Đánh giá và quản lý rủi ro khi triển khai bảo hiểm thiết bị điện tử tại PTI

Số tiền bảo hiểm (STBH)

Yêu cầu của loại hình bảo hiểm này là STBH của mỗi hạng mục không đợc thấp hơn giá trị thay thế mới đầy đủ của nó, bao gồm cả cớc phí, thuế và các chi phi về hải quan và chi phí lắp đặt. Trong trờng hợp xảy ra tổn thất, nếu STBH bị phát hiện thấp hơn số tiền cần phải đợc bảo hiểm nh đề cập ở trên thì số tiền bồi thờng sẽ bị giảm tơng ứng với tỉ lệ giữa STBH thực tế và số tiền lẽ ra cần phải đợc bảo hiểm nh yêu cầu.

Phí bảo hiểm

Trên cơ sở ngời đợc bảo hiểm đã gửi giấy yêu cầu bảo hiểm (giấy yêu cầu này. đợc xem nh là một bộ phận không thể tách rời của đơn bảo hiểm) cho công ty bảo hiểm, đã nộp cho công ty bảo hiểm số phí bảo hiểm nêu trong bản tóm tắt điều kiện bảo hiểm kèm theo và tuân thủ các điều khoản, điều kiện và các điểm loại trừ quy định trong đơn bảo hiểm này, công ty bảo hiểm sẽ trả tiền bồi thờng cho ngời. đợc bảo hiểm theo cách thức và với mức độ nh quy định dới đây. Đơn bảo hiểm này áp dụng cho các thiết bị có tên trong danh mục đợc bảo hiểm cho dù các thiết bị này đang hoạt động hoặc không hoạt động, đang đợc tháo dỡ hoặc lau chùi bảo dỡng, đại tu hoặc để di chuyển trong khu vực đợc bảo hiểm, đang trong quá trình thực hiện chính các công việc nêu trên hoặc trong quá. trình đợc lắp ráp trở lại sau đó, nhng dù trong bất kỳ trờng hợp nào thì đơn bảo hiểm này cũng chỉ áp dụng khi các thiết bị này đã qua chạy thử thành công. 1) Điều kiện tiên quyết để ràng buộc trách nhiệm của công ty bảo hiểm là ng- ời đợc bảo hiểm phải tôn trọng và thực hiện đầy đủ các quy định ghi trong đơn bảo hiểm này, trung thực khai báo và trả lời các câu hỏi ghi trong giấy yêu cầu bảo hiểm theo mẫu đính kèm theo đơn bảo hiểm này. 2) Bản tóm tắt điều kiện bảo hiểm và các phần của đơn bảo hiểm đợc xem là các bộ phận không thể tách rời và là một bộ phận hợp thành của đơn bảo hiểm này, và cụm từ "đơn bảo hiểm này" bất cứ lúc nào đợc sử dụng trong hợp đồng này sẽ đợc hiểu là bao gồm bản tóm tắt điều kiện bảo hiểm và các phần đó. Bất kỳ một từ hoặc một cụm từ nào, trong bản tóm tắt điều kiện bảo hiểm hoặc trong các phần của đơn bảo hiểm thì dù xuất hiện ở đâu từ hoặc cụm từ đó cũng mang cùng một nghĩa nh vậy. 3) Ngời đợc bảo hiểm, bằng chi phí riêng của mình, phải thực hiện mọi biện pháp hợp lý và tuân theo mọi kiến nghị hợp lý của công ty bảo hiểm nhằm ngăn chặn tổn thất và phải tuân theo mọi quy định pháp luật và khuyến nghị của nhà chế tạo. 4) - Vào bất kỳ thời gian hợp lý nào, đại diện của công ty bảo hiểm cũng có quyền xem xét và kiểm tra rủi ro đợc bảo hiểm và ngời đợc bảo hiểm phải cung cấp cho đại diện của công ty bảo hiểm mọi chi tiết, thông tin cần thiết để đánh giá. rủi ro đợc bảo hiểm. - Ngời đợc bảo hiểm phải lập tức thông báo cho công ty bảo hiểm bằng. điện tín và văn bản về bất cứ thay đổi nào đối với rủi ro đợc bảo hiểm và bằng chi phí riêng của mình thực hiện những biện pháp mà tình thế đòi hỏi để đảm bảo an toàn cho quá trình hoạt động của các hạng mục thiết bị đựoc bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm