Lịch sử phát triển và các loại hình tái bảo hiểm

Lịch sử phát triển của tái bảo hiểm

Đặc biệt là chiến tranh thế giới lần thứ II đã ảnh hởng đến nền kinh tế các nớc là rất lớn, làm cho hoạt động bảo hiểm và tái bảo hiểm bị ngng trệ, thậm chí ở một số nớc, nhà cầm quyền còn trng dụng cả quỹ bảo hiểm để phục vụ chiến tranh. Tuy nhiên, đối với một thị trờng bảo hiểm còn non trẻ và mới bắt đầu phát triển thì việc hình thành một công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp là rất cần thiết cho hoạt động của thị trờng bảo hiểm trong nớc, đồng thời tăng cờng mối quan hệ với thị trờng bảo hiểm và tái bảo hiểm thế giới.

Tái bảo hiểm tạm thời (Facultative Reinsurance)

Để khắc phục những hiện trạng đó, chính phủ đã ra quyết định thành lập công ty tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (viết tắt là Vinare) ngày 20/12/1994 với vốn điều lệ là 40 tỷ đồng và chính thức đi vào hoạt. Nh vậy, công ty bảo hiểm gốc có khả năng phải nhờng dịch vụ cho những đối thủ cạnh tranh lớn mạnh hơn, hoặc nhận bảo hiểm mà không đợc bảo vệ đầy đủ bằng tái bảo hiểm và đôi khi làm mất thiện chí với khách hàng do chậm.

Tái bảo hiểm cố định (Obligatory-Reinsurance)

- Trớc mỗi thời kỳ tái bảo hiểm tiếp tục, công ty bảo hiểm gốc lại phải lặp lại toàn bộ quy trình đàm phán trớc khi trao đổi với khách hàng của mình. - Thông thờng nó có tính ổn định cho một giai đoạn nhất định, do đó thiếu tính linh hoạt trớc những thay đổi của công ty chuyển nhợng.

Tái bảo hiểm lựa chọn - bắt buộc (Facultative-Obligatory Reinsurance)

- Công ty nhợng tái bảo hiểm có điều kiện đem chào tái bảo hiểm bảo hiểm từng phần trách nhiệm thặng d so với khả năng tự giữ lại của mình cho một nhà tái bảo hiểm duy nhất hay cho một số nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn thay cho việc phải đem phân chia tất cả phần thặng d so với khả năng tự giữ lại của mình cho các nhà tái bảo hiểm. Tuy nhiên, cách tái bảo hiểm nh thế này thờng chỉ có thể thực hiện đợc bằng cách chào cho các nhà tái bảo hiểm có tiềm lực thật lớn vì chỉ có họ mới có thể nhận các giá trị bảo hiểm cao.

Tái bảo hiểm theo tỷ lệ

Hạn chế của tái bảo hiểm dới hình thức này là ngời nhợng này vẫn có bị đe doạ bởi những trờng hợp tích tụ rủi ro và không thể áp dụng cho bảo hiểm trách nhiệm dân sự không giới hạn. Kết hợp giữa hình thức tái bảo hiểm số thành và tái bảo hiểm mức dôi có tác dụng làm giảm nhẹ trách nhiệm của hợp đồng số thành, đồng thời công ty nhợng phải lo thu xếp tái bảo hiểm tạm thời.

Tái bảo hiểm phi tỷ lệ

Phơng pháp này giúp cho công ty nhợng chống lại sự gia tăng đột biến của tỷ lệ bồi thờng trong một ngành bảo hiểm hay một dạng dịch vụ bảo hiểm nào đó trong một thời gian quy định, bất luận tình trạng đó do nguyên nhân nào xảy ra. Khi tổn thất xảy ra các nhà tái bảo hiểm vợt mức bồi thờng sẽ bảo vệ cho công ty nhợng hoặc công ty nhận tái bảo hiểm mức đòi tuỳ theo yêu cầu, và công ty nào đợc bảo vệ thì công ty đó phải nộp phí đặt cọc.

