy động, đây là một nguồn vốn có chi phí thấp và đây chính là cơ sở để NH có thể hạ thấp chi phí, mở rộng dịch vụ cung ứng, trên cơ sở đó để tăng năng lực cạnh tranh của NH. Tiền gửi tiết kiệm của dân c chủ yếu là tiền nhàn rỗi, rút ra khỏi kinh doanh và đi vào cất trữ, từ những ngời chủ của nó không phải là các nhà sản xuất mà hầu hết là các tầng lớp trong xã hội. Ngoài các nguyên nhân trên thì còn một nguyên nhân khác nữa là tiền gửi tiết kiệm có thể nhập lãi vào vốn khi đến hạn vì vậy ngời gửi tiền không phải tốn thời gian đi lại, đó là xu hớng chung của tiền gửi tiết kiệm.

Nguồn tiền gửi có kỳ hạn có xu hướng ngày càng tăng lên do tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế, thu nhập bình quân đầu người ngày càng cao.Vì vậy các Ngân hàng khuyến khích bằng lãi suất cao thu hút tiền gửi có kỳ hạn để kế hoạch hóa được nguồn vốn, xác định được thời hạn và mức độ cho vay phù hợp với thời gian và mức độ của nguồn vốn huy động. Ta thấy tiền gửi cả nội tệ và ngoại tệ đều tăng qua các năm.Nhưng ta thấy năm 2006 tiền gửi ngoại tệ tăng mạnh điều đó chứng tỏ Ngân hàng đã sử dụng các biện pháp huy động vốn thích hợp để khách hàng có thể gửi bằng ngoại tệ một cỏch rừ ràng, thuận tiện với lói suất thớch hợp.

Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn

Hoạt động của Ngân hàng không chỉ đơn thuần ở lĩnh vực kinh doanh tiền gửi trong nớc nh trớc mà phải mở rộng ra hoạt động trên lĩnh vực kinh doanh. Việc khơi tăng nguồn ngoại tệ cũng giúp cho ngân hàng có hình thức cho vay mới, mở rộng khách hàng và đẩy nhanh tiến trình phát triển kinh tế đất nớc. Nguồn tài liệu: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánhNHCT Hà Nam.

Nguồn tài liệu: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánhNHCT Hà Nam. Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng chi nhánh ngân hàng công thơng hà nam.

Định hướng hoạt động huy động vốn tại NHCT Hà Nam

- Tạo tính chủ động cho chi nhánh trong việc điều chỉnh khối lượng và cơ cấu vốn, từ đó chủ động trong việc đầu tư cho vay và thu nợ. Đồng thời duy trì và mở rộng quan hệ với doanh nghiệp lớn, mở rộng dịch vụ thanh toán, uỷ thác …. - Chủ động nắm diễn biến lãi suất, phí dịch vụ trên thị trường để điều chỉnh kịp thời, đảm bảo cạnh tranh lành mạnh có hiệu quả, nhằm đạt mục tiêu: tăng trưởng huy động vốn và cho vay nền kinh tế.

Những định hướng này luôn bám sát chiến lược kinh doanh của Ngân hàng nhưng để chúng thành hiện thực cần áp dụng đồng bộ các giải pháp cụ thể.

Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Hà Nam

Ngân hàng nên nên kết hợp với các tổ chức cung cấp như: công ty địa ốc, kinh doanh ô tô…Khi người gửi tiền tại ngân hàng muốn mua nhà, ô tô hay một dịch vụ nào đó thì ngân hàng nên thay mặt khách hàng làm thủ tục chuyển giao những tài sản đó, tạo ra sự thoải mái của khách hàng và như thế sẽ kích thích khách hàng gửi tiền tại chi nhánh. Với nền tảng phát triển vững chắc, NHCT Hà Nam nên tập trung vào nâng cao sức cạnh tranh thông qua nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ bên cạnh việc áp dụng một chính sách lãi suất mềm dẻo, bám sát các diễn biến của thị trường và có tính cạnh tranh ở mức hợp lý. Nhiệm vụ của hoạt động Ngân hàng là thu hút được một khối lượng khách hàng lớn thuộc mỗi tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý và sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng các nguyên tắc của marketing trong quản lý quan hệ khách háng có một ý nghĩa quan trọng.

Thực hiện mở tài khoản cá nhân thanh toán miễn phí như: nộp tiền điện thoại, tiền điện, các hoá đơn dịch vụ khác…Nên tiếp cận với khách hàng là các cán bộ, công nhân viên ở của các cơ quan tổ chức vì đây là một bộ phận dân cư có thu nhập tương đố ổn định, không thường xuyên nắm giữ nhiều tiền mặt trong tay và chủ yếu là chi cho tiêu dùng. Phải tạo được lòng tin cao đối với khách hàng: Lòng tin được tạo bởi bên trong ngân hàng, đó là: số lượng chất lượng của sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ và khả năng giao tiếp của đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ vốn tự có và khả năng tài chính, đặc biệt là hiệu quả và an toàn tiền gửi, tiền vay…và hình ảnh bên ngoài của chi nhánh, đó là địa điểm, trụ sở, biểu tượng…đã trở thành tài sản vô hình của ngân hàng.

Kiến nghị

Tạo sự ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô: Nền kinh tế ổn định, thu nhập quốc dân cao, lạm phát được kiểm soát và hạn chế là những điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng được hiểu quả và phát triển.Khi nền kinh tế phát triển ổn định,lạm phát thấp công chúng sẽ yên tâm gửi tiền vào ngân hàng. Do vậy Nhà nước cần phải có những biện pháp để hạn chế lạm phát ổn định tiền tệ,ổn định nền kinh tế vĩ mô tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế đất nước nói chung và công tác huy động vốn của hệ thống ngân hàng nói riêng trong đó có NHCT Hà Nam. Môi trường pháp lý có vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng: đối với NHCT Hà nam trong thời gian qua chi nhánh đã đạt được nhiều thành tich to lớn trong công tác huy động vốn.

Tuy nhiên chi nhánh cũng gặp không ít khó khăn, trở ngại do môi trường pháp lý chưa đủ lành mạnh và đồng bộ.Ví dụ:Luật kinh tế còn nhiều thiếu sót gây nên tâm lý lo ngại về rủi roc ho người đầu tư hoặc sử dụng vốn đầu tư. Hoà thiện các giấy tờ đơn giản hoá nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc cũng như an toàn cho ngân hàng , tạo sự thuận lợi cho khách hàng.Thủ tục đơn giản sẽ tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng và sự thuận tiện trong giao dịch với ngân hàng, tránh tâm lý ngại ngần khi phải đến giao dịch với ngân hàng của khách hàng.