cũng nh chi phí bảo hiểm sẽ đợc điều chỉnh thích hợp nếu thấy cần thiết. Ngời đợc bảo hiểm không đợc thực hiện hoặc chấp nhận những sự thay đổi nào. làm tăng thêm rủi ro trừ khi công ty bảo hiểm có văn bản xác nhận rằng đơn bảo hiểm vẫn tiếp tục có hiệu lực trong các trờng hợp đó. 5) Trong trờng hợp xảy ra những sự cố có thể dẫn đến việc bồi thờng theo. đơn bảo hiểm này, ngời đợc bảo hiểm phải :. - Lập tức thông báo ngay cho công ty bảo hiểm bằng điện thoại hoặc điện tớn cũng nh bằng văn bản nờu rừ tớnh chất và mức độ tổn thất;. - Thực hiện mọi biện pháp phù hợp với khả năng của mình để hạn chế tổn thất ở mức thấp nhất;. - Giữ gìn các chi tiết hay bộ phận bị h hại và sẵn sàng để cho đại diện hay giám định viên của công ty bảo hiểm giám định các chi tiết hay bộ phận đó;. - Cung cấp mọi thông tin và chứng từ văn bản theo yêu cầu của công ty bảo hiểm;. - Thông báo cho cơ quan công an nếu tổn thất do trộm cớp. Trong mọi trờng hợp công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm đối với những tổn thất mà trong vòng 14 ngày kể từ khi xảy ra tổn thất, công ty bảo hiểm không nhận đợc thông báo về những tổn thất đó. Ngay sau khi thông báo cho công ty bảo hiểm theo điều kiện này, ngời đợc bảo hiểm có thể tiến hành sửa chữa hay thay thế các h hỏng nhỏ, còn trong mọi trờng hợp khác nhất thiết phải có. đại diện của công ty bảo hiểm để giám định tổn thất trớc khi thực hiện việc sửa chữa, thay thế. Nếu đại diện của công ty bảo hiểm không tiến hành giám định trong một thời gian đợc xem là hợp lý xét theo tình hình thực tế thì ngời đợc bảo hiểm có quyền xúc tiến việc sửa chữa hay thay thế. Trách nhiệm của công ty bảo hiểm đối với bất kỳ hạng mục bị tổn thất nào thuộc đối tợng bảo hiểm sẽ chấm dứt nếu hạng mục đó vẫn đợc sử dụng sau khi. khiếu nại mà không đợc đợc sửa chữa nh yêu cầu của công ty bảo hiểm hoặc nếu chỉ đợc sửa chữa tạm thời mà không đợc sự đồng ý của công ty bảo hiểm. 6) Ngời đợc bảo hiểm, với chi phí do công ty bảo hiểm chịu, phải thực hiện, cho phép thực hiện mọi hành động và mọi công việc xét thấy cần thiết hay theo yêu cầu của công ty bảo hiểm để bảo vệ những lợi ích liên quan đến các quyền hạn của bên thứ ba. 7) Trong trờng hợp có bất kỳ tranh chấp nào giữa công ty bảo hiểm và ngời đ- ợc bảo hiểm về số tiền đợc bồi thờng theo đơn bảo hiểm này (mà nếu không có việc tranh chấp này thì trách nhiệm đã đợc thừa nhận), những tranh chấp đó sẽ đ- ợc chuyển cho một trọng tài quyết định mà trọng tài này do hai bên chỉ định bằng văn bản. Nếu hai bên không nhất trí đợc việc chỉ định một trọng tài thì mỗi bên bằng văn bản sẽ chỉ định một trọng tài riêng và tranh chấp này sẽ đợc chuyển cho hai trọng tài đó quyết định với điều kiện là việc chỉ định đó phải đợc thực hiện trong vòng một tháng kể từ khi bên này hoặc bên kia đa ra yêu cầu về việc chỉ. định này bằng văn bản. Trong trờng hợp những trọng tài nói trên không đi đến nhất trí thì tranh chấp sẽ đợc chuyển cho một trọng tài do các trọng tài đó chỉ định bằng văn bản trớc khi đa tranh chấp ra giải quyết. Trọng tài này sẽ ngồi lại