Định nghĩa

Hợp đồng tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn - bắt buộc (FUCULTATIVE - OBLIGATORY REINSURANCE): đây là hình thức kết hợp của cả hai hình thức trên. Nếu ngời bảo hiểm cung cấp thông tin không chính xác về rủi ro bảo hiểm đã đợc chấp nhận trong hợp đồng tái bảo hiểm gốc và là cơ sở để xây dựng hợp đồng tái bảo hiểm thì nhà tái bảo hiểm có quyền từ chối trách nhiệm bồi thờng khi phát hiện ra sự thiếu trung thực đó.

Những nội dung cơ bản trong hợp đồng tái bảo hiểm

Mục đích phơng pháp này là thu lại một phần lãi cho công ty nhợng trong tr- ờng hợp kết quả kinh doanh thực tế tốt hơn nhiều so với tỷ lệ bồi thờng trung bình dự kiến. Kết quả kinh doanh của nhà tái bảo hiểm đợc xác định trên cơ sở "Tài khoản lỗ, lãi", chênh lệch dơng giữa thu và chi đợc gọi là lãi và thủ tục phí tái bảo hiểm theo lãi đợc tính trên cơ sở số lãi thu đợc đó.

Lịch sử ra đời của bảo hiểm kỹ thuật

Từ việc bảo hiểm cho máy móc sản xuất, các thiết bị, dụng cụ tinh vi trong phòng y tế, phòng thí nghiệm cho tới việc bảo hiểm các công trình xây dựng khổng lồ nh bến cảng, sân bay, hay lắp đặt các dàn khoan trên biển, các con tàu vũ trụ,. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, của khoa học- kỹ thuật và công nghệ tiên tiến là sự lớn lên ngày càng nhanh chóng của số tiền đầu t vào các dự án với giá trị lớn của công trình, nó liên quan đến sự sống còn không chỉ của một công ty mà còn liên quan đến rất nhiều công ty khác, đôi khi nó còn tác.

Phân loại đơn bảo hiểm kỹ thuật

Các loại công trình có thể đợc bảo hiểm thông thờng là các công trình dân dụng rất ít khi gặp rủi ro cháy nh: đê kè, đập đá, đờng hầm, kè chắn sông, ..Việc khai thác bảo hiểm các rủi ro này đòi hỏi phải có thông tin kỹ thuật toàn diện hoặc báo cáo giám định của các kỹ s độc lập. Đây là loại đơn bảo hiểm "mọi rủi ro" thiệt hại vật chất có thể tái tục hàng năm cho thiết bị xây dựng và máy móc di động hạng nặng (thờng thuộc quyền sở hữu của chủ thầu hay do chủ thầu thuê mợn) đối với các hiểm họa chính bên ngoài.

Sự cần thiết của tái bảo hiểm kỹ thuật

Đây là đơn bảo hiểm tổn thất có tính hậu quả, có thể tái tục hàng năm, bảo hiểm cho các loại hàng hoá dễ h hỏng bị thiệt hại trực tiếp của tai nạn đối với máy làm lạnh hoặc các máy có liên quan. Hơn thế nữa, ngành bảo hiểm là một trong những khối ngành tài chính quan trọng đặt dới sự kiểm soát chặt chẽ của nhà nớc, nó có thể mang tính ổn định của nền kinh tế một quốc gia, bởi vậy nhà nớc chỉ cho phép các công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm trong một phần nhất định tuỳ ý theo khả năng cạnh tranh.

Nội dung của tái bảo hiểm kỹ thuật

Trong hợp đồng tái bảo hiểm, điều kiện này đợc viết nh sau: "nhà nhận tái bảo hiểm sẽ cung cấp cho công ty bảo hiểm gốc những điều kiện hợp đồng và những nguyên tắc tính phí bảo hiểm cho dịch vụ nh- ợng tái theo hợp đồng nhợng tái bảo hiểm này", công ty bảo hiểm gốc buộc phải tuân theo nguyên tắc và tỷ lệ phí của họ. Các công ty bảo hiểm gốc phải cung cấp cho công ty tái bảo hiểm những thông số chi tiết có liên quan đến hợp đồng, đồng thời khi có tổn thất xảy ra thì cần phải thông báo cho công ty tái bảo hiểm gấp để kịp thời phối hợp với công ty bảo hiểm gốc giải quyết hậu quả.