cùng với các trọng tài đó và chủ trì các cuộc họp để giải quyết tranh chấp. Phán quyết do trọng tài chủ trì đa ra sẽ là điều kiện tiên quyết đối với bất cứ việc kiện tụng nào nhằm chống lại công ty bảo hiểm. 8) - Nếu những thông tin đề cập trong Giấy yêu cầu bảo hiểm hoặc những khai báo của ngời đợc bảo hiểm có bất cứ khía cạnh cơ bản nào không đúng sự thật hoặc nếu ngời đợc bảo hiểm đa ra bất cứ khiếu nại gian lận nào hoặc mức độ khiếu nại bị thổi phồng lên quá mức hoặc nếu có bất kỳ sự khai báo sai lệch nào nhằm bảo vệ cho những khiếu nại đó thì hiệu lực của đơn bảo hiểm này sẽ chấm dứt và công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm chi trả bất cứ khoản bồi thờng nào theo đơn bảo hiểm này. - Trong trờng hợp công ty bảo hiểm từ chối trách nhiệm đối với bất kỳ khiếu nại nào mà không có việc kiện tụng nào đợc tiến hành trong vòng ba tháng kể từ khi có sự từ chối đó hoặc trong vòng ba tháng kể từ khi các trọng tài đã đa ra phán xét (trong trờng hợp xảy ra việc phân xử nh đề cập trong điều 7 kể trên) thì tất cả. mọi quyền lợi liên quan đến khiếu nại này sẽ không còn giá trị. 9) Nếu vào thời điểm phát sinh bất kỳ khiếu nại nào mà có bất cứ đơn bảo hiểm nào khác cũng bảo hiểm cho những tổn thất đợc khiếu nại đó thì số tiền bồi thờng mà công ty bảo hiểm có thể phải chi trả cho tổn thất đó sẽ không vợt quá tỷ lệ của công ty bảo hiểm đối với khiếu nại về tổn thất đó. 10) Đơn bảo hiểm này có thể chấm dứt hiệu lực theo yêu cầu của ngời đợc bảo hiểm vào mọi thời điểm và trong các trờng hợp nh vậy công ty bảo hiểm sẽ giữ lại phần phí bảo hiểm đợc tính theo biểu phí ngắn hạn ứng với thơì gian Đơn bảo hiểm này có hiệu lực. Theo đề nghị của công ty bảo hiểm, Đơn bảo hiểm này cũng có thể chấm dứt hiệu lực sau 7 ngày kể từ ngày công ty bảo hiểm thông báo. đề nghị này cho ngời đợc bảo hiểm và trong các trờng hợp đó công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả lại phần phí bảo hiểm đợc tính theo tỷ lệ tơng ứng với thời gian Đơn bảo hiểm này không còn hiệu lực nữa kể từ ngày chấm dứt hiệu lực sau khi trừ đi bất cứ khoản chi phí hợp lý nào về điều tra giám định mà công ty bảo hiểm có thể đã. bỏ ra và cũng trừ đi bất cứ khoản chiết khấu nào về phí bảo hiểm áp dụng trong tr- ờng hợp bảo hiểm dài hạn mà ngời đợc bảo hiểm đã đợc hởng. 11) Nếu bảo hiểm đợc thu xếp cho một bên thứ ba thừa hởng thì dới danh nghĩa của ngời đợc bảo hiểm bên thừa hởng quyền lợi (BTH) có quyền thực hiện các quyền hạn của ngời đợc bảo hiểm. Ngoài ra BTH cũng có quyền nhận bất cứ khoản bồi thờng nào theo Đơn bảo hiểm này của ngời đợc bảo hiểm và chuyển giao các quyền hạn của ngời đợc bảo hiểm cho công ty bảo hiểm mà không cần phải có sự chấp nhận của ngời đợc bảo hiểm ngay cả trong trờng hợp BTH không sở hữu đơn bảo hiểm này. Ngay sau khi thanh toán bồi thờng, công ty bảo hiểm. của hợp đồng bảo hiểm này và ngời đợc bảo hiểm đã chấp nhận để họ nhận các khoản bồi thờng theo Đơn bảo hiểm này. 12) Một tháng sau khi xác định đợc toàn bộ số tiền phải bồi thờng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả bồi thờng.