Vai trò

Nhằm mục đích trao đổi thông tin và tăng cờng sự hiểu biết lẫn nhau giữa thị trờng bảo hiểm trong nớc và quốc tế, từ năm 1997 công ty đã cho xuất bản hàng năm 04 số thông tin bằng tiếng Việt và 02 số thông tin bằng tiếng Anh về thị trờng bảo hiểm trong nớc và quốc tế cung cấp cho các doanh nghiệp bảo hiểm, khách hàng bảo hiểm và các tổ chức bảo hiểm quốc tế tham khảo trong quá trình hoạt. Công ty đã cố gắng hợp tác với các tổ chức bảo hiểm trong nớc và quốc tế nh: (Bảo Việt, Bảo minh, Munich Re, Willis Corroon Aerospace, W.O.E P&I Club,..) tổ chức nhiều lớp học, hội thảo chuyên ngành phục vụ cho cán bộ toàn thị trờng.

Chức năng và quyền hạn

Với những vai trò quan trọng nh trên VINARE có nhiệm vụ cơ bản sau : - Kinh doanh tái bảo hiểm nhằm điều tiết hoạt động kinh doanh của thị trờng, tăng phần phí giữ lại trong nớc, giảm phí ngoại tệ chuyển ra nớc ngoài. - Hỗ trợ giúp đỡ thị trờng trong nớc phát triển, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập.

Năng lực nhận tái bảo hiểm

Với số vốn ít ỏi của mình, trong những năm đầu hoạt động gần nh VINARE phải nhợng tái phần lớn các đơn bảo hiểm đã nhận đợc nhằm đảm bảo an toàn cho chính mình, và đây cũng là công cụ để Vinare thực hiện nhiệm vụ điều tiết thị tr- ờng. Ngoài những công ty bảo hiểm ở trong nớc, công ty chủ yếu nhợng tái cho Munich Re (đây là công ty luôn đợc xếp danh sách 10 tập đoàn bảo hiểm lớn nhất trên thế giới nên độ tin cậy gần nh tuyệt đối).

Thu nhập phí và kết quả kinh doanh

Đối với nhận tái trong nớc thì ngoài 20% tái bảo hiểm bắt buộc theo qui định của nhà nớc, công ty khuyến khích việc tái bảo hiểm tự nguyện. Nếu làm tốt công tác này, không những đảm bảo ổn định kinh doanh cho chính mình, công ty còn góp phần đảm bảo an toàn cho khách hàng.

Hoạt động đầu t tài chính

Năm 1986, nền kinh tế nớc ta chuyển đổi từ nền kinh tế tập trung sang kinh tế thị trờng và các yếu tố của nền kinh tế hàng hoá đã thực sự xuất hiện vào năm 1989, đó cũng là mốc đánh dấu cho sự phát triển kinh tế nói chung và của ngành bảo hiểm nói riêng. Vào lúc này thị trờng bảo hiểm Việt Nam rất sôi động, đặc biệt cùng với tốc độ tăng nhanh và mạnh của vốn đầu t nớc ngoài vào Việt Nam là sự phát triển hết sức nhanh chóng của bảo hiểm Việt Nam mà trong số những nghiệp vụ đợc coi là phát triển nhanh nhất là bảo hiểm kỹ thuật.

Tái bảo hiểm theo hình thức hợp đồng (Treaty)

Hiện nay tái bảo hiểm kỹ thuật tại Vinare đang triển khai 2 hình thức là : Tái theo hợp đồng (Treaty) và tái theo hình thức tạm thời (Facultative). Để có thể hiểu hết đợc kỹ thuật tái của Vinare trong nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật ta đi xem xét từng cách thực hiện tái theo 2 hình thức trên.

Bảo việt

Trên cơ sở thống kê sơ bộ từ năm 1997 đến nay, hợp đồng tái bảo hiểm kỹ thuật của Bảo Việt và Vinare đều có lãi, tỷ lệ tổn thất trung bình trong 7 năm khoảng 43%. Hớng của Vinare là đến năm 2004 vẫn duy trì hợp đồng với Bảo Việt và tăng cờng quan hệ để có thể tăng tỷ lệ nhận tái tự nguyện của Vinare.

Bảo Minh

- Tổn thất cha giải quyết: Vinare cha nhận đợc thông báo nào về các tổn thất năm 2003 đến thời điểm này. Hớng trong năm 2004 tới, Vinare sẽ cố gắng thuyết phục Bảo Minh tiếp tục duy trì việc tái bảo hiểm cho Vinare nh năm 2003.

PJICO

Nhìn chung, các dịch vụ bảo hiểm kỹ thuật của PVI đều có liên quan đến dầu khí và có mức độ rủi ro khá cao nên phần tỷ lệ chấp nhận vào hợp đồng tái bảo hiểm giữa PVI và Vinare nhiều khi không đến 20% tái bảo hiểm bắt buộc do bị chi phối bởi hạn mức trách nhiệm của hợp đồng. Mặc dù trong thời gian gần đây, PVI đã mở rộng phạm vi hoạt động của họ ra ngoài ngành dầu khí và đã giành đợc một số dịch vụ nhng với điều khoản, điều kiện mức phí khá cạnh tranh.

Đối với Bảo Long, BIDV-QBE, A-AGF, VIA, SVI và IAI

Tái bảo hiểm theo hình thức tự nguyện (Facultative)

Đối với dịch vụ mà Vinare tham gia nhận tơng đối lớn hoặc các dịch vụ mà công ty là ngời đứng đầu nhận tái, các cán bộ của công ty phối hợp với các cán bộ nghiệp vụ của công ty bảo hiểm gốc đến tận công trình để khảo sát đánh giá rủi ro, từ đó đề xuất các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất mà ngời đợc bảo hiểm và các công ty bảo hiểm gốc phải thực hiện. Trong những năm qua trong nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật cũng nh trong các nghiệp vụ tái bảo hiểm khác Vinare đã kết hợp tốt với các công ty trong nớc để xử lý, giải quyết ngay từ đầu, tham mu t vấn cho các công ty gốc phơng thức giải quyết, kết hợp tốt nhất các bên liên quan nhà nhận tái và khách hàng bảo hiểm với mục đích giải quyết nhanh nhất nhằm ổn định kinh doanh cho khách hàng tham gia bảo hiểm.

Tình hình nhận tái bảo hiểm kỹ thuật tại Vinare

Dù tình hình cạnh tranh hiện tại rất gay gắt nhng Vinare vẫn thu hút đợc khách hàng trong nớc là bởi vì đối với các công ty bảo hiểm gốc trong nớc, ngoài trách nhiệm liên quan tới hợp đồng tái bảo hiểm, Vinare còn luôn ở bên cạnh các công ty này để giúp đỡ họ một phần khó khăn trong quá trình hoạt động t vấn cho họ trong việc tính toán phí bảo hiểm, lựa chọn rủi ro bảo hiểm. Nói tóm lại, qua việc đánh giá phân tích tình hình thực hiện nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật ở Vinare trong những năm qua nh trên, một điều chắc chắn có thể tin tởng rằng với những thành tích đã đạt đợc, cùng với sự cố gắng nố lực không ngừng của các cán bộ nhân viên phòng kỹ thuật thì trong tơng lai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật ở Vinare sẽ có những bớc phát triển mạnh mẽ hơn.

Tình hình nhợng tái bảo hiểm kỹ thuật tại Vinare

Bởi vì thực tế khi các công ty bảo hiểm gốc trong nớc thực hiện nhợng tái bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm nớc ngoài thì thủ tục phí họ thu đợc thờng rất cao có thể trên 30% phí nhợng mà họ đã nhợng cho công ty đó, trong khi đó thủ tục phí trung bình mà Vinare trả cho họ chỉ khoảng 25,78% phí nhợng. Tóm lại, có thể nói hoạt động nhợng tái bảo hiểm của Vinare đối với nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật trong những năm vừa qua là rất thành công, vừa đảm bảo an toàn, vừa có tác dụng nâng cao mức giữ lại của thị trờng trong nớc qua đó giữ lại một nguồn ngoại tệ lớn cho thị trờng nội địa, giúp cho tiến trình phát triển kinh tế, xã hội đợc thuận lợi hơn.