Đặc điểm của bảo hiểm TBĐT và sự cần thiết phải đánh giá, quản lý rủi ro khi triển khai bảo hiểm

Qua những đặc điểm trên của TBĐT, có thể khẳng định rằng trong nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT, công tác đánh giá và quản lý rủi ro có vai trò vô cùng quan trọng.TBĐT có một số đặc trng riêng làm cho khả năng tổn thất rất lớn, đó là: Việc tập trung một số lợng giá trị tài sản rất lớn trong một khu vực nhỏ, sự nhạy cảm rất cao của các linh kiện TBĐT, chi phí để khôi phục lại các công trình và các dữ liệu trong các thiết bị xử lý dữ liệu điện tử rất cao, mức độ tự động hoá cao trong các nhà máy công nghiệp do sử dụng TBĐT đòi hỏi những chi phí đáng kể để thuê m- ớn những thiết bị thay thế tạm thời trong trờng hợp xảy ra tổn thất. Công tác đánh giá và quản lý rủi ro giúp ngời bảo hiểm nhận thấy trớc các rủi ro có thể dẫn tới tổn thất, để từ đó lựa chọn công cụ thích hợp, từ đó giảm thiểu nguy cơ xảy ra tổn thất, nhằm mục đích ổn định hoạt động kinh doanh, giảm chi bồi thờng, tránh phá.

Quy trình đánh giá và quản lý rủi ro khi triển khai bảo hiểm thiết bị điện tử

Đo lờng rủi ro và lựa chọn công cụ quản lý

Thông thờng, giá trị tổn thất lớn nhất có thể xảy ra chính bằng số tiền bảo hiểm, bởi vì nh ta đã xét ở phần I "trong mọi trờng hợp số tiền bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm đối với tài sản đợc bảo hiểm bị thiệt hại".Việc tính toán số tiền bảo hiểm phải rất kỹ lỡng. Tuỳ từng trờng hợp ngời bảo hiểm sẽ kết hợp với ngời đợc bảo hiểm tiến hành các biện pháp ngăn ngừa hạn chế tổn thất, chẳng hạn nh hớng dẫn ngời đợc bảo hiểm lắp đặt hệ thống chống sét, hoặc yêu cầu ngời đợc bảo hiểm tiến hành theo đúng định kỳ việc bảo dỡng thiết bị nhằm khắc phục những h hại hoặc sai lệch phát sinh do quá trình hoạt động của thiết bị.

Thực trạng đánh giá và quản lý rủi ro khi triển khai bảo hiểm TBĐT ở PTI

Thực trạng đánh giá và quản lý rủi ro 1. Công tác đánh giá rủi ro

Để xác định chính xác các nguy hiểm từ bên ngoài, ngời đánh giá rủi ro phải tập hợp đợc tất cả các thông tin cần thiết về điều kiện trang thiết bị phòng, chống cháy nổ; các số liệu về địa chấn, điều kiện môi trờng. Sau gần ba năm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT, mặc dù bớc đầu gặp nhiều khó khăn, song công ty đã đạt đợc những kết quả khả quan: số hợp đồng bảo hiểm khai thác đợc cùng với doanh thu phí bảo hiểm đều đặn tăng lên qua các